Электронный журнал «Финансовые и бухгалтерские консультации». #3 (115) Март 2019
С.М. Горохов,
ведущий юрисконсульт «ФБК Право»
Платить ли пени по налогу на прибыль, если обязанность по восстановлению НДС устранена
Законом № 303-ФЗ была отменена ранее установленная обязанность по восстановлению НДС. В связи с этим возник вопрос: нужно ли подавать уточненные налоговые декларации по налогу на прибыль с исключением расходов на восстановленный НДС за прошедшие отчетные периоды 2018 г. и, соответственно, начислять и уплачивать пени за отчетные периоды до августа 2018 г. вследствие снижения расходов на размер «снятого» доначисления НДС?
Согласно редакции подп. 6 п. 3 ст. 170 Налогового кодекса РФ, действовавшей с 1 января 2018 г., налогоплательщики обязаны были восстанавливать НДС в отношении приобретенных товаров, работ, услуг, в отношении которых ими с 1 января 2018 г.
были получены субсидии.
В силу подп. 6 п. 3 ст. 170 НК РФ восстановленный НДС учитывался в составе расходов налогоплательщика, уменьшающих налоговую базу по налогу на прибыль организаций.
3 августа 2018 г. был подписан и опубликован Федеральный закон № 303-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации о налогах и сборах» (далее — Закон № 303-ФЗ), в ст. 4 которого указывается:
«Установить, что положения пункта 1 и подпункта 6 пункта 3 статьи 170 Налогового кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей до дня вступления в силу Федерального закона от 27 ноября 2017 года № 335-ФЗ “О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации”) применяются в отношении товаров (работ, услуг) (в том числе основных средств, нематериальных активов, имущественных прав), приобретенных:
<…>
3) организациями-производителями за счет субсидий, полученных до 31 декабря 2018 года включительно из федерального бюджета на компенсацию части затрат, связанных с выпуском и поддержкой гарантийных обязательств в отношении колесных транспортных средств, высокопроизводительной самоходной и прицепной техники, в том числе сельскохозяйственной техники, на использование энергоресурсов энергоемкими предприятиями автомобильной промышленности, на осуществление научно-исследовательских и опытно-конструкторских работ и проведение испытаний колесных транспортных средств…».
В данной части Закон № 303-ФЗ вступил в силу с момента его официального опубликования, т.е. с 3 августа 2018 г. Тем самым было отменено восстановление НДС в связи с получением в 2018 г. указанных субсидий.
Если налогоплательщик до августа 2018 г. восстанавливал НДС и учитывал восстановленные суммы в составе расходов по налогу на прибыль организаций, то в связи с принятием Закона № 303-ФЗ ему необходимо сдать уточненные налоговые декларации по НДС за I и II кварталы 2018 г., исключив из них суммы НДС, восстановленные в связи с получением субсидий.
В сложившейся ситуации возникает вопрос: обязаны ли такие налогоплательщики подавать уточненные налоговые декларации по налогу на прибыль с исключением расходов на восстановленный НДС за прошедшие отчетные периоды 2018 г. и, соответственно, начислять и уплачивать пени за отчетные периоды до августа 2018 г. вследствие снижения расходов на размер «снятого» доначисления НДС.
Данный вопрос может быть решен следующим образом.
Пунктом 1 ст. 54 НК РФ установлено, что налогоплательщики исчисляют налоговую базу по итогам каждого налогового периода на основе данных регистров бухгалтерского учета и (или) на основе иных документально подтвержденных данных об объектах, подлежащих налогообложению либо связанных с налогообложением.
При обнаружении ошибок (искажений) в исчислении налоговой базы, относящихся к прошлым налоговым (отчетным) периодам, в текущем налоговом (отчетном) периоде перерасчет налоговой базы и суммы налога производится за период, в котором были совершены указанные ошибки (искажения).
В случае невозможности определения периода совершения ошибок (искажений) перерасчет налоговой базы и суммы налога производится за налоговый (отчетный) период, в котором выявлены ошибки (искажения). Налогоплательщик вправе провести перерасчет налоговой базы и суммы налога за налоговый (отчетный) период, в котором выявлены ошибки (искажения), относящиеся к прошлым налоговым (отчетным) периодам, также и в тех случаях, когда допущенные ошибки (искажения) привели к излишней уплате налога.
Верховный Суд РФ, рассматривая вопрос квалификации исчисления в излишнем размере налогов, учитываемых в расходах по налогу на прибыль, в качестве ошибки или в качестве нового обстоятельства, в Определении Судебной коллегии по экономическим спорам ВС РФ от 8 ноября 2016 г. № 308-КГ-16-8442 пришел к следующим выводам:
«Исчисление налогов, учитываемых в составе расходов по налогу на прибыль организаций (в том числе НДПИ [1] ), в излишнем размере не может квалифицироваться как ошибка при исчислении налога на прибыль организаций.
Исполнив обязанность по начислению НДПИ в соответствии с поданными первоначально декларациями за 2011 год, общество правомерно квалифицировало данные начисления как прочие расходы, связанные с производством и реализацией.
Учет в составе расходов первоначально исчисленной суммы НДПИ не может квалифицироваться как ошибочный.
Корректировка НДПИ в 2013 году должна рассматриваться как новое обстоятельство, свидетельствующее о необходимости учета излишне исчисленной суммы НДПИ в периоде указанной корректировки в составе внереализационных доходов, перечень которых в силу статьи 250 НК РФ не является исчерпывающим».
Данный прецедент в последующем был включен в Обзор судебной практики Верховного Суда РФ № 4 (2016), утвержденный письмом Президиума ВС РФ 20 декабря 2016 г. (п. 17).
Позиция ВС РФ основывается на Постановлении Президиума ВАС РФ от 17 января 2012 г. № 10077/11, в котором (на примере земельного налога) были сделаны аналогичные выводы:
- исчисление налогов, учитываемых в составе расходов, в излишнем размере (в том числе вследствие неприменения льготы или иного освобождения) не может квалифицироваться как ошибка при исчислении налога на прибыль организаций;
- корректировка налоговой базы по земельному налогу должна рассматриваться как новое обстоятельство, свидетельствующее о необходимости учета излишне исчисленной суммы земельного налога в периоде указанной корректировки в составе внереализационных доходов, перечень которых в силу ст. 250 НК РФ не является исчерпывающим.
Примененный судами подход нашел свое отражение в разъяснениях Минфина России и ФНС России.
Так, в письме Минфина России от 15 октября 2015 г. № 03-03-06/4/59102 делается следующий вывод: в случае представления в последующих налоговых (отчетных) периодах уточненных расчетов (налоговых деклараций) по налогу на имущество организаций в связи с выявлением излишне уплаченной суммы указанного налога соответствующую корректировку следует рассматривать для целей налогообложения прибыли организаций как новое обстоятельство, приводящее к возникновению внереализационного дохода текущего отчетного (налогового) периода.
Аналогичная позиция заявлена в письме Минфина России от 23 августа 2017 г. № 03-03-06/2/53941 применительно к учету налогоплательщиком корректировки по налогу на имущество организаций.
В письме от 23 января 2014 г. № 03-03-10/2274, доведенном до нижестоящих налоговых органов и до налогоплательщиков письмом ФНС России от 12 февраля 2014 г. № ГД-4-3/2216@, Минфин России указывает: корректировка налоговой базы по соответствующему налогу должна рассматриваться как новое обстоятельство, свидетельствующее о необходимости учета излишне исчисленной суммы земельного налога в периоде указанной корректировки в составе внереализационных доходов, перечень которых в силу ст. 250 НК РФ не является исчерпывающим
Таким образом, с учетом позиции, сформулированной судами, а также разъяснений Минфина России и ФНС России можно сделать следующие выводы:
- исчисление в предыдущих периодах налогов, суммы которых принимаются в состав расходов для налога на прибыль на основании подп. 1 п. 1 ст. 264 НК РФ, в излишнем размере не является ошибкой налогоплательщика. Соответственно, в отношении налога на прибыль не подлежат применению положения абз. 2 и 3 п. 1 ст. 54 НК РФ;
- при подаче уточненных налоговых деклараций по соответствующему излишне уплаченному налогу эту корректировку следует рассматривать для целей налогообложения прибыли как новое обстоятельство, приводящее к возникновению внереализационного дохода текущего отчетного (налогового) периода;
- выявленная переплата по соответствующему налогу должна учитываться в составе внереализационных доходов по налогу на прибыль в периоде выполнения корректировки по соответствующему налогу (подачи уточненной налоговой декларации по соответствующему налогу).
Приведенные выводы полностью применимы и к ситуации, когда корректировка соответствующего налога в сторону уменьшения производится не в связи с выявлением ошибки при исчислении этого налога, а в связи с изменениями законодательства (в том числе в связи с отменой обязанности по восстановлению НДС).
Соответственно, применительно к ситуации, сложившейся в связи с принятием Закона № 303-ФЗ, возможно отражение сумм НДС, обязанность по восстановлению которого устранена, в составе внереализационных доходов налогоплательщика в том отчетном периоде, в котором им будут выполнены корректировки по НДС (поданы уточненные налоговые декларации по НДС за I и II кварталы 2018 г.).
Пени в связи с несвоевременной уплатой налога на прибыль в этом случае начислению не подлежат.
[1] Спор касался момента учета для целей налога на прибыль сумм налога на добычу полезных ископаемых, принимаемых в состав прочих расходов на основании подп. 1 п. 1 ст. 264 НК РФ, т.е. на основании той же нормы, что и восстановленные суммы НДС.
Документы — Правительство России
Постановление от 28 марта 2019 года №339. В Правила предоставления субсидий кредитным организациям и АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АО «ДОМ.РФ») на возмещение недополученных доходов по ипотечным кредитам, которые предоставлены гражданам, имеющим детей, внесены изменения. Увеличивается период субсидирования на весь срок действия кредита в размере 6% годовых. Также внесённые изменения позволят людям, имеющим рефинансированные кредиты, ещё раз рефинансировать их.
