Срок, с которого установлена ставка | Размер ключевой ставки (%, годовых) | Документ, в котором сообщена ставка |
с 22 июня 2020 г. | 4,50 | Информационное сообщение Банка России от 19.06.2020 |
с 27 апреля 2020 г. | 5,50 | Информационное сообщение Банка России от 24.04.2020 |
с 10 февраля 2020 г. | 6,00 | Информационное сообщение Банка России от 07.02.2020 |
с 16 декабря 2019 г. | 6,25 | Информационное сообщение Банка России от 13.12.2019 |
с 28 октября 2019 г. | 6,50 | Информационное сообщение Банка России от 25.10.2019 |
с 9 сентября 2019 г. | 7,00 | Информационное сообщение Банка России от 06.09.2019 |
с 29 июля 2019 г. | 7,25 | Информационное сообщение Банка России от 26.07.2019 |
с 17 июня 2019 г. | 7,50 | Информация Банка России от 14.06.2019 |
с 17 декабря 2018 г. | 7,75 | Информация Банка России от 14.12.2018 |
с 17 сентября 2018 г. | 7,50 | Информация Банка России от 14.09.2018 |
с 26 марта 2018 г. | 7,25 | Информация Банка России от 23.03.2018 |
с 12 февраля 2018 г. | Информация Банка России от 09.02.2018 | |
с 18 декабря 2017 г. | 7,75 | Информация Банка России от 15.12.2017 |
с 30 октября 2017 г. | 8,25 | Информация Банка России от 27.10.2017 |
с 18 сентября 2017 г. | 8,50 | Информация Банка России от 15.09.2017 |
с 19 июня 2017 г. | 9,00 | Информация Банка России от 16.06.2017 |
со 2 мая 2017 г. | 9,25 | Информация Банка России от 28.04.2017 |
9,75 | Информация Банка России от 24.03.2017 | |
с 19 сентября 2016 г. | 10,00 | Информация Банка России от 16.09.2016 |
с 14 июня 2016 г. | 10,50 | Информация Банка России от 10.06.2016 |
с 3 августа 2015 г. | 11,00 | Информация Банка России от 31.07.2015 |
с 16 июня 2015 г. | 11,50 | Информация Банка России от 15.06.2015 |
с 5 мая 2015 г. | 12,50 | Информация Банка России от 30.04.2015 |
с 16 марта 2015 г. | 14,00 | Информация Банка России от 13.03.2015 |
со 2 февраля 2015 г. | 15,00 | Информация Банка России от 30.01.2015 |
с 16 декабря 2014 г. | 17,00 | Информация Банка России от 16.12.2014 |
с 12 декабря 2014 г. | 10,50 | Информация Банка России от 11.12.2014 |
с 5 ноября 2014 г. | 9,50 | Информация Банка России |
с 28 июля 2014 г. | 8,00 | Информация Банка России от 25.07.2014 |
с 28 апреля 2014 г. | 7,50 | Информация Банка России от 25.04.2014 |
с 3 марта 2014 г. | 7,00 | Информация Банка России от 03.03.2014 |
с 13 сентября 2013 г. | 5,50 | Информация Банка России от 13.09.2013 |
ЦБ сохранил ставку рефинансирования на уровне 16% – Газета.uz
Правление Центрального банка Узбекистана 19 октября приняло решение оставить ставку рефинансирования без изменений на уровне 16% годовых, сообщила пресс-служба регулятора.
Такое решение принято «на фоне сохраняющейся динамики инфляции и инфляционных ожиданий, возникновения инфляционных шоков, а также исходя из необходимости применения осмотрительного подхода к дальнейшему повышению ставок и обеспечения финансовой стабильности коммерческих банков, ввиду наличия некоторых опасений по поводу роста кредитов в иностранной валюте и усиления сегментации кредитного рынка».
Инфляция и инфляционные ожидания. За первые девять месяцев года потребительские цены по стране выросли на 9,7%. В январе-июле годовая инфляция находилась на уровне 13,5%-13,7%, в августе она выросла до 16,5%, пробив верхнюю границу прогнозных значений базового коридора из-за влияния фундаментальных и кратковременных факторов, обусловленных ускорением роста инвестиционных кредитов и государственных расходов, девальвацией сума, повышением регулируемых тарифов цен на электроэнергию и газ, а также индексацией заработных плат и пенсий, отмечает ЦБ.
В сентября годовая инфляция замедлилась до 16% — это подтверждается тем, что вышеперечисленные факторы больше носили временный характер. Исключение — октябрь, в котором ожидается некоторое ускорение рисков инфляции на фоне отмены льгот по НДС на ряд импортируемых товаров, а также либерализацией цен на муку и хлеб.
До конца года из-за угасания эффекта разовых шоков темпы роста потребительских цен постепенно снизятся и сформируются вблизи верхней границы прогнозного коридора — 15,5% годовых, считает регулятор.
Основное давление на годовую инфляцию оказывалось со стороны продовольственных цен и регулируемых цен на услуги, которые выросли на 17,5% и 19,5% соответственно относительно такого же периода прошлого года. При этом небольшой вклад в рост индекса потребительских цен за январь-сентябрь внесли услуги — 4,3 п. п. по сравнению с 2,6 п. п. за девять месяцев 2018 года.
Макроэкономические условия в течение этого времени складывались под воздействием опережающих темпов роста внутреннего спроса. По предварительным оценкам, годовые реальные темпы роста ВВП сохранились на уровне значений двух предыдущих кварталов. Ключевые факторы положительной динамики роста экономики — кредитная активность банков и увеличение государственных расходов.
В июле-августе наблюдалась акселерация спроса на иностранную валюту под влиянием внутренних и внешних факторов. В результате девальвация национальной валюты начала ускоряться. Если в январе-июле обменный курс доллара вырос на 4% и месячный прирост составил в среднем 0,6%, то в августе произошел резкий рост курса — 8,2%. С сентябрю прирост курса вновь замедлился до 0,5%.
Денежно-кредитная политика. С начала года кредитование экономики выросло на 38,6 трлн сумов, или на 38,3%. При этом кредиты в национальной валюте с начала года увеличились на 34,3% против 61,1% в аналогичном периоде 2018 года.
Центробанк отмечает, что условия денежно-кредитной политики (ДКП) имеют неравнозначное воздействие на кредитный рынок. Если в коммерческом сегменте кредитования в национальной валюте наблюдается определенное замедление, то розничное (потребительские кредиты) характеризуется более высокими темпами роста. При этом на фоне сравнительно низких процентных ставок ускоренный рост отмечен и по валютным кредитам.
Из-за того, что валютное и розничное кредитование менее чувствительно к изменению условий ДКП, дальнейшее повышение эффективности мер денежно-кредитной политики ЦБ во многом зависит от использования мер макропруденциального надзора, сообщил регулятор.
Постепенная либерализация процентных ставок в экономике, а также одновременное совершенствование условий и механизмов кредитования на основе рыночных подходов будут способствовать повышению эффективности работы «кредитного канала» трансмиссионного механизма, отметил ЦБ.
В январе-сентябре рост рост срочных депозитов населения и хозяйствующих субъектов в национальной валюте составил 43,6%, при их доле в общем объеме сумовых депозитов 33% (за соответствующий период 2018 года — 23,5%).
Прогнозы и риски. Неоправданное повышение ставки рефинансирования может привести к еще большему ужесточению условий ДКП для тех сегментов экономики, которые не подпадают под критерии льготного кредитования, считает ЦБ.
«Для обеспечения не только ценовой, но и финансовой стабильности выбирается осмотрительный подход к проведению денежно-кредитной политики, что является неотъемлемым элементом макроэкономической сбалансированности», — подчеркивается в сообщении.
При сохранении ставки рефинансирования на текущем уровне Центральный банк одновременно примет меры макропруденциального надзора, суть которых заключается в более сдержанном подходе банков к кредитованию, с целью устранения дисбалансов на финансовом рынке и обеспечению финансовой стабильности всей экономики.
Ставка рефинансирования ЦБ находится неизменной с сентября прошлого года, когда она была повышена с 14% до 16%.
Ставка рефинансирования | Размер ставки рефинансирования НБ РБ в Беларуси на сегодня, на 2014-2021 года
21.07.2021
45054
Автор: Редакция Myfin.byФото: Myfin.by
9,25%
Установлена: 21.07.2021
Предыдущее значение: 8,5%
Ставка рефинансирования — размер процентов в годовом исчислении, подлежащий уплате центральному банку страны за кредиты, предоставленные кредитным организациям. Эти кредиты являются рефинансированием временной нехватки финансовых ресурсов. Через такие кредиты обеспечивается регулирование ликвидности банковской системы при недостатке у кредитных организаций средств для осуществления кредитования клиентов и выполнения принятых на себя обязательств. Обычно под ставкой рефинансирования подразумевают ставку кредитования на одну ночь («овернайт», предоставляется кредитной организации в конце дня в сумме непогашенного внутридневного кредита), размер которой наибольший по сравнению с установленными ставками кредитования на другие сроки.
