Рудн количество бюджетных мест: Количество мест

С населением более 16200 жителей Кус-Бэй постоянно фигурирует в списках самых дешевых мест для жизни на побережье Орегона в последние годы. Coos Bay — одно из лучших мест для жизни в Орегоне, особенно для гурманов, предпочитающих жить недалеко от прибрежных районов. Кулинарные фестивали — не редкость в Coos Bay. В этом дешевом городе Орегон круглый год проводятся различные кулинарные фестивали.

В заливе Кус обычно мягкая погода. Лето сухое, но не очень жаркое. Снег здесь бывает очень редко, но зимой бывают дожди.

Варианты жилья довольно дешевые, и при среднем доходе семьи в 48 919 долларов США несложно оплачивать жилищные и коммунальные расходы.

Однако у Coos Bay есть один недостаток. Уровень преступности в этом прибрежном городе выше, чем в среднем по штату и стране. Гораздо безопаснее недалеко от центра Кус-Бэй.

Достопримечательности поблизости

Coos Bay предлагает завораживающий вид на залив.Жители могут заняться различными видами деятельности на берегу океана, а также отправиться в пеший поход, покататься на велосипеде и заняться рыбной ловлей. В центре города есть несколько красивых бутиков и ресторанов.

Вы также можете посетить Национальную зону отдыха «Дюны Орегона», где можно покататься на квадроциклах. Парк штата Кейп Араго, расположенный всего в 1,6 км к югу от залива Кус, является фантастическим местом для наблюдения за тюленями и китами.

Стоимость проживания в Кус-Бэй

Стоимость жилья в Coos Bay на 14% ниже, чем в среднем по штату.Стоимость продуктов и коммунальных услуг доступная, но стоимость здравоохранения немного выше, чем в среднем по штату и стране. Средняя стоимость дома в Кус-Бэй составляет менее 200 000 единиц. Семейная аренда дома начинается от 700 долларов в месяц. В целом, жить в Coos Bay довольно доступно.

8.

Салем, столица штата Орегон, является домом для исторических мест, увлекательных музеев и бесчисленных парков отдыха. Расположенный всего в часе езды к югу от Портленда, он не только доступен по цене, но и является одним из лучших городов для жизни в Орегоне, так как предлагает несколько действительно отличных парков.

Это аграрный город, поэтому цены на продукты здесь довольно низкие. Средняя стоимость дома (180 000 долларов) очень приличная, а это значит, что поиск дома для аренды или покупки не обернется для вашего банка. В Салеме круглый год проходят различные кулинарные фестивали.

Салем имеет неплохие характеристики средиземноморского климата. В городе сухое теплое лето и прохладная влажная зима. Снегопад здесь бывает редко, но больше всего осадков выпадает поздней осенью и зимой.

Сельское хозяйство, образование и здравоохранение — основные работодатели в Салеме.Можно найти работу в Салемской больнице, районе государственных школ, университете Уилламетт, в центре телефонной связи T-Mobile, Roth’s Fresh Markets и GE Security. Помимо здравоохранения и школ, правительство также предоставляет возможности для карьерного роста в столице Орегона. Вы также можете зайти на официальный сайт правительства Салема, чтобы подать заявку на работу в городе.

Достопримечательности поблизости

Салем может похвастаться акрами общественных садов, парков, детских музеев и многого другого.Местные жители любят проводить время в парке Riverfront Park вдоль красивой реки Уилламетт. Наслаждайтесь каруселью Riverfront Carousel и праздничными мероприятиями, которые проводятся круглый год. Прогуляйтесь по парку Minto-Brown Island Park и исследуйте тропы в выходные.

В историческом центре города есть множество бутиков, ресторанов и баров. В центре Салема также проводятся ежегодные мероприятия, в том числе Annual Salem Art Fair Festival и Willamette Jazz Festival .

Любители вина должны посетить виноградники Willamette Valley и насладиться потрясающими видами и дегустацией вин.

