Какой будет ставка по ипотеке в 2018 году
В уходящем году ставка по ипотеке побила все рекорды. Если в начале года процент варьировался в районе 11% годовых, то сейчас он опустился уже до 9,5%. И это далеко не предел. Наши эксперты говорят, что дальше будет еще лучше.
— В 2018 году Центробанк, скорее всего, понизит ключевую ставку до 7%, а это значит, что и ипотека на вторичном рынке жилья упадет до 8,5% или даже 8% годовых. Ниже, правда, уже вряд ли стоит ожидать, — говорит директор Департамента вторичного рынка ИНКОМ-Недвижимость Сергей Шлома.
А не грозит ли нам ипотечный кризис
Несмотря на столь благоприятное развитие событий, осуществление американского сценария (кризис 2008 года) у нас сейчас невозможно, уверены аналитики. В Америке, напомним, кредиты выдавались без первоначального взноса, безработным. Грубо говоря, всем, кому попало. У нас же ситуация совершенно другая.
— Банки все более тщательно проверяют клиентов, изучая их кредитную историю, запрашивается подтверждение доходов по форме 2-НДФЛ, — отмечает управляющий директор брокерского департамента «МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости» Александр Москатов. – Важен также и размер первоначального взноса. Сейчас его минимальный размер составляет 15%, но банки, озабоченные падением цен на рынке недвижимости, хотели бы довести его размер до 20%.
Как дешевая ипотека отразится на ценах
Несмотря на некоторое оживление, цены на жилье в 2017 году расти не стали. Эксперты считают, что так будет и дальше. По крайней мере, ближайший год.
— Взрывной скачок мы вряд ли увидим, хотя, в связи с отказом от долевого строительства и переходом на проектное финансирование, плавный рост стоимости первичного жилья неизбежен, — добавляет директор Департамента новостроек ИНКОМ-Недвижимость Андрей Кройтор. – Правда рост будет минимальным. И не в ближайший год точно. Застройщикам нужно распродать то, что имеется, завлекая, наоборот, покупателей низкими ценами и заманчивыми предложениями.
Даешь ипотеку под 6%!
Не стоит забывать, что российский президент Владимир Путин поручил правительству до 31 декабря принять все необходимые меры для поддержания семей. Речь идет о ставке под 6% годовых в случае рождения второго или третьего ребенка с 1 января 2018 года.
Кредит со столь низким процентом будет выдаваться семье, если она покупает квартиру в новостройке. Также ее можно будет получить на рефинансирование действующего ипотечного кредита. В 2018 году программой смогут воспользоваться примерно полмиллиона семей.
Схема будет проста и незамысловата — получатель будет платить 6% ипотечного кредита, а остаток до банковской ставки будет доплачивать государство. В программе четко ограничат список банков, которые будут участвовать в льготной акции — вероятнее всего, популярностью будет пользоваться Сбербанк, как один из самых «близких» россиянам банков.
www.kp.ru
Ипотека в 2018 году: прогнозы, последние новости
В 2018 году продолжится снижение ставки по ипотеке, что зафиксировано в оптимистичных прогнозах экспертов. Замедление инфляции и снижение базовой ставки сделают кредитные ресурсы более доступными. При этом восстановление банковского сектора после кризиса приведет к оживлению кредитования.
Ипотека в 2018 году: ставки на понижение
В 2018 году ипотечное кредитование станет еще доступнее, считает глава АИЖК Александр Плутник. Средняя ставка составит менее 10%, что значительно повысит привлекательность данного финансового инструмента. Уже в прошлом году ставка достигла докризисного уровня, отмечает Плутник, однако снижению данного показателя способствовала поддержка со стороны государства.
Около трети всех ипотечных кредитов по итогам прошлого года было оформлено в рамках госпрограммы, направленной на снижение ставки (максимальный уровень не может превышать 12%). В следующем году уже не будет необходимости в господдержке, ставки по кредитам будут снижаться в результате восстановления отечественной экономики, прогнозируют эксперты.Ключевыми факторами для ипотеки остаются показатели инфляции и ключевая ставка Центробанка. Кроме того, реальные объемы кредитов будут определяться запасами ликвидности в банковском секторе. Также эксперты прогнозируют оживление спроса на ипотеку в 2018 году, что связано с возобновлением роста доходов.