Своего пика за последнюю пятилетку ставка рефинансирования достигла к концу кризисного 2011 года. 12 декабря решением Национального банка индикативный показатель вырос до 45% годовых. После чего, на протяжении последних трех лет, финансовые власти страны предпринимали все усилия для того, чтобы снизить ставку рефинансирования до более-менее приемлемого уровня.
13 августа 2014 года ставка рефинансирования в очередной раз снизилась. Правда, всего на 0,5 процентного пункта до 20% годовых. Таким образом, за неполных три года регулятору удалось уменьшить индикативный показатель на 25 процентных пунктов.
В текущем году СР снижалась четырежды, и каждый раз – не более чем на 1 процентный пункт. Эксперты полагают, что в 2014 году едва ли приходится ожидать новых снижений – слишком велика инфляция, а резкое снижение ставок на кредитно-депозитном рынке, сдобренное плавной девальвацией рубля, может повлечь за собой отток рублевых вкладов населения и спровоцировать рост ставок. Подобную картину мы уже наблюдали в 2012 и 2013 гг. В году 2014 регулятор явно действует более осмотрительно.
Примечательно, что каждый год официальные прогнозы относительно ставки рефинансирования весьма оптимистичны. Так, к концу 2012 года планировалось снизить СР практически в два раза – до 20-23%. Однако по факту 12 сентября 2012 года СР установилась на уровне 30% годовых и до конца года больше не менялась. В 2013 году финансовые власти ожидали снижения СР до 13-15% годовых, но на практике в новый 2014-й год мы вошли с индикативным показателем на уровне 23,5% годовых. К декабрю 2014 года ставка рефинансирования ожидалась на уровне порядка 13% годовых (15-17% в среднем за год), однако в конце года СР составила 20%.
9 января 2015 года значение ставки рефинансирования повысилось на 5% и составило 25% годовых.
1 апреля 2016 года Постановлением Нацбанка СР снизилось на 1% и составило 24%.Следующие снижение ставки рефинансирования произошло с 1 мая до 22%, затем с 1 июля до 20%. С 17 августа СР установилась на уровне – 18%.
При условии замедления инфляции и обеспечения стабильности платежного баланса ставка рефинансирования к концу 2017 года может быть снижена до 14-16 процентов годовых.
В начале 2017 года Нацбанк объявил о снижении ставки рефинансирования на 1 процентный пункт. Соответственно с 18 января значение СР составит 17%. Еще одно снижение произошло 15 февраля, новое значение СР составило 16%. Ровно через месяц 15 марта ставка рефинансирования снова снизилась на 1% до 15%. Очередное и уже четвертое сначала года понижение ставки рефинансирование произойдет 19 апреля. Таким образом, СР снизится на 1 процентный пункт до 14% и выйдет на прогнозный показатель, который планировали достигнуть только к концу текущего года. В итоге Нацбанк не исключает дальнейшего снижения СР в течении этого года.
14 июня СР снижена в пятый раз в течение 2017 года и составила 13%. Очередное снижение ставки рефинансирования в этом году произошло 19 июля с 13% до12%. В августе Нацбанк объявил о седьмом снижении СР за этот год. С 13 сентября ставка составляет 11,5%. 27 сентября 2017 года на ежеквартальном заседании по вопросам оценки и прогноза ситуации в экономике Правление Национального банка Республики Беларусь приняло решение о снижение СР с 18 октября с 11,5 до 11%.
В 2018 году Нацбанк объявил о снижении ставки рефинансирования с 14 февраля на 0,5% до 10,5%. Следующее снижение СР произошло 27 июня до 10%. По итогам заседания Нацбанка по денежно-кредитной политике 19 сентября 2018 года решено сохранить СР на текущем уровне — 10%.
В 2019 году 14 августа СР снизилась до 9,5%. Снижение ставки рефинансирования произошло с 20 ноября 2019 года до 9% годовых.
В 2020 году ставка рефинансирования 19 февраля с 9% до 8,75%. Следующее снижение СР произошло 20 мая до 8%. Третье в этом году снижением ставки рефинансирования произошло 1 июля до 7,75% годовых.
Динамика ставки рефинансирования в 2021 году
В 2021 году с 21 апреля ставка рефинансирования повысилась с 7,75% до 8,5%. Такое решение было принято 14 апреля Правлением Национального банка Республики Беларусь по итогам заседания по денежно-кредитной политике.
15 июля 2021 года Правление Национального банка Республики Беларусь по итогам заседания по денежно-кредитной политике приняло решение о повышение СР до 9,25%. Евразийский банк развития прогнозирует дальнейшее повышение СР в этом году, вплоть до 10%
Конкретных дат ближайших изменений ставки рефинансирования в Нацбанке не называют. Но обещают обеспечить положительную доходность по рублевым вкладам и сохранить жесткие подходы к решению финансовых и экономических вопросов.
Дата, с которой установлена СР | Размер СР, % годовых | Нормативный акт, установивший размер ставки |
|---|---|---|
| 21.07.2021 | 9,25 | Постановление Нацбанка от 15.07.2021 №203 |
| 21.04.2021 | 8,5 | Постановление Нацбанка от 14.04.2021 №94 |
| 01.07.2020 | 7,75 | Постановление Нацбанка от 22.06.2020 №204 |
| 20.05.2020 | 8 | Постановление Нацбанка от 13.05.2020 №151 |
| 19.02.2020 | 8,75 | Постановление Нацбанка от 12.02.2020 №42 |
| 20.11.2019 | 9 | Постановление Нацбанка от 06.11.2019 №449 |
| 14.08.2019 | 9,5 | Постановление Нацбанка от 07.08.2019 №319 |
27.06.2018 | 10 | Постановление Нацбанка от 20.06.2018 № 279 |
14.02.2018 | 10,5 | Постановление Нацбанка от 30.01.2018 N 38 |
18.10.2017 | 11 | Постановление Нацбанка от 27.09.2017 N 394 |
13.09.2017 | 11,5 | Постановление Нацбанка от 23.08.2017 N 346 |
19.07.2017 | 12 | Постановление Нацбанка от 28.06.2017 N 257 |
14.06.2017 | 13 | Постановление Нацбанка от 31.05.2017 N 212 |
19.04.2017 | 14 | Постановление Нацбанка от 29.03.2017 N 121 |
15.03.2017 | 15 | Постановление Нацбанка от 07.03.2017 N 87 |
15.02.2017 | 16 | Постановление Нацбанка от 07.02.2017 N 49 |
18.01.2017 | 17 | Постановление Нацбанка от 28.12.2016 N 651 |
17.08.2016 | 18 | Постановление Нацбанка от 03.08.2016 N 427 |
01.07.2016 | 20 | Постановление Нацбанка от 10.06.2016 N 310 |
01.05.2016 | 22 | Постановление Нацбанка от 25.04.2016 N 212 |
01.04.2016 | 24 | Постановление Нацбанка от 15.03.2016 N 131 |
09.01.2015 | 25 | Постановление Нацбанка от 06.01.2015 N 4 |
13.08.2014 | 20 | Постановление Нацбанка от 05.08.2014 N 501 |
16.07.2014 | 20,5 | Постановление Нацбанка от 10.07.2014 N 439 |
19.05.2014 | 21,5 | Постановление Нацбанка от 12.05.2014 N 314 |
16.04.2014 | 22,5 | Постановление Нацбанка от 04.04.2014 N 217 |
10.06.2013 | 23,5 | Постановление Нацбанка от 05.06.2013 N 343 |
15.05.2013 | 25 | Постановление Нацбанка от 07.05.2013 N 272 |
17.04.2013 | 27 | Постановление Нацбанка от 12.04.2013 N 225 |
13.03.2013 | 28,5 | Постановление Нацбанка от 11.03.2013 N 146 |
12.09.2012 | 30 | Постановление Нацбанка от 07.09.2012 N 462 |
15.08.2012 | 30,5 | Постановление Нацбанка от 06.08.2012 N 405 |
18.07.2012 | 31 | Постановление Нацбанка от 12.07.2012 N 352 |
20.06.2012 | 32 | Постановление Нацбанка от 13.06.2012 N 290 |
16.05.2012 | 34 | Постановление Нацбанка от 10.05.2012 N 229 |
02.04.2012 | 36 | Постановление Нацбанка от 26.03.2012 N 131 |
01.03.2012 | 38 | Постановление Нацбанка от 24.02.2012 N 70 |
15.02.2012 | 43 | Постановление Нацбанка от 07.02.2012 N 35 |
12.12.2011 | 45 | Постановление Нацбанка от 06.12.2011 N 564 |
11.11.2011 | 40 | Постановление Нацбанка от 08.11.2011 N 503 |
14.10.2011 | 35 | Постановление Нацбанка от 12.10.2011 N 442 |
14.09.2011 | 30 | Постановление Нацбанка от 09.09.2011 N 370 |
01.09.2011 | 27 | Постановление Нацбанка от 26.08.2011 N 352 |
17.08.2011 | 22 | Постановление Нацбанка от 11.08.2011 N 326 |
13.07.2011 | 20 | Постановление Нацбанка от 11.07.2011 N 287 |
22.06.2011 | 18 | Постановление Нацбанка от 14.06.2011 N 230 |
01.06.2011 | 16 | Постановление Нацбанка от 30.05.2011 N 200 |
18.05.2011 | 14 | Постановление Нацбанка от 11.05.2011 N 172 |
20.04.2011 | 13 | Постановление Нацбанка от 11.04.2011 N 127 |
16.03.2011 | 12 | Постановление Нацбанка от 10.03.2011 N 78 |
Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter
О порядке применения ключевой ставки при расчете неустойки (пени)
25 февраля 2021
Согласно части 4 статьи 34 Федерального закона № 44-ФЗ
в контракт включается обязательное условие об ответственности заказчика и поставщика (подрядчика, исполнителя) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, предусмотренных контрактом.