Справка
Документ
Постановление от 28 марта 2019 года №339
Внесено Минфином России.
Постановлением Правительства от 30 декабря 2017 года №1711 были утверждены Правила предоставления субсидий кредитным организациям и АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АО «ДОМ.РФ») на возмещение недополученных доходов по ипотечным кредитам, которые предоставлены людям, имеющим детей (далее – Правила). Правилами установлены периоды субсидирования на срок три, пять или восемь лет по кредитам, предоставленным людям при рождении второго или последующего ребёнка.
Участие в программе субсидирования со снижением ставки до 6% годовых на срок три, пять или восемь лет не в полной мере было востребовано людьми, так как после окончания этого периода субсидирование прекращалось.
Правилами не предусматривалось повторного рефинансирования кредитов, что также не давало возможности людям, у кого были такие кредиты, воспользоваться условиями программы субсидирования.
В целях более привлекательных условий субсидирования подписанным постановлением в Правила внесены изменения.
В частности, увеличивается период субсидирования на весь срок действия кредита в размере 6% годовых.
С учётом специфики регионов Дальнего Востока – предусматривается возможность субсидирования ставок по кредитам на приобретение жилых помещений и жилых помещений с земельным участком, расположенных в сельских поселениях Дальневосточного федерального округа, не только на первичном рынке готового жилья, но и на вторичном рынке.
Кроме того, внесённые изменения позволят людям, имеющим рефинансированные кредиты, ещё раз рефинансировать их по условиям Правил.
| 10 | 840 | 1 | Доллар США | 11.3210 |
| 11 | 978 | 1 | ЕВРО | 13.3826 |
| 18 | 156 | 1 | Китайский юань | 1.7521 |
| 34 | 756 | 1 | Швейцарский франк | 12.2854 |
| 28 | 810 | 1 | Российский рубль | 0.1541 |
| 31 | 860 | 100 | Узбекский Сум | 0.1060 |
| 17 | 417 | 10 | Киргизский сом | 1.3350 |
| 15 | 398 | 10 | Казахский тенге | 0.2655 |
| 6 | 933 | 1 | Новый белорусский рубль | 4.4935 |
| 13 | 364 | 1000 | Иранский риал | 0.2695 |
| 5 | 971 | 10 | Афганский афгани | 1.3004 |
| 25 | 586 | 10 | Пакистанская рупия | 0.6719 |
| 22 | 949 | 1 | Турецкая лира | 1.3373 |
| 23 | 934 | 1 | Новый туркменский манат | 3.2346 |
| 3 | 826 | 1 | Английский фунт стерлингов | 15.5822 |
| 1 | 036 | 1 | Австралийский доллар | 8.3526 |
| 8 | 208 | 1 | Датская крона | 1.7990 |
| 14 | 352 | 10 | Исландская крона | 0.8874 |
| 16 | 124 | 1 | Канадский доллар | 8.9353 |
| 19 | 414 | 1 | Кувейтский динар | 37.6313 |
| 24 | 578 | 1 | Норвежская крона | 1.3029 |
| 29 | 702 | 1 | Сингапурский доллар | 8.4115 |
| 33 | 752 | 1 | Шведская крона | 1.3157 |
| 35 | 392 | 10 | Японская йена | 1.0269 |
| 2 | 944 | 1 | Азербайджанский манат | 6.6594 |
| 4 | 051 | 100 | Армянский драм | 2.2933 |
| 7 | 981 | 1 | Грузинский лари | 3.6352 |
| 21 | 498 | 1 | Молдавский лей | 0.6430 |
| 32 | 980 | 1 | Украинская гривна | 0.4231 |
| 9 | 784 | 1 | Дирхам ОАЭ | 3.0818 |
| 27 | 682 | 1 | Риал Саудовской Аравии | 3.0184 |
| 12 | 356 | 10 | Индийская рупия | 1.5376 |
| 26 | 985 | 1 | Польский злотый | 2.9628 |
| 20 | 458 | 1 | Малайзийский ринггит | 2.7240 |
| 30 | 764 | 1 | Таиландский бат | 0.3458 |
Как ВТБ и Сбербанк повысят ставки по ипотечным кредитам
Ипотечные кредиты начали дорожать. Крупные игроки повышают ставки до 10 с лишним процентов. По мнению экспертов, опрошенных «Газетой.Ru», такие действия предприняты кредитными организациями на ожиданиях очередного повышения ключевой ставки Банком России. Если стоимость ипотеки продолжит расти, то это приведет к сокращению спроса на жилье и падению объемов строительства.
Крупные банки начали сообщать о повышении ставок по ипотечным кредитам. Теперь они будут в районе 10%. Центробанк зафиксировал средневзвешенную ставку по жилищным кредитам на 1 декабря 2018 года на уровне 9,5%. В предыдущем месяце она составляла 9,41%.
Кредит на покупку недвижимости в рамках стандартных программ теперь доступен по ставке от 10,1% годовых при наличии комплексного страхования, отметили «Газете.Ru» в пресс-службе ВТБ. «С 1 января 2019 г. ВТБ повысил ставки по ипотеке на 0,6 п.п.», — говорится в сообщении банка. При этом для зарплатных клиентов группы речь идет о 10,2%, для всех остальных категорий — 10,5%.
«Рефинансирование кредитов сторонних банков теперь доступно по ставке от 10,1% для участников программы «Люди дела» (работники сферы образования, здравоохранения, правоохранительных, налоговых органов и др.)», — добавляют в банке.
Кроме того, для кредитов с первоначальным взносом менее 20% вводится надбавка к ставке в размере 0,5 п.п., за исключением кредитов, выданных с использованием средств материнского капитала, и в рамках программы для военнослужащих. Условия по одобренным до 1 января 2019 года заявкам не меняются.
«Повышение ипотечных ставок произошло уже с 1 января, и первым банком, повысившим ставку, стал ВТБ. После декабрьского повышение ключевой ставки ЦБ всем игрокам рынка было понятно, что с начала года подорожает и ипотека, но повышение сразу на 1 процентный пункт стало неприятным сюрпризом для всех. Таким образом, с 9,5% ипотека выросла до 10,5% и более», — отметил коммерческий директор ГК «Основа» Игорь Сибренков.
Более того, источник в строительной отрасли сообщил «Газете.Ru» о том, что еще один крупный игрок на рынке планирует в скором времени повысить ставки по ипотеке. Ранее СМИ писали о том, что Сбербанк поднимет ипотечные ставки с 14 января. Речь может идти о росте на 1 процентный пункт, сообщило агентство «РИА Новости».
Официально же Сбербанк пока не торопится заявить об удорожании жилищного кредитования. В пресс-службе кредитной организации «Газете.Ru» ответили, что «Сбербанк сообщает об изменениях по продуктам с момента их вступления в силу».
Так или иначе, но тенденция набирает обороты с прошлого года. Это связано с тем, что Банк России дважды повышал ключевую ставку. В сентябре 2018 года ключевая ставка была увеличена с 7,25% до 7,5%, в декабре — до 7,75%.
«Принятое решение носит упреждающий характер и направлено на ограничение инфляционных рисков, которые остаются на повышенном уровне, особенно на краткосрочном горизонте. Сохраняется неопределенность относительно дальнейшего развития внешних условий, а также реакции цен и инфляционных ожиданий на предстоящее повышение НДС. Повышение ключевой ставки позволит предотвратить устойчивое закрепление инфляции на уровне, существенно превышающем цель Банка России», — говорится в материалах регулятора.
Напомним, что с 1 января 2019 года НДС вырос с 18% до 20%, кроме того, повысились акцизы на бензин и другие подакцизные товары. На волне инфляционных ожиданий, цены в России ускорили свой рост в конце прошлого года. Росстат зафиксировал инфляцию в декабре на уровне 4,3%. Это выше целевого уровня ЦБ в 4%.
Регулятор ждет в марте-апреле 2019 года скачка инфляции до 5,5-6%. По итогам года, она может составить 5-5,5%, прогнозирует ЦБ.
Банковское сообщество ожидает дальнейшего повышение ключевой ставки, и сейчас ипотечные ставки выросли «с запасом»,
считает эксперт ГК «Основа». Увеличение ключевой ставки скажется на фондировании и повлияет на рост ставок по кредитам.
На рынок в перспективе двух-трех месяцев рост ставок может оказать положительный эффект, что выльется в рост количества ипотечных сделок.
«Люди, которым ипотека была одобрена в прошлом году на старых условиях будут более оперативно принимать решения и покупать квартиры. Подстегивать спрос в начале года будет также ожидание роста цен на квартиры в преддверии отказа от долевого строительства и перехода рынка на эскру-счета», — поделился мнением Сибренков.
По его словам, в перспективе трех лет цены на квартиры вырастут на 30-40%. Ранее эксперты спрогнозировали рост цен в новостройках в этом году на уровне около 15%.
Такой расклад ставит под сомнение и достижение в этом году ориентира в 8% по ипотечным кредитам, поставленного президентом России Владимиром Путиным. По мнению экспертов, под угрозой и рост объемов строительства жилья в стране.
Ставка по ипотеке, которая позволит отрасли не снижать набранных темпов ввода жилья, должна составить до 5-7%, отметил сопредседатель «Деловой России» Андрей Назаров. Напомним, что глава государства поручил достичь к 2024 году строительства жилья в объеме 120 млн квадратных метров в год.
«Доля сделок с применением ипотеки в стандарт-классе в среднем составляет 65-70% от общего объема продаж. Увеличение ставки на 1–1,5% не сильно повлияет на рынок недвижимости, а если ставки вырастут до уровня 12% и выше, то покупательская способность значительно уменьшится», — сказал директор по продажам ГК «Гранель» Рустам Арсланов.
Управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая полагает, что сточки зрения динамики ставок по ипотеке 2019 год не обещает ничего хорошего.
«Из-за повышения налогов и ослабления рубля ускоряется инфляция. Центробанк пытается сдержать этот процесс ужесточением кредитно-денежной политики, что приводит к дальнейшему ограничению экономического роста и снижению доходов населения.