Стоимость жизни в Салеме

Хотя стоимость медицинского обслуживания и продуктов питания выше, чем в среднем по штату, на удивление стоимость жилья в Салеме очень доступна, что является причиной того, что большинство людей переезжают в этот очаровательный город из Портленда.

Если вы планируете снимать квартиру в городе, квартира с одной спальней обойдется вам примерно в 500-600 долларов в месяц в зависимости от местоположения, размера и удобств.

ЧИТАТЬ СЛЕДУЮЩИЙ:

Процедуры подготовки бюджета для городов и поселков

Это пошаговый обзор необходимых бюджетных процедур для больших и малых городов в штате Вашингтон, а также советы и рекомендации по эффективному процессу.

Это часть серии MRSC по бюджетированию в штате Вашингтон.

Бюджетное положение

Годовые бюджеты

Годовой финансовый период для больших и малых городов — с 1 января по 31 декабря.Требования к годовому бюджету представлены в:

Сиэтла (глава 35.32A RCW) отличаются и не обсуждаются на этой странице.

Двухгодичные бюджеты

В ряде городов используется двухлетний бюджетный процесс. Все процедуры утверждения бюджета и сроки, указанные ниже, одинаковы, плюс требуется пересмотр и корректировка бюджета в середине двухлетнего периода, которые должны произойти где-то между 1 сентября и 31 декабря первого года двухлетнего периода. Потребности в бюджете на двухгодичный период перечислены в:

Для городов, принимающих двухгодичный бюджет, процедуры на этой странице применяются только в четные годы , а анализ бюджета в середине двухлетнего периода проводится в нечетные годы.Это связано с тем, что закон штата требует, чтобы городские двухлетние бюджеты начинались 1 января нечетного года.

Для получения дополнительной информации и примеров двухгодичного бюджетного процесса см. Нашу страницу Двухлетнее бюджетирование.

Роли производителя бюджета

Роли составителей бюджета могут различаться в зависимости от муниципалитета. Например, во многих положениях о бюджете упоминается «клерк», но «клерк» может быть клерком-казначеем или финансовым директором в вашей юрисдикции. «Клерк» определяется в уставе как «должностное лицо, выполняющее функции финансового или бюджетного директора, контролера, аудитора или любого другого названия [должностное лицо], которое может быть известно…»

Точно так же в уставе упоминается «главный административный сотрудник» (CAO), но это определение включает мэров, городских менеджеров / администраторов или бюджетного / финансового сотрудника, назначенного CAO для выполнения этих функций.Размещенные здесь руководящие принципы и процедуры отражают установленный законом язык.

Предбюджетные статьи

Есть несколько статей, которые не рассматриваются в статутах о бюджете, но считаются важными для финансового планирования местных органов власти. Например:

• Сессии по стратегическому планированию, отступления по бюджету и обновления финансовой политики обеспечивают направление и фокус бюджетного процесса.
• Обновления плана капитального строительства необходимы для городов GMA, а обновления плана капитального ремонта жизненно важны для процесса планирования бюджета.
• Обновление формул и данных распределения затрат поможет улучшить показатели бюджетного прогнозирования.

Мы предлагаем вам рассмотреть возможность включения этих предварительных бюджетных шагов в свой бюджетный календарь.

Чтобы получить помощь в разработке вашей финансовой политики и процедур, см. Наш Набор инструментов для финансовой политики, который содержит подробные инструкции и ключевые вопросы, которые следует учитывать по ряду финансовых тем, а также ссылки на передовой опыт и образцы документов из других юрисдикций.

Шаг 1. Клерк выдает запрос бюджета

Установленный законом срок: Не позднее второго понедельника сентября или в такое время, которое город или поселок может предусмотреть постановлением или уставом. См .:

Бюджетный процесс начинается с «запроса бюджета», когда клерк просит всех глав департаментов и тех, кто отвечает за муниципальные управления, подготовить подробные оценки вероятных доходов из источников, отличных от адвалорных (имущественных) налогов, и всех расходов, требуемых свой отдел на следующий финансовый год (календарный год).Для простого примера см. Образец письма с запросом бюджета MRSC.