В соответствии с частью 5 статьи 34 Федерального закона № 44-ФЗ пеня начисляется за каждый день просрочки исполнения обязательства, предусмотренного контрактом, начиная со дня, следующего после дня истечения установленного контрактом срока исполнения обязательства. Указанной нормой установлен порядок расчета пени.
Расчет пени производится исходя из цены контракта, за вычетом фактически исполненных обязательств, количества дней просрочки основного обязательства, а также с учетом коэффициента, размер которого, определяется как одна трехсотая действующей ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации. При этом нормой пункта 5 статьи 34 Федерального закона №44-ФЗ прямо указывается на применение ключевой ставки при производстве расчета действующей на дату уплаты пеней. В результате, норма закона предписывает следующую формулу расчета неустойки (пени) — (сумма контракта — фактически исполненые обязательства) × 1/300 × (ключевая ставка, действующая на дату уплаты пени) × (количество дней просрочки обязательства).
Учитывая тот факт, что право требования Заказчика по оплате пени возникает в силу закона и договора и при этом по смыслу статьи 34 Федерального закона №44-ФЗ корреспондирующая обязанность по оплате пеней у Подрядной организации возникает с момента направления соответствующего требования (претензии) Заказчиком в адрес Подрядной организации, для расчета применяется ключевая ставка, действующая на дату уплаты пени и фактически, действующая на момент составления Претензионного письма. Пример:
Сторонами заключен контракт на выполнение ремонтных работ.
Цена контракта составляет 100 000,00 ₽
Подрядчик обязан завершить работы в срок по 30 мая 2020 года, однако закончил выполнение работ и сдал их Заказчику 10 июня 2020 года. На 10 июня ключевая ставка составляла 5,50 б. п.
Однако, расчет неустойки производится 27 июня (условно).
Расчет неустойки должен производится следующим образом:
Цена контракта — 100 000,00 ₽ (контракт не предусматривает этапы выполнения работ).
Дни просрочки — 11 дней (считаются со дня, следующего после установленного срока — 31 мая, и по день фактического исполнения — 10 июня).
Ключевая ставка на день расчета 27 июня 2020 года — 4,5% (согласно информации ЦБ РФ)
Расчет по формуле:
100 000,00 ₽ × 11 дн. × 1/300 × 4,50% = 165,00 ₽
Итого размер неустойки (пени) — 165 ₽
Таким образом, расчет пени за просрочку исполнения обязательств
по государственным контрактам, исходя из актуальных данный по ключевой ставки, будет являться, корректным, обоснованным и произведенным в соответствии с требованиями действующего законодательства.
На момент публикации данных разъяснений ключевая ставка Центрального банка Российской Федерации составляет 4,25 б. п.
Для отслеживания изменений ключевой ставки рекомендуем пользоваться официальным сайтом Центрального Банка РФ
Новости банка — 10 ГЛАВНЫХ БАНКОВСКИХ ТРЕНДОВ 2019 ГОДА, новости 2019 года
По старой доброй традиции незадолго до Нового года Bankinform.ru попросил банкиров выделить явления и тенденции, определившие уходящий год на банковском рынке. Таковыми были названы:
1) Запуск Системы быстрых платежей
2) Замедление банковской чистки
3) Снижение ставок
4) Снижение ипотечного кредитования
5) Перезапуск детской ипотеки и рост спроса на нее
6) Рост конкуренции на ипотечном рынке
7) Бум потребительского кредитования, введение ПДН
8) Высокий спрос на кредитные карты
9) Переход долевого строительства на эскроу-счета
10) Нормализация контроля за операциями бизнеса
А теперь немного подробнее.
1) Запуск Системы быстрых платежей произошел в конце января. На данный момент она объединяет 33 участника (более понятно — к ней присоединились 29 банков), свыше 100 готовятся к подключению. На первом этапе заработали переводы между физическими лицами (с2с). В 2020 году станут доступны с2в-платежи (от физлиц бизнесу), в том числе оплата товаров и услуг. «Запуск Системы быстрых платежей, без сомнения, стал одним из главных событий на российском финансовом рынке в 2019 году, существенно изменив (и продолжая менять) ландшафт российского рынка банковских переводов», — отмечает Елисей Прокопьев, управляющий директор департамента сети и развития продаж Росбанка на Урале.
Заметные изменения в области переводов между физлицами отмечают и в банке Русский стандарт:
Пресс-служба: Аналитики нашего банка отметили динамичный переток клиентов в СБП. В августе доля традиционных переводов между физлицами в мобильном банке упала до 57,16% относительно общего оборота, тогда как еще в июле была 80,18%. В октябре же общая сумма переводов между клиентами через СБП и вовсе превысила сумму классических c2c-операций в мобильном банке — 51,86% против 48,14%.
2) Замедление банковской чистки. По состоянию на 20 декабря в 2019 году отозвано 24 лицензии, в прошлом году за тот же период насчитывалось 55 инцидентов.
«Уходящий год показал, что процессы консолидации на рынке практически завершились — закончилась эпоха массового отзыва лицензий у банков. Конечно, отдельные случаи были, но они касались только самых неэффективных игроков», — говорит председатель правления банка «Нейва» Павел Ефремов.
3) Снижение ставок. ЦБ РФ в 2019 году пять раз понижал ключевую ставку. За ней последовали проценты по вкладам и кредитам. В частности, средняя максимальная доходность по вкладам в Екатеринбурге упала с 7,32% в январе до 6,05% в декабре (данные Bankinform.ru). Средняя ставка по выданным ипотечным кредитам, по расчетам Центробанка, в январе составляла 9,87%, в апреле — 10,56%, но уже к октябрю снизилась до 9,4%.
4) Снижение ипотечных выдач. Позитивные прогнозы не оправдались. По итогам 10 месяцев 2019 года (более свежей статистики у ЦБ РФ пока нет) падение составляет 5,8% по стране в целом и 9,5% по Свердловской области.
Наталья Ващелюк, главный аналитик «Росбанк Дом»: «Только в октябре 2019 года ставка по выданным ипотечным кредитам оказалась ниже значения, зафиксированного в соответствующий месяц прошлого года. В подобных условиях заметно снизился объем рефинансирования ранее выданных ипотечных кредитов. Спрос на ипотечные кредиты для покупки жилья («новая» ипотека) показал сдержанный рост (+3% год к году по итогам 9 месяцев, по оценкам ДОМ.РФ).
5) Перезапуск семейной ипотеки и рост спроса на нее. Весной 2019 года льготная ставка (не выше 6% годовых) была распространена на весь срок кредита (раньше — не более 8 лет). В то же время банки по собственной инициативе начали опускать ставки ниже установленной государством планки в 6%. Это привело к резкому росту спроса. В Абсолют Банке в октябре 2019 года количество сделок по госпрограмме выросло в 11 раз по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В ВТБ отмечают, что доля семейной ипотеки в общем объеме выдач поднялась до 10-15%.