В этой ситуации банки вынуждены повышать ставки по кредитам, в том числе и ипотечным. За второе полугодие базовые ставки по ипотеке от крупнейших банков уже возросли примерно на 1%. В 2019 году этот процесс будет продолжаться, и пока нет причин, способных повернуть это движение вспять», — отметила собеседница издания.
По ее словам, удорожание кредита приведет к снижению спроса на жилье, так как сейчас более половины сделок с новостройками проходят с привлечением банковского займа. Если ставки повысятся до 10,5-11%,то число ипотечных сделок может снизиться примерно на 30-40%.
Ипотека | Аналитика рынка | ДОМ.РФ
Условия обработки персональных данных
Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):
На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.
На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.
Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.
Параметры кредита для расчета ставки:
при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.
Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.
161 Федеральный закон
Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.
Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.
161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.
Аукционы ГКВ — ГКО на март 2019 года
Дата: 01.03.2019
4 марта 2019 года Национальный банк Кыргызской Республики проведет дополнительное (внеаукционное) размещение 7-летних ГКО.
Параметры дополнительного размещения:
| № эмиссии | GBA07260304 |
| Объем эмиссии, млн. сом | 500,00 |
| Доходность (%) | 10,71 |
| Цена (сом) | 82,05 |
| Дата выпуска | 04.03.2019 |
| Дата погашения | 04.03.2026 |
Дата: 01.03.2019
По результатам аукциона, состоявшегося 1 марта 2019 года, доходность выпуска 7-летних ГКО составила 10,71%.
Дата: 05.03.2019
Национальный банк Кыргызской Республики сообщает, что 07.03.2019 г. состоится кредитный аукцион для целей рефинансирования банков, участвующих в проекте«Финансирование сельского хозяйства — 7».
Параметры кредитного аукциона:
| Код аукциона | АК 19 01 |
| Срок кредита (месяц) | 6 месяцев |
| Объем кредитных ресурсов (млн сомов) | 1 500,0 |
| Метод проведения аукциона* | Аукцион по фиксированной ставке с софинансированием |
| Пропорция софинансирования/ объем софинансирования | 1:1 (объем кредитования за счет собственных средств коммерческого банка должен быть равен объему полученных средств в рамках данного кредитного аукциона) |
| Целевое назначение | Кредитование по направлению сельского хозяйства, включая растениеводство, животноводство, заготовку и переработку сельскохозяйственной продукции |
| Процентная ставка (%) | Учетная ставка Национального банка, действующая на момент проведения аукциона |
| Минимальный объем заявки (млн сомов) | 20,0 |
| Максимальный объем заявки (млн сомов) | 750,0 |
| Предельная номинальная ставка для конечных заемщиков коммерческих банков, в том числе по кредитам, предоставленным за счет собственных средств коммерческих банков | до 10%, в зависимости от направлений в рамках проекта «ФСХ-7» |
| Даты выплат процентных платежей | 1-го числа каждого месяца |
| Залоговое обеспечение кредита | ГЦБ в национальной валюте, сроком погашения не ранее погашения кредита (покрытие от суммы кредита не менее 105%) |
| Ноты Национального банка, сроком погашения не ранее погашения кредита (покрытие от суммы кредита не менее 105%) | |
| Депозиты в иностранной валюте, размещенные в Национальном банке (покрытие от суммы кредита не менее 105%) | |
| Права требования по кредитному портфелю (покрытие от суммы кредита не менее 200%) | |
| Максимальное залоговое обеспечение кредита в виде прав требований по кредитному портфелю | Не более 70% от общего залогового обеспечения |
* в соответствии с пунктом 51-1 Положения ««О порядке проведения Национальным банком Кыргызской Республики кредитных аукционов для целей рефинансирования и поддержания ликвидности»:
Метод IV – Аукцион по фиксированной ставке с софинансированием. При проведении аукциона по фиксированной процентной ставке с софинансированием удовлетворяются все заявки по ставке, установленной КДКР, до полного исчерпания установленного объема кредитных ресурсов на данном аукционе. В случае если суммарный объем заявок превышает объем предложенных кредитных ресурсов на аукционе, то удовлетворение заявок осуществляется на пропорциональной основе с округлением до тысячного разряда. При этом в дополнение к кредитным средствам Национального банка Банк обязуется за счет собственных средств предоставить кредитные ресурсы в национальной валюте на условиях, определенных КДКР (включая предельную номинальную процентную ставку для конечных заемщиков Банка, отраслевую направленность кредита и пропорцию софинансирования за счет собственных средств Банка) для соответствующего аукциона. Кредитные ресурсы Банка за счет собственных средств должны быть выданы в сроки, установленные в пункте 68 Положения.
Дата: 04.03.2019
05 марта 2019 года состоятся аукционы по размещению нот Национального банка сроком обращения 7, 28, 91 и 182 дней, сообщает Национальный банк.
| № эмиссии | Объем эмиссии (тыс. сом) | Дата эмиссии | Дата погашения |
| BD001190313 | 1 600 000,0 | 06.03.2019 | 13.03.2019 |
| BD004190403 | 700 000,0 | 06.03.2019 | 03.04.2019 |
| BD013190605 | 700 000,0 | 06.03.2019 | 05.06.2019 |
| BD026190904 | 100 000,0 | 06.03.2019 | 04.09.2019 |
Дата: 04.03.2019
По итогам дополнительного размещения ГКО, состоявшегося 4 марта 2019 г., объем дополнительного размещения 7 – летних ГКО составил 71,86 млн. сом.
Дата: 05.03.2019
7 марта 2019 года состоится аукцион по размещению ГКВ сроком обращения 12 месяцев, сообщает Национальный банк Кыргызской Республики.
| № эмиссии | Объем выпуска (тыс. сом) | Дата выпуска | Дата погашения |
| GD052200309 | 50 000,00 | 11.03.2019 | 09.03.2020 |
Дата: 05.03.2019
По результатам аукционов нот Национального банка, состоявшегося 05 марта 2019г., средневзвешенная доходность 7, 28 и 91-дневных нот Национального банка составила 3,50%, 3,92% и 4,50% соответственно. Аукцион по 182-дневным нотам признан несостоявшимся в связи с недостаточным количеством участников.
Дата: 07.03.2019
По результатам аукциона, состоявшегося 07 марта 2019 года, средневзвешенная доходность выпуска 12-мес. ГКВ составила 4,80%.
Дата: 07.03.2019
По результатам кредитного аукциона Национального банка, состоявшегося 07 марта 2019 года, средневзвешенная процентная ставка составила 4,50%, объем размещения – 695,00 млн. сом
Дата: 11.03.2019
12 марта 2019 года состоятся аукционы по размещению нот Национального банка сроком обращения 7, 28, 91 и 182 дней, сообщает Национальный банк.
| № эмиссии | Объем эмиссии (тыс. сом) | Дата эмиссии | Дата погашения |
| BD001190320 | 2 000 000,0 | 13.03.2019 | 20.03.2019 |
| BD004190410 | 650 000,0 | 13.03.2019 | 10.04.2019 |
| BD013190612 | 550 000,0 | 13.03.2019 | 12.06.2019 |
| BD026190911 | 100 000,0 | 13.03.2019 | 11.09.2019 |
Дата: 11.03.2019
Национальный банк Кыргызской Республики сообщает, что 14.03.2019 г. состоится кредитный аукцион для целей рефинансирования банков, участвующих в проекте«Финансирование сельского хозяйства — 7».
Параметры кредитного аукциона:
| Код аукциона | АК 19 02 |
| Срок кредита (месяц) | 6 месяцев |
| Объем кредитных ресурсов (млн сомов) | 1 500,0 |
| Метод проведения аукциона* | Аукцион по фиксированной ставке с софинансированием |
| Пропорция софинансирования/ объем софинансирования | 1:1 (объем кредитования за счет собственных средств коммерческого банка должен быть равен объему полученных средств в рамках данного кредитного аукциона) |
| Целевое назначение | Кредитование по направлению сельского хозяйства, включая растениеводство, животноводство, заготовку и переработку сельскохозяйственной продукции |
| Процентная ставка (%) | Учетная ставка Национального банка, действующая на момент проведения аукциона |
| Минимальный объем заявки (млн сомов) | 20,0 |
| Максимальный объем заявки (млн сомов) | 750,0 |
| Предельная номинальная ставка для конечных заемщиков коммерческих банков, в том числе по кредитам, предоставленным за счет собственных средств коммерческих банков | до 10%, в зависимости от направлений в рамках проекта «ФСХ-7» |
| Даты выплат процентных платежей | 1-го числа каждого месяца |
| Залоговое обеспечение кредита | ГЦБ в национальной валюте, сроком погашения не ранее погашения кредита (покрытие от суммы кредита не менее 105%) |
| Ноты Национального банка, сроком погашения не ранее погашения кредита (покрытие от суммы кредита не менее 105%) | |
| Депозиты в иностранной валюте, размещенные в Национальном банке (покрытие от суммы кредита не менее 105%) | |
| Права требования по кредитному портфелю (покрытие от суммы кредита не менее 200%) | |
| Максимальное залоговое обеспечение кредита в виде прав требований по кредитному портфелю | Не более 70% от общего залогового обеспечения |
* в соответствии с пунктом 51-1 Положения ««О порядке проведения Национальным банком Кыргызской Республики кредитных аукционов для целей рефинансирования и поддержания ликвидности»:
Метод IV – Аукцион по фиксированной ставке с софинансированием. При проведении аукциона по фиксированной процентной ставке с софинансированием удовлетворяются все заявки по ставке, установленной КДКР, до полного исчерпания установленного объема кредитных ресурсов на данном аукционе. В случае если суммарный объем заявок превышает объем предложенных кредитных ресурсов на аукционе, то удовлетворение заявок осуществляется на пропорциональной основе с округлением до тысячного разряда. При этом в дополнение к кредитным средствам Национального банка Банк обязуется за счет собственных средств предоставить кредитные ресурсы в национальной валюте на условиях, определенных КДКР (включая предельную номинальную процентную ставку для конечных заемщиков Банка, отраслевую направленность кредита и пропорцию софинансирования за счет собственных средств Банка) для соответствующего аукциона. Кредитные ресурсы Банка за счет собственных средств должны быть выданы в сроки, установленные в пункте 68 Положения.