Экономические факторы
Российская экономика преодолела последствия кризиса, что отражается на улучшении макроэкономических показателей. В том числе наблюдается существенное замедление инфляции, которая уже в текущем году достигнет целевого значения (4%). В Центробанке намерены продолжить снижение ключевой ставки, при условии стабильности на валютном рынке.
В конце апреля регулятор снизил ставку до 9,25%, что превзошло ожидания аналитиков. В Центробанке отмечают замедление инфляции, что связано с укреплением рубля. Положительная динамика российской валюты вызвана повышением нефтяных котировок, что увеличивает привлекательность отечественных активов.
Нефтяной рынок приближается к сбалансированности. Ключевые участники рынка ограничили объемы нефтедобычи, что обеспечило повышение цен до 50-55 долл./барр. В дальнейшем стоимость «черного золота» сохранит положительную динамику, при условии продления квот на объемы добычи на второе полугодие.
В результате индекс инфляции приблизился к отметке 4%, что соответствует целевому значению Центробанка. В дальнейшем регулятор продолжит снижать ставку, что положительно отразится на стоимости кредитных ресурсов. Последние новости подтверждают существенное удешевление ипотеки в 2018 году.
Оптимистичные прогнозы
Дальнейшее улучшение экономических показателей приведет к снижению ключевой ставки до 6-7%, считает представитель агентства АКРА Михаил Доронкин. Изменить данную тенденцию могут новые внешние шоки для отечественной экономики, однако вероятность подобного сценария сохраняется на низком уровне.
Снижение ставки ЦБ приведет к падению стоимости ипотечных кредитов. Средние ставки на рынке опустятся ниже 10%, при этом крупнейшие финансовые учреждения будут заинтересованы в наращивании объемов кредитования. Данная тенденция позволит увеличить спрос со стороны населения, считает экономист Татьяна Куликова.
С учетом снижения ставки, объемы ипотеки в 2018 году выйдут на докризисный уровень, даже при отсутствии господдержки. Помимо снижения стоимости и увеличения доходов, немаловажное значение будут иметь психологические факторы.
Экономический кризис и волатильность на валютном рынке приводят к ухудшению потребительских настроений. В том числе снижаются объемы жилья, которое приобретается в ипотеку. После окончания кризиса население будет охотнее делать крупные приобретения и брать на себя долгосрочные обязательства.
При этом эксперты подчеркивают риски, которые могут помешать реализации оптимистичных прогнозов для ипотеки в 2018 году.
Потенциальные риски
Согласно прогнозам Центробанка, основным источником инфляционных рисков остаются внешние шоки для российской экономики. В первую очередь это снижение цен на нефть, которое отразится на ослаблении рубля.
Срыв договоренностей по нефтедобыче приведет к новому обвалу цен, предупреждают аналитики. В результате котировки могут снизиться до 40 долл./барр., что приведет к девальвации рубля и ускорению инфляции. В таких условиях Центробанк не сможет продолжить снижение ключевой ставки.
Реализация данного сценария приведет к повышению ставок по ипотеке в 2018 году. Кроме того, новый период экономической турбулентности негативно отразится на объемах кредитования. При этом финансовые учреждения не смогут восстановить докризисные объемы сделок по ипотеке.
В следующем году эксперты ожидают снижение стоимости ипотечных кредитов. Замедление инфляции позволит Центробанку продолжить снижение ключевой ставки. В результате ставки по ипотеке опустятся ниже 10%, что позволит восстановить докризисные объемы жилья, приобретенного в ипотеку.
Аналитики отмечают риски, реализация которых может воспрепятствовать снижению ставок по ипотеке. Новый обвал цен на нефтяном рынке приведет к ослаблению рубля. В результате ускорится инфляция, что не позволит ЦБ снизить ставку. В результате падение цен по ипотеке окажется под угрозой.
Экспертное мнение
Несмотря на оптимистичные прогнозы, эксперты не спешат разделять радость граждан нашей страны относительно вопроса понижения ставок по ипотеке.
Исходя из практики США в 2007 году, большинство специалистов в данной области считает, что падение процентов приведет к ипотечному кризису и возникновению так называемого «пузыря» рынка недвижимости, что повлечет очередной резонанс на мировом экономическом рынке. Для предотвращения подобной ситуации необходимо более тщательно подходить к проверке и анализу данных, представленных заемщиками, что повлечет за собой снижение рисков и дальнейшее падение процентов по ипотечным кредитам.
Также экспертами рассматривается вариант заведомой дезинформации населения из-за предстоящих выборов президента страны, так как, не смотря на снижение темпов роста инфляции, Центробанк не начал значительных уменьшений процентных ставок.
Читайте также:
Заметили опечатку на сайте? Мы будем благодарны вам, если вы выделите ее и нажмете Ctrl + Enter
2018god.net
Ипотека 2018. Что нас ждет?
Сегодня поговорим с вами о, пожалуй, самом насущном вопросе для россиян – квартирном. Встречайте, ипотека 2018: как изменятся ставки и цены на жилье, что такое проектное финансирование, стоит ли сейчас вписываться в кредиты на недвижимость и какие льготы есть у россиян.
Какие ставки по ипотеке будут в 2018 году
В ушедшем году % по ипотеке опустились до рекордных отметок: от 11% в начале года до 9,5 в конце. Финансовые эксперты утверждают, что это не предел. По прогнозам Центробанк опустит ключевую ставку до 7%. Что это значит? Ставки по ипотеки должны упасть до 8-8,5%. Вероятнее всего, это минимальные ставки, которые стоит ожидать от этого года.
Это, конечно, прекрасно, спору нет. Но не грозит ли нам ипотечный кризис из-за такой доступности кредитов на жилье? Специалисты уверены, что нет. Потому что банки не выдают кредиты кому попало, как это было, например, В Америке в начале 2000-х – американские банки не требовали первоначального взноса и давали ипотеку даже безработным. У нас положение другое. Банки досконально проверяют потенциального заемщика (вплоть до анализа социальных сетей), изучают кредитную историю, требуют подтверждение доходов и первоначальный взнос. В принципе, россияне могут взять кредит, не полностью соответствуя идеальному портрету заемщика, однако тогда банки повышает проценты по кредиты, так как рискует.
А что же будет с ценами на жилье, спросите вы? Эксперты в один голос заявляют, что, по крайней мере, в 2018 году резких скачков цен точно не будет. Однако следует ожидать постепенный их рост уже после 2018 года. Это связано с планами перейти от долевого строительства к проектному финансированию.
Что такое проектное финансирование
В России в течение трех лет запланирован полный отказ от долевого
строительства и переход на проектное финансирование. Всё это затеяли для того, чтобы свести к минимуму риски дольщиков. В случае с проектным финансированием все риски строительства должны нести специализированные институты – компания-застройщик и банк.
Каков механизм проектного финансирования? Вы отдаете деньги на этапе стройки не самому застройщику, а на специальный (эскроу) счет в банке. Застройщик же получает деньги на стройку от банка в кредит. Только когда дом будет достроен и введен в эксплуатацию, банк передаст ваши изначально вложенные деньги застройщику.
Сейчас при покупке жилья в строящемся доме дольщики платят не только за саму квартиру, но и за все риски –страхование и возможное банкротства застройщика. А при проектном финансировании ценообразование станет абсолютно прозрачным. При этом по прогнозам банки будут кредитовать застройщиков под щадящий процент.
Ипотека под 6% — вы шутите?
Нет, это не шутки. Правительство разработало программу по поддержке семей. В случае рождения 2-го или 3-го ребенка после 1 января 2018 до 31 декабря 2022 года вы имеете право на ипотеку по ставке в 6% годовых. Такой кредит будет выдаваться только на квартиру в новостройке. А если у семьи, где родился второй или третий ребенок, уже есть ипотека, то можно они имеют право на рефинансирование кредита под ставку в 6%. Остаток банковской ставки по этой схеме доплачивает государство. Стоит обратить внимание, что в программе участвуют не все банки, их список четко ограничен правительством.
Таковы основные изменения в ипотечном вопросе в России в 2018 году. Что вы думаете о них? Собираетесь ли вы брать ипотеку в этом году? А если она у вас уже есть, будете ли вы заниматься рефинансированием?