6) Рост конкуренции на ипотечном рынке. В первом полугодии, по рассчетам Bankinform.ru, в Свердловской области было 13 банков с долей рынка свыше 1%. В первом полугодии 2018 года таких банков было только 10. «В конкурентную борьбу активно включились новые банки, в итоге в 2019 году в топ-10 вошли «Открытие», Альфа-Банк, Промсвязьбанк», — рассказывает главный аналитик «Росбанк Дом» Наталья Ващелюк.
7) Бум потребительского кредитования. По данным ЦБ РФ на 1 декабря, портфель необспеченных ссуд физлицам вырос на 22,6% в годовом выражении. Стремясь снизить риски, регулятор с 1 октября обязал банки рассчитывать в этом сегменте показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика и ориентироваться на него при решении о выдаче кредита.
«Сегодня эти же ограничительные меры ЦБ намерен применять и к ипотечным кредитам, что многие банки и застройщики считают мерой уже несколько излишней: при выдаче ипотечного кредита банки учитывают многие риски, от платежеспособности заемщика до рыночной стоимости квартиры, которую он собирается приобрести», — рассказывает предправления банка «Нейва» Павел Ефремов.
8) Высокий спрос на кредитные карты.
Елена Разумовская, региональный управляющий Альфа-Банка в Екатеринбурге: Это связано как с функциональностью карт — сегодня банки предлагают по ним большое количество бонусов и скидок, — так и с возможностью быстро гасить кредитную задолженность. Кроме того, безналичные расчеты сегодня приобретают все большую популярность, поскольку это не только удобно, но и безопасно. За год в Екатеринбурге мы выдали почти 60 тысяч кредитных карт, что почти в четыре раза превышает аналогичные показатели прошлого года.
Стабильный спрос на карты отмечают также в Банке ВТБ.
9) Эскроу-счета. В течение года принято несколько законопроектов, направленных на защиту дольщиков. С 1 июля введена новая система финансирования долевого строительства — обязательное использование эскроу счетов, забрать деньги с которых застройщик может только после сдачи объекта.
Светлана Ковалева, руководитель Абсолют Банка в Екатеринбурге: Эскроу-счета пока что мало затронули рынок недвижимости и ипотеки — с их использованием сейчас совершается не более 15-20% от общего числа сделок с квартирами в новостройках. Постепенно эта доля будет расти, но даже 50% от общего числа сделок с новостройками мы увидим через год-полтора, не раньше.
10) Нормализация контроля за операциями бизнеса.
Павел Ефремов, председатель правления банка «Нейва»: Несколько успокоилась ситуация с массовым попаданием компаний под банковские ограничения и в «черные списки» из-за вольного или невольного попадания под подозрение регулятора. Время активного «обнала» и транзита закончилось, бизнес стал к проблеме финансового контроля подходить более ответственно, научился договариваться, сотрудничать с банками.
Национальный банк Таджикистана сохраняет ставку рефинансирования без изменений, на уровне 14 процентов годовых
21.05.2018Комитет Национального банка Таджикистана по денежно-кредитной политике принял решение сохранить ставку рефинансирования без изменений, на уровне 14,0 процентов годовых. Данное решение принято в связи с изменением финансовой и внешнеэкономической ситуации и макроэкономических показателей страны, а также динамики инфляции и её прогноза с учетом воздействующихвнешних факторов, с целью обеспечения эффективности денежно-кредитной политики и сохранения инфляции в среднесрочном периоде на уровне целевого показателя 7,0% (+/-2%).
С начала 2018 года уровень инфляции продемонстрировалстабильную тенденцию, в том числе в апреле месяце годовая инфляция составила 1,9%, которая в основном была вызвана снижением цен продовольственной продукции.
В целом,данная тенденцияявлялось ожидаемой, динамика инфляции ниже прогнозного уровня и целевого показателя в большей части была обусловлена снижением цен товаров повседневного спроса. Основнымивоздействующимифакторами, которые привели к существенному снижению годовой инфляции, с учетом базового эффекта ,прежде всего, явились факторы предложения, в том числе рост производства и предложения продовольственной продукции и стабилизациявнутреннего спроса и потребления, а также последние поправки к законодательству ,способствующиепостепенной сбалансированности потреби-тельского рынка. Кроме того, стабильный уровень мировых цен на сельскохозяйственную продукцию, в том числе их производство и предложения в регионе устранили дополнительные давления на уровень внутренних цен.
В свою очередь, стабильное состояние внутреннего валютного рынка и курса национальной валюты вкупе с реализацией последовательной монетарной политики способствовало снижению инфляционных ожиданий населения.
Проведенные анализы показывают, что базовая инфляция, которая характеризует долгосрочную тенденцию цен без воздействия краткосрочных колебаний, осталась стабильной, и в годовом выражении достигла 1,8%. Это свидетельствует об ограниченном воздействии монетарных факторов на годовую инфляцию.
Согласно прогнозу предусматривается, что тенденция снижения годовой инфляции носит временный характер, и ее уровень в 2018 году сложится ниже установленного таргета (7,0%+2 п.п.). В среднесрочной перспективе, начиная с первого квартала 2019 года, инфляция может вернуться к стабильному уровню, то есть к уровню целевого показателя. Этому, прежде всего, будет способствовать постепенное снижение влияние вышеуказанных факторов.
Несмотря на прогнозирование стабильного уровня инфляции, в связи с воздействиемвнешних факторов и курсовых давлений, существует возможность их негативного влияния на стабильность инфляции и других макроэкономических показателей. В частности, применение санкционных мер в отношении ключевых торговых и экономических партнеров Таджикистана, а также напряжённая геополитическая ситуация в апреле месяце увеличили неопределенность в регионе, и данные шоки не могли не сказаться на финансовой и экономической ситуации страны (посредством, курсовых каналов и каналов перевода денег).
Вместе с тем, ряд дополнительных воздействующих факторов, в том числе тенденция увеличения процентных ставок Федеральной Резервной Системы США, а также повышение спроса на импорт продукции в республику (45% в первом квартале 2018 года), стали оказывать непосредственное давление на сбалансированность спроса и предложения на внутреннем рынке.
Исходя из этого, с целью минимизации потенциальных инфляционных рисков, сохранения стабильной динамики инфляционных ожиданий и уровня цен в среднесрочном периоде, ставка рефинансирования будет сохранена без изменений, на уровне 14 процентов годовых.
Национальный банк Таджикистана продолжит реализацию последовательной денежно-кредитной политики, направленной на достижение стабильного уровня цен в среднесрочной перспективе. В случае ограничения инфляционных рисков, Национальный банк Таджикистана может также рассматривать вопрос о вероятном пересмотре ставки рефинансирования на очередных заседанияхКомитета.
Следующее заседание Комитета по денежно-кредитной политике Национального банка Таджикистана состоится согласно графику. Очередное решение будет объявлено через официальный сайт Национального банка Таджикистана.
Отдел прессы НБТ
Просмотров: 3246
ЕАБР ожидает снижения ставки рефинансирования в Беларуси до 7% к концу года
Эксперты Евразийского банка развития (ЕАБР) прогнозируют снижение ставки рефинансирования в Беларуси к концу года до 7% с текущих 7,75% годовых.
«При преобладании дезинфляционных рисков мы видим потенциал дальнейшей корректировки ставки рефинансирования, которая может приблизиться к 7% к концу года», — говорится в очередном выпуске ежемесячного макрообзора экономик стран-участниц ЕАЭС.
Отмечая рост годовой инфляции в июне (до 5,2% с 4,9% в мае), эксперты ЕАБР объяснили это эффектом низкой базы — в июне предыдущего года значительно уменьшилась стоимость плодоовощной продукции из-за поступления раннего урожая.
При этом в июне 2020 года продолжилось снижение базовой инфляции (без учета сезонных и регулируемых цен) – до 3,7% с 3,9% в мае.
Эксперты банка констатируют, что основными дезинфляционными факторами в Беларуси остаются сдержанный внутренний спрос и слабая ценовая конъюнктура за рубежом. «По нашим оценкам, указанные детерминанты продолжат формировать динамику инфляции, которая в ближайшие месяцы сохранится вблизи 5%», — отмечается в обзоре.
Как сообщалось, с 1 июля ставка рефинансирования была снижена на 0,25 п.п. – до 7,75% годовых. Решение принято по итогам дополнительного заседания правления НББ, которое состоялось 22 июня текущего года. В связи с этим НББ констатировал продолжение смягчения монетарной политики. «Поддержание умеренно мягких монетарных условий позволяет сохранить приемлемый уровень ценовой и финансовой стабильности», — говорилось в сообщении НББ.
Снижение ставки рефинансирования с 1 июля на 0,25 п.п. стало третьим в этом году. С 20 мая ставка снижалась на 0,75 п.п., с 19 февраля — на 0,25 п.п.
В 2019 году НББ дважды снижал ставку рефинансирования (каждый раз на 0,5 п. п.) — с 20 ноября (до 9% с 9,5%) и с 14 августа (до 9,5% с 10%).
По итогам 2019 года инфляция составила 4,7% при целевом прогнозе не более 5%.
В соответствии с целевым прогнозом властей среднее значение ставки рефинансирования в 2020 году запланировано на уровне 8,75-9% годовых при инфляции не более 5% по итогам года.
Отчет о рефинансировании— февраль 2019 г.
Отчет о рефинансировании
Опубликовано: 11.04.2019
Содержание страницы
Основные показатели за февраль 2019 г.
- Общий объем рефинансирования в феврале 2019 года был аналогичен январю, поскольку ипотечные ставки упали в предыдущие месяцы, но остались выше минимумов, наблюдавшихся в 2018 году.Ставки по ипотеке снизились в феврале: средняя процентная ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой упала до 4,37 процента с 4,46 процента в январе.
В феврале 2019 г .:
- Заемщики выполнили 323 рефинансирования через HARP, в результате чего общий объем рефинансирования с момента запуска программы составил 3 495 156.
- Объем ХАРП составил 0,4% от общего объема рефинансирования.
- Четыре процента ссуд, рефинансированных через HARP, имели отношение ссуды к стоимости более 125 процентов.
С начала года по февраль 2019 г .:
- Заемщики с соотношением ссуды к стоимости более 105 процентов составили 17 процентов от объема ссуд HARP.
- Тридцать пять процентов рефинансирования HARP для подводных заемщиков приходились на краткосрочные ипотечные кредиты на 15 и 20 лет, которые увеличивают капитал быстрее, чем традиционные 30-летние ипотечные кредиты.
- Рефинансирование HARP составило 2 процента от общего объема рефинансирования в Иллинойсе по сравнению с 1 процентом от общего объема рефинансирования по стране за тот же период.
- Заемщики, которые рефинансировали через HARP, имели более низкий уровень просрочки по сравнению с заемщиками, имеющими право на HARP, которые не рефинансировали через программу.
- По состоянию на 30 июня 2018 года на девять штатов и одну территорию приходилось более 70 процентов национальных кредитов HARP со льготами для рефинансирования.
Вложения:
/ AboutUs / Reports / ReportDocuments / Feb19_Refi.pdf | 638,46 КБ;
2019 претендует на четвертое место по ставке по ипотечным кредитам за 50 лет
Год низких ставок
2019 год был годом низких исторически низких ставок по ипотеке. Фактически, по словам Фредди Мака, среднегодовой показатель был четвертым по самому низкому уровню почти за 50 лет.
Подтвердите новую ставку (30 ноября 2021 г.)
Ставки по ипотеке в 2019 году одни из самых низких за пять десятилетий
Средняя ставка 30-летней ссуды с фиксированной ставкой на прошлой неделе составила 3.74% ставка по ипотеке. И на протяжении всего года? Он составил 3,9% — один из самых низких показателей за пять десятилетий.
Как объясняет главный экономист Freddie Mac Сэм Хатер, «30-летняя ипотечная ставка с фиксированной процентной ставкой снова практически не изменилась на этой неделе и в 2019 году составила в среднем всего 3,9%, что является четвертым самым низким среднегодовым уровнем с 1971 года, когда Freddie Mac начал свое еженедельное исследование. ”
Только три других года имели средние показатели ниже, чем 2019: 2016, который составлял в среднем 3,65%, 2012 (3,66%) и 2015 (3.85%).
Как получить лучшие ставки рефинансирования ипотеки
Куда пойдут ставки по ипотеке в 2020 году
Похоже, что 2020 год станет еще одним хорошим годом для ставок, по мнению экспертов. Freddie Mac прогнозирует в среднем 3,8% годовых, а Fannie Mae — 3,6%. Ассоциация ипотечных банкиров прогнозирует средний показатель в 3,7%.
Какие кредиторы предлагают самые низкие ставки?
Рост жилищного строительства также должен помочь улучшить условия для покупателей жилья в 2020 году, хотя ожидается, что цены на жилье будут продолжать расти.
«В 2020 году низкие ставки по ипотечным кредитам и улучшение состояния экономики будут основными драйверами рынка жилья с устойчивым ростом продаж жилья, строительства и цен на жилье», — сказал Хатер. «В то время как перспективы для рынка жилья обнадеживающие, ухудшение доступности жилья больше не является прибрежным явлением и распространяется на многие внутренние рынки и представляет собой угрозу продолжающемуся восстановлению жилищного строительства и экономики».
Подтвердите новую ставку (30 ноября 2021 г.)
Получите сегодняшние цены
Хотите воспользоваться сегодняшними низкими ставками по ипотеке? Затем сделайте покупки и посмотрите, на какие ставки вы претендуете сегодня.
Покажите мне курс сегодня (30 ноя 2021 г.)
Еженедельные заявки на рефинансирование ипотечных кредитов подскочили на 14% из-за крошечного падения ставок
Недвижимость на продажу в Монтерей-Парке, Калифорния
Фредерик Дж. Браун | AFP | Getty Images
После тяжелого месяца для ставок по ипотечным кредитам заемщики увидели признак надежды и набросились на них: небольшое падение 30-летней фиксированной ставки привело к пожару в условиях рефинансирования.
Это подтолкнуло общий объем заявок на ипотеку за неделю на 8%, согласно сезонно скорректированному индексу Ассоциации ипотечных банкиров.Объем был на 58% выше, чем год назад, когда рефинансирование было невероятно слабым.
После резкого роста за предыдущие две недели средняя процентная ставка по контракту для 30-летних ипотечных кредитов с фиксированной ставкой и соответствующим остатком по ссуде (484 350 долларов США или меньше) снизилась до 3,99% с 4,02%, при этом процентная ставка осталась на уровне 0,38 (включая исходную ставку). комиссия) по кредитам с первоначальным взносом 20%. Ставка была на 97 базисных пунктов ниже, чем год назад.
Изменения ставки было достаточно, чтобы увеличить объем рефинансирования на 14% за неделю и на 133% выше, чем год назад.Прирост, возможно, был связан не столько с крошечным падением, сколько с заемщиками, видевшими рост ставок в предыдущие недели и беспокоящимися о том, что они упустят самые низкие ставки. Кредиторы говорят, что они часто видят больше заявок на рефинансирование сразу после того, как ставки начинают расти, потому что заемщики, которые ждали, когда ставки упадут еще ниже, решают уйти от ответственности.
«Хотя в сентябре активность рефинансирования снизилась по сравнению с августом, вместе взятые месяцы были самыми высокими с октября 2016 года. Небольшие изменения ставок по-прежнему вызывают большие колебания в объеме рефинансирования, и мы ожидаем, что эта чувствительность сохранится», — сказал Джоэл Кан. Помощник вице-президента MBA по экономическому и отраслевому прогнозированию.
Заявки на ипотеку на покупку дома выросли всего на 1% за неделю, но были на 10% выше за год. Падающий рынок жилья получает выгоду от более низких ставок, но страдает от нехватки домов на продажу, особенно по ценам начального уровня.
В то время как количество заявок на покупку было на 10% больше в год, объем этих заявок в долларовом выражении был почти на 17% выше, что свидетельствует о более высокой цене на рынке покупок, чем год назад. По данным Национальной ассоциации риэлторов, продажи домов с нижней ценой на рынке упали в августе по сравнению с прошлым годом, но продажи домов с ценой выше 500 000 долларов показали значительный рост.На продвижении вверх просто продается больше, чем на начальном уровне, и покупатели там менее чувствительны к небольшим изменениям ставок по ипотечным кредитам.
Ставки по ипотечным кредитам начали на этой неделе еще ниже, но это может измениться с выходом важнейшего ежемесячного отчета о занятости в пятницу, а также других экономических данных за несколько дней до этого.
Рефинансирование ипотеки более популярно из-за процентных ставок. Что нужно знать
Низкие процентные ставки вызывают новый бум рефинансирования ипотечных кредитов.Если вы не подавали заявку на получение кредита в течение нескольких лет, возможно, пришло время пересмотреть свое решение.
Одна из причин рефинансирования заключается в обмене текущей ссуды на ссуду с более низкой процентной ставкой, что снизит ваш ежемесячный платеж. Другая причина — «обналичить», заняв больше, чем вы в настоящее время должны, чтобы вы могли использовать дополнительные доходы для других целей. Или, возможно, вы просто хотите заменить ипотеку с регулируемой процентной ставкой на ссуду с фиксированной ставкой с дополнительной предсказуемостью, которая приходит с этим.
«Если два или три года назад вам сказали, что вы не можете пройти квалификацию, проверьте еще раз», — сказал Джей Фарнер, генеральный директор Quicken Loans, во время недавней остановки в Фениксе. «Теперь гораздо больше людей могут получить квалификацию из-за более высокой занятости и роста стоимости собственности».
Quicken Loans насчитывает 1 200 сотрудников в районе Феникса и продолжает нанимать на различные должности.
В общем, долга лучше избегать, хотя на самом деле это зависит от того, как вы собираетесь использовать деньги, сколько вы платите и насколько хорошо вы управляете платежами.При столь низких ставках рефинансирование становится более привлекательным.
Экономия денег за счет рефинансирования ссуды может быть равна «увеличению заработной платы, которого вы не получали», — сказал Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик ипотечного трекера Bankrate.com.
Старые практические правила могут не применяться
Возможно, вы слышали, что рефинансирование имеет смысл только в том случае, если вы можете получить новую ипотеку с процентной ставкой, по крайней мере, на один или два процентных пункта ниже вашей текущей ссуды. Но анализ на самом деле зависит от таких факторов, как размер ежемесячных платежей, которые вы готовы заплатить в связи с закрытием расходов, как долго вы планируете оставаться дома и можете ли вы получить более выгодную ссуду.
По мнению Фарнера, не существует волшебной разницы в процентных ставках, после которой рефинансирование имеет смысл. Макбрайд сказал, что новый заем может оказаться полезным, даже если вы снизите ставку на долю процента.
«Для большинства людей, если вы можете сократить свою ставку по ипотеке на половину или три четверти пункта, вам нужно подумать о рефинансировании», — сказал он.
Три вещи, которые нужно знать об обратной ипотеке
Вот несколько вещей, которые любой потенциальный заемщик должен знать об обратной ипотеке.
США СЕГОДНЯ
Часть анализа включает в себя расчет периода безубыточности — времени, необходимого вам для возмещения затрат на оценку, подачу заявления, страхование титула и другие связанные с этим расходы.
Например, ваш период безубыточности составит 30 месяцев, если вы столкнетесь с 3000 долларов расходов на рефинансирование и ожидаете экономии 100 долларов в месяц. Если вы не планируете оставаться в доме по крайней мере так долго, вероятно, лучше придерживаться текущей ссуды.
McBride считает рефинансирование особенно целесообразным, если вы можете окупить необходимые затраты в течение двух лет.
Просто имейте в виду, что формула безубыточности не отслеживает ваши общие сбережения или их отсутствие. Вы можете в конечном итоге потратить больше на общие процентные расходы, если перефинансируете 30-летний заем после многолетних выплат по первоначальному займу.
Ипотечные ссуды с фиксированной процентной ставкой трудно превзойти
В прошлые годы, когда процентные ставки были намного выше, многие люди выбирали ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой, потому что они не могли позволить себе 30-летние фиксированные ссуды с заметно более высокими ставками.Но общие процентные ставки сейчас так сильно сжались, что разница между ними мала.
Например, один тип гибридной ипотеки с фиксированной ставкой в течение первых пяти лет, а затем с регулируемой ставкой после этого, теперь имеет более высокие ставки, чем обычные 30-летние фиксированные кредиты — со ставками около 4,1% и 3,8% соответственно, согласно на Bankrate.com.
Это отражает текущее выравнивание кривой доходности, что означает, что ставки по краткосрочным облигациям временно примерно такие же, как по долгосрочным облигациям — необычная ситуация.Ставки по ипотеке привязаны к ставкам по различным казначейским облигациям США.
«Существует небольшой стимул рисковать (повышением) ставки в будущем, выбирая регулируемую ссуду», — сказал МакБрайд.
Для людей, которые хотят быстрее выплатить основную сумму, еще одним вариантом является 15-летняя фиксированная ипотека. Обратной стороной является то, что вы сталкиваетесь с более высокими ежемесячными платежами по сравнению с 30-летними кредитами, потому что вы быстрее погашаете долг.
Как оформить закладную для вашего первого дома
Что нужно знать перед покупкой ипотеки для вашего первого дома.
Сьюзан Томпор, обозреватель Detroit Free Press по личным финансам
Налоговые вычеты могут не помочь
Одним из традиционных аргументов в пользу покупки дома или рефинансирования ипотеки является экономия на налогах. Многие домовладельцы по-прежнему могут удерживать проценты, которые они выплачивают, но налоговая реформа, проведенная два года назад, затруднит некоторым заемщикам право на перерыв.
По новым займам проценты могут вычитаться по ипотечному долгу на сумму до 750 000 долларов, по сравнению с 1 миллионом долларов ранее.Тем не менее, это означает, что большинство покупателей или людей, которые осуществляют рефинансирование, могут иметь право на налоговую льготу при условии, что они перечисляют, а не используют новый, более высокий стандартный вычет.
В качестве еще одного результата налоговой реформы, проценты по ссудам под залог жилья могут вычитаться, если вырученные средства используются для покупки, строительства или улучшения свойств, таких как добавление комнаты или реконструкция кухни. Проценты больше не подлежат вычету, если доходы используются для несвязанных целей, таких как погашение остатков по кредитной карте.
Например, сказал МакБрайд, если заемщик должен 200 000 долларов по ипотеке и обналичивает еще 100 000 долларов, вычитаться будут только те процентные платежи, которые относятся к первоначальным 200 000 долларов.
Если вы думаете о том, чтобы обналичить новую ипотеку для погашения другого долга, одна из причин паузы заключается в том, что вы можете конвертировать необеспеченный долг (например, по кредитным картам) в долг, привязанный к вашему дому. Вы можете рискнуть лишиться права выкупа, если пропустите платежи.
Подготовить стоит
Чем чище ваши кредитные отчеты, тем выше будет ваш кредитный рейтинг, и это позволит вам получить лучшие процентные ставки. Отсюда важность проверки отчетов на наличие ошибок и их исправления, что может занять несколько недель.
Если вы давно не покупали ипотеку, вы можете обнаружить, что хлопот меньше, а затраты времени меньше, чем вы ожидали. Электронным способом можно сделать так много, что сегодня этот процесс может продвигаться быстрее.
«Люди часто думают, что это слишком сложно», — сказал Фарнер. «Но часто это не занимает так много времени».
От подачи заявки до закрытия ссуды заемщики часто могут сделать это в течение 30 или, возможно, 15 дней, сказал он. Факторы, замедляющие процесс, включают оценки, вопросы о праве собственности на недвижимость и неспособность заемщиков подготовить свою информацию.
Макбрайд сказал: «Убедитесь, что у вас есть банковские выписки, платежные квитанции, налоговые декларации и другие легкодоступные документы».
Обратитесь к Уайлсу по адресу [email protected] или 602-444-8616.
Ипотечные ссуды рефинансирования привели к увеличению количества кредитов закрытого типа в 2020 году, согласно новому отчету CFPB
ВАШИНГТОН, округ Колумбия — Отчет о тенденциях в области жилищного ипотечного кредитования (HMDA) о тенденциях в области жилищного ипотечного кредитования, опубликованный сегодня Бюро финансовой защиты потребителей, показывает, что общее количество закрытых заявок, а также заявок существенно увеличилось в период с 2019 по 2020.Открытые кредиты (исключая обратные ипотечные кредиты) увеличились в 2020 году на 65,2 процента, с 8,3 миллиона в 2019 году до 13,6 миллиона в 2020 году. Большая часть увеличения была вызвана бумом рефинансирования, наблюдавшимся в 2020 году. В данных также отмечается, что, в то время как количество финансовых организаций, представляющих данные HMDA за 2020 год, снизилось по сравнению с 2019 годом, количество закрытых отчетов в 2020 году увеличилось по сравнению с предыдущим годом. Хотя ипотечная активность в целом увеличивалась из года в год, существенные различия между демографическими группами сохранялись, в том числе более высокие процентные ставки и отказы чернокожих и испаноязычных потребителей на ипотечном рынке.
«Первоначальные наблюдения за национальным ипотечным рынком в 2020 году являются долгожданной новостью, так как общий объем кредитов на покупку жилья и рефинансирование улучшился по сравнению с 2019 годом», — сказал исполняющий обязанности директора CFPB Дэйв Уэджио. «К сожалению, чернокожие и латиноамериканские заемщики продолжали иметь меньше ссуд, им было больше шансов получить отказ, чем неиспаноязычные белые и азиатские заемщики, и они платили более высокие средние процентные ставки и общие расходы по ссуде. Из этих данных ясно, что восстановление нашей экономики после пандемии COVID-19 не будет устойчивым, если оно останется неравномерным для цветных заемщиков по ипотеке.