Клерк отвечает за подготовку оценок требований к выплате процентов и долгов и всех других оценок, которые не готовятся руководителями отделов, включая сумму, которая должна быть получена за счет адвалорных налогов, и неизрасходованные остатки средств, которые, по оценкам, будут доступны на конец года.

Шаг 2. Оценки переданы клерку

Установленный законом крайний срок: Не позднее четвертого понедельника сентября или в такое время, которое город или поселок может предусмотреть распоряжением или уставом.См .:

В течение 14 дней с момента запроса бюджета (если в вашей юрисдикции не установлен отдельный график) все руководители отделов и менеджеры программ должны предоставить клерку свои оценки доходов и расходов своих программ и / или отделов.

Практический совет: Важно предоставить персоналу руководящие принципы, которые четко определяют цели бюджета, задачи и любые ограничения на запросы о расходах, которые могут быть применимы. Единая форма бюджетной информации может помочь персоналу в предоставлении оценок, соответствующих бюджетным целям.

Шаг 3: Клерк представляет предварительный бюджет в CAO

Установленный законом срок: Не позднее первого рабочего дня третьего месяца (октября) до начала финансового года или в такое время, которое город или город может предусмотреть постановлением или уставом. См .:

После получения сметы, подготовленной руководителями отделов и руководителями программ, клерк должен представить предлагаемый предварительный бюджет в CAO. Предварительный бюджет должен содержать полную финансовую программу с указанием расходов, запрашиваемых каждым департаментом, и предлагаемых источников доходов, из которых будут финансироваться эти программы.Затем CAO может вносить изменения, исправления или дополнения по своему усмотрению.

RCW дополнительно требует, чтобы разделы доходов и расходов были представлены для каждого фонда в сравнительной форме, в которой будут отображаться фактические данные за последний финансовый год, оценки за текущий финансовый год и бюджетные прогнозы на следующий финансовый год.

Раздел доходов должен включать сумму, которая должна быть получена от налогов на имущество, и неизрасходованные остатки средств, которые, по оценкам, будут доступны на конец текущего финансового года.Расходы должны включать заработную плату или диапазон окладов для каждого офиса, должности или классификации должностей. Заработная плата может быть указана в общих суммах по каждому отделу, если подробный график таких зарплат и должностей прилагается к бюджетному документу и является его частью.

Шаг 4: CAO представляет предварительный бюджет Совету

Установленный срок: Не позднее первого понедельника октября. См .:

После того, как CAO утвердит предварительный бюджет, внося необходимые изменения, они представляют его в городской совет вместе с текущей информацией об оценках доходов из всех источников, принятой в бюджете на текущий год.

Городской совет должен провести общественные слушания (см. Ниже) об источниках доходов бюджета на следующий год, включая рассмотрение возможного увеличения поступлений от налога на имущество. См. RCW 84.55.120. Из-за большого количества общественных слушаний, которые требуются от городов и поселков в ходе бюджетного процесса, мы предлагаем, чтобы слушания по налогу на имущество предшествовали предварительным слушаниям по бюджету, в результате чего слушания по налогу на имущество будут проводиться где-то между серединой октября и серединой ноября.

Практический совет: Город или поселок должен установить своим постановлением сумму, которая будет взиматься за счет адвалорного налога.Примеры см. На сайте DOR. Если город или поселок желает увеличить размер своего сбора, как это разрешено законом, или банк должен принять резолюцию или постановление, устанавливающее увеличение как в долларах, так и в процентах. Если процент меньше законного лимита, остаток будет передан в банк. Однако, если неявный дефлятор цен ниже 1%, города с населением от 10 000 человек также должны принять решение о существенной необходимости взимать или вносить в банк полное повышение на 1%.Дополнительную информацию см. На нашей странице о налоге на недвижимость.