Дата: 12.03.2019
14 марта 2019 года состоится аукцион по размещению ГКВ сроком обращения 12 месяцев, сообщает Национальный банк Кыргызской Республики.
| № эмиссии | Объем выпуска (тыс. сом) | Дата выпуска | Дата погашения |
| GD052200316 | 50 000,00 | 18.03.2019 | 16.03.2020 |
Дата: 12.03.2019
По результатам аукционов нот Национального банка, состоявшегося 12 марта 2019г., средневзвешенная доходность 7, 28 и 91-дневных нот Национального банка составила 3,63%, 3,96% и 4,48% соответственно. Аукцион по 182-дневным нотам признан несостоявшимся в связи с отсутствием спроса.
Дата: 12.03.2019
15 марта 2019 года состоится аукцион по размещению ГКО сроком обращения 3 года, сообщает Национальный банк Кыргызской Республики.
| № эмиссии |
Объем выпуска (тыс. сом) |
Купонная ставка |
Дата выпуска |
Дата погашения | Дата выплат купонов |
| GBA03220318 | 400 000,00 | 5,00% | 18.03.2019 | 18.03.2022 | 18.09.2019 |
| 18.03.2020 | |||||
| 18.09.2020 | |||||
| 18.03.2021 | |||||
| 18.09.2021 | |||||
| 18.03.2022 |
Дата: 14.03.2019
По результатам аукциона, состоявшегося 14 марта 2019 года, средневзвешенная доходность выпуска 12-мес. ГКВ составила 4,71%.
Дата: 14.03.2019
Кредитный аукцион от 14 марта 2019 г. признан несостоявшимся в связи с отсутствием спроса.
Дата: 15.03.2019
По результатам аукциона, состоявшегося 15 марта 2019 года, доходность выпуска 3-летних ГКО составила 8,68%.
Дата: 18.03.2019
19 марта 2019 года состоятся аукционы по размещению нот Национального банка сроком обращения 7, 28, 91 и 182 дней, сообщает Национальный банк.
| № эмиссии | Объем эмиссии (тыс. сом) | Дата эмиссии | Дата погашения |
| BD001190327 | 1 500 000,0 | 20.03.2019 | 27.03.2019 |
| BD004190417 | 400 000,0 | 20.03.2019 | 17.04.2019 |
| BD013190619 | 350 000,0 | 20.03.2019 | 19.06.2019 |
| BD026190918 | 100 000,0 | 20.03.2019 | 18.09.2019 |
Дата: 18.03.2019
Национальный банк Кыргызской Республики сообщает, что 22.03.2019 г. состоится кредитный аукцион для целей рефинансирования банков, участвующих в проекте«Финансирование сельского хозяйства — 7».
Параметры кредитного аукциона:
| Код аукциона | АК 19 03 |
| Срок кредита (месяц) | 6 месяцев |
| Объем кредитных ресурсов (млн сомов) | 1 500,0 |
| Метод проведения аукциона* | Аукцион по фиксированной ставке с софинансированием |
| Пропорция софинансирования/ объем софинансирования | 1:1 (объем кредитования за счет собственных средств коммерческого банка должен быть равен объему полученных средств в рамках данного кредитного аукциона) |
| Целевое назначение | Кредитование по направлению сельского хозяйства, включая растениеводство, животноводство, заготовку и переработку сельскохозяйственной продукции |
| Процентная ставка (%) | Учетная ставка Национального банка, действующая на момент проведения аукциона |
| Минимальный объем заявки (млн сомов) | 20,0 |
| Максимальный объем заявки (млн сомов) | 750,0 |
| Предельная номинальная ставка для конечных заемщиков коммерческих банков, в том числе по кредитам, предоставленным за счет собственных средств коммерческих банков | до 10%, в зависимости от направлений в рамках проекта «ФСХ-7» |
| Даты выплат процентных платежей | 1-го числа каждого месяца |
| Залоговое обеспечение кредита | ГЦБ в национальной валюте, сроком погашения не ранее погашения кредита (покрытие от суммы кредита не менее 105%) |
| Ноты Национального банка, сроком погашения не ранее погашения кредита (покрытие от суммы кредита не менее 105%) | |
| Депозиты в иностранной валюте, размещенные в Национальном банке (покрытие от суммы кредита не менее 105%) | |
| Права требования по кредитному портфелю (покрытие от суммы кредита не менее 200%) | |
| Максимальное залоговое обеспечение кредита в виде прав требований по кредитному портфелю | Не более 70% от общего залогового обеспечения |
* в соответствии с пунктом 51-1 Положения ««О порядке проведения Национальным банком Кыргызской Республики кредитных аукционов для целей рефинансирования и поддержания ликвидности»:
Метод IV – Аукцион по фиксированной ставке с софинансированием. При проведении аукциона по фиксированной процентной ставке с софинансированием удовлетворяются все заявки по ставке, установленной КДКР, до полного исчерпания установленного объема кредитных ресурсов на данном аукционе. В случае если суммарный объем заявок превышает объем предложенных кредитных ресурсов на аукционе, то удовлетворение заявок осуществляется на пропорциональной основе с округлением до тысячного разряда. При этом в дополнение к кредитным средствам Национального банка Банк обязуется за счет собственных средств предоставить кредитные ресурсы в национальной валюте на условиях, определенных КДКР (включая предельную номинальную процентную ставку для конечных заемщиков Банка, отраслевую направленность кредита и пропорцию софинансирования за счет собственных средств Банка) для соответствующего аукциона. Кредитные ресурсы Банка за счет собственных средств должны быть выданы в сроки, установленные в пункте 68 Положения.
Дата: 25.03.2019
Национальный банк Кыргызской Республики сообщает, что 28.03.2019 г. состоится кредитный аукцион для целей рефинансирования банков, участвующих в проекте«Финансирование сельского хозяйства — 7».
Параметры кредитного аукциона:
| Код аукциона | АК 19 04 |
| Срок кредита (месяц) | 6 месяцев |
| Объем кредитных ресурсов (млн сомов) | 1 500,0 |
| Метод проведения аукциона* | Аукцион по фиксированной ставке с софинансированием |
| Пропорция софинансирования/ объем софинансирования | 1:1 (объем кредитования за счет собственных средств коммерческого банка должен быть равен объему полученных средств в рамках данного кредитного аукциона) |
| Целевое назначение | Кредитование по направлению сельского хозяйства, включая растениеводство, животноводство, заготовку и переработку сельскохозяйственной продукции |
| Процентная ставка (%) | Учетная ставка Национального банка, действующая на момент проведения аукциона |
| Минимальный объем заявки (млн сомов) | 20,0 |
| Максимальный объем заявки (млн сомов) | 750,0 |
| Предельная номинальная ставка для конечных заемщиков коммерческих банков, в том числе по кредитам, предоставленным за счет собственных средств коммерческих банков | до 10%, в зависимости от направлений в рамках проекта «ФСХ-7» |
| Даты выплат процентных платежей | 1-го числа каждого месяца |
| Залоговое обеспечение кредита | ГЦБ в национальной валюте, сроком погашения не ранее погашения кредита (покрытие от суммы кредита не менее 105%) |
| Ноты Национального банка, сроком погашения не ранее погашения кредита (покрытие от суммы кредита не менее 105%) | |
| Депозиты в иностранной валюте, размещенные в Национальном банке (покрытие от суммы кредита не менее 105%) | |
| Права требования по кредитному портфелю (покрытие от суммы кредита не менее 200%) | |
| Максимальное залоговое обеспечение кредита в виде прав требований по кредитному портфелю | Не более 70% от общего залогового обеспечения |
* в соответствии с пунктом 51-1 Положения ««О порядке проведения Национальным банком Кыргызской Республики кредитных аукционов для целей рефинансирования и поддержания ликвидности»:
Метод IV – Аукцион по фиксированной ставке с софинансированием. При проведении аукциона по фиксированной процентной ставке с софинансированием удовлетворяются все заявки по ставке, установленной КДКР, до полного исчерпания установленного объема кредитных ресурсов на данном аукционе. В случае если суммарный объем заявок превышает объем предложенных кредитных ресурсов на аукционе, то удовлетворение заявок осуществляется на пропорциональной основе с округлением до тысячного разряда. При этом в дополнение к кредитным средствам Национального банка Банк обязуется за счет собственных средств предоставить кредитные ресурсы в национальной валюте на условиях, определенных КДКР (включая предельную номинальную процентную ставку для конечных заемщиков Банка, отраслевую направленность кредита и пропорцию софинансирования за счет собственных средств Банка) для соответствующего аукциона. Кредитные ресурсы Банка за счет собственных средств должны быть выданы в сроки, установленные в пункте 68 Положения.
Дата: 25.03.2019
26 марта 2019 года состоятся аукционы по размещению нот Национального банка сроком обращения 7, 28, 91 и 182 дней, сообщает Национальный банк.
| № эмиссии | Объем эмиссии (тыс. сом) | Дата эмиссии | Дата погашения |
| BD001190403 | 900 000,0 | 27.03.2019 | 03.04.2019 |
| BD004190424 | 300 000,0 | 27.03.2019 | 24.04.2019 |
| BD013190626 | 200 000,0 | 27.03.2019 | 26.06.2019 |
| BD026190925 | 100 000,0 | 27.03.2019 | 25.09.2019 |
Дата: 29.03.2019
29 марта 2019 года аукцион по 2-л. ГКО признан несостоявшимся в связи c недостаточным количеством участников
Дата: 28.03.2019
Кредитный аукцион от 28 марта 2019 г. признан несостоявшимся в связи с отсутствием спроса.
Официальный интернет-портал Республики Карелия
All news
Press secretary of the Head of the Republic of Karelia
Управление пресс-службы Главы Республики Карелия
Администрация Главы Республики Карелия
Пресс-служба Полномочного представителя Президента РФ в СЗФО
Аппарат Главного федерального инспектора в РК
Новости органов государственной власти РК
Министерство здравоохранения Республики Карелия
Министерство культуры Республики Карелия
Министерство образования и спорта Республики Карелия
Карельский филиал РАНХиГС
Петрозаводский государственный университет
Министерство природных ресурсов и экологии Республики Карелия
Министерство сельского и рыбного хозяйства Республики Карелия
Министерство социальной защиты Республики Карелия
Министерство финансов Республики Карелия
Министерство экономического развития и промышленности Республики Карелия
Министерство национальной и региональной политики Республики Карелия
Министерство строительства, жилищно-коммунального хозяйства и энергетики Республики Карелия
Министерство по дорожному хозяйству, транспорту и связи Республики Карелия
Министерство имущественных и земельных отношений Республики Карелия
Государственный комитет Республики Карелия по обеспечению жизнедеятельности и безопасности населения
Государственный комитет Республики Карелия по строительному, жилищному и дорожному надзору
Государственный комитет Республики Карелия по ценам и тарифам
Управление по охране объектов культурного наследия Республики Карелия
Управление Республики Карелия по обеспечению деятельности мировых судей
Управление записи актов гражданского состояния Республики Карелия
Управление труда и занятости Республики Карелия
Управление по туризму Республики Карелия
Антитеррористическая комиссия в Республике Карелия
Постоянное представительство Республики Карелия при Президенте РФ в Москве
Пресс-служба Правительства Республики Карелия
Пресс-служба Совета Федерации Федерального Собрания РФ
Пресс-служба УФСБ России по Республике Карелия
Segezha Group
Администрация Прионежского муниципального района
Администрация Пудожского муниципального района
АНО «Агентство стратегических инициатив»
АНО «Россия – страна возможностей»
АО «Корпорация развития Республики Карелия»
АО «Карельский окатыш»
АО «Прионежская сетевая компания»
Аппарат Уполномоченного по правам человека в Республике Карелия
Военный комиссариат Республики Карелия
Государственная корпорация развития «ВЭБ.РФ»
Детский благотворительный фонд «ОТКРЫТЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ»
Информационный туристский центр РК
Кадастровая палата по Республике Карелия
Карелиястат
Карельская таможня
Карельский филиал компании «Россети Северо-Запад»
Карельский филиал ПАО «Ростелеком»
Карельский филиал РАНХиГС
Карельский центр развития добровольчества
Карельское региональное отделение ВОО «Молодая Гвардия Единой России»
Корпорация развития Республики Карелия
Макрорегиональный филиал «Северо-Запад» ПАО «Ростелеком»
Министерство внутренних дел по Республике Карелия
Министерство экономического развития РФ
Общественная палата Республики Карелия
Октябрьская железная дорога – филиал ОАО «РЖД»
ООО «Автоспецтранс»
Оперативный штаб Правительства РК по борьбе с коронавирусом
Организационный комитет конкурса «Лидеры Карелии»
Оргкомитет Всемирного Фестиваля уличного кино
Оргкомитет Всероссийского конкурса «Лидеры России»
Отделение – Национальный банк по Республике Карелия Северо-Западного главного управления Центрального банка РФ
Пограничное управление ФСБ России по Республике Карелия
Пресс-служба УФПС Республики Карелия — филиала АО «Почта России»
Пресс-служба Администрации Кондопожского муниципального района
Пресс-служба Администрации Петрозаводского городского округа
Пресс-служба АНО «Россия – страна возможностей»
Пресс-служба аппарата Совета Безопасности Российской Федерации
Пресс-служба Главного управления МЧС России по Республике Карелия
Пресс-служба Молодежного Правительства Республики Карелия
Пресс-служба Московского подворья Валаамского монастыря
Пресс-служба музея-заповедника «Кижи»
Пресс-служба Национального парка «Водлозерский»
Пресс-служба Общероссийского народного фронта в Карелии
Пресс-служба Отделения ПФР по Республике Карелия
Пресс-служба ПетрГУ
Пресс-служба УФСБ России по Республике Карелия
Пресс-служба филиала МРСК Северо-Запада «Карелэнерго»
Пресс-центр Администрации Петрозаводского городского округа
Пресс-центр администрации Прионежского района
Пресс-центр Карельского землячества в Москве
Рабочие органы
Комиссия по вопросам помилования на территории Республики Карелия
Региональное отделение ДОСААФ России Республики Карелия
Региональное отделение Фонда социального страхования РФ по РК
Редакция журнала «Север»
Российский фонд прямых инвестиций (РФПИ)
Сведения о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера
Стратегическое партнерство «Северо-Запад»
Строительная компания «КСМ»
Уполномоченный по защите прав предпринимателей в Республике Карелия
Уполномоченный по правам ребенка в Республике Карелия
Уполномоченный по правам человека в Республике Карелия
Управление Минюста России по Республике Карелия
Управление Минюста России по Республике Карелия
Управление Роскомнадзора по Республике Карелия
Управление Роспотребнадзора по Республике Карелия
Управление Росреестра по Республике Карелия
Управление Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций по Республике Карелия
УФНС России по Республике Карелия
УФПС Республики Карелия — филиала АО «Почта России»
ФАУ «Главгосэкспертиза России»
ФГБПОУ «Государственное училище (техникум) олимпийского резерва в г. Кондопоге»
ФГБУ «ЦЖКУ» Минобороны России
ФАУ «Главгосэкспертиза России»
ФГБУК «Музей Победы»
Филиал АО «АЭМ-технологии» «Петрозаводскмаш» в Петрозаводске
Филиал РТРС «Радиотелевизионный передающий центр Республики Карелия»
ФКУ Упрдор «Кола»
Фонд содействия реформированию ЖКХ
Центральная избирательная комиссия Республики Карелия
ЦУР Республики Карелия
Март 2019 г. Заседание ФРС: Ставки по ипотечным кредитам падают, поскольку ФРС отказывается от планов повышения ставок в будущем
Ставки по ипотечным кредитам снижаются, поскольку ФРС занимает «терпеливую» позицию
Никогда еще ни одно слово не было так выгодно для ставок по ипотеке.
На своем заседании в марте 2019 года Федеральная резервная система не только воздержалась от повышения ставок, но и заявила, что будет «терпеливой» в отношении будущих повышений ставок в 2019, 2020 и даже 2021 году.
Теперь он не планирует больше походов в 2019 году и только один в 2020 году.
Ставки по ипотеке упали на новостях.
Инвесторы вздохнули с облегчением, когда поняли, что ФРС приостанавливает планы по повышению ставок три раза в 2019 году с дополнительным повышением в последующие годы.
Хотите воспользоваться снижением ставок, прежде чем они снова вырастут? Сейчас самое время.
Выбирайте здесь низкие ставки среди ведущих ипотечных кредиторов. (8 сентября 2021 г.)Ставки по ипотеке могут упасть до нового минимума
На прошлой неделе Freddie Mac сообщил, что ставки по ипотечным кредитам достигли 13-месячного минимума после провала Brexit и других отчетов о выгодных ставках.
Но новая позиция ФРС может полностью открыть новую эру для ставок по ипотечным кредитам.
Мы можем увидеть падение ставок еще ниже, возможно, даже до уровней, невиданных с конца 2017 года, когда 30-летние фиксированные ставки составляли около 4%, по словам Фредди Мака.
В последнее время было на удивление мало факторов, способствующих росту ставок — только те, которые оказывали давление на снижение. И заявление ФРС стало еще одним тяжелым грузом для процентных ставок, затруднив их рост. Это может быть идеальный шторм для покупателей ипотечных кредитов.
ФРС предвидит неопределенность на рынках
В официальном сообщении группы, опубликованном в среду, она указала на «глобальные экономические и финансовые события» в качестве причин для решения о запрете на повышение.
Вероятно, имеется ввиду экономический риск, который Brexit представляет для мировой экономики и недавние проблемы для Китая.
ФРС знает, что мировая экономика теперь представляет собой взаимосвязанное целое. Любые беспорядки за границей могут легко перекинуться на США. Чего группа не хочет, так это замедления экономического роста у себя дома, когда на берега США обрушиваются волны дополнительных экономических потрясений.
Результат: будущее, в котором процентные ставки намного ниже, чем кто-либо ожидал. Это выгодно для рефинансируемых домовладельцев и тех, кто хочет купить дом.
Сейчас может быть время для потребителей ипотечных кредитов зафиксировать свои ставки.
Какие сегодня ставки по ипотеке?
Ставки по ипотеке продолжают снижаться, несмотря на мрачные прогнозы в начале 2019 года. Хотите зафиксировать идеальную ставку? Сейчас самое подходящее время, которое мы видели до сих пор в 2019 году.
Подтвердите новую ставку (8 сентября 2021 г.)Спрос на рефинансирование ипотечных кредитов упал на 43% по сравнению с прошлым годом
Вывеска дома на продажу выставлена на продажу перед домом в Арлингтоне, штат Вирджиния, 19 ноября 2020 года.
Сол Леб | AFP | Getty Images
Недавнее резкое повышение процентных ставок в настоящее время сказывается на спросе на рефинансирование ипотечных кредитов, поскольку число заемщиков, которые могли бы получить выгоду, сокращается.
Согласно сезонно скорректированному индексу Ассоциации ипотечных банкиров, количество заявок на рефинансирование жилищного кредита на прошлой неделе упало на 5% по сравнению с предыдущей неделей. Они также были на 43% ниже по сравнению с той же неделей год назад. Это первое падение по сравнению с прошлым годом с 8 марта 2019 года.В прошлом году в это время ставки по ипотечным кредитам резко упали, поскольку опасения по поводу коронавируса поразили финансовые рынки. Это вызвало резкий всплеск спроса на рефинансирование, отсюда и сравнение этого года.
Доля рефинансирования ипотечной деятельности снизилась до 64,5% от общего числа заявок с 67,5% на предыдущей неделе.
Средняя процентная ставка по договору для 30-летней ипотечной ссуды с фиксированной ставкой и соответствующим остатком по ссуде (548 250 долларов США или меньше) увеличилась до 3,26% с 3,23%, с уменьшением пункта до 0,43 с 0.48 (включая комиссию за оформление) для кредитов с первоначальным взносом 20%. Несмотря на то, что еженедельное движение не так велико, с начала этого года ставки выросли на 40 базисных пунктов.
«Признаки более быстрого экономического роста, улучшения ситуации на рынке труда и увеличения распространения вакцин приводят к росту темпов роста», — сказал Джоэл Кан, заместитель вице-президента MBA по экономическому и отраслевому прогнозированию. «Повышение ставок по ипотечным кредитам продолжает охлаждать спрос на заявки на рефинансирование. На прошлой неделе активность снизилась в четвертый раз за пять недель.»
По мере роста ставок пул заемщиков, которые могут получить выгоду от рефинансирования, сокращается. Около 15% заемщиков имеют 30-летнюю фиксированную первую ипотеку со ставкой ниже 3%, а около половины всех заемщиков имеют ставки ниже 4%, по данным Black Knight.
Ипотечные заявки на покупку дома, которые менее чувствительны к еженедельным изменениям ставок, выросли на 7% за неделю, но были всего на 2% выше, чем на той же неделе год назад. Продажи домов остановились в апреле и мае 2020 года во время первоначальных блокировок, прежде чем летом прошлого года он резко восстановился.
«С приближением весеннего сезона покупок рынок закупок показал самые сильные результаты за четыре недели, с ростом как обычных, так и государственных заявок», — сказал Кан, отметив, что размеры ссуд уменьшаются в течение второй недели подряд, что потенциально является признаком что на рынок выходит больше новых покупателей.
Ставки по ипотечным кредитам стабилизировались с начала этой недели и даже немного снизились во вторник, но они могут сделать еще один решающий шаг в среду после аукциона 10-летних казначейских облигаций.Ставки по ипотеке примерно соответствуют доходности этой облигации.
«По сути, это дает рынку возможность проголосовать за то, достаточно ли недавнего повышения ставок для отражения прогресса в борьбе с пандемией и прогресса в направлении укрепления экономики», — написал Мэтью Грэм, главный операционный директор Mortgage News Daily.
Средняя ставка по 30-летней ипотеке всего 3%
Независимость редакцииМы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий.Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.
Средняя ставка по 30-летним фиксированным ипотечным кредитам на этой неделе выросла более чем на 3%, впервые за семь месяцев достигнув этого показателя.
Повышение ставок неудивительно. Учитывая ожидания, что экономика начнет восстанавливаться, и потенциал для роста инфляции, многие эксперты прогнозируют рост ставок по ипотечным кредитам в 2021 году.
Однако важно отметить, что даже при недавнем росте ставок как ставки по ипотеке, так и ставки рефинансирования остаются исторически низкими.Еще в мае 2019 года ставки составляли более 4%, поэтому многие домовладельцы все еще имеют возможность сэкономить с помощью рефинансирования ипотеки или покупки нового дома по низкой ставке.
Вот что для вас может означать рост ставок.
По словам Фредди Мака, ставки выросли на 0,37% с исторического минимума в 2,65% в начале января и сейчас составляют 3,02%. Для того, кто берет 30-летнюю ипотеку на сумму 250 000 долларов, это повышение ставок добавит к ежемесячному платежу около 49 долларов и будет стоить примерно на 17 800 долларов больше процентов в течение срока действия ссуды.
Ожидается, что процентные ставки по ипотеке не будут расти такими же темпами. «Рост ставок по ипотечным кредитам в течение следующих двух месяцев, вероятно, будет более сдержанным по сравнению с предыдущими несколькими неделями», — сказал главный экономист Freddie Mac Сэм Хатер в опубликованном вчера заявлении. Так что не ожидайте, что в ближайшее время рынок недвижимости превратится в рынок покупателей.
Столь быстрое повышение ставок отчасти было вызвано ростом доходности долгосрочных казначейских облигаций, которая превысила 1.5%. «В последнее время процентные ставки были нестабильными, при этом 10-летние облигации казначейства выросли примерно на 50 базисных пунктов по сравнению с тем, что было в начале года», — написал в электронном письме заместитель главного экономиста Freddie Mac Лен Кифер. И это оказало давление на ставки по ипотечным кредитам, которые исторически менялись в тандеме с доходностью 10-летних казначейских облигаций.
На данный момент, однако, идея остается прежней: если вы финансово готовы купить или рефинансировать дом, сегодняшние процентные ставки по ипотеке исторически низкие.
Снижены цены, повысилась доступность
Время чтения: 4 минуты16 мая 2019 г.
Ставки по ипотеке на май 2019 года были хорошими для покупателей жилья. Покупатели и домовладельцы, заинтересованные в рефинансировании, которые терпеливо ждали до 2018 года, теперь снова выходят на рынок. Ставки по ипотеке недавно достигли 14-месячного минимума, что дает возможность снизить ежемесячный платеж.
В новейшей истории не было такого оптимального времени для покупателей жилья, чтобы найти конкурентоспособную ставку по ипотеке.Но одно можно сказать наверняка: как только ставки по ипотечным кредитам достигают рекордно низкого уровня, они обычно начинают расти.
Почему к концу 2019 года ставки по ипотеке могут вырасти на 0,5%
По данным Freddie Mac’s Primary Mortgage Market Survey , по состоянию на середину мая 2019 года ипотечные ставки снова упали и достигли 4,1 процента. Текущие прогнозы предсказывают, что к концу года ставки по ипотеке могут составить около 4,6%. Это более благоприятная и более доступная оценка, чем 5-процентный максимум, прогнозируемый на конец 2018 года.
Цены отличные. Зачем ждать? Вы можете пройти предварительную квалификацию за считанные минуты.
Повышение процентной ставки на половину пункта может показаться не таким уж большим. Но в зависимости от суммы жилищного кредита, на который вы имеете право, повышение процентов по ипотеке даже на половину пункта может вызвать заметное увеличение вашего ежемесячного платежа.
Ставки по ипотеке упали до 14-месячного минимума в прошлом месяце, в апреле 2019 года, при этом самое большое падение за десятилетие. Если эта тенденция сохранится, ставки могут достичь самого низкого уровня более чем за год.Покупка дома по такой низкой цене означает, что вы, скорее всего, сможете позволить себе больше, чем ожидали, без необходимости менять свои финансовые показатели. Покупка по более низкой цене может автоматически переместить вас в более высокий ценовой диапазон.
В частности, для начинающих покупателей низкие цены означают большую доступность. Некоторые аналитики рынка жилья предположили, что впервые покупатели могут быть вытеснены из-за роста цен на жилье. Тем не менее, последний отчет Национальной ассоциации риэлторов (NAR) о процентной доле впервые покупающих жилье показывает, что на эту группу приходилось 33 процента всех покупателей в марте 2019 года.Это соответствует числам за предыдущий год.
Итак, покупатели, впервые покупающие жилье, все еще заинтересованы и готовы к покупке. Воспользовавшись текущей 30-летней фиксированной ставкой по ипотеке, превышающей 4 процента — ставка, доступная только с регулируемой или 15-летней ипотекой с фиксированной ставкой всего за несколько месяцев до этого, — может помочь покупателям, впервые покупающим жилье, максимально увеличить свой бюджет на покупку жилья при ежемесячном оформлении ипотеки. платежи дешевле.
Pulsenomics ‘ Обзор ожидаемых цен на жилье за четвертый квартал 2018 года прогнозировал 3.Повышение стоимости дома на 8% в 2019 году. Покупка сейчас по более низкой ставке до следующего повышения цен на жилье также дает вам уникальную возможность начать наращивать свой капитал.
На 2019 год несколько крупных жилищных органов прогнозируют, что 30-летняя фиксированная ставка по ипотеке может вырасти до: *
На своем последнем заседании в марте 2019 года Федеральная резервная система решила больше не повышать свою базовую ставку. Действия Федеральной резервной системы косвенно влияют на ставки по ипотечным кредитам, поэтому нажатие на тормоза в целях стимулирования экономики, как пояснил ФРС в своем заявлении, может помочь сдержать рост ставок по ипотечным кредитам.Инфляция также стабилизировалась в 2019 году, что способствовало продолжающемуся снижению ставок.
Реальный вопрос в том, как долго ипотечные ставки будут оставаться на таком низком уровне? Прогнозы были, но гарантированного ответа ни у кого нет. Для того чтобы ипотечные ставки опустились до этих сверхнизких уровней, могут потребоваться месяцы. Потенциальные покупатели жилья могут не обращать внимания, пока цены не начнут снова расти — к этому моменту уже слишком поздно.
Новые минимальные ставки могут упростить одобрение займов
Чтобы предотвратить очередной крах рынка жилья, ипотечные кредиторы не так слабы, как до 2008 года.Но поскольку в прошлом году ставки были выше, в 2018 году кредиторы могут быть более снисходительными.
Если вам ранее было отказано в покупке дома или рефинансировании, стоит потратить время на поиски и подать заявку снова. Ищите ипотечного кредитора, у которого есть кредитные программы с гибкими условиями кредитования и минимальными требованиями к первоначальному взносу, ориентированными на новых покупателей.
Могут помочь такие варианты ипотеки:
- Обычная ссуда: Идеально, если у вас хороший кредит и вы можете вкладывать минимум 3 процента.Первоначальный взнос в размере 5% предпочтительнее, если он у вас есть, поскольку он может сопровождаться более низкой ставкой по ипотеке.
- Кредит FHA: Популярный среди тех, кто покупает впервые, и всех, кто не может претендовать на получение обычной ипотеки. Низкий (минимум 3,5 процента) первоначальный взнос и гибкие требования к кредитному баллу являются большим плюсом, поскольку почти 30 процентов всех кредитов FHA выдается заемщикам с кредитным рейтингом ниже 650.
- Кредит USDA: Имеет привлекательные преимущества, такие как еще более низкие ставки по ипотеке и отсутствие требования о первоначальном взносе при покупке в одобренной USDA сельской или пригородной зоне.Получить право на получение этой ссуды может быть очень легко, поскольку правительство хочет повысить уровень домовладения в сельской местности.
- Заем VA: Льготы для заемщиков VA, которые соответствуют требованиям, включают отсутствие первоначального взноса и более снисходительные требования к кредитному баллу, всего 620. Элли Мэй подтверждает, что ссуды VA также имеют самые низкие ставки среди всех ипотечных программ.
Ставки обычно растут быстрее, чем падают. Итак, если вы заинтересованы в покупке дома или рефинансировании по более высокой ставке, лучше не ждать.Существуют доступные программы кредитования для всех типов покупателей и уровней дохода. И все факторы указывают на то, что сегодняшние ставки могут быть самыми низкими за весь год.
Заблокируйте эту ставку, пока не стало слишком поздно
Учитывая вероятность того, что ставки не за горами, фиксация сегодняшней низкой ставки на срок до 270 дней может быть разумным шагом. ** Вы можете сэкономить 74 доллара в месяц, заблокировав ссуду в размере 250 000 долларов по 30-летней фиксированной ставке 4,1 процентов с ежемесячным платежом в размере 1 208 долларов. *** Сравните это с тем же сценарием ссуды с ежемесячным платежом в 1282 доллара и повышением процентной ставки всего на полпункта.*** Блокировка ставки также дает приятный бонус: у вас будет возможность перейти на более низкую ставку, если ставки упадут в течение 45 дней после закрытия. Свяжитесь с местным кредитным специалистом, чтобы узнать, как это сделать.
* «Прогноз ставок по ипотечным кредитам на май 2019 г. (FHA, VA, USDA, обычный)». The Mortgage Reports, апрель 2019 г.
** Не обязательство по кредитованию. Заемщик должен соответствовать квалификационным критериям. Равные жилищные возможности.
*** Расчетная оплата MBS Highway, 2019.Цены указаны только в иллюстративных целях.
Только для образовательных целей. Пожалуйста, свяжитесь с вашим квалифицированным специалистом для получения конкретных рекомендаций.
Источники считаются надежными, но не имеют гарантии.
Пришло ли время рефинансировать?
Привет!
Хотя в 2018 году ипотечные ставки стабильно росли, с начала года они снизились. По данным BankRate.com, текущие ставки по 30-летним ипотечным кредитам составляют 3,98% по стране (ставки опубликованы в Интернете по состоянию на 17.05.2019). Хотя у вас может быть низкая ставка по текущей ипотеке, вы можете рассмотреть возможность оценки вариантов рефинансирования, чтобы зафиксировать потенциально более низкие ставки.
Как мне узнать, имеет ли смысл рефинансирование для меня? Наиболее частой причиной рефинансирования является уменьшение ежемесячного платежа. Даже с учетом комиссионных, выплачиваемых вашему кредитору, достаточно большое снижение вашей процентной ставки может уменьшить ваш ежемесячный платеж по ипотеке.Это сокращение может быть использовано для погашения другого долга или для сбережений на будущее.
Еще одна популярная причина рефинансирования — сокращение срока кредита. Поскольку ставки по 15-летним ипотечным кредитам часто ниже, чем по 30-летним ипотечным кредитам, вы можете обнаружить, что рефинансирование может снизить вашу процентную ставку настолько, что вы сможете сохранить платеж на том же уровне, но при этом позволит вам погасить ипотечный кредит раньше.
Если вы взяли ипотеку с регулируемой процентной ставкой (ARM), вы могли бы зафиксировать более низкие процентные ставки, а не рисковать повышением, когда ваша ARM закончится.
Какой вид и срок кредита выбрать? Если вы решите рефинансировать, у вас будет возможность выбрать ARM или постоянную ссуду и продолжительность ссуды. С ARM у вас есть определенное количество времени (часто 5, 7 или 10 лет) с фиксированной более низкой процентной ставкой. После окончания периода блокировки ставка ежегодно сбрасывается на остаток 30-летнего срока. С постоянной ссудой вы платите одинаковую ставку и ежемесячный платеж в течение всего срока ссуды.
При выборе постоянной ссуды вы обычно можете выбрать 15- или 30-летний период для выплаты ипотеки.15-летняя ссуда часто имеет более низкую процентную ставку, чем 30-летняя ссуда, и позволяет погасить ипотеку вдвое быстрее. Недостатком этого срока является то, что ваш ежемесячный платеж будет выше, чем в течение 30 лет.
Я часто рекомендую своим клиентам использовать 30-летний кредит, если у их текущего кредита не осталось 20 лет или меньше. Это связано с размером их ежемесячных ипотечных обязательств и особенно актуально, когда процентные ставки по ссудам на 15 и 30 лет сопоставимы. Вы можете быстрее выплатить 30-летнюю ссуду, сделав более крупные выплаты, но вы не можете сократить выплаты по 15-летней ипотеке, если вы переживаете финансовый кризис (инвалидность, развод, потеря работы и т. Д.).
Поскольку, по оценкам, домовладельцы живут в своих домах около 13 лет 1 , вы можете обнаружить, что 30-летняя ипотека с 10 или 15-летним ARM может лучше всего подойти вам. Это связано с тем, что сочетание продолжительности ссуды с потенциально более низкими процентными ставками может помочь снизить ваши платежи и общую сумму процентов, которые вы платите за время, которое вы живете в своем доме. Имейте в виду, что если вы живете в своем доме после окончания периода фиксированной процентной ставки по вашей ARM, ваша процентная ставка может значительно увеличиться.
Чего мне следует остерегаться? Хотя ставки могут быть низкими, рефинансирование подходит не всем. Убедитесь, что вы внимательно оцениваете то, что имеет для вас смысл. Во-первых, сравнивая ставки, убедитесь, что вы ориентируетесь на годовую процентную ставку, а не на «ставку». Процентная ставка показывает только базовую ставку, которую вы платите за ссуду, и является менее точным показателем ваших общих затрат. Годовая процентная ставка — это годовая процентная ставка, учитывающая некоторые расходы по ссуде, что дает вам более полное представление об общей стоимости ссуды.
Во-вторых, вы, вероятно, продляете срок ипотеки при рефинансировании. Возможно, вы уже заплатили по ипотеке за пять или более лет; Распределение остатка по ипотеке на новый 30-летний период может стоить вам. Даже если вы уменьшите ежемесячные платежи сегодня, вы можете увеличить общую сумму процентов, которую будете платить в течение срока действия кредита.
В-третьих, определите, как долго вы планируете оставаться в своем текущем месте жительства. Если вы планируете переехать через несколько лет, затраты на рефинансирование могут перевесить выгоду от получения более низкой процентной ставки.
В-четвертых, новое налоговое законодательство ограничивает вычет процентов по новым ипотечным кредитам на сумму более 750 000 долларов. Если у вас уже есть ипотечный кредит с балансом более 750 000 долларов, вы в настоящее время можете вычесть все проценты, поскольку срок погашения вашего кредита истекает до 2025 года. Рефинансирование может сэкономить вам на выплате процентов, но обойдется вам в уплате налогов. Обязательно проконсультируйтесь со своим налоговым консультантом, прежде чем совершать рефинансирование.
Поговорите со своим финансовым консультантом, налоговым консультантом или специалистом по ипотеке, чтобы определить, подходит ли вам рефинансирование ипотеки.
1 https://www.valuepenguin.com/how-long-homeowners-stay-in-their-homes
Мнения, высказанные в этом материале, носят исключительно информационный характер и не предназначены для предоставления конкретных рекомендаций какому-либо лицу. Проконсультируйтесь со своим юридическим, налоговым и / или финансовым консультантом, чтобы определить, что подходит для вашей ситуации.
ШИМ
Вне офиса
12 и 14 июня
Вуди в эти дни не будет в офисе.
26 июня
Дебби будет вне офиса.
Мы всегда принимаем пожертвования для местных приютов для животных — игрушки, теннисные мячи, ошейники, поводки, еда, наполнитель для кошачьих туалетов, картонные подносы, канцелярские товары, моющие средства, полотенца, коврики, мочалки и т. Д. Мы примем пожертвования в понедельник -Пятница с 9:00 до 17:00.
СемьяУ нас с Хайди в этом месяце был шанс провести время для взрослых.Свободный день мы проводили, наряжаясь и посещая благотворительные мероприятия. Первым был ежегодный джазовый бранч FreeState Justice (спонсором которого была компания PWM). Это было веселое и успешное мероприятие. Мы с Хайди проводили там большую часть времени с клиентом и другом, слушая джазовую музыку и рассматривая некоторые экспонаты местного искусства.
Позже в тот же день мы посетили ежегодное весеннее мероприятие хора геев. Ведущий, Джеки Хоффман, был изюминкой вечно очень интересного вечера.
После нашей ночевки в Вашингтоне Элизе пришлось провести День матери с тремя поколениями матерей: Хайди, моей мамой и моей бабушкой.
Надеюсь, вам понравился информационный бюллетень этого месяца.
С наилучшими пожеланиями,
Вуди вышки, CFP®, ADPA®
Президент
Отчет: Заявки на автоматическое рефинансирование растут по мере падения процентных ставок
Данные RateGenius подтверждают, что заемщики начинают видеть самые низкие ставки рефинансирования автомобилей с 2015 года, потенциально экономя клиентам тысячи долларов в виде процентов по их автокредитам.
- RateGenius прогнозирует, что первоклассные заемщики могут сэкономить дополнительно 1350 долларов США в общей сумме процентов, выплачиваемых по автокредитам, за счет рефинансирования по сегодняшним ставкам по сравнению с мартом 2019 года.
- Заявки на получение ссуды на автоматическое рефинансирование увеличились до 30% после двух снижений федеральных ставок в начале этого месяца.
Auto в США резко упала из-за снижения федеральной ставки, объявленного ранее в этом месяце в попытке поднять курс доллара США.S. economy, согласно анализу RateGenius, рынка авторефинансирования, основанного на высоких технологиях.
Федеральная резервная система дважды в марте объявила о снижении федеральной ставки, снизив целевой диапазон ставки по федеральным фондам почти до нуля. В результате процентные ставки авторефинансирования в настоящее время являются самыми низкими с 2015 года.
Снижение ставок представляет собой серьезную возможность для миллионов заемщиков автокредитов по всей стране, которые намерены снизить свои ежемесячные платежи и сэкономить тысячи долларов на процентах, рефинансируя свои автокредиты.По данным RateGenius, средняя утвержденная процентная ставка по автокредитам в 2015 году составила 3,79%. Самая низкая ставка за этот период составила 2,25%. Опрос кредиторов кредитной сети RateGenius показал, что финансовые учреждения готовятся снизить процентные ставки до уровня 2015 года, с вероятностью того, что ставки могут упасть еще больше. После снижения федеральной ставки кредиторы в нашей сети снизили ставки на целую процентную ставку.
«Более низкие ставки, несомненно, выгодны», — говорит Крис Браун, со-генеральный директор RateGenius.«Недавние действия Федеральной резервной системы по снижению ставок приведут к снижению процентных ставок для потребителей в ближайшем будущем по ипотечным ссудам, студенческим ссудам, кредитным картам и, конечно же, по ссудам на рефинансирование авто».
Процентные ставки автоматического рефинансирования Март 2019 г. по сравнению с мартом 2020 г.Сравнивая средние ставки рефинансирования автомобилей с марта 2019 года с доступными данными за март 2020 года, RateGenius прогнозирует, что основные заемщики могут сэкономить дополнительно 1350 долларов США в общей сумме процентов, выплачиваемых по своим автокредитам, путем рефинансирования по сегодняшним ставкам.
Для сравнения, по закрытым займам рефинансирования в 2019 году — то есть заемщикам, которые подали заявку и завершили займ рефинансирования через RateGenius.com — средняя первоначальная процентная ставка для автокредитов составляла 10,19%, а средняя ставка рефинансирования составляла 5,59%.
Рассмотрение вопросов автоматического рефинансирования в условиях COVID-19RateGenius ежедневно общается с кредиторами в нашей сети и обсуждает варианты для клиентов, которые в противном случае были бы заинтересованы в рефинансировании, но обеспокоены будущим.
«Если у вас процентная ставка более 5% и хороший кредит, рефинансирование автокредита может помочь вам сэкономить деньги на ежемесячной оплате автомобиля», — говорит Джули Шинн, вице-президент по управлению кредитными организациями в RateGenius. «Клиенты также могут воспользоваться возможностью отложить следующий платеж за автомобиль. Это может обеспечить столь необходимый перерыв в ежемесячных расходах, особенно для тех, кто финансово пострадал от коронавируса. Ваш первый платеж обычно не подлежит оплате в течение 30–90 дней после закрытия ссуды, в зависимости от кредитора.”
Кроме того, RateGenius ведет переговоры с кредиторами о возможной задержке платежей для клиентов авторефинансирования. «Мы все еще работаем над деталями, и мы предоставим дополнительную информацию по мере ее поступления», — говорит Шинн.
Недавнее снижение процентных ставок привело к рекордному количеству заявок на ипотеку и рефинансирование ипотечных кредитов. Точно так же растет число заявок на автоматическое рефинансирование — рост на 30% с момента последнего снижения федеральной ставки.
RateGenius и кредиторы в нашей сети разработали планы действий в непредвиденных обстоятельствах и придерживаются руководящих принципов CDC, чтобы обеспечить безопасность сотрудников и общества, а также удовлетворить потребительский спрос. Вы можете прочитать полное заявление здесь.
Об авторе
RateGenius
Лучший способ рефинансировать автокредит.RateGenius работает с более чем 150 кредиторами по всей стране, чтобы помочь вам сэкономить на оплате автомобиля. С 1999 года мы помогаем клиентам найти наиболее конкурентоспособную процентную ставку для рефинансирования кредитов на автомобили, грузовики и внедорожники. www.rategenius.com
Black Knight’s Mortgage Monitor за март 2019 года — Black Knight, Inc.
- Удержание клиентов становится все более трудным для ипотечных обслуживающих компаний, поскольку нестабильный рынок рефинансирования с большей чувствительностью к ставкам ограничивает количество оставшихся кандидатов на рефинансирование, что еще больше обостряет конкуренцию
- Рынок резко переместился от рефинансирования по ставкам / срокам — для которых обслуживающие компании исторически видели хорошие показатели удержания — к обналичиванию и продаже жилья, областям, в которых удержание было низким
- Показатели удержания наличных средств были примерно вдвое ниже, чем у рефинансирования по ставкам / срокам в годы после финансового кризиса
- Почти 80% рефинансирования в 4 кв.2018 г. связано с вывозом клиентом капитала из дома; более двух третей согласились на более высокую процентную ставку
- Процентные ставки стали меньше определяющим фактором удержания; тогда как клиенты, которые покинули своих сервисных центров после ремонта в 2012 году, получили в среднем 0.На 25% лучше, сегодня такие вариации практически исчезли
- Повышение процентной ставки менее чем на одну восьмую пункта за последний месяц сократило количество домовладельцев, которые могли бы претендовать на снижение ставки на 0,75%, на 1 миллион
ДЖЕКСОНВИЛЛ, Флорида — 6 мая 2019 г. — Сегодня подразделение данных и аналитики Black Knight, Inc. (NYSE: BKI) выпустило свой последний отчет по мониторингу ипотечных кредитов, основанный на ведущих в отрасли показателях ипотечного кредитования, жилищного и государственного секторов. записывает наборы данных.В этом месяце, используя данные McDash об исполнении ипотечных кредитов на уровне ссуд в сочетании с записями о государственной собственности, Black Knight провела анализ показателей удержания ипотечных обслуживающих организаций, изучив последовательные ипотечные ссуды на одну недвижимость до и после операции рефинансирования. Как объяснил президент подразделения данных и аналитики Black Knight Бен Грабоске, уровень удержания — доля заемщиков, которые остаются со своим предыдущим обслуживающим агентом после рефинансирования — достигла рекордно низкого уровня, создавая серьезные проблемы на все более конкурентном рынке.
«В первом квартале 2019 года менее одного из пяти домовладельцев остались со своим предыдущим ипотечным агентом после рефинансирования своего первого залога», — сказал Грабоске. «Это самый низкий уровень удержания, который мы наблюдали с тех пор, как Black Knight начал отслеживать этот показатель в 2005 году. Любой в этой отрасли может сказать вам, что удержание клиентов является ключевым фактором не только для успеха, но и для выживания. Проблема в том, что все борются за часть сокращающегося рынка рефинансирования, размер которого невероятно чувствителен к курсам и, следовательно, нестабилен по своему составу.Всего месяц назад мы сообщали, что недавнее снижение ставок увеличило количество подходящих кандидатов на рефинансирование более чем наполовину за одну неделю после достижения многолетнего минимума всего за несколько месяцев до этого. Затем, всего лишь при небольшом увеличении 30-летней фиксированной ставки — менее одной восьмой пункта — 1 миллион домовладельцев потеряли стимул к рефинансированию по ставке — почти 20% от всего правомочного рынка.
«Это очень важно, потому что рефинансирование, проводимое домовладельцем, стремящимся снизить свою ставку или срок, всегда было« хлебом с маслом »для обслуживающего персонала, когда дело касалось удержания клиентов.Предложение более низких ставок квалифицированным существующим клиентам — хороший и относительно простой способ сохранить их бизнес. К сожалению, рынок резко отошел от такого рефинансирования по ставкам / срокам. Фактически, почти 80% рефинансирования в 2018 году были связаны с тем, что клиенты вывозили акции из своего дома, и более двух третей из них подняли для этого свои процентные ставки. Битвы за удержание больше не выигрываются — или проигрываются — только на основе процентных ставок. Простой «анализ денег» не дает понимания, необходимого для удержания клиентов, и не может заменить точного определения заемщиков, которые могут рефинансировать и предложить им правильный продукт.Скорее, понимание позиции капитала — и готовность использовать этот капитал — является ключом к точному определению риска убыли и стремлению сохранить этот бизнес ».
ОтчетBlack Knight’s Mortgage Monitor также рассматривает удержание с точки зрения предлагаемых продуктов. Например, в 2018 г. 72% заемщиков FHA / VA в период пиковых периодов рефинансирования (2012–2013 гг.) Рефинансировались в обычный кредитный продукт, чтобы вывести капитал из своего дома; только 28% выбрали продукт FHA / VA.Это говорит о том, что заемщики могут стремиться избавиться от ипотечного страхования, одновременно используя преимущества собственного капитала. Поразительные 93% тех же самых заемщиков повысили свои процентные ставки для этого. С другой стороны, те, у кого были ссуды GSE, как правило, оставались в продуктах GSE после рефинансирования; 61% остался, а 32% перешли в ссуды, хранящиеся в банковских портфелях. Возможно, рост цен на жилье подталкивает этот второй сегмент к выпуску несоответствующей гигантской продукции. Также стоит отметить, что меньшее количество заемщиков GSE, по сравнению с FHA / VA, повышают свою процентную ставку, чтобы задействовать собственный капитал.
О программе Mortgage MonitorПодразделение данных и аналитики Black Knight управляет ведущим национальным хранилищем данных по жилищным ипотечным кредитам и информации о производительности, охватывающих большую часть рынка в целом, включая десятки миллионов кредитов по всему спектру кредитных продуктов и более 160 миллионов исторических данных. записи. HPI Black Knight — это один из наиболее полных, точных и своевременных показателей цен на жилье, который позволяет получить важные данные об оценке на микроуровне, охватывая почти 90% U.S. Жилая недвижимость на уровне почтового индекса. Кроме того, компания поддерживает одну из самых надежных доступных баз данных о государственной собственности, охватывающую 99,9% населения и домохозяйств США из более чем 3100 округов.
Эксперты-исследователиBlack Knight тщательно анализируют эти данные, чтобы составить сводку, дополненную десятками диаграмм и графиков, которые отражают тенденции и наблюдения на определенный момент времени для ежемесячного отчета Mortgage Monitor.