Данные HMDA за 2020 год знаменуют собой третий год сбора данных, которые включают поправки, внесенные в HMDA Законом Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей 2010 года. CFPB потребует новых точек данных. В октябре 2015 года CFPB выпустил окончательное правило о внесении значительных изменений (правило HMDA 2015 года), отражающее меняющиеся потребности домовладельцев и эволюцию ипотечного рынка. Поскольку эти изменения начались с данных HMDA за 2018 год, сегодняшний отчет охватывает только данные HMDA за период с 2018 по 2020 годы и фокусируется на тенденциях в подаче заявок на ипотеку и возникновении за эти три года.Среди других недавних тенденций в подаче заявок на ипотеку и ее происхождения, обнаруженных в точке данных HMDA за 2020 год, являются:
- 4472 финансовых учреждения сообщили по крайней мере об одном закрытом рекорде в 2020 году, по сравнению с 5505 финансовыми учреждениями, которые сообщили в 2019 году;
- Количество кредитов на покупку жилья, обеспеченных недвижимостью на одну-четыре семьи, выросло примерно на 387 000, в то время как количество кредитов рефинансирования увеличилось на 149,1 процента с 3,4 миллиона в 2019 году до 8,4 миллиона в 2020 году;
- Количество открытых открытых кредитных линий (без учета обратной ипотеки) в 2020 году уменьшилось на 16.6 процентов, с 1,04 миллиона в 2019 году до 869 000 в 2020 году;
- Доля ссуд, обеспеченных закрытыми ссудами на покупку жилья для домовладений, построенных на территории, на одну-четыре семьи, с первым залоговым залогом, основным местом жительства для чернокожих заемщиков, увеличилась в 2020 году, а доля займов рефинансирования для азиатских заемщиков увеличился в 2020 году; и
- Бум рефинансирования, наблюдавшийся в 2020 году, в основном продолжил тенденции со второго квартала 2019 года.
Принятый Конгрессом в 1975 году, HMDA требует от многих финансовых учреждений вести, отчитываться и публично раскрывать информацию об ипотечных кредитах на уровне ссуд.Ежегодно миллионы людей обращаются за ипотекой. Данные HMDA позволяют разработчикам политики, промышленности и общественности узнать, что случилось с подавляющим большинством этих приложений, и сравнить данные с данными за предыдущие годы. Эти данные помогают показать, удовлетворяют ли кредиторы жилищные потребности своих сообществ, предоставляют информацию, которая может помочь в создании более справедливых и равноправных ипотечных рынков и политики, и проливают свет на модели кредитования, которые могут быть дискриминационными. Общедоступные данные изменены для защиты конфиденциальности заявителя и заемщика.
Подробнее о HMDA.
###Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) — агентство 21-го века, которое помогает рынкам потребительского финансирования работать, делая правила более эффективными, последовательно и справедливо применяя эти правила, а также давая потребителям больше возможностей контролировать свою экономическую жизнь. . Для получения дополнительной информации посетите www.consumerfinance.gov .
Ставки рефинансирования студенческих ссуд резко упали
Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов.Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».
Домовладельцы — не единственные, кто может воспользоваться снижением процентных ставок для рефинансирования своего долга. После достижения пика после рецессии год назад ставки для заемщиков, рефинансирующих студенческие ссуды, резко упали, согласно анализу выборки из более чем 11 000 рефинансирования, проведенных при содействии Credible marketplace.
В августе:
- Ставки по 10-летним кредитам с фиксированной ставкой в среднем составили 4,70%, что на 22% ниже пикового значения в 6,05% в июле 2018 г.
- Ставки по 5-летним кредитам с плавающей ставкой в среднем составляли 4,03%, что на 14% ниже, чем в сентябре г.
Присоединяйтесь к тысячам других, кто уже сэкономил на рефинансировании.
Get Your Rates
Credible на 100% бесплатно!Экономия от рефинансирования
Заемщик, выплачивающий средний долг аспирантуры в размере 84 300 долларов в течение 10 лет по ставке 6.36% годовых — средняя ставка по ссудам на обучение в аспирантуре в последние годы — может сэкономить:
.- 20 927 долл. США путем рефинансирования в ссуду с плавающей ставкой сроком на 5 лет
- 8 327 долл. США путем рефинансирования в 10-летний заем с фиксированной ставкой
Ежемесячный платеж Итого проценты Экономия Существующий заем (6,36%) 951 долл. США 29846 долл. США Н / Д 5-летняя переменная (4.03%) 1,554 долл. США долл. США 8,919 долл. США долл. США 20927 долл. США 10-летний фиксированный (4,70%) 882 долл. США 21519 долл. США 8327 долл. США Домовладельцам необходимо внимательно следить за комиссиями кредиторов и другими расходами при рефинансировании своей ипотеки. Но при рефинансировании студенческих ссуд сборы обычно не являются проблемой.
Законодательство запрещает кредиторам взимать штрафы за досрочное погашение студенческих ссуд, и среди 10 кредиторов, которые конкурируют через надежный рынок за рефинансирование студенческих ссуд, комиссия за выдачу кредитов не взимается.
Возможности рефинансирования студенческой ссуды
Возможности рефинансирования студенческих ссуд возникают не только тогда, когда процентные ставки падают, но и по мере того, как заемщики увеличивают свой кредит после окончания школы и установления истории доходов и кредита.
Поскольку ставки по новым федеральным студенческим ссудам индексируются в соответствии с доходностью 10-летних казначейских облигаций, учащиеся будут иметь разные ставки по ссудам, которые они берут каждый год, когда учатся в школе. В последние годы ставки по федеральным займам для аспирантов и родителей редко бывают ниже 6%.
Устойчивый рост государственного и частного долга и задолженности по студенческим ссудам означает, что американцы задолжали более 1,6 триллиона долларов в виде долга в области образования. Из этой суммы около 961,7 миллиарда долларов подлежат выплате.
Используя методологию, разработанную аналитиками Goldman Sachs, Credible оценивает, что сегодня примерно 8,14 миллиона заемщиков могут рефинансировать студенческие ссуды на сумму 295,8 миллиардов долларов по более низким ставкам.
Рост рефинансирования студенческих ссуд
Несмотря на резкий рост рефинансирования студенческих ссуд, лишь небольшая часть заемщиков, которые могли бы получить выгоду, сделала решительный шаг.
Согласно данным, собранным DBRS Inc., в прошлом году частные кредиторы вложили рефинансированные студенческие ссуды в ценные бумаги, обеспеченные активами (ABS) на сумму 6,3 миллиарда долларов, что на 22% больше по сравнению с 5,2 миллиардами долларов в 2017 году.
Некоторые заемщики могут неохотно рефинансировать федеральные студенческие ссуды, потому что они потеряют такие льготы, как доступ к погашению с учетом дохода и возможность претендовать на прощение ссуды после совершения 10, 20 или 25 лет платежей.
Кроме того, политические лидеры давно выступают за государственные программы рефинансирования или прощения, которые могут быть недоступны для заемщиков, осуществляющих рефинансирование.
Элизабет Уоррен внесла в 2014 г. законопроект — Закон о рефинансировании студенческих ссуд в чрезвычайных ситуациях, который предусматривал бы создание государственной программы рефинансирования студенческих ссуд по более низким ставкам.
Но республиканцы, многие из которых выступают за сокращение текущих программ прощения ссуд, заблокировали план Уоррена.
Между тем, частные кредиторы рефинансировали миллиарды кредитов. DBRS отслеживает рефинансирование студенческих ссуд частными кредиторами на сумму 18,8 млрд долларов с 2013 года.Это число не включает рефинансирование кредиторами, которые держат ссуды в своих книгах.
Методология
Средние ставки рефинансирования по месяцам основаны на ссудах, финансируемых кредиторами, конкурирующими за рефинансирование студенческих ссуд через рынок Credible. Ссуды с переменной процентной ставкой могут расти и падать вместе с базовыми процентными ставками. Расчет экономии от рефинансирования не является попыткой предсказать, как ставки по этим займам могут измениться с течением времени. В расчетах также предполагается, что пользователи будут производить платежи вовремя и предоплаты не будут.Оценка Credible, согласно которой 8,14 миллиона заемщиков могут рефинансировать студенческие ссуды на сумму 295,8 миллиардов долларов по более низким ставкам, предполагает, что: 25% из 838,6 миллиардов долларов федеральных студенческих ссуд с погашением по состоянию на 31 марта 2019 года и 70% частных студенческих ссуд могут быть рефинансированы.
Узнайте, подходит ли вам рефинансирование- Сравните фактические ставки, а не приблизительные оценки — Разблокируйте ставки от нескольких кредиторов без влияния на ваш кредитный рейтинг
- Не повлияет на кредитный рейтинг — Проверка ставок на Credible занимает около 2 минут и не повлияет на ваш кредитный рейтинг
- Конфиденциальность данных — Мы не продаем вашу информацию, поэтому вы не будете получать звонки или электронные письма от нескольких кредиторов
Посмотрите варианты рефинансирования
Credible на 100% бесплатно!Об авторе
Мэтт Картер
Мэтт Картер — эксперт по студенческим ссудам.Статьи, в которых он участвовал, публиковались на каналах CNBC, CNN Money, USA Today, The New York Times, The Wall Street Journal и The Washington Post.
ПодробнееГлавная »Все» Аналитическая информация » Ставки рефинансирования студенческих ссуд резко упали
Ипотечный монитор Black Knight за июль 2019 года — Black Knight, Inc.
- Падение ставок и легкий доступ к кандидатам на рефинансирование привели к увеличению ставок удержания во втором квартале 2019 года, поскольку обслуживающие компании сохранили 24% заемщиков рефинансирования, что является самым высоким показателем удержания с конца 2017 года
- Удержание заемщиков по ставке / срочному рефинансированию составило 30% во втором квартале после падения ниже 20% на протяжении большей части 2018 года
- Тем не менее, на фоне рекордно высокого уровня собственного капитала и падающих процентных ставок, уровень удержания заемщиков рефинансирования, на которые приходилось 62% всех кредитов рефинансирования во втором квартале 2019 года, показал, что только каждый пятый оставался удержанным Акции
- Tappable достигли рекордного уровня в 6 долларов.3 триллиона во втором квартале, при этом 45 миллионов домовладельцев с ипотечными кредитами имеют в среднем 140000 долларов США в капитале, прежде чем они достигнут максимального комбинированного отношения кредита к стоимости в 80%
- Почти половина держателей акций, на которые можно претендовать, имеют текущие ставки первого залога в размере 4,25% или выше, что делает рефинансирование с выплатой наличных средств привлекательным вариантом для тех, кто желает получить доступ к акционерному капиталу в своих домах.
- 76% потенциальных держателей акций имеют процентную ставку 3,75% или выше, что означает, что они потенциально могут использовать собственный капитал с небольшим изменением существующей 30-летней ставки или, возможно, даже с небольшим улучшением
- Более половины этого населения имеет кредитный рейтинг 760 или выше, что делает их рыночным сегментом с относительно низким уровнем риска; еще 16% имеют оценку 720-75
ДЖЕКСОНВИЛЬ, Флорида.- 9 сентября 2019 г. — Сегодня подразделение данных и аналитики Black Knight, Inc. (NYSE: BKI) выпустило свой последний отчет Mortgage Monitor, основанный на ведущих в отрасли наборах данных компании по ипотечным кредитам, жилищным и государственным вопросам. Отчет за этот месяц вернулся к теме уровня удержания обслуживающего персонала — доли заемщиков, удерживающих обслуживающий персонал в результате операции рефинансирования. Как объяснил президент Black Knight Data & Analytics Бен Грабоске, снижение процентных ставок и последующее увеличение ставок / сроков рефинансирования работают на пользу обслуживающему персоналу.
«Как мы сообщали в прошлом, коэффициент удержания, как правило, выше для рефинансирования по ставке / сроку, чем по любым другим типам транзакций, и это именно то, что мы наблюдали по состоянию на конец второго квартала 2019 года», — сказал Грабоске. «Падение ставок и обилие кандидатов на рефинансирование были основными причинами, по которым обслуживающие компании удерживали 24% всех заемщиков рефинансирования — самый высокий показатель удержания с конца 2017 года — и конкретно 30% ставок / срочных заемщиков. Хотя потеря бизнеса более чем двух из каждых трех клиентов рефинансирования, основанных на процентных ставках, не совсем выдающаяся производительность, она значительно лучше, чем уровень удержания ниже 20%, наблюдавшийся на протяжении большей части 2018 года.Хорошая новость заключается в том, что процентные ставки достигли трехлетнего минимума, а неофициальные данные свидетельствуют о том, что в последние недели ипотечные кредиторы были наводнены бизнесом по входящему рефинансированию, который относительно легко сохранить. Заемщики, рефинансирующие старые ипотечные кредиты 2018 года — на эту группу приходится почти 20% всех операций рефинансирования за первую половину 2019 года — были особенно важны. Около 35% этих заемщиков были удержаны обслуживающими компаниями после рефинансирования. Учитывая, что 17% из 11,7 миллионов нынешних кандидатов на рефинансирование являются кредитами 2018 года, сохранение их бизнеса должно быть главным приоритетом с учетом сегодняшней конъюнктуры рынка.
«Не очень хорошая новость заключается в том, что в условиях рекордно высокого уровня доступного капитала и низких процентных ставок, которые делают рефинансирование с выплатой наличных средств доступным вариантом для доступа к этому капиталу, обслуживающие компании сохраняют только одну из пяти денежных средств — наши заемщики. Несмотря на то, что сейчас процентные ставки рефинансирования растут, выплаты по выплате по-прежнему составили около 62% всех рефинансий во втором квартале. Добавьте к этому тот факт, что заемщики, рефинансирующие старые ссуды 2012-2017 годов, составляют почти половину всех рефинансированных кредитов в 2019 году, почти 80% приходятся на операции по обналичиванию.Для того, чтобы сохранить этот бизнес, опытным кредиторам и обслуживающим организациям необходимо выйти за рамки невысоких плодов старых кредитов 2018 года — и захватить дополнительную долю рынка, которую другие упускают. Ключом к успеху является способность идентифицировать и ориентироваться на этих клиентов с помощью информированной, основанной на данных стратегии роста и удержания ».
Анализ этого месяца показал, что доступный капитал — сумма собственного капитала, доступного домовладельцам с ипотекой до достижения максимального комбинированного отношения кредита к стоимости в 80% — вырос второй квартал подряд.Получив 335 миллиардов долларов во втором квартале 2019 года, доступный капитал сейчас находится на рекордно высоком уровне в 6,3 триллиона долларов. Приблизительно 45 миллионов домовладельцев, имеющих ипотечные кредиты, имеют доступный капитал на сумму в среднем 140 000 долларов США. Как упоминалось выше, из-за падения 30-летних ставок рефинансирование с выплатой наличных стало доступной альтернативой HELOC как способу домовладельцев использовать капитал. Эти падающие ставки также открыли пул потенциальных заемщиков с относительно низким уровнем риска и высокими кредитными рейтингами. Около половины держателей акций, на которые можно претендовать, имеют текущую ставку права первого удержания, равную 4.25%, в то время как 76% имеют процентную ставку 3,75% или выше, что означает, что они потенциально могут задействовать собственный капитал с небольшим изменением своей существующей 30-летней ставки или, возможно, даже испытать небольшое улучшение. Более половины этого населения имеет кредитный рейтинг 760 или выше, что соответствует рыночному сегменту с относительно низким уровнем риска; еще 16% имеют кредитный рейтинг от 720 до 759. Более подробную информацию можно найти в отчете Black Knight по ипотечному мониторингу за июль 2019 года.
О программе Mortgage Monitor
Подразделение данных и аналитики Black Knight управляет ведущим национальным хранилищем данных по жилищным ипотечным кредитам и информации о производительности, охватывающих большую часть рынка в целом, включая десятки миллионов кредитов по всему спектру кредитных продуктов и более 160 миллионов исторических данных. записи.HPI Black Knight — один из наиболее полных, точных и своевременных доступных показателей цен на жилье, предоставляющий важные данные об оценке на микроуровне, охватывающий почти 90 процентов жилой недвижимости в США на уровне почтовых индексов. Кроме того, компания поддерживает одну из самых надежных доступных баз данных о государственной собственности, охватывающую 99,9% населения США и домохозяйств из более чем 3100 округов.
Эксперты-исследователиBlack Knight тщательно анализируют эти данные, чтобы составить сводку, дополненную десятками диаграмм и графиков, которые отражают тенденции и наблюдения на определенный момент времени для ежемесячного отчета Mortgage Monitor.Чтобы просмотреть полный отчет, посетите: https://www.blackknightinc.com/data-reports/
О Black KnightBlack Knight (NYSE: BKI) — ведущий поставщик интегрированного программного обеспечения, данных и аналитических решений, которые упрощают и автоматизируют многие бизнес-процессы на протяжении жизненного цикла домовладения.