Шаг 5: CAO подает окончательное бюджетное предложение к клерку

Установленный срок: Не менее 60 дней до начала следующего финансового года. См .:

CAO готовит предварительный бюджет в деталях, внося любые изменения или дополнения в отчеты руководителей отделов, которые сочтут целесообразными. Как только это подано клерку, он считается рекомендуемым окончательным бюджетом.

Шаг 6: CAO подает окончательное бюджетное предложение / бюджетное сообщение в Совет

Установленный законом срок: Не менее 60 дней до начала следующего финансового года.См .:

Бюджетное сообщение является одновременно обязательным элементом бюджета и ключевым компонентом информирования о бюджетной программе и целях. RCW требует, чтобы бюджетное сообщение содержало следующие ключевые моменты:

• Пояснение к бюджетному документу.
• Краткое изложение рекомендуемой финансовой политики и программ города на следующий финансовый год.
• Заявление о связи рекомендованных ассигнований с такой политикой и программами.
• Заявление о причине существенных изменений по сравнению с предыдущим годом в статьях ассигнований и доходов.
• Объяснение любых рекомендуемых серьезных изменений в финансовой политике.

См. Образец сообщения бюджета MRSC.

Шаг 7: Секретарь публикует уведомление о публичных слушаниях

Публичное уведомление требуется для каждого публичного слушания, которое должно проводиться во время бюджетного процесса. Количество общественных слушаний, проводимых во время бюджетного процесса, может варьироваться в зависимости от местной политики или процедуры.Как минимум, должно быть три слушания: слушание о доходах, предварительное слушание и последнее слушание. (См. Шаг 9 ниже.)

Установленный срок: После подачи окончательного бюджетного предложения уведомление об окончательном слушании бюджета должно публиковаться один раз в неделю в течение двух недель подряд, хотя в уставе не указывается точный срок. Дата последнего слушания — первый понедельник декабря, в связи с чем уведомление о публикации должно быть опубликовано в ноябре. См .:

Шаг 8: Секретарь раздает бюджетное предложение общественности

Установленный срок: Не позднее, чем за шесть недель до 1 января.См .:

Практический совет: Есть много разных способов передачи бюджетной информации. Хотя полный бюджетный документ может быть полезен для городского совета, более простые и увлекательные версии, в которых текст и числа сбалансированы с простыми графиками, являются лучшим способом помочь общественности понять бюджетную историю. Документы с кратким обзором бюджета или онлайн-порталы по бюджету также являются популярными инструментами.

Шаг 9: Общественные слушания

Количество общественных слушаний, проводимых во время бюджетного процесса, может варьироваться в зависимости от местной политики или процедуры.Как указано ниже, должно быть проведено как минимум три слушания. Ознакомьтесь с нашими советами по успешному проведению публичных слушаний для получения дополнительной информации.

Установленные сроки:

• Слушание о доходах — Городской совет должен провести публичные слушания по источникам доходов для бюджета на следующий год (RCW 84.55.120), включая рассмотрение возможного увеличения доходов от налога на имущество, до крайнего срока сертификации по адвалорной цене / налогу на имущество , то есть 30 ноября (см. шаг 10 ниже).После слушания город может принять решение на том же собрании принять постановление, разрешающее увеличение налога на имущество в долларах и процентах в соответствии с Референдумом 47. Из-за количества публичных слушаний, требуемых от городов и поселков во время бюджетного процесса, мы предлагаем, чтобы слушание по налогу на имущество предшествовало слушанию по предварительному бюджету, которое назначит слушание по налогу на имущество где-то между серединой октября и серединой ноября.
• Предварительные слушания — Городской совет или его комитет должны назначить предварительное слушание по бюджету до окончательного слушания по бюджету, которое должно состояться в первый понедельник декабря или ранее, и может потребовать присутствия руководителей отделов .См. RCW 35.33.057 / RCW 35A.33.055 (годовые бюджеты) и RCW 35.34.090 / RCW 35A.34.090 (двухгодичные бюджеты).
• Заключительное слушание по бюджету — Городской совет должен провести окончательное слушание по бюджету в первый понедельник декабря или до него, и слушание может быть продолжено изо дня в день, но не позднее 7 декабря (25-й день до следующий финансовый год). См. RCW 35.33.071 / RCW 35A.33.070 (годовые бюджеты) и RCW 35.34.110 / RCW 35A.34.110 (двухгодичные бюджеты).