Вы можете скачать бесплатно программу для планирования и ведения семейного бюджета и познакомиться с ее возможностями.
Ипотека в 2018 году: прогноз
Интересные статьи
В 2018 году будет происходить понижении ставок по ипотеке, это подтверждается оптимистическими отчетами экспертов. Уменьшение инфляции и понижение базовой ставки превратят кредитные ресурсы в наиболее выгодные для финансовых организаций. Банки и другие сопутствующие организации будут наращивать темпы работы после кризиса и это приведет к росту кредитных продуктов.
Ипотека в 2018 году: снижение ставки
В 2018 году по мнению главы АИЖК Александра Плутника, кредиты по ипотеке станут наиболее привлекательными. Ипотечная ставка в среднем будет менее 10%, это увеличит интерес к данному финансовому продукту. В предыдущем году ставка дошла до уровня, который был до кризиса, говорит Плутник. Такому понижению этого финансового параметра благоволила поддержка государственных служб.
За предыдущий год по госпрограмме была оформлена примерно одна треть всех ипотечных кредитов. Эта программа направлена на понижение ставки по кредиту (был установлен максимальный процент 12%). По данным экспертов, кредитные ставки будут понижаться, т.к. начнет восстанавливаться наша экономика и необходимость в господдержке отпадет.
Важными параметрами для ипотеки будет оставаться процент инфляции и ставка Центробанка. Ликвидность запасов в финансовых организациях будет прямо влиять на суммы кредитов. Специалисты банковской сферы предполагают возобновление потребности на ипотеку в 2018 году, т.к. это напрямую зависит от начала увеличения прибыли жителей нашей страны.
Экономические показатели
Макроэкономические параметры экономики нашей страны становятся лучше, т.к. она справилась с влиянием кризиса. Показатели инфляции снизились и в нынешнем году преодолели отметку конечного значения (4%). Центробанк обязуется продолжать понижать итоговую ставку, если на валютном рынке будет устойчивое положение.
В апреле была понижена ставка доя 9,25% и это превысило все предположения экспертов. В центральном банке подчеркивают частичное приостановление инфляции и это происходит из-за укрепления рубля. Благоприятное развитие рубля обусловлено увеличением нефтяных котировок, что повышает интерес к отечественным активам.
На нефтяном рынке увеличиваются показатели стабильности. Значимые игроки рынка лимитировали размеры нефтедобычи, это способствовало увеличению цен до 50-55 долл./барр. В будущем цена на нефть продолжит уверенный рост, если пролонгация квот на добычу на второе полугодие продолжится.
В итоге показатель инфляции подойдет к 4%, и это совпадает с конечным значением Центрального банка. В будущем регулятор не прекратит понижать ставку и это безусловно хорошо повлияет на цену кредитных продуктов. Недавние новости доказывают большое снижение процента на ипотеку в 2018 году.
Оптимистичные предположения
Сотрудник агентства АКРА Михаил Доронкин, предполагает, что в будущем рост экономических параметров спровоцирует понижение базовой ставки до 6-7%. Не допустить такого поворота событий может только внешнее агрессивное воздействие на экономику нашей страны, но шанс что это произойдет крайне мал.
Понижение ставки Центробанка вызовет уменьшение цены на ипотечные кредиты. В среднем по рынку ставка понизится до 10% и даже ниже. В интересах больших финансовых организаций будет произвести увеличение размеров кредитования. Как предполагает экономист Татьяна Куликова, такая направленность дает возможность повысить спрос у населения нашей страны.
И даже без господдержки размеры ипотеки в 2018 году могут вернуться на уровень, который был до кризиса, при условии понижения ставки. Очень важное значение будет иметь психологический показатель и это, несмотря на понижение цен и рост зарплаты.
Кризис в экономике и изменчивость на валютном рынке ухудшают потребительский спрос. Прямо пропорционально этому уменьшается спрос на недвижимость, которая покупается с помощью ипотечных кредитов. Как только кризис закончится жители нашей страны вновь будут делать большие вложения в недвижимость и воспользуются ипотекой.
Но стоит отметить что нельзя исключить той вероятности что оптимистичные предположения для ипотеки в 2018 году, могут подвергнутся риску.
Потенциальные риски
В соответствии с прогнозами Центрального банка, важной причиной инфляционных рисков может стать внешнее воздействие на российскую экономику. В первых рядах такого воздействия стоит понижение стоимости цены на нефть, что в итоге приведет к ремиссии рубля.
Специалисты информируют что если будет невыполнение соглашений по добыче нефти, то это повлечет обвал цен. В конечном итоге цена на нефть может упасть до 40 долл./барр., при этом произойдет девальвация рубля и увеличение инфляции. Исходя из этого Центральный банк будет вынужден приостановить понижение ключевой ставки.
Если такие события произойдут, то это напрямую повлияет на увеличение ставок по ипотеке в 2018 году. Будущий этап экономической хаотичности отрицательно скажется на размерах кредитования. В таком случае банкам не получится вернуться на те объемы сделок по ипотеке, которые были до кризиса.
В будущем году аналитики предвкушают понижение стоимости ипотечных кредитов. Торможение инфляции предоставит Центральному банку возможность, продолжить понижение кредитной ставки. В итоге ставки по ипотеке будут в районе 10% и даже ниже, это даст возможность возродить те объемы жилья, которые покупались до кризиса по ипотеке.
Эксперты обращают внимание на риски, достижение которых может помешать понижению ставок по ипотеке. Новый крах цен на рынке нефти, доведет до ремиссии рубля. В итоге будет ускоренный рост инфляции и это не позволит Центробанку понизить ставку. Из-за этого снижение цен по ипотеке станет под угрозой.
Экспертное мнение
Эксперты не разделяют радости жителей России по вопросу о понижении ставок по ипотеке, которые сулят оптимистичные прогнозы.
По опыту США в 2007 году, большое количество профессионалов в области недвижимости полагает, что уменьшение процентов доведет нас до ипотечного кризиса и образованию так называемого «пузыря» рынка недвижимости и это породит еще один резонанс в мировой экономике. Чтобы этого не произошло нужно основательно подойти к исследованию и анализу информации, которую дают заемщики. Это уменьшит риски и приведет к снижению процентов по ипотечным кредитам.
Аналитики предполагают, что жителям нашей страны могут дать не верную информацию из-за будущих выборов президента России, т.к. вопреки уменьшению инфляции, Центральный банк стал значительно снижать процентную ставку.
semyatut.ru
Ипотека 2018 — особенности, ставка, выгоды
Интерес населения к изменению ставок по кредитам легко объясняется: низкие проценты позволяют оформить заем на более выгодных условиях, а высокая ставка часто ломает планы потребителей, которые планировали взять кредит. Особенно это касается ипотеки, ведь даже разница в 1% заметно влияет на итоговую переплату. Сейчас пойдет речь о том, какой может быть процентная ставка по ипотеке в 2018 году.
Особенности ипотеки
С ипотечным кредитом знакомы многие люди. Это кредит, выдаваемый только на покупку недвижимости и только под залог. В большинстве случаев залогом является именно покупаемая недвижимость. Т. е. клиент берет заем, покупает на эти деньги, допустим, квартиру, которая будет в залоге у банка.
Заемщик будет собственником жилья, но снять обременение возможно только перед выполнением долговых обязательств перед кредитором. Заемщик имеет право делать в квартире ремонт, перепланировку, но не может продать жилье. Также он имеет право прописать себя и членов семьи в квартире.
Залогом может выступать и другая недвижимость, имеющаяся в собственности заемщика. Однако она должна пройти оценку кредитором. Это на тот случай, если предмет залога стоит заметно меньше, чем заемщик хочет взять у банка.
Другая особенность ипотека – первый взнос. Обычно он составляет 10-15%, хотя есть программы у некоторых банков, которые исключают первый взнос. Так например, в строительной компании ГИК можно купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса.
Как правило, ипотека является долгосрочным кредитом, и обычно ее оформляют на 25 лет. Именно это позволяет сделать ежемесячные платежи сравнительно посильными для граждан. Хотя это же и приводит к большой итоговой переплате, которая часто оказывается даже больше, чем реальная стоимость недвижимости.
Купить в ипотеку можно не только жилье, но и гараж или коммерческий объект. Также есть возможность оформить ипотеку для участия в долевом строительстве, на покупку земельного участка, либо на самостоятельное строительство с нуля.
Текущая ставка по ипотеке и прогноз на 2018 год
Следует понять, что снижение ключевой ставки ЦБ делают кредиты для коммерческих банков более доступными. А это положительно влияет на процентные ставки, что видно на практике. В этом году уже 5 раз ЦБ снижал ключевую ставку. Она сегодня составляет 8.25 пунктов. Если весной средняя ставка по ипотеке была в районе 12%, то сегодня она составляет 9-9.5%.
Пока прогнозы оправдываются, т. е. Герман Греф ожидал падение ставки по ипотечному кредиту ниже 10% к концу года. Что дальше? Опять же, все будет зависеть от политики ЦБ. Эльвира Набиуллина допускает в течение 1-2 лет постепенное снижение ключевой ставки до 6%.
На тенденцию к снижению ключевой ставки отреагировали в АИЖК. Там говорят, что в 2018 году ставка по ипотеке вполне реально может упасть до 8%. А к 2020 году проценты могут снизиться и до 6% в год. Уже сегодня, строительная компания ГИК предлагает субсидированную процентную ставку от 7,4 %.
Хотя есть тут тонкость: нужно успеть поймать момент для оформления кредита. Дело в том, что доступная ипотека спровоцировала рост спроса на нее. При дальнейшем снижении спрос будет только расти. А при нарушении баланса, т. е. если покупателей жилья будет много, а предложения мало, то стоимость «квадрата» жилья на российском рынке недвижимости будет расти. Поэтому следует успеть оформить ипотеку, когда ставка уже будет низкой, а жилье еще не подорожает.
Следует напомнить и том, что программа материнского капитала была продлена до конца 2018 года. Если есть планы завести второго ребенка и использовать маткапитала при получении ипотеки, то тянуть не нужно, ведь неизвестно то, будет ли продлена программа и дальше.
Вместо вывода
Даже на фоне снижения ставки по ипотеке многие люди скептично относятся к кредиту, ведь в любом случае переплата будет. Они больше склоняются к аренде жилья и накоплению денег для покупки недвижимости без всяких займов.
Ежемесячная оплата аренды обычно выходит меньше, чем платеж по ипотеке. Однако в первом случае приходится платить исключительно «дяде», не имея прав на жилье. Во втором случае тоже приходится платить дяде в лице банка, но только часть. Другая часть платежа идет в счет погашения основного долга по кредиту.
Также следует обратить внимание на то, что арендная ставка с годами может расти, т. е. фактически в карман арендодателю придется платить больше, а значит, дольше придется откладывать на свое жилье, стоимость которого тоже не стоит на месте.
glav-ik.ru
Снижение ставки по ипотеке в 2018 году
Начиная с зимы-весны 2015 года, когда ставки ипотечных кредитов взлетели в среднем до 14-14,5 процентов годовых, ставка медленно, но верно снижается. Определенным достижением 2017 года стало то, что средняя ставка по ипотеке опустилась ниже 10% годовых. Это стало историческим рекордом. В 2018 году снижение ставок продолжилось, что вызвало новый бум ипотечных кредитов. Тем не менее, осенью ситуация в экономике изменилась — Центробанк впервые за долгое время повысил ключевую ставку. Продолжится ли снижение ставки по ипотеке в 2018 году — каковы последние новости о том, что происходит на рынке ипотечного жилищного кредитования в России.
Фото: mil.ruКак рост ключевой ставки отразится на ставке по ипотеке
В сентябре 2018 года Центральный Банк России впервые за долгое время повысил ключевую ставку. Это само по себе стало тревожным симптомом, поскольку предыдущее повышение ставки происходило на фоне шоковых для экономики событий конца 2014 года.
Ставка плавно снижалась все последние годы и достигла в 2018 году 7,25% годовых. В сентябре она выросла до 7,5%.
В общем случае величина ключевой ставки прямо влияет на значение ставок по кредитам. Фактически ключевая ставка — это тот процент, под который банки кредитуются у государства. “Накручивая” дополнительный процент, банки выдают деньги бизнесу и физическим лицам.
Понятно, что чем выше ключевая ставка, тем выше ставки по кредитам. А значит, с ростом этой величины становятся дороже все кредиты, включая ипотечный.
Однако председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина в октябре 2018 года выступила с достаточно странным заявлением, которое удивило многих экономистов. По словам главы Центрального Банка страны, рост ключевой ставки приведет к обратному эффекту — снижению ипотечной ставки. Причина этого в том, что рост ключевой ставки замедляет инфляцию. А стало быть, банки смогут и дальше снижать ставки по кредитам.
Большинство экономистов восприняло это заявление как спорное. Прямого влияния ключевой ставки на уровень инфляции в России часто нет, а вот коррекция ставок по кредитам соответственно изменению ключевой ставки наблюдается всегда.
Последние новости о происходящем на ипотечном рынке подтверждают сомнения экспертов. Многие банки начали увеличивать ставки по ипотеке. Только за последние дни стало известно, что ставки по ипотеке увеличили в Абсолют Банке и Россельхозбанке. Еще в конце сентября увеличила ставки госкорпорация ДОМ.РФ — ставки по ипотеке от этой компании выросли на 0,25-0,5% годовых в случае с новостройками и на 1% — в случае с жильем на вторичном рынке.
Фото: mil.ruДальнейшее снижение ставок по ипотеке в 2018 году в Сбербанке — лукавство Германа Грефа
Накануне глава Сбербанка Герман Греф во время встречи с президентом страны озвучил планы банка по снижению величины средней ипотечной ставки до конца этого года. При детальном рассмотрении сказанного Грефом за его словами обнаруживается обычное чиновничье лукавство и манипулирование цифрами.
Действительно, Сбербанк собирается снизить среднюю величину ставки по ипотеке. Но происходить это будет не за счет снижения ставок по новым кредитам, а за счет рефинансирования старых.
Многие клиенты Сбербанка до сих пор выплачивают кредиты, взятые под 12-13% годовых. Банк собирается рефинансировать эти кредиты до того уровня, который существует для новых заемщиков сегодня — чуть более 9%. В результате средний процент действительно снизится.
На практике это позволит Грефу и Сбербанку в целом отчитаться о том, что банк снижает ставки по ипотеке. А вот простым заемщикам легче не станет.
Такой вариант снижения ставки не позволяет говорить о том, что новые заемщики будут брать кредиты на выгодных условиях. А что касается старых заемщиков, то и для них рефинансирование выгодно далеко не всегда.
Выгода рефинансирования ощущается в первой половине срока кредитования, когда проценты составляют львиную долю ежемесячного платежа по ипотеке. Во второй половине срока, на который взят кредит, снижение ставки большого значения не имеет. Более того, расходы, которые связаны с процедурой рефинансирования, могут свести выгоду на нет или даже сделать рефинансирование невыгодным вовсе.
Что будет со средней ставкой по ипотеке дальше
Минстрой РФ недавно озвучил свой прогноз по дальнейшей динамике ипотечных ставок в России. По мнению экспертов министерства, к 2024 году ипотека будет стоить около 8% годовых или ниже.
Разумеется, этот прогноз — скорее благие пожелания и некоторая цель, которая ставится к концу текущего президентского срока. Реализуется прогноз или нет, зависит от множества факторов. Ставка в перспективе 5-6 лет может опуститься до 8%, но может и вновь вырасти до 12-13% годовых, это зависит от более крупных и весомых факторов, чем сегодняшняя динамика спроса на жилье и востребованности ипотечных кредитов. Эти значимые факторы однозначно не входят в компетенцию Минстроя, поэтому воспринимать его прогноз как значимый ориентир явно не стоит.
bankiclub.ru
Ипотека 2018 | прогноз, ставки, новости, военная ипотека
«Ипотека» — слово, по сути, зловещее для каждого россиянина. И не мудрено, так как оно подразумевает заем на приобретение недвижимого имущества, что, в свою очередь, обозначает большой денежный долг, на возврат которого уходят долгие годы. Поэтому чаще всего упоминание об ипотеке бросает большинство людей в дрожь, но для многих это единственный шанс приобрести собственное жилье, свою «крышу над головой».
Что же ждет ипотеку-2018? Рассмотрим прогнозы специалистов и попробуем определить, на что надеяться россиянам.
Ипотека-2018: прогноз экспертов
Если проанализировать оптимистичные прогнозы специалистов, в 2018 году кредитные ставки продолжат снижаться. Ввиду замедления инфляции и снижения базовой ставки кредиты становятся доступнее. Постепенное восстановление банковского сектора будет способствовать оживлению интереса населения к кредитованию.
Однако не все эксперты склонны разделять радостное мнение относительно снижения ипотечных ставок. Анализируя опыт американцев, специалисты предполагают, что падение процентов неизбежно приведет к кризису в ипотечной сфере и возникновению так называемого «пузыря» рынка недвижимости. Предотвратить подобные последствия возможно путем более тщательной проверки и анализа информации и документов, предъявляемых будущими заемщиками. Это позволит снизить потенциальные риски.
Также эксперты не исключают возможность дезинформации россиян по причине грядущих президентских выборов. В пользу этого мнения свидетельствует факт, что, несмотря на снижение роста инфляции, ЦБ РФ не стремится значительно урезать кредитные ставки.
Ипотека-2018: ставки
Уже в 2016 году кредитные ставки достигли докризисного уровня. Но нельзя не учитывать, что этому способствовала государственная поддержка банковского сектора. Примерно 30% жилищных кредитов были оформлены по специальной госпрограмме, согласно условиям которой максимальная ипотечная ставка не должна превысить 12%.
Основными банками-кредиторами по ипотеке остаются Сбербанк России и ВТБ 24. Они же предлагают наилучшие условия: Сбербанк России – ипотечные продукты со ставкой от 9,75% годовых; ВТБ 24 – со ставкой от 10% годовых. Продолжается поддержка различных социальных программ – для молодых семей, с привлечением средств материнского капитала, для военнослужащих.
Недавно появились слухи о том, что программа по военной ипотеке в 2018 году будет прекращена. Но это лишь слухи. В реальности жилищное кредитование военнослужащих показала хорошие результаты. Существуют идеи заменить военную ипотеку в 2018 году жилищной субсидией, как это сделано в рамках программ «Жилище» для молодых семей и определенных категорий госслужащих, но это потребует определенных затрат государственного бюджета. Ввиду изложенного, 2018 год для военной ипотеки не ознаменуется серьезными изменениями и нововведениями, за исключением тех, которые коснутся всего сектора ипотечного кредитования.
Ввиду того, что по прогнозам ставки по ипотеке в 2018 году будут и далее снижаться и средний их уровень не превысит 10%, необходимость в государственной поддержке исчезнет. Восстановление российской экономики, укрепление рубля, повышение нефтяных котировок, повышение привлекательности отечественных активов, замедление инфляции и снижение ключевой ставки ЦБ РФ, возобновление роста доходов населения будут способствовать оживлению интереса к ипотечному кредитованию.
Таким образом, последние новости мировой экономики в целом и российской экономики, в частности, подтверждают тенденцию к существенному снижению ипотечных ставок. Тем не менее, даже эксперты, сторонники оптимистичного прогноза, акцентируют внимание на рисках, способных оказать отрицательное влияние.
Ипотека-2018: риски
ЦБ РФ в своих прогнозах указывает на возможность возникновения инфляционных рисков, источником которых является влияние внешних факторов на экономику России. В частности, речь идет о ценах на нефть, снижение которых способно ослабить российский рубль.
В случае неисполнения договоренностей в сфере нефтедобычи аналитики предрекают новый обвал цен, который в свою очередь повлечет девальвацию рубля, ускорение инфляции, а ЦБ РФ придется остановить уменьшение ключевой ставки.
В случае реализации указанного сценария ставки по ипотеке в 2018 году возобновят рост. Не говоря уже о том, что новый виток экономической нестабильности окажет отрицательное влияние на объемах кредитования, в том числе ипотечного, исключив возможность восстановления докризисного уровня.
Таким образом, реализация указанных рисков представляется угрозой для уменьшения процентных ставок по ипотеке.
Статьи на тему:
Новостройки Санкт-Петербурга со сдачей в 2018 году
Перспективные новостройки Москвы 2017/2018
График сноса пятиэтажек в Москве 2017/2018
v-2018.com