Минимальная пенсия в Беларуси. Размер минимальной пенсии в 2021 по возрасту
01.11.2021
90132
Автор: Редакция Myfin.byФото: pixabay.com
Минимальная пенсия – гарантированная государством пенсионная выплата определена законодательно и различается в зависимости от категории получателей.
Последние новости:
Существующая в Республике Беларусь государственная система пенсионного обеспечения четко структурирована законодательно. Все пенсионные выплаты различаются по категориям получателей, зависят от их трудового стажа и иных заслуг, а также степени потери трудоспособности, наличия других источников дохода. Определение размера пенсий производится согласно нормативам, закрепленным, в частности в Законе «О пенсионном обеспечении». Для каждого вида пенсий установлен минимальный размер, как правило, представляющий собой определенный процент от величины прожиточного минимума.
Следует понимать, что минимальная пенсия это не принципиально новое пособие, но нижний предел пенсионной выплаты в какой-то конкретной категории.
Так минимальная трудовая пенсия назначается в случаях, когда объем страховых выплат в период трудовой деятельности не позволяет начислить пенсию выше определенного законом минимума. То же касается начисления трудовой пенсии по инвалидности или потере кормильца.
За отправную точку для исчисления пенсионных минимумов принимается размер бюджета прожиточного минимума и минимальной пенсии по возрасту, которая, в свою очередь¸ также исчисляется от величины прожиточного минимума.
Для трудовых пенсий минимальной величиной является 25% от максимального размера среднедушевого бюджета прожиточного минимума за два истекших квартала (ст. 23 Закона Республики Беларусь «О пенсионном обеспечении»).
Величина минимальной пенсии по инвалидности определяется в зависимости от группы:
- Для первой и второй групп 100%, для третьей – 50% от минимальной пенсии по возрасту. (для матерей героинь – 100% при любой группе инвалидности)
- Минимальная величина трудовой пенсии по случаю потери кормильца составляет 100% от минимальной пенсии по возрасту. Те же пенсии для детей-сирот увеличиваются вдвое (при отсутствии ежемесячной страховой выплаты в связи со смертью родителя).
- Минимальная пенсия за выслугу лет равняется минимальной пенсии по возрасту.
К назначенным в минимальном размере трудовым пенсиям по возрасту полагается доплата в размере 20% от средней зарплаты по стране.
К минимальным пенсиям применяются надбавки на уход за инвалидами на общих основаниях.
Повышение размеров минимальных пенсий регулируется государством в связи с увеличением бюджета прожиточного минимума. Для иллюстрации динамики роста минимальных пенсий в 2020-2021 гг, можно рассмотреть соответствующие статистические данные.
Минимальный размер пенсии по возрасту:
| Социальные пенсии | 01.11.2020-31.01.2021 | 01.02-30.04.2021 | 01.05-31.07.2021 | 01.08.-31.10.2021 | 01.11.2021-31.01.2022 |
| В т.ч. 25% бюджета прожиточного минимума | 64,53 | 65,72 | 68,32 | 70,87 | 72 |
| В т.ч. с доплатой при стаже работы 20 лет у женщин 25 у мужчин (в размере 20% средней заработной платы) | 272,57 | 273,76 | 276,36 | 278,91 | 280,04 |
Иногда минимальными называют социальные пенсии. Это все-таки разные понятия, хотя социальные пенсии также невелики. Социальные пенсии назначаются при отсутствии или недостаточности трудового стажа, гражданам, с доходов которых не делались выплаты в Фонд социальной защиты населения и отсутствуют основания для назначения другого вида пенсионных выплат.
Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter
Министр: средняя пенсия в Литве в следующем году могла бы увеличиться на 50 евро
По словам министра, сейчас самое время решать вопрос пенсий, предлагаемая модель увеличит среднюю пенсию на 50 евро.
«Мы должны договориться, что по мере роста экономики, должны расти зарплаты жителей. Формула минимальной зарплаты связана с ростом фонда заработной платы, эти цифры правительство не выдумывает. Есть формула, о которой договорились на Трехстороннем совете. Мне кажется, что ни одно повышение зарплаты, если посмотреть, что было раньше, не приводило к банкротствам, снижению числа рабочих мест или росту безработицы. Мы не наблюдали такой тенденции», – сказала LRT Навицкене.
По ее словам, повышение зарплат возвращается в бюджет – когда больше получаешь, больше можешь потратить, легче погасить расходы домашнего хозяйства.
«Предлагаемый размер зарплаты — взвешенный и связан с ростом экономических показателей, конечно, второй раз вопрос обсуждался на Трехстороннем совете – 730 евро, сейчас вопрос согласовывают с социальными партнерами (…). Я считаю, что минималка должна расти потому, что условия позволяют ее поднять, тем более, что если минимум выше, у людей меньше повода не работать и сидеть на пособии, получать социальную помощь. Мне кажется, большая зарплата лучше мотивирует работников», – считает министр.
По словам Навицкене, еще около 30% пожилых людей в стране живут в условиях нищеты, а число одиноких пенсионеров превышает 40%.
«Сегодня в бюджет «Содры» поступает больше доходов, чем было запланировано, мы считаем, что сейчас подходящее время, если учесть рост экономики, для решения проблемы нищеты. Предлагаемая нами модель повышения пенсий предполагает повышение средней пенсии примерно на 50 евро», – заметила она.
По словам Навицкене, повышение пенсии состоит из двух частей: повышение базовой пенсии и индексируемой ее части, которая зависит от взносов конкретного человека.
«Для этого мы не будем использовать деньги из резерва, будем продолжать его накапливать, а то, что получаем сверху, будем направлять на решение проблемы нищеты», – заметила министр.
Условия для установления страховых пенсий в 2021 году
В 2021 году в соответствии с законодательством изменятся условия установления страховых пенсий. Для получения права на установление страховой пенсии по старости необходимо будет иметь не менее 12 лет стажа и 21 пенсионный коэффициент.
Новый порядок формирования пенсионных прав и расчета пенсии действует в России с 2015 года. Согласно порядка, для получения права на страховую пенсию гражданам необходимо иметь определенное количество лет страхового стажа (периоды трудового стажа при условии начисления и уплаты страховых взносов в ПФР) и заработанных пенсионных коэффициентов. Эти требования будут постепенно увеличиваться: до 15 лет необходимого (минимального) стажа к 2024 году и 30 пенсионных коэффициентов (баллов) к 2025 году.
Основная составляющая для баллов — суммы отчислений работодателя. Чем больше официальная зарплата, тем больше работодатель перечисляет взносов на будущую пенсию. Максимально за 2020 год можно заработать 9,57 баллов, а при отчислениях с «минималки» лишь 1 балл. Обращаются в баллы и «нестраховые» периоды социально значимой деятельности человека. За год военной службы по призыву начисляется 1,8 балла. Столько же баллов можно заработать, ухаживая за инвалидом 1 группы или пожилым человеком старше 80 лет, либо ребенком-инвалидом. Мать, ухаживая за своим первенцем, также за год получает 1,8 балла. Уход за вторым и третьим ребенком оценивается значительно выше — 3,6 балла и 5,4 балла соответственно.
При этом все пенсионные права граждан, сформированные до 2015 года, учтены, «переведены» в пенсионные баллы и зафиксированы на лицевом счете в системе ПФР.
Если накопленных баллов и стажа не будет хватать, назначение пенсии отодвинется, пока трудовой минимум не будет заработан. Если спустя 5 лет по достижении общеустановленного пенсионного возраста этого достичь не удастся, то вместо страховой пенсии будет назначена социальная, сумма которой небольшая.
Узнать количество уже накопленных пенсионных баллов можно в Личном кабинете гражданина на сайте ПФР. При этом, если гражданин считает, что какие-либо сведения не учтены или учтены не полностью, у него появляется возможность заблаговременно обратиться к работодателю для уточнения данных.
ВНИМАНИЕ! В 2021 году продолжат действовать особые условия для тех граждан, которые в 2019-2020 г.г. достигнут прежнего пенсионного возраста. Таким образом, мужчины 1960 года и женщины 1965 года рождения смогут оформить пенсию на полгода раньше от нового пенсионного возраста – в 61,5 год – мужчины и в 56,5 – женщины.
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Новый закон поможет должникам не остаться без средств к существованию
Задолженность по оплате услуг ЖКХ, долги по кредитам или неоплаченные автомобильные штрафы – сегодня любые долги физического лица могут быть взысканы в судебном порядке. Однако часто такие предписания могут в буквальном смысле лишить должника средств к существованию.
Таких случаев сотни. Вот, например, жалоба гражданина с форума по юридической помощи: «У меня единственный доход – пенсия по инвалидности самая маленькая, группа 3. Я должник у банка, с меня списали деньги. Разве они имеют на это право?»
Сейчас такие действия кредитных организаций вполне законны. В России установлено ограничение: за долги нельзя списывать более 50 процентов заработной платы и более 50 процентов пенсии. Однако если заработная плата или пенсия у гражданина находится на уровне прожиточного минимума, а это сегодня 12702 рубля, то снятие 50 процентов фактически оставляет человека ни с чем. Благо, на проблему обратило внимание государство.
Госдума приняла в первом чтении законопроект о защите гарантированного минимального дохода граждан от списания за долги. Предполагается, что на счету должника будет сохраняться доход не ниже величины прожиточного минимума трудоспособного человека. Механизм прост, пояснил член комитета по труду, социальной политике и делам ветеранов Госдумы РФ Андрей Исаев.
«Данный механизм предполагает, что человек имеет право обратиться в Службу судебных приставов с заявлением, а Служба судебных приставов обязана разъяснить человеку, что такое право есть. В этом заявлении человек указывает один счет в одном банке, где ему будет сохраняться не менее прожиточного минимума трудоспособного человека», – рассказал депутат.
Других документов, кроме заявления, не требуется. Новый законопроект позволит сохранить и минимальную сумму, необходимую для содержания ребенка, а это 11303 рубля.
«Если у человека на иждивении находятся дети, то, безусловно, помимо прожиточного минимума на человека на счету будут оставаться денежные средства, достаточные для сохранения прожиточного минимума на ребенка», – говорит юрист, эксперт ОНФ Вячеслав Курилин.
Кстати, если зарплата или пенсия должника равна сумме прожиточного минимума, то списать с его счета, по новому закону, не получится ни рубля.
Расчет размера пенсии | Sotsiaalkindlustusamet
Базовая часть пенсии
это основа для расчета пенсии, которая одинакова для всех пенсий. С 1 апреля 2021 года базовая часть пенсии составляет 219,3079 евро, плюс необычайное увеличение на 16 евро в этом году. Общая сумма базовой части составляет 235,3079 евро.
Часть пенсии, основанная на стаже
зависит от периодов работы, обучения и службы в армии до 31 декабря 1998 года. Эти годы учитываются на основании трудовой книжки и других документов («Пенсионно-правовой стаж»). Для получения части, основанной на стаже, мы умножаем количество накопленного до 31 декабря 1998 года пенсионного стажа (т. е. количество лет) на годовую оценку. Годовая оценка – это стоимость годового пенсионного стажа или страхового пая. С 1 апреля 2021 года годовая оценка пенсии составляет 7,206 евро.
Страховая часть пенсии зависит от суммы страховых паев
которая рассчитывается с 1 января 1999 года на основании заплаченного за вас социального налога (ссылка на страницу «Стаж пенсионного страхования»). Для получения страховой части мы умножаем сумму страховых паев на годовую оценку. Годовая оценка – это стоимость пенсионного стажа за один год или страхового пая. С 1 апреля 2021 года годовая оценка пенсии составляет 7,206 евро.
Объединенная часть пенсии
С начала 2021 года начинает накапливаться четвертая часть — объединенная часть.
Новая объединенная часть состоит:
- на 50% из страхового пая. Размер страхового пая рассчитывается исходя из поступившего социального налога. Он рассчитывается так же, как и страховой пай, который накапливается сейчас. Например, размер страхового пая лица, получавшего среднюю зарплату по Эстонии, составляет 1,0.
- на 50% из солидарного пая. Солидарный пай равен 1,0, если за человека в течение года уплачен социальный налог с 12-кратной минимальной заработной платы. Если за человека в течение года социальный налог
уплачивался с суммы меньшей,чем годовая минимальная заработная плата, то солидарный пай рассчитывается пропорционально.
Порядок расчета объединенной части: (солидарный пай + страховой пай) ÷ 2 = объединенная часть пенсии
Читать подробнее об изменениях формулы расчета пенсии
В Казахстане предложили повысить размер минимальной пенсии | Курсив
В Казахстане вынесли на обсуждение проект закона, который содержит предложение увеличить размер минимальной пенсии с 1 января 2021 года до 43 272 тенге.
На портале «Открытые НПА» от имени министерства финансов опубликован проект закона «О республиканском бюджете на 2021-2023 годы». Он будет находиться на обсуждении до 4 сентября 2020 года.
В проекте предлагается установить с 1 января 2021 года минимальный размер заработной платы – 42 500 тенге, минимальный размер государственной базовой пенсионной выплаты – 18 524 тенге, минимальный размер пенсии – 43 272 тенге.
Месячный расчетный показатель для исчисления пособий и иных социальных выплат, а также применения штрафных санкций, налогов и других платежей в соответствии с законодательством Республики Казахстан предлагают увеличить до 2 917 тенге.
Величину прожиточного минимума для исчисления размеров базовых социальных выплат хотят поднять до 34 302 тенге.
«Установить, что средства, направленные на пенсионные выплаты по возрасту и пенсионные выплаты за выслугу лет, предусмотрены с учетом повышения их размеров с 1 января 2021 года на семь процентов», – указано в документе.
Кроме того, с 1 января 2021 года предлагают установить размер взносов государства на обязательное социальное медицинское страхование (ОСМС), подлежащих уплате в Фонд социального медицинского страхования, в объеме 1,6% от объекта исчисления взносов государства.
В настоящее время размер минимальной пенсии составляет 40 441 тенге.
Ранее в ЕНПФ сообщали, что средний размер пенсий в Казахстане превысил 95 тысяч тенге.
Читайте «Курсив» там, где вам удобно. Самые актуальные новости из делового мира в Facebook и Telegram
Что означало бы повышение минимальной заработной платы для пожилых людей?
Смотровая площадка
Предложение
Текущая минимальная заработная плата в стране в размере 7,25 долларов в час не повышалась с 2007 года. Закон о повышении заработной платы от 2021 года (S. 53 и HR 603) повысит федеральную минимальную заработную плату с ее нынешнего уровня в пять шагов до 15 долларов в час за 2025. Первым шагом с 1 июня 2021 года будет повышение минимальной заработной платы до 9,50 долларов в час. Хотя многие пенсионеры могут задаться вопросом, какое влияние на их жизнь окажет повышение минимальной заработной платы, повышение может иметь значение для пожилых людей.
Кто пострадает?
Распространенный миф, который часто повторяется, заключается в том, что повышение минимальной заработной платы в первую очередь коснется подростков. На самом деле, подростки составляют менее 10 процентов от числа пострадавших. Напротив, более половины из 32 миллионов рабочих, которым было бы выгодно повышение, — это люди в возрасте от 25 до 54 лет, а 59 процентов — женщины. 32 миллиона рабочих, которые будут затронуты, составляют 21 процент наемной рабочей силы.
Работники в возрасте 55 лет и старше пострадают больше, чем подростки.Фактически, 15% работников в возрасте 55 лет и старше получат повышение заработной платы. Хотя большинство рабочих, которым было бы выгодно повышение минимальной заработной платы, являются белыми, 31 процент всех афроамериканских рабочих получат повышение, а 26 процентов всех латиноамериканских рабочих получат повышение.
Что будет означать рост для экономики?
Исследование, проведенное Институтом экономической политики, ведущим аналитическим центром Вашингтона, пришло к выводу, что повышение минимальной заработной платы до 15 долларов в час в 2025 году принесет 107 миллиардов долларов дополнительной заработной платы рабочим, что обеспечит рабочим дополнительные 3300 долларов в год.Дополнительная заработная плата пойдет на пользу местной экономике и экономике штата, поскольку низкооплачиваемым работникам, как и многим получателям социального обеспечения, требуется каждый пенни своих ежемесячных чеков, чтобы сводить концы с концами, поэтому они будут тратить любые дополнительные заработки на удовлетворение своих основных потребностей. Любое увеличение расходов низкооплачиваемых работников будет влиять на общество и стимулировать экономику в целом. Это контрастирует с работниками с более высокой заработной платой, которые склонны откладывать часть любого дополнительного дохода. Кроме того, повышение минимальной заработной платы поможет уменьшить неравенство доходов за счет увеличения заработной платы по нижнему пределу шкалы заработной платы.Фактически, две трети работающих бедняков получат повышение заработной платы.
Какое влияние на пожилых людей?
Для тех 15 процентов пострадавших работников в возрасте 55 лет и старше повышение с 7,25 долларов в час до 15,00 долларов в час будет иметь огромное значение для качества жизни пожилых людей. Человек, работающий полный рабочий день при нынешней минимальной заработной плате, зарабатывает примерно 15 000 долларов в год, что несколько меньше, чем средний пенсионер социального обеспечения, составляющий 18 500 долларов в год.Повышение до 15 долларов в час приведет к увеличению годовой заработной платы за полный рабочий день на 3300 долларов в год, что приведет к тому, что заработок будет соответствовать среднему годовому пособию по социальному обеспечению. Для тех пожилых работников, чья заработная плата повышена, добавленный заработок в конечном итоге будет отражен в расчете их пособия по социальному обеспечению и побудит большее количество пожилых людей откладывать получение своих пособий по социальному обеспечению, тем самым увеличивая их будущую выплату.
Вопреки мнению о том, что более высокая минимальная заработная плата вызывает принудительный досрочный выход на пенсию, исследование, проведенное экономистами из Университета Иллинойса в 2019 году, показало, что более высокая минимальная заработная плата может иметь небольшое положительное влияние на предложение рабочей силы в ключевой демографической группе возраста 62-70 лет.Исследователи отметили, что занятость увеличилась для работников пенсионного возраста, предполагая, что повышение минимальной заработной платы позволяет пожилым людям дольше оставаться на рынке труда.
Минимальная заработная плата в размере 15 долларов — это не просто экономический вопрос. Нация является моральным долгом придерживаться принципа, согласно которому люди, которые много работают и играют по правилам, должны иметь возможность содержать себя. Увеличение начнется с устранения неприемлемого разрыва в доходах в этой стране. Согласно исследованию Института урбанистики в 2018 году, повышение минимальной заработной платы до 12 долларов в час и последующая корректировка с учетом инфляции к 2065 году компенсируют 57 процентов текущего прогнозируемого пенсионного дохода, потерянного из-за неравенства в оплате труда.Сегодняшние пожилые люди могут рассчитывать, что их 20-летние внуки, только начинающие работать, извлекут выгоду из длительного воздействия этого увеличения, когда они выйдут на пенсию через 40 лет в будущем.
Какое влияние на социальное обеспечение?
Согласно недавнему отчету Бюджетного управления Конгресса (CBO), увеличение минимальной заработной платы приведет к увеличению среднего размера пособий по социальному обеспечению, поскольку первоначальные пособия индексируются по средней заработной плате в масштабах экономики, что будет отражать рост по стране.CBO также прогнозирует увеличение корректировок стоимости жизни в системе социального обеспечения, основываясь на своем прогнозе роста инфляции.
Кроме того, CBO прогнозирует, что доходы от налогов на заработную плату для социального обеспечения, как ожидается, увеличатся на 11,8 миллиарда долларов с 2021 по 2026 год.
Заключение
Национальный комитет по сохранению социального обеспечения и медицинской помощи одобряет повышение минимальной заработной платы до 15 долларов в час, чтобы помочь пожилым людям, их семьям и экономике в целом, а также сократить неприемлемый разрыв в доходах в нашей стране.
Отношения с государственными органами и политика, март 2021 г.
Источники
Raising the federal minimum wage to $15 by 2024 would lift pay for nearly 40 million workers
https://www.urban.org/sites/default/files/publication/98836/wage_inequality_minimum_wage_retirement_income_0.pdf
https://files.epi.org/pdf/219045.pdf
https: //www.cbo.gov / system / files / 2021-02 / 56975-Minimum-Wage.pdf
https://las.illinois.edu/news/2019-07-10/study-shows-minimum-wage-effective-increasing-incomes-older-workers
Почему не минимальная пенсия? — Третий путь
Если мы хотим улучшить пенсионные накопления для каждого американского рабочего, мы должны иметь минимальную пенсию, которая поможет создать реальное богатство для среднего и рабочего классов. Для все большего числа американцев работа в среднем классе не поддерживает жизнь среднего класса.Один из главных путей достижения жизни среднего класса — наличие достаточных пенсионных сбережений, однако почти половина работников не вносит взносы на пенсионные счета.
Чтобы восполнить пробел в пенсионных накоплениях, мы предлагаем закон о минимальной пенсии — требование о том, чтобы работодатели вносили в пенсионный план минимум 50 центов за час работы на каждого работника. Многие компании будут соблюдать их, продолжая свои существующие планы, в то время как другие могут направлять взносы в новые, простые инвестиционные инструменты.В этом кратком изложении мы приводим три факта о пенсионной ситуации в Соединенных Штатах и о том, как минимальная пенсия может работать.
Проблема: пенсионная незащищенность
Для многих рабочих действует американская система частных пенсионных накоплений. Планы работодателя в сочетании с социальным обеспечением и другими механизмами эффективно способствуют накоплению сбережений для безопасного выхода на пенсию. Но для многих других частных пенсионных накоплений недостаточно. Три факта подчеркивают необходимость амбициозного расширения личных пенсионных сбережений для большего числа американских рабочих.
1. Рентабельность капитала превышает рентабельность труда
На протяжении десятилетий выгоды от экономического роста переходили от рабочей силы к капиталу. С 1970-х годов заработная плата рабочих (без учета льгот и других форм компенсации) снижалась как доля национального дохода с 51,5% в 1970 году до минимума в 42,6% в 2012 году. капитал рос. В 2012 году корпоративная прибыль достигла максимума за 50 лет и составила 7,1% национального дохода. 1
Заработная плата vs.Корпоративная прибыль как процент от национального дохода
2
Хотя желательно, чтобы рабочая сила вернула себе свою долю, рабочие также могли бы извлечь выгоду из этой тенденции. Чем больше они вкладывают, и чем раньше они вкладывают средства — через механизм пенсионных сбережений — тем больше они будут участвовать в многообещающей прибыли на капитал. Поскольку работники живут дольше и планы с установленными выплатами сокращаются, работникам потребуется не только основная сумма своих сбережений, но и прибыль от инвестиций.Конечно, инвестирование сопряжено с риском, и стоимость пенсионных счетов будет колебаться. Но в течение всей продолжительности работы, с учетом диверсификации и возрастных профилей риска, работники практически наверняка выиграют от увеличения своей собственности на капитал. Кроме того, гарантированный аннуитетный доход от социального обеспечения дает пенсионерам поддержку против этого рыночного риска по крайней мере в одном потоке их пенсионного дохода.
2. Почти половина работников, занятых полный рабочий день, не участвует в пенсионной программе
Отчеты различаются в зависимости от того, в какой степени U.Сотрудники S. участвуют в системе пенсионных накоплений. Но все исследования ясно показывают, что значительная часть рабочих не участвует.
Федеральная резервная система в августе 2014 года обнаружила, что 31% взрослых не пенсионеров не имеют частных пенсионных накоплений или пенсий, в том числе 19% людей в возрасте от 55 до 64 лет. 3
По данным Исследовательского института льгот сотрудникам (EBRI), только 53,7% работающих полный рабочий день участвуют в пенсионном плане, предоставляемом работодателем. 4 Таким образом, остается 49,3 миллиона работающих полный рабочий день, которые в 2011 году не участвовали в пенсионной программе, спонсируемой работодателем. Некоторые работники пропустили это просто потому, что они решили не участвовать в плане — около 6,4 миллиона, согласно EBRI. Но у остальных 36,5 миллиона не было спонсируемого работодателем плана, в котором они могли бы участвовать. Для меньшинств данные хуже. Только 34% латиноамериканцев трудоспособного возраста и 51% афроамериканцев с полной занятостью участвуют в пенсионных планах, спонсируемых работодателем, по сравнению с 59% для белых, которые также вносят больший вклад в эти планы. 5
Другие источники характеризуют отсутствие участия как большую, но более ограниченную проблему. По данным Министерства труда, 65% гражданских лиц, работающих полный рабочий день, участвуют в пенсионном плане, спонсируемом работодателем. 6 В отчете Института инвестиционных компаний (ICI) утверждается, что среди работников, которым не предлагается план, большинство либо не в состоянии делать сбережения, либо предпочитают сберегать для других целей, кроме выхода на пенсию. В отчете указывается, что 31,4 миллиона работников частного сектора (в возрасте от 21 до 64 лет), занятых полный рабочий день, не получили пенсионного плана. 7 Затем он отфильтровывает следующие группы: работники в возрасте от 21 до 29 лет, работники с доходом менее 26000 долларов в год, работники в возрасте от 30 до 45 лет с доходом менее 45000 долларов в год и работники, чьи супруги участвуют в плане работодателя. Из оставшихся только 10,2 миллиона не имеют доступа к плану работодателя.
Не менее важный вопрос — достаточность сбережений. Многие из тех, кто участвует в планах работодателя, просто не экономят достаточно. Согласно Обзору потребительских финансов за 2010 год, средняя стоимость выхода на пенсию частных лиц для супружеских пар в возрасте от 55 до 64 лет составляла 42 000 долларов.* Большинство одиноких людей того же возраста не имеют сбережений на частных пенсионных счетах. 8 Из-за наличия крупных счетов у богатых инвесторов, средние частные пенсионные активы для этой возрастной группы намного выше, как для семейных хозяйств, состоящих в браке (251 000 долларов США), так и для одиноких домашних хозяйств (61 000 долларов США). 9
* Частные пенсионные счета включают IRA, 401K и любые другие налоговые льготные планы постоянного тока. Они не включают пенсии с установленными выплатами, социальное обеспечение, собственный капитал или другие виды активов.
Плохое участие в пенсионном плане и уровень сбережений являются результатом многих факторов, но с помощью законодательства можно устранить три фактора. Во-первых, многие работодатели не предлагают пенсионных планов. Их работники могут зарегистрироваться в IRA самостоятельно, но у них значительно меньше шансов действовать самостоятельно, чем если бы их работодатель предлагал план. Во-вторых, участие в любом пенсионном плане может потребовать принятия сложных и запутанных решений, связанных с рисками и вариантами инвестирования. В результате многие люди вообще избегают принятия решения, никогда не выполняя первоначального действия по присоединению к плану.В-третьих, у многих работников нет непосредственного материального стимула для участия в пенсионном плане или внесения в него взносов. Существующая система стимулирует пенсионные сбережения отчасти за счет снижения налогооблагаемого дохода, обеспечивая наибольший стимул для лиц с более высокими налоговыми категориями. Сравнимых финансовых стимулов для работников с нулевой или низкой ставкой предельного подоходного налога не существует. 10 Некоторые работники с низким и средним доходом могут иметь право на получение Сберегательного кредита, но эта субсидия не подлежит возмещению и используется в значительной степени в недостаточной степени.
3. Многие американцы переживут свои сбережения
Согласно рейтингу готовности к выходу на пенсию EBRI за 2014 год, более 40% взрослых, приближающихся к пенсии, рискуют исчерпать свои сбережения во время выхода на пенсию. Есть несколько факторов, способствующих этому. Американцы выходят на пенсию со слишком маленькими сбережениями, они живут дольше и годами сталкиваются с оплатой медицинских расходов из собственного кармана. 11
Рейтинг готовности к выходу на пенсию в 2014 г.
12Процент домохозяйств НЕ , подверженных риску исчерпания пенсионных сбережений
Примечание: Рейтинги готовности к выходу на пенсию EBRI 2014 по возрастным когортам показывают, что независимо от поколения среди лиц, приближающихся к пенсионному возрасту 40 и выше, более 40% населения подвержены риску нехватки денег при выходе на пенсию.
Проблема готовности усугубляется тем, что ниже по шкале заработной платы. Почти половина людей во втором квартиле по доходам не готовы к выходу на пенсию, а более 80% людей из квартиля с самым низким доходом не подготовлены должным образом. Эти статистические данные указывают на безотлагательность новой федеральной политики, которая позволила бы увеличить частные пенсионные накопления для работников с низким и средним доходом и их семей. 13
Рейтинги готовности к выходу на пенсию, 2014 г., по квартилям предпенсионной заработной платы
14Процент домохозяйств НЕ , подверженных риску исчерпания пенсионных сбережений
Примечание: Рейтинги готовности к выходу на пенсию EBRI за 2014 г. по предпенсионным квартилям показывают, что между квартилями доходов существует большой разрыв.В конце квартиля с самым высоким доходом максимальное значение в 86,4% людей не будет испытывать недостатка в деньгах при выходе на пенсию, тогда как только 16,8% людей в квартиле с самым низким доходом не будут испытывать недостатка в деньгах при выходе на пенсию.
Решение: минимальная пенсия, реальное состояние за пол бакка
Чтобы решить проблему нехватки пенсионных сбережений, мы предлагаем закон о минимальной пенсии — требование о том, чтобы работодатели вносили в пенсионный план минимум 50 центов за час работы на каждого работника.В сочетании с существующими инвестиционными инструментами и одним новым, который мы предлагаем, план значительно повысит пенсионное обеспечение миллионов американцев.
Минимальная пенсия 50 центов и Сберегательный план для универсального пенсионного счета (SPUR)
- Для всех работников работодатели должны вносить в пенсионный план минимум 50 центов за отработанный час.
- Существующие планы с установленными выплатами и пенсионными взносами (DC), предоставляемые работодателем, могут удовлетворять этому требованию.
- Любой работодатель с более чем 50 работниками, решивший не предлагать план, будет делать прямые взносы на счета Auto-IRA. Фирмы, в которых работает менее 50 сотрудников, могут вместо этого внести вклад в счета SPUR.
- Сотрудники также могут делать взносы на счета SPUR и Auto-IRA. Автоматическая регистрация (с возможностью отказа) увеличит взносы работников, которые также будут иметь право на получение Сберегательного кредита.
- Аккаунты SPUR будут несубсидируемыми, частными, переносными счетами с тем же налоговым режимом, что и IRA.
- Инвестиции каждого работника по умолчанию будут фондом жизненного цикла.
- Начиная с 62 лет работники могут выбирать, как использовать свои сбережения. Распределение по умолчанию гарантирует постоянный поток доходов с возможностью изменения. 15
- Временный налоговый кредит поможет работодателям перейти на систему.
- Социальное обеспечение не затронуто этим предложением.
Как работает минимальная пенсия?
Минимальная пенсия звучит как минимальная заработная плата, и это так.Федеральный закон требует, чтобы сотрудники, не освобожденные от уплаты налогов, получали заработную плату не менее 7,25 доллара в час. Минимальная пенсия требует, чтобы в дополнение к заработной плате сотрудники получали пенсионные взносы не менее 50 центов в час. Для работников, работающих полный рабочий день, это составляет минимальный взнос в размере около 1000 долларов в год.
Для многих работников, особенно для тех, кто получает годовую зарплату, работодатели уже делают это, и им придется мало или ничего менять. Государственные служащие, такие как учителя, полицейские, медсестры, пожарные, санитарные работники и помощники Конгресса, уже имеют пенсионные планы, которые соответствуют требованиям, как и большинство служащих частного сектора.Некоторым компаниям придется внести коррективы, например, преобразовать по крайней мере часть своего совпадения 401 (k) в твердый взнос работодателя. А организации с планами с установленными выплатами должны будут показать, что их взносы составляют не менее 50 центов в час на каждого работника. Другие компании, в том числе те, в которых работают 43 миллиона штатных сотрудников, не участвующих в пенсионном плане, будут иметь новую ответственность: спонсировать план для всех ваших сотрудников или платить на счета Auto-IRA или SPUR от их имени. 16
Если минимальная заработная плата имеет пробелы, минимальная пенсия не должна. Минимальная заработная плата не индексируется с учетом инфляции, что со временем приводит к снижению ее покупательной способности. Минимальную пенсию следует индексировать с учетом инфляции. Из минимальной заработной платы есть исключения для определенных рабочих: сельскохозяйственных рабочих, студентов дневной формы обучения, рабочих, получающих чаевые, и некоторых работающих на очень малых предприятиях. По мере того, как Конгресс готовит закон, подобные исключения будут обсуждаться для минимальной пенсии. Например, некоторые предложения по увеличению пенсионных накоплений включают освобождение от налогов для компаний, в которых работает менее пяти или десяти человек.Мы призываем как можно меньше исключений.
Куда пойдут минимальные пенсионные взносы?
Для работников, чьи работодатели выплачивают минимальную пенсию своими собственными планами, деньги будут продолжать поступать туда, где они были в прошлом, например, в пенсионные фонды и 401 (k) s. Принятие закона о минимальной пенсии также стало бы подходящим моментом для снижения нормативной нагрузки на компании, предлагающие планы работодателей. Это побудит компании предлагать планы, которые раньше этого не делали. Работодатели, которые по-прежнему предпочитают не предлагать план, будут вносить взносы из заработной платы на один из двух типов счетов:
Автоматические счета IRA: такие же, как существующие IRA, предлагаемые частными финансовыми компаниями.Работодатели выберут квалифицированную инвестиционную компанию в качестве инструмента по умолчанию, но сотрудникам будет разрешено выбрать IRA по своему выбору. 17 Auto-IRA будут доступны компаниям любого размера.
Счета SPUR: Работодатели с менее чем 50 сотрудниками могли бы вносить вклад в Счета SPUR, которые были бы несубсидируемыми частными индивидуальными счетами, находящимися под контролем государственного совета.
Когда работник приступает к новой работе, он или она предоставит работодателю номер счета SPUR или номер счета IRA (если он или она уже есть) вместе с другой информацией о заработной плате.Работник будет автоматически зачислен в соответствии с взносом работодателя; однако он или она может отказаться или указать сумму взноса выше или ниже уровня по умолчанию.
Auto-IRA будет проще для работодателей, потому что основные административные задачи заключаются в выборе инвестиционной компании и добавлении одного места назначения счета к депозитам зарплаты каждого работника. Счета SPUR, доступные для мелких работодателей, станут еще проще, поскольку работодателю не придется искать и выбирать инвестиционную компанию.Кроме того, для счетов SPUR работодатели не будут придерживаться тех же фидуциарных стандартов, что и для планов 401 (k), из-за надзора за программой со стороны федерального правительства. Как Auto-IRA, так и SPUR Accounts будут удобны для сотрудников, потому что они портативны и связаны с отдельным лицом, а не с компанией. Когда работник переходит на новую работу, все, что ему нужно сделать, это указать номер счета SPUR или IRA. Она или он также может делать индивидуальные взносы, не обращаясь к работодателю, и может переводить другие пенсионные сбережения на счет SPUR или IRA.
Автоматический взнос сотрудника в размере 50 центов в час — простой способ еще больше увеличить пенсионные сбережения работников. Работники могут отказаться от участия; однако автоматическое зачисление оказалось мощным способом подтолкнуть работников к повышению нормы сбережений. Кроме того, работники с низкими доходами, которые вносят свой вклад, выиграют как в долгосрочной, так и в краткосрочной перспективе. Взносы работников будут соответствовать существующему, недостаточно используемому кредиту Saver’s Credit, который предоставляет налоговый кредит в размере до 50% пенсионных сбережений работников с низкими доходами.Для некоторых это 1000 долларов, которые можно потратить сегодня на сэкономленные 2000 долларов.
Как будут управляться инвестиции?
Взносы на счета SPUR и автоматические IRA (например, существующие IRA) и рост инвестиций на этих счетах не облагаются налогом, а снятие средств при выходе на пенсию облагается налогом как обычный доход. Подобно традиционному пенсионному счету, если снятие средств производится до 62 лет, необходимо уплатить 10% штраф за досрочное снятие средств в дополнение к подоходному налогу за снятие средств. 18
СчетаSPUR и Auto-IRA должны иметь ограниченные возможности инвестирования, аналогичные Сберегательному плану (TSP) для федеральных служащих и военнослужащих.У TSP пять основных фондов. Некоторые примеры включают: G Fund, который инвестирует исключительно в безопасные краткосрочные ценные бумаги Казначейства США; C Fund, который отслеживает S&P 500; и I Fund, который отслеживает международные акции. Кроме того, пять фондов жизненного цикла используют различные комбинации основных фондов для адаптации профилей риска и вознаграждения к возрастным пенсионным группам. Например, работник, планирующий выйти на пенсию примерно через 25 лет, может выбрать фонд L 2040, который содержит достаточно агрессивное сочетание акций и облигаций; по мере приближения сотрудника к выходу на пенсию L 2040 сместит свой инвестиционный портфель в сторону менее рискованного портфеля.Счета SPUR будут отличаться от TSP тем, что все расходы будут покрываться за счет активов плана, а не субсидироваться расходами федерального агентства.
Ограничение количества вариантов инвестирования помогает упростить процесс выбора подходящей системы пенсионных накоплений. Это также помогает поддерживать низкие комиссии. Вот почему вариант по умолчанию для каждого участника SPUR или Auto-IRA должен быть фондом жизненного цикла, соответствующим его возрасту. Инвесторы, которые хотят выбрать свой собственный микс, могут сделать это, а те, кто этого не сделает, будут иметь ответственный портфель до дня выхода на пенсию.
Сколько получат пенсионеры и как они получат?
Продолжительность работы с минимальной пенсией принесет солидную прибыль даже самым низкооплачиваемым работникам. Рассмотрим человека, который начинает получать доход в возрасте 22 лет, получает минимальный взнос от работодателя каждый год, лично не делает никаких взносов и работает полный рабочий день до выхода на пенсию в возрасте 67 лет. Если акции и облигации имеют такую же среднюю доходность, как и они сделали за последние 45 лет, этот работник будет иметь баланс счета SPUR или IRA в размере приблизительно 160 000 долларов в долларах 2013 года. 19 Если бы работник соответствовал каждому взносу работодателя, можно было бы ожидать, что его счет достигнет 320 000 долларов при выходе на пенсию. В тандеме с социальным обеспечением это позволило бы обеспечить более надежный выход на пенсию, чем сегодня типичная пара. Для сравнения, средний размер частных пенсионных сбережений супружеских пар в возрасте от 55 до 64 лет составляет всего 42000 долларов. 20
Яйца-гнездо, хранящиеся на счетах рабочих SPUR или IRA, являются их личным накоплением и притязаниями на богатство.Они будут использоваться для более безопасного выхода на пенсию, но это накопленное богатство также может быть передано детям. Это создаст цепочку богатства и окажет серьезное влияние на неравенство богатства и доходов.
Выходящие на пенсию работники старше 62 лет могут выбрать обналичивание своих счетов SPUR или IRA различными способами. Они могут получить единовременную выплату при выходе на пенсию, использовать часть счета ежегодно или приобрести аннуитет — или план, подобный аннуитету, — чтобы гарантировать стабильный поток дохода на всю жизнь.* Как и в случае с вопросом о вариантах инвестирования, значение по умолчанию важно, потому что многие участники останутся с ним. Счета SPUR и Auto-IRA должны иметь вариант выплаты по умолчанию, который обеспечивает пожизненный ежемесячный платеж, который никогда не истекает, поскольку это лучший выбор для снижения риска того, что обычный работник — с низким или умеренным доходом — переживет свои пенсионные сбережения.
На рынке частных аннуитетов 67-летний мужчина с 160 000 долларов США может приобрести ежемесячный доход в размере 790 долларов США (в долларах 2013 года) с автоматическим ежегодным увеличением стоимости жизни на 2%, которое длится до тех пор, пока он или она жизни. 21 Человек, который выходит на пенсию раньше — в возрасте 62 лет с остатком в 124 000 долларов — также получит значительный поток доходов. Этот человек мог приобрести пожизненный ежемесячный доход в размере 520 долларов. 22 Другие продукты, подобные аннуитету, предлагают меньший ежемесячный платеж при сохранении основной суммы долга. Счета SPUR, учитывая размер программы, вероятно, обеспечат значительно более высокие цены на аннуитет. Учитывая, что типичный чек социального обеспечения для пенсионера с очень низкой карьерной заработной платой составляет 755 долларов, аннуитет SPUR существенно удвоит доход во время выхода на пенсию. 23
Прибыль от портфеля за 45 лет минимальных пенсионных взносов
Примечание: Этот прогноз баланса счета предполагает только минимальный взнос работодателя и отсутствие взносов сотрудника за 45-летнюю карьеру. Предполагается, что акции и облигации приносят такую же среднюю доходность, как и их исторический средний показатель за последние 45 лет. Фактическая доходность будет варьироваться от года к году.
Кто в конечном итоге за это платит и как?
Для многих работодателей, у которых уже есть планы, нет новых затрат или бремени.Для компаний, в которых работают 43 миллиона сотрудников, работающих полный рабочий день, и 30 миллионов сотрудников, работающих неполный рабочий день, не участвующих в пенсионных планах, минимальная пенсия повлечет за собой определенные затраты. Как показывает история, компании не будут просто урезать заработную плату рабочих, чтобы платить за пособие. Экономисты называют это явление «заниженной зарплатой». Когда рабочие видят, что их зарплаты сокращаются, это плохо для морального духа и производительности.
Если компании добавят новые пенсионные взносы к существующим компенсациям — увеличив свои расходы на одного работника — это будет хорошо.Как известно, производительность труда для большинства рабочих превышает размер оплаты труда. Пора снова начать повышать общую компенсацию рабочих. Но этот переход действительно представляет собой проблему для бизнеса в ближайшем будущем. Правительство должно помочь бизнесу осуществить этот переход. Поступая таким образом, правительство может помочь обеспечить, чтобы новые пенсионные выплаты работодателей добавлялись к существующей заработной плате, а не вычитались из нее.
Есть много способов, с помощью которых Конгресс может помочь предприятиям приспособиться к минимальной пенсии. По нашим оценкам, временная налоговая льгота стоимостью менее 100 миллиардов долларов в течение десяти лет поможет облегчить переход предприятий.Эта стоимость должна быть полностью компенсирована бюджетной экономией.
Одним из способов оказания помощи Конгрессом является налоговая льгота для предприятий. Кредит будет возвращаемым, и его будет просто запросить. Он будет платить определенную сумму, привязанную к этому году, за каждого правомочного работника. Кредит будет доступен для всех предприятий, включая те, которые ранее вносили пенсионные взносы. В противном случае эти фирмы будут фактически наказаны по сравнению со своими конкурентами за предоставление пенсионных пособий.Однако кредит должен быть ограничен двумя важными способами:
- Фирмы могут претендовать на получение кредита только для 100 работников. Это сделает кредит значительно более ценным для малого бизнеса, которому требуется наибольшая помощь в адаптации к минимальной пенсии.
- Фирмы не могут требовать кредита для работников с очень высокими доходами или работающих очень мало. Работники, зарабатывающие сверх максимальной суммы налога на фонд социального обеспечения (117 000 долларов США в 2014 году), не будут учитываться для целей кредита.Маловероятно, что предприятия будут обременены минимальным взносом в 50 процентов для этих очень высокодоходных работников. Рабочие, проработавшие очень мало часов, также не должны учитываться, так что кредит не будет вознаграждать предприятия за найм работников на минимальное количество часов. *
В первые годы размер кредита был бы достаточно высоким, чтобы коллективно компенсировать малым предприятиям большую часть дополнительного бремени, создаваемого минимальной пенсией. В последующие годы стоимость кредита будет снижаться, поскольку предприятия включают минимальную пенсию в свои общие затраты на оплату труда.
Эта льгота для предприятий, будь то предоставленная через налоговый кредит или другими способами, станет для них убедительным сигналом: не используйте минимальную пенсию в качестве оправдания для снижения заработной платы на дому. Однако некоторые могут быть обеспокоены тем, что минимальная пенсия замедлит рост получаемой на руки заработной платы в долгосрочной перспективе. В исследовании 2011 года, проведенном экономистами Эриком Тодером и Карен Смит, был задан вопрос о том, сокращают ли взносы работодателей в планы РС заработную плату работников на дому. Вывод был поучительным для этой политики: дополнительные взносы работодателей, как правило, снижают денежную заработную плату для работников с высокими доходами, но в гораздо меньшей степени — для работников с низкими доходами:
Среди мужчин-работников оценки показывают, что при любом заданном уровне взносов наемных работников дополнительный доллар взносов работодателя в РС заменяет 90 центов заработной платы для работников с высоким семейным доходом и только 29 центов для работников с низким семейным доходом.Среди работающих женщин дополнительный доллар взносов работодателя в округе Колумбия заменяет 99 центов заработной платы для тех, кто имеет высокий семейный доход, и только 11 центов для тех, кто имеет низкий доход. 24
В целом, в исследовании делается вывод о том, что работники с низким и высоким доходом получают выгоду от взносов работодателя в планы DC. Работники с низкими доходами получают выгоду, потому что взносы, как правило, дополняют, а не заменяют заработную плату. Работники с высоким доходом получают выгоду, потому что, несмотря на замену некоторой заработной платы, взносы в DC дают значительную предельную налоговую льготу.В результате директивным органам следует рассматривать увеличение взносов работодателей как способ помощи работникам, а не как переход от заработной платы к пособиям.
Заключение
Чтобы радикально улучшить положение среднего класса, политики должны признать, что работа среднего класса все больше не поддерживает жизнь среднего класса. Минимальная пенсия серьезно повлияла бы на эту проблему. Это предоставило бы всем американцам возможность создать собственное личное богатство, обеспечив более безопасный выход на пенсию, возможность передать накопленное богатство детям и сократить существующее неравенство в благосостоянии в нашей стране.И всего этого можно было достичь за полдона.
Внесение взносов в ваш пенсионный план
Когда вы решаете, сколько платить в свою пенсионную схему, вам необходимо знать, какой заработок сотрудников использовать в своих расчетах. Это будет зависеть от типа выбранной вами схемы.
Если вы платите минимум 8%, вам нужно будет основывать свои расчеты на определенном диапазоне заработков. Для 2021/22 налогового года этот диапазон составляет от 6240 до 50 270 фунтов стерлингов в год (от 520 до 4 189 фунтов стерлингов в месяц или от 120 до 967 фунтов стерлингов в неделю).Эти цифры ежегодно пересматриваются правительством.
Вам также необходимо будет включить в свой расчет следующие виды оплаты труда:
- зарплата
- заработная плата
- комиссия
- баллов
- сверхурочные
- Обязательная выплата по болезни
- Установленное законом пособие по беременности и родам
- обычное или дополнительное установленное законом отцовское пособие
- Выплата по усыновлению, установленная законом
Вы также можете использовать наш онлайн-калькулятор взносов, чтобы рассчитать ваши расходы на каждого сотрудника.
Программа расчета заработной платы
Программное обеспечениеPayroll, настроенное для автоматического зачисления, может рассчитывать взносы за вас и делать правильные вычеты из заработной платы персонала. Чтобы узнать, что вы можете сделать, если у вас нет программного обеспечения для расчета заработной платы или если ваше существующее программное обеспечение не настроено для автоматической регистрации, например, если вы используете HMRC Basic PAYE Tools (BPT), перейдите к проверке процесса расчета заработной платы.
Когда нужно платить взносы
Вы должны согласовать даты, когда вы будете вносить взносы в схему со своим поставщиком схемы.
Однако по закону, когда вы берете взносы из заработной платы вашего персонала, вы должны перечислить их в свою пенсионную программу до 22-го (19-го, если вы платите чеком) дня следующего месяца.
Вы можете быть оштрафованы Пенсионным регулирующим органом, если вы не заплатите к тому времени, которое вы согласовали с поставщиком вашей схемы.
Первые выплаты при автоматическом зачислении
Существуют особые правила первой выплаты взносов для каждого сотрудника. Чтобы помочь вам управлять возвратами средств для сотрудников, которые просят выйти из вашей схемы, некоторые схемы могут позволять вам выплачивать взносы за первые три месяца за один раз 22 числа четвертого месяца.Поговорите со своим поставщиком схемы для получения дополнительной информации.
Предоставление информации поставщику пенсионного плана
В рамках своих обычных бизнес-процессов вы должны предоставить своему поставщику пенсионного плана следующую информацию:
- любые изменения заработка члена или ставки взносов в пенсионный план
- любые просьбы о присоединении к пенсионной схеме или выходе из нее
Эта информация нужна вашему провайдеру программы, чтобы он мог проверить правильность внесения взносов в схему и сообщить о любых недостающих суммах в Пенсионный регулирующий орган.
Вы должны договориться, как и когда вы будете предоставлять эту информацию при настройке своей схемы. Например, вы можете решить отправить подробную информацию о доходах сотрудников одновременно с внесением взносов в схему.
Провайдер программы может запросить у вас дополнительную информацию, чтобы контролировать правильность уплаты взносов. Это должно быть предоставлено в течение разумного периода времени с момента запроса или по согласованию с пенсионной схемой. Неспособность обеспечить выплату правильных взносов в схему может повлечь за собой штрафные санкции со стороны Регулирующего органа.
Платежи работодателя и государства к пенсиям по месту работы
Когда вы вносите взносы в пенсию по месту работы, ваш работодатель и государство также вносят свой вклад. Выплачиваемая сумма зависит от пенсионного плана вашего работодателя и вашего заработка, но установлены минимальные ставки взносов. Узнайте, сколько это может быть и как получить оценку вашего пенсионного фонда.
Сколько идет на вашу пенсию по месту работы
В отличие от других способов накопления, пенсия по месту работы означает, что вы не единственный, кто вкладывает деньги.Ваш работодатель также должен вносить свой вклад, если вы зарабатываете более 6240 фунтов стерлингов в год.
Вы также получите взнос от государства в виде налоговых льгот. Это означает, что часть ваших денег, которые пошли бы в правительство в качестве подоходного налога, вместо этого пойдет на вашу пенсию по месту работы.
Если вы платите подоходный налог, правительство добавляет деньги к вашей пенсии по месту работы в качестве налоговых льгот. Если вы не платите подоходный налог, вы получите налоговые льготы, если ваша пенсионная программа использует льготы у источника для добавления налоговых льгот к вашей пенсии.
Ваш работодатель будет брать ваш взнос непосредственно из вашей заработной платы. Это применимо независимо от того, регулярно ли вам платят: ежедневно, еженедельно, ежемесячно или четыре раза в неделю.
Вы не были автоматически зачислены на пенсию по месту работы.
Ваш работодатель определяет минимальную и максимальную суммы, которые вы вносите в вашу пенсию. Если вы платите подоходный налог, правительство автоматически добавляет налоговые льготы к вашему взносу.
Вы были автоматически зачислены на пенсию по месту работы
Вы и ваш работодатель должны вносить процент от вашего заработка в вашу пенсионную программу по месту работы.
При автоматическом зачислении вы будете делать взносы на основе вашего общего дохода от 6 240 до 50 270 фунтов стерлингов в год до вычета налогов. Ваш общий заработок включает:
- зарплату или заработную плату
- бонусы и комиссионные
- сверхурочные
- установленные законом выплаты по болезни
- установленные законом выплаты по беременности и родам, отцовству или усыновлению
Соответствующий заработок
С апреля 2019 года общая сумма минимальных взносов увеличилась до восьми процентов — ваш работодатель будет вносить три процента, а вы — пять процентов.
Эти суммы могут быть выше для вас или вашего работодателя в соответствии с правилами вашего пенсионного плана. Они выше для большинства пенсионных программ с установленными выплатами.
В некоторых схемах ваш работодатель имеет возможность платить больше, чем установленный законом минимум. В этих схемах вы можете платить меньше, если ваш работодатель вносит достаточно, чтобы покрыть общий минимальный взнос.
Влияние на налоговые льготы, связанные с доходом пособия или выплаты студенческих ссуд
Когда вы присоединяетесь к программе пенсионного обеспечения на рабочем месте, ваш получаемый домой доход уменьшается.С уменьшенным доходом вы можете иметь:
- право на налоговые льготы или увеличенные налоговые льготы (но это может не изменить ваши налоговые льготы до следующего налогового года)
- право на льготы, связанные с доходом, или увеличенную сумму льгот
- отвечает за погашение меньших сумм студенческой ссуды
Пример
Взносы в пенсию Джона на рабочем месте рассчитываются как сумма его базовой заработной платы брутто. «Брутто» означает до списания налогов, «базовый» означает, что не включая сверхурочные или бонусы.
Джон зарабатывает 12 000 фунтов стерлингов в год (1000 фунтов стерлингов в месяц). Это его основная зарплата брутто. Ему платят ежемесячно.
Пенсионный план его работодателя использует следующие проценты для расчета взносов:
- Взнос Джона — он платит четыре процента своей базовой заработной платы брутто
- Взнос работодателя — сумма, равная трем процентам валовой базовой заработной платы Джона
- Государственный взнос — в форме налоговых льгот, равен одному проценту от общей базовой зарплаты Джона
Это означает
- Джон платит 40 фунтов стерлингов в месяц — это вычитается непосредственно из его ежемесячной заработной платы
- его работодатель платит 30 фунтов стерлингов в месяц
- правительство в виде налоговых льгот на его выплату платит 10 фунтов стерлингов в месяц
Хотя Джон вкладывает 40 фунтов стерлингов в месяц, общий взнос в его пенсию составляет 80 фунтов стерлингов в месяц .
Правительство установило минимальные уровни того, что должен платить ваш работодатель, и какие взносы вносятся в целом.
В этом примере работодатель Джона вносит больше, чем требуется государством. Это означает, что человек, зарабатывающий 12 000 фунтов стерлингов в год, может получать от своего работодателя меньше, чем получает Джон.
Более подробную информацию об этих минимальных уровнях можно найти в разделе «Чего ожидать от работодателя и пенсии по месту работы».
У Money Advice Service есть онлайн-калькулятор, который поможет вам узнать, сколько вы, ваш работодатель и правительство можете заплатить в вашу пенсию по месту работы.Введите свою зарплату, и калькулятор покажет вам, что это означает с точки зрения пенсионных взносов в фунтах и пенсах.
Сколько вы получите, когда выйдете на пенсию
Можно приблизительно узнать, сколько вы получите в результате пенсии по месту работы. Иногда это называют «пенсионным прогнозом». Вы можете получить его у своего поставщика пенсионного обеспечения.
У них также может быть онлайн-калькулятор, который поможет вам рассчитать доход, который вы получите после выхода на пенсию.
Суммы, выплачиваемые в мою пенсию
Суммы, выплачиваемые в вашу пенсию, могут увеличиваться или уменьшаться, если ваша базовая зарплата увеличится или уменьшится.
Большинство схем позволяют при желании увеличить вносимую сумму до максимальной суммы. Сумма, внесенная государством в виде налоговых льгот, также может измениться. Кто управляет вашей пенсионной схемой, сможет предоставить вам дополнительную информацию.
На будущее хватит
Получение пенсии по месту работы означает, что вы сделали важный шаг на пути к тому, чтобы вести себя так, как вы хотели бы в дальнейшей жизни. Вам понадобятся деньги для оплаты счетов, транспорта и еды, но вам также могут понадобиться деньги, чтобы:
- управлять автомобилем
- общаться с друзьями
- покупать подарки для своей семьи или друзей
- ездить в отпуск
- заниматься спортом или другие виды досуга
После того, как вы оцените, какой доход вы можете ожидать от своей пенсии по месту работы, вы можете оценить, будет ли эта сумма достаточной.
Если вы обеспокоены тем, что вам не хватит денег, вы можете больше вносить в пенсию, работать дольше и откладывать другие средства. Узнайте больше о том, как вы можете увеличить свой доход после выхода на пенсию:
Заработок
Если вы зарабатываете более 6 240 фунтов стерлингов в год и участвуете в программе пенсионного обеспечения по месту работы, ваш работодатель должен внести в нее взнос. Если вы зарабатываете 6 240 фунтов стерлингов или меньше в год, ваш работодатель не обязан делать взносы, но может сделать это.
Показатель заработка 6240 фунтов стерлингов действителен в течение 2021-2022 налогового года и применяется, если вам платят ежедневно, еженедельно, ежемесячно или каждые четыре недели.
Чего ожидать от работодателя
Узнайте, что должен делать ваш работодатель, что он может делать и чего не должен.
Еще полезные ссылки
Каковы минимальные размеры заработной платы и пенсий?
Национальные минимальные ставки заработной платы, которые применяются с 1 апреля 2021 года, приведены ниже (ставки предыдущего года указаны в скобках).
- В возрасте 23 лет и старше: 8,91 фунта стерлингов (по сравнению с 8,72 фунта стерлингов)
- В возрасте от 21 до 22 лет: 8,36 фунтов стерлингов (вместо 8 фунтов стерлингов.20)
- В возрасте от 18 до 20 лет: 6,56 фунтов стерлингов (по сравнению с 6,45 фунтов стерлингов)
- До 18 лет *: 4,62 фунта стерлингов (было 4,55 фунта стерлингов)
- Ученик **: 4,30 фунта стерлингов (вместо 4,15 фунта стерлингов)
* Для подачи заявления вы должны быть старше возраста окончания школы.
** Ставка учеников указана для учеников в возрасте от 16 до 18 лет и учеников в возрасте от 19 лет и старше, находящихся на первом году обучения. Все остальные ученики имеют право на получение государственной минимальной заработной платы для своего возраста.
Повышение минимальной заработной платы не распространяется на сотрудников, находящихся в увольнении из-за коронавируса.Пожалуйста, свяжитесь с нами для получения дополнительной информации о том, сколько платить уволенным сотрудникам.
Стажировка и опыт работы
Правила, касающиеся минимальной заработной платы для стажеров и людей со стажем работы, различаются в зависимости от ситуации. Если вы думаете о том, чтобы нанять кого-то на этой основе, лучше всего ознакомиться с руководством HMRC по минимальной заработной плате за опыт работы и стажировки.
Каковы минимальные ставки пенсионных взносов?
Минимальные ставки пенсионных взносов по-прежнему составляют 3% от квалифицируемого заработка для работодателя и 5% для работника.
Соответствующий заработок — это валовая заработная плата сотрудника от 120 до 967 фунтов стерлингов в неделю, если им платят еженедельно. Для сотрудника, получающего ежемесячную зарплату, это ежемесячная валовая заработная плата от 520 до 4 189 фунтов стерлингов.
Например:
Сотрудник зарабатывает 300 фунтов стерлингов в неделю (брутто).
Ее соответствующий заработок составляет 180 фунтов стерлингов (300–120 фунтов стерлингов).
Минимальный взнос от работника: 9 фунтов стерлингов в неделю (5% от 180 фунтов стерлингов).
Минимальный взнос от работодателя: 5,40 фунтов стерлингов в неделю (3% от 180 фунтов стерлингов).
Общий минимальный пенсионный взнос: 14 фунтов стерлингов.40 в неделю (9 фунтов стерлингов + 5,40 фунтов стерлингов).
NB Новый налоговый год начинается 6 апреля, но если вы платите своим сотрудникам ежемесячно, вы должны использовать новые пенсионные ставки в течение всего апреля.
Посетите наш блог о пенсиях, чтобы узнать все, что вам нужно знать о приеме сотрудников в систему пенсионного обеспечения на рабочем месте.
Если у вас есть вопросы о размерах пенсий или минимальной заработной плате, вы знаете, где нас найти!
Успех начинается с действий
Подпишитесь на нашу двухнедельную рассылку новостей
Подписаться
Колонка: Какова была бы минимальная заработная плата в размере 15 долларов в США.Имеете в виду С. на пенсии? Plenty
ЧИКАГО (Рейтер). Один из многих мифов о минимальной заработной плате заключается в том, что она в основном помогает подросткам. Это неверно, но также иронично, потому что одна из групп, которым больше всего поможет более высокая минимальная заработная плата, — это пожилые люди.
Судьба предложения демократов в Конгрессе США о повышении минимальной заработной платы с 7,25 долларов до 15 долларов не ясна, но мы знаем это: в случае принятия этот закон улучшит перспективы выхода на пенсию для миллионов цветных людей и людей с ограниченными возможностями. низкая заработная плата.Это также улучшило бы финансовые перспективы целевых фондов социального обеспечения, которые столкнутся с проблемой платежеспособности примерно в 2034 году.
Неравенство в оплате труда и фиксированный рост заработной платы являются основными виновниками неравномерного пенсионного ландшафта, с которым мы сейчас сталкиваемся, и расового разрыва в пенсионном богатстве. особенно суров. Согласно анализу данных Федеральной резервной системы, проведенному Объединенным центром жилищных исследований Гарварда, в 2019 году среднее чистое богатство — включая собственный капитал — белых домохозяйств старше 65 лет составляло 326 170 долларов США по сравнению с 75 190 долларами США для чернокожих домохозяйств и 63 560 долларами США для латиноамериканцев. Университет.
Согласно данным Elder Index nyti.ms/37TebRo, проведенного Массачусетским университетом в Бостоне, у большинства чернокожих и латиноамериканских пенсионеров возникают проблемы с оплатой основных расходов на жизнь. (nyti.ms/37TebRo).
Разрыв в расовом богатстве при выходе на пенсию объясняется не только нынешней низкой заработной платой. Это проистекает из исторического расизма на рынке труда, восходящего к рабству, «черных кодексов» времен Джима Кроу, практики «красной черты» и многого другого. И для устранения разрыва потребуется не только более высокая минимальная заработная плата.Во-первых, было бы чрезвычайно полезно увеличить пособия по социальному обеспечению в нижней части шкалы доходов.
Предложение о «детских облигациях», которое сейчас циркулирует в Конгрессе, также может помочь со временем — идея здесь заключается в создании федеральной программы детских облигаций, которая предоставила бы каждому ребенку финансируемый государством целевой счет при рождении, начиная с Взнос в размере 1000 долларов США; те, кто родился в семьях с более низким уровнем благосостояния, со временем получат больше взносов, и на счета будет положен рост сложных процентов.
КАК ПОМОГАЕТ 15 долларов США В ЧАС
Минимальная заработная плата в размере 15 долларов означает повышение почти для одной трети чернокожих американцев и четверти латиноамериканцев, согласно данным Института экономической политики bit.ly/3qZXZVI. (bit.ly/3qZXZVI) Исследование группы также показывает, что только 10% лиц, получающих минимальную заработную плату, составляют подростки.
Группа по защите интересов Social Security Works — работая с данными социального обеспечения — подсчитала, что одинокий работник, который получает текущую минимальную заработную плату за всю свою жизнь и претендует на пособие по социальному обеспечению в этом году в своем полном пенсионном возрасте, будет получать ежемесячное пособие в размере 979 долларов.80. При пожизненном доходе в 15 долларов в час ее ежемесячное пособие составит 1 409,60 долларов. Это значительно выше — и это довольно близко к средней пенсии, выплаченной в 2019 году — 1503 доллара.
Повышение минимальной заработной платы также улучшило бы долгосрочную проблему платежеспособности целевых фондов социального обеспечения. Программа финансируется в основном за счет налога на заработную плату в размере 12,4%, который распределяется поровну между работниками и работодателями, поэтому состояние целевого фонда очень чувствительно к улучшениям — или ухудшению — налоговой базы фонда заработной платы.Отчет попечителей социального обеспечения за прошлый год показал, что более быстрый рост заработной платы может улучшить долгосрочные финансовые возможности программы на целую треть.
«Короче говоря, обновление минимальной заработной платы — это выигрыш для работающих семей, для экономики и для нашей системы социального обеспечения», — сказала Нэнси Альтман, президент группы поддержки Social Security Works, которая выступает за повышение заработной платы.
Нам все еще нужны другие реформы системы социального обеспечения, которые улучшили бы размер пособий. В качестве кандидата президент Джо Байден предложил реформы, которые включают зачисление лиц, осуществляющих уход, в их пособия за время, проведенное вне рабочей силы, расширение льгот для вдов и пожилых людей, которые собирали выплаты в течение 20 лет, и более щедрый критерий для определения годовой стоимости социального обеспечения. регулировки жизни.
Можно привести веские доводы в пользу пересмотра актуарных корректировок Social Security для раннего и позднего требования. В основе системы лежит полный пенсионный возраст (66 лет) — возраст, когда вы можете получать 100% заработанного вами пособия. Пособия сокращаются на 6,7% за каждые 12 месяцев до этого возраста и увеличиваются примерно на 8% после 66 лет за каждые 12 месяцев до 70 лет. некоторые корректировки по ходу дела — последние исправления были сделаны в 1983 году.С тех пор актуарные факторы изменились, особенно ожидаемая продолжительность жизни. В частности, следует сократить количество сокращений, подаваемых ранее, — изменение, которое будет особенно полезно для пожилых работников, вынужденных выйти на пенсию из-за пандемии.
В то же время повышение полного пенсионного возраста — едва ли не худшая идея реформы, которую я могу придумать. Пенсионный возраст уже постепенно повышается до 67 с 65 в соответствии с изменениями, принятыми в 1983 году. Дальнейшее повышение только усилит неравенство в пенсионном богатстве и окажет непропорционально большое влияние на цветных людей, которые, как правило, живут короче и часто нуждаются в подаче документов в систему социального обеспечения по адресу в более раннем возрасте.
Когда дело доходит до реформирования системы социального обеспечения, мы не должны навредить.
Написано Марком Миллером; Под редакцией Мэтью Льюиса
Объяснитель программы: Специальная минимальная выгода
Исследования, статистика и анализ политики
Объяснители программ
- Пособие
Возраст - Правительство
Зачет пенсии - Выход на пенсию
Проверка доходов - По расписанию vs.
Выплачиваемые пособия - Специальное пособие
Минимальное пособие - Почему уровень бедности
снизится для бенефициаров? - Исключение непредвиденных доходов
Резерв
Специальное минимальное пособие
Выпущено: апрель 2021 г.
ОПРЕДЕЛЕНИЕ: Специальное минимальное пособие — это специальная минимальная сумма первичного страхования ( PIA ), введенная в действие в 1972 году для предоставления адекватных пособий лицам с низким уровнем дохода в течение длительного периода времени.Первый полный специальный минимум PIA в 1973 году составлял 170 долларов в месяц. Начиная с 1979 года, его стоимость увеличивалась с ростом цен и в 2020 году составит 886 долларов в месяц. a
- Число бенефициаров, получающих специальный минимум PIA , снизилось с примерно 200 000 в начале 1990-х годов до примерно 32 100 в 2019 году. b
- Меньшее количество новых бенефициаров получают индексированный по ценам специальный минимум PIA , потому что рост заработной платы обычно превышает рост цен, таким образом, их индексированный по зарплате обычный PIA обычно выше.
- Стоимость обычного PIA исторически оставалась постоянной, в то время как стоимость специального минимума PIA снизилась по сравнению со средней заработной платой, но в последнее время стоимость обычного PIA также снизилась.
- Стоимость обычного PIA упала, в то время как стоимость специального минимума PIA осталась постоянной по отношению к порогу бедности.
| Год | Обычный PIA | Специальный минимум PIA |
|---|---|---|
| Стоимость в долларах | ||
| 1991 | 384 | 461 |
| 1992 | 405 | 478 |
| 1993 | 419 | 493 |
| 1994 | 441 | 505 |
| 1995 | 445 | 519 |
| 1996 | 457 | 533 |
| 1997 | 476 | 548 |
| 1998 | 498 | 560 |
| 1999 | 526 | 567 |
| 2000 | 551 | 581 |
| 2001 | 581 | 601 |
| 2002 | 611 | 617 |
| 2003 | 625 | 626 |
| 2004 | 631 | 639 |
| 2005 | 644 | 656 |
| 2006 | 670 | 683 |
| 2007 | 691 | 705 |
| 2008 | 718 | 721 |
| 2009 | 747 | 763 |
| 2010 | 759 | 763 |
| 2011 | 735 | 763 |
| 2012 | 739 | 791 |
| 2013 | 749 | 804 |
| 2014 | 759 | 816 |
| 2015 | 753 | 830 |
| 2016 | 765 | 832 |
| 2017 | 775 | 832 |
| Процент средней заработной платы | ||
| 1991 | 21.2 | 25,4 |
| 1992 | 21,2 | 25,0 |
| 1993 | 21,7 | 25,5 |
| 1994 | 22,3 | 25,5 |
| 1995 | 21,6 | 25,2 |
| 1996 | 21.2 | 24,7 |
| 1997 | 20,8 | 24,0 |
| 1998 | 20,7 | 23,3 |
| 1999 | 20,7 | 22,3 |
| 2000 | 20,6 | 21,7 |
| 2001 | 21.2 | 21,9 |
| 2002 | 22,1 | 22,3 |
| 2003 | 22,0 | 22,0 |
| 2004 | 21,2 | 21,5 |
| 2005 | 20,9 | 21,3 |
| 2006 | 20.8 | 21,2 |
| 2007 | 20,5 | 20,9 |
| 2008 | 20,9 | 20,9 |
| 2009 | 22,0 | 22,5 |
| 2010 | 21,9 | 22,0 |
| 2011 | 20.5 | 21,3 |
| 2012 | 20,0 | 21,4 |
| 2013 | 20,0 | 21,5 |
| 2014 | 19,6 | 21,1 |
| 2015 | 18,8 | 20,7 |
| 2016 | 18.9 | 20,5 |
| 2017 | 18,5 | 19,8 |
| Процент пожилого порога единой бедности | ||
| 1991 | 70,6 | 84,7 |
| 1992 | 72,2 | 85,3 |
| 1993 | 72.6 | 85,3 |
| 1994 | 74,4 | 85,3 |
| 1995 | 73,0 | 85,3 |
| 1996 | 72,9 | 85,0 |
| 1997 | 74,2 | 85,5 |
| 1998 | 76.4 | 85,9 |
| 1999 | 79,0 | 85,2 |
| 2000 | 80,1 | 84,4 |
| 2001 | 82,0 | 85,0 |
| 2002 | 85,0 | 85,8 |
| 2003 | 85.0 | 85,1 |
| 2004 | 83,5 | 84,6 |
| 2005 | 82,5 | 84,0 |
| 2006 | 83,2 | 84,7 |
| 2007 | 83,4 | 85,1 |
| 2008 | 83.5 | 83,8 |
| 2009 | 87,1 | 89,0 |
| 2010 | 87,1 | 87,6 |
| 2011 | 81,7 | 84,9 |
| 2012 | 80,6 | 86,2 |
| 2013 | 80.5 | 86,4 |
| 2014 | 80,2 | 86,2 |
| 2015 | 79,5 | 87,6 |
| 2016 | 79,7 | 86,8 |
| 2017 | 79,1 | 84,9 |
а.Управление социального обеспечения, Ежегодное статистическое приложение, 2020, Таблица 2.A12b.
г. Из 32 100 человек примерно 17 500 — работающие на пенсии женщины и 11 000 — работающие мужчины на пенсии. Полную разбивку по остальным бенефициарам см. В Управлении социального обеспечения, Annual Statistical Supplement, 2020, , таблица 5.A8.
г. Чтобы претендовать на полный специальный минимум PIA , лицо должно иметь 30-летний стаж ( YOC ).