Шаг 10: Совет удостоверяет сбор налоговому инспектору округа

Установленный срок: 30 ноября.См. RCW 84.52.070.

К 30 ноября города и поселки должны подтвердить окружному инспектору сумму налогов на имущество, которые будут взиматься с собственности, находящейся под их юрисдикцией, на предстоящий финансовый год.

Если в вашей юрисдикции не наступает крайний срок 30 ноября, вы не можете увеличить сумму сбора выше уровня предыдущего года. См. RCW 84.52.070 (3).

DOR предоставляет образцы необходимых постановлений / постановлений об увеличении налога на имущество для местных органов власти для выполнения этого требования.

Принятие необходимых постановлений и / или постановлений является важным компонентом бюджетного процесса. Если неявный дефлятор цен (IPD) ниже 1%, города с населением от 10 000 человек также должны принять решение о существенной необходимости взимать или вносить в банк полное повышение на 1%. Для получения дополнительной информации о IPD или примерах решения существенных потребностей см. Нашу страницу Неявный дефлятор цены.

Шаг 11: Совет принимает бюджет

Установленный законом срок: После окончательного публичного слушания и до начала следующего финансового года (не позднее 31 декабря).См .:

Городской совет принимает бюджет на следующий год после окончательных публичных слушаний и до начала следующего финансового (календарного) года.

Практический совет: Постановление о бюджете может принимать разные формы в зависимости от того, принимает ли ваша юрисдикция на уровне фонда или департамента, или включает конечный остаток средств, или отображает ассигнования отдельно от конечного остатка средств. Примеры этих форматов см. В Постановлении MRSC об образце бюджета.Формат распоряжения о бюджете, принятый городом или поселком, должен соответствовать подробному бюджетному документу, утвержденному городским советом.

Шаг 12: Отправьте утвержденный бюджет в MRSC и SAO

Установленный срок: Нет, но рекомендуется сразу после принятия. См .:

Города и поселки должны предоставить копию окончательного бюджета в AWC, но AWC попросил MRSC быть получателем этих документов. Отправьте ссылку или электронный документ Габриэль Никас.

Кроме того, кодовые города, принимающие годовой бюджет, и любой город или поселок, принимающий двухгодичный бюджет, также должны предоставить копию в Государственную аудиторскую службу. SAO сообщило нам, что они предпочитают электронные копии бюджета (желательно веб-ссылку или, если ваш город или город не публикует бюджет в Интернете, вложение в формате PDF), которые будут отправлены по электронной почте на адрес [email protected] с городом / название города и слово «бюджет» в теме письма.

Города 101 — Бюджеты — Национальная лига городов

Справочная информация

Государственный бюджет — это план ожидаемых доходов и расходов на предстоящий финансовый год, который представляет собой двенадцатимесячный период, который может соответствовать или не соответствовать календарному году.Правительства большинства штатов используют годовой бюджетный цикл, чуть менее половины штатов используют двухгодичный бюджетный цикл, который охватывает два года, а в двух штатах используется комбинация годового и двухлетнего циклов.

Бюджет — это политический инструмент, который: сравнивает приоритеты политики с доступными государственными ресурсами; определяет пути и средства предоставления государственных программ и услуг; устанавливает стоимость программ и критерии, по которым эти программы будут оцениваться на предмет эффективности и результативности; гарантирует, что программы будут оцениваться не реже одного раза в каждый бюджетный цикл; перераспределяет доход; предоставляет правительству ограничение на расходы; и обеспечивает прозрачность, благодаря которой правительство может нести ответственность в конце каждого бюджетного цикла или политического срока.

Бюджет обычно состоит из операционного бюджета , который показывает расходы за текущий период, и капитального бюджета , который показывает финансовые планы долгосрочных капитальных улучшений, помещений и оборудования. Два бюджета могут быть объединены, чтобы указать сумму общих расчетных доходов, доступных за текущий период, и сумму нового долга, который будет понесен по проектам в капитальном бюджете.

Процесс

Хотя детали бюджетного процесса значительно различаются от города к городу, существует четыре основных последовательных этапа жизненного цикла государственного бюджета:

• Подготовка: бюджет включает разработку сметы расходов для отделов с учетом имеющихся доходов;
• Утверждение: затем бюджетная смета направляется в городской совет или совет для рассмотрения и изменения, часто с участием граждан на общественных собраниях.Затем бюджет официально утверждается и утверждается;
• Реализация: затем бюджет исполняется муниципальными департаментами в течение года; и
• Оценка / Аудит: деятельность всех государственных единиц отслеживается и измеряется в течение финансового года. Эти показатели оцениваются в конце года, чтобы информировать бюджетный процесс на следующий год.

Орган

Субъектом, который готовит бюджет, может быть мэр с независимыми полномочиями разрабатывать бюджет и давать рекомендации по нему городскому совету.В других случаях городской менеджер может инициировать процесс, после чего мэр может просмотреть и прокомментировать бюджет совета. Во всех случаях единоличную ответственность за утверждение бюджета несет совет. После утверждения предлагаемого бюджета посредством распоряжения о бюджете вновь принятый план становится юридически обязательным документом для управления мэром или городским менеджером. После завершения финансового года большинство законов штатов и муниципальных уставов требуют проведения независимого финансового аудита, который должен быть обнародован.

Требования

Кроме того, законы штата предписывают, что почти все города работают в рамках требований к сбалансированному бюджету , а это означает, что города почти всегда планируют завершить финансовый год с профицитом для переноса на будущие периоды. Этот конечный баланс, часто называемый «резервным» или «фондом на черный день», который часто ограничен по размеру, становится доступным доходом на следующий финансовый год.

Источники

Ассоциация государственных финансистов. «Лучшие практики государственного бюджетирования.”По состоянию на 9 марта 2011 г., http://www.gfoa.org/services/nacslb/

МакМанус, Сьюзен А. и Чарльз С. Баллок, III. «Форма, структура и состав муниципалитетов Америки в новом тысячелетии». В Городской ежегодник за 2003 год . Вашингтон, округ Колумбия: Международная ассоциация управления городами / округами, 2003 г.

Национальная ассоциация государственных служащих по бюджету. Бюджетные процессы в Штатах . Вашингтон, округ Колумбия: Национальная ассоциация государственных служащих по бюджету, 2008 г.

Национальная конференция законодательных собраний штатов, «Бюджет и налоги». По состоянию на 8 марта 2011 г. http://www.ncsl.org/Default.aspx?TabID=756&tabs=951,61,161#951.

Шафриц, Джей М. Словарь Дорси американского правительства и политики. Чикаго, Иллинойс: The Dorsey Press, 1988.

Солано, Пол. «Глава 7: Составление бюджета». В Политика управления в финансах местного самоуправления, пятое издание. Вашингтон, округ Колумбия: Международная ассоциация управления городами / округами, 2004 г.

Как составить бюджет: пошаговое руководство

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Создание бюджета — отличный способ отслеживать, куда уходят ваши деньги каждый месяц, и важный шаг на пути к приведению ваших финансов в порядок. Бюджет может облегчить вам достижение финансовых вех, таких как создание чрезвычайного фонда или сбережение для первоначального взноса на дом.

Хотя задача может показаться сложной, создать бюджет не так уж и сложно. К тому же, как только он у вас есть, основная часть работы сделана, и вы можете вносить незначительные изменения по мере изменения ваших привычек в расходах или дохода. Существует множество веб-сайтов и приложений для составления бюджета, которые вы можете использовать, чтобы начать работу, или можете создать свою собственную электронную таблицу.

Ниже CNBC Select рассматривает, как создать бюджет с помощью электронной таблицы, но многие шаги такие же, как и при других методах составления бюджета. Не стесняйтесь проявлять творческий подход — вы можете загружать шаблоны онлайн через Google Таблицы, Microsoft Excel и другие сайты или начать с нуля.

Вот как создать бюджет за пять шагов.

Как создать бюджет

1. Подсчитайте свой чистый доход

Первый шаг — выяснить, сколько денег вы зарабатываете каждый месяц. Вы захотите рассчитать свой чистый доход, то есть сумму денег, которую вы зарабатываете за вычетом налогов.

Если вы регулярно получаете зарплату через своего работодателя, независимо от того, работаете вы неполный или полный рабочий день, указанная сумма, скорее всего, будет вашим чистым доходом.

Имейте в виду, что если вы зарегистрированы в плане медицинского страхования, гибком расходном счете (FSA) и / или пенсионном счете через своего работодателя, деньги часто автоматически снимаются с вашей зарплаты.Вы захотите вычесть эти вычеты, чтобы убедиться, что у вас есть четкое представление о своей заработной плате.

Если вы внештатный работник, работаете на себя или просто не получаете регулярную зарплату, вам необходимо вычесть налоги из суммы вашего дохода. По данным IRS, ставка налога на самозанятость составляет 15,3%. Вы можете использовать этот калькулятор TaxAct, чтобы оценить, сколько налогов вы должны платить в год. Затем вы можете разделить на 12, чтобы получить ежемесячную оценку.

2. Составьте список ежемесячных расходов

Затем вам нужно составить список ваших ежемесячных расходов.

Вот некоторые общие расходы:

• Платежи по аренде или ипотеке
• Платежи по ссуде (например, студенческие, автомобильные и личные)
• Страхование (например, здоровье, дом и автомобиль)
• Коммунальные услуги (например, электричество, вода и газ)
• Телефон, Интернет, кабельное телевидение и ежемесячная подписка на потоковую передачу
• Уход за детьми
• Бакалея
• Транспорт (например, бензин, билеты на поезд и автобусы)
• Товары для дома
• Питание
• Путешествие
• Членство в спортзале
• Разное (например, подарки, развлечения и одежда)

Также полезно включить подробную информацию о том, сколько вы откладываете каждый месяц, будь то на традиционных или высокодоходных сберегательных счетах или на личном пенсионном счете, например Рот ИРА.

3. Обозначьте постоянные и переменные расходы

После того, как вы составили список своих ежемесячных расходов, отметьте, являются ли они фиксированными или переменными. Фиксированные расходы — это счета, которых нельзя избежать: аренда, коммунальные услуги, транспорт, страхование, еда и погашение долга. Переменные расходы, как правило, более гибкие — например, членство в спортзале или то, сколько вы тратите на ужин вне дома.

Если бы денег было мало, вы всегда могли отказаться от абонемента в тренажерный зал и сократить траты на обеды вне дома, но, скорее всего, вам всегда придется платить арендную плату или ипотеку.

4. Определите среднемесячные затраты по каждому расходу.

После разделения фиксированных и переменных расходов укажите, сколько вы тратите на каждый расход в месяц. Вы можете посмотреть свои расходы в выписках из банка и по кредитным картам.

Постоянные расходы легче внести в бюджет, чем переменные, поскольку ежемесячные затраты обычно одинаковы. Например, погашение долга по ипотеке или автокредиту будет стоить одинаково каждый месяц. Но фиксированные коммунальные услуги, такие как электричество и газ, и переменные затраты, такие как обеденные и хозяйственные товары, часто колеблются от месяца к месяцу, поэтому вам нужно будет выполнить некоторые математические вычисления, чтобы найти среднее значение.

Для этих категорий, а также для всех, где ваши расходы меняются от месяца к месяцу, определите среднюю ежемесячную стоимость, посмотрев на трехмесячные расходы. Например, чтобы рассчитать среднюю сумму, которую вы тратите на продукты, сложите все ваши расходы на продукты за последние три месяца и разделите на три.

Если вы обнаружите, что в среднем вы тратите на продукты в месяц 433 доллара, вы можете округлить и установить предел расходов в 450 долларов.

5. Внесите корректировки

Последний шаг в создании бюджета — сравнить ваш чистый доход с вашими ежемесячными расходами.Если вы заметили, что ваши расходы превышают ваш доход, вам необходимо внести некоторые коррективы.

Например, предположим, что ваши расходы стоят на 300 долларов больше, чем ваша ежемесячная чистая зарплата. Вам следует пересмотреть свои переменные расходы, чтобы найти способы сократить расходы в размере 300 долларов. Это может включать переоценку того, сколько вы тратите на продукты, товары для дома, подписки на потоковую передачу и другие гибкие затраты.

Рекомендуется сократить эти расходы и регулярно корректировать сумму денег, которую вы тратите, чтобы избежать долгов.

С другой стороны, если у вас остается больше доходов после перечисления ваших расходов, вы можете увеличить определенные области своего бюджета. В идеале вы должны использовать эти дополнительные деньги для увеличения своих сбережений, особенно если у вас нет резервного фонда. Но вы также можете потратить деньги на второстепенные вещи, такие как ужин вне дома или путешествия.

Если у вас еще нет высокодоходного сберегательного счета, подумайте об открытии такого счета, например, как Marcus от Goldman Sachs High Yield Online Savings, с получением в 16 раз большего дохода по сравнению с традиционными счетами.

Следующие шаги

После того, как вы закончите создание бюджета, следующим шагом будет его соблюдение. Вы можете привлечь к себе ответственность разными способами. Для начала вы можете установить напоминания с помощью кредитной карты и банковских счетов, когда вы достигнете заранее установленной суммы расходов. Вам также следует попробовать отслеживать все свои расходы в электронной таблице или в приложении для составления бюджета сразу после совершения покупки. И если вы разделяете расходы с кем-то еще, убедитесь, что вы оба находитесь на одной странице с бюджетом, и держите друг друга в курсе.

Информация о Маркусе компанией Goldman Sachs High Yield Online Savings была собрана CNBC независимо и не анализировалась и не предоставлялась банком до публикации. Goldman Sachs Bank USA является членом FDIC.

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Составление бюджета 101: как распределять деньги

Если у меня есть домашняя зарплата, скажем, 2000 долларов в месяц, как я могу платить за жилье, еду, страховку, здравоохранение, погашение долга и развлечения, не исчерпывая денег? Это много, чтобы покрыть ограниченную сумму, и это игра с нулевой суммой.

Ответ — составить бюджет.

Что такое бюджет? Бюджет — это план на каждый доллар, который у вас есть. Это не волшебство, но это большая финансовая свобода и жизнь с меньшим стрессом. Вот как его настроить.

Как распределять деньги

• Рассчитайте свой ежемесячный доход, выберите метод составления бюджета и следите за своими успехами.

• Попробуйте правило 50/30/20 в качестве простой основы бюджетирования.

• Позвольте до 50% вашего дохода на нужды.

• Оставляйте 30% вашего дохода на нужды.

• Посвятите 20% своего дохода сбережениям и выплате долгов.

Разберитесь в процессе составления бюджета

Определите свой доход после уплаты налогов

Если вы получаете регулярную зарплату, скорее всего, вы получаете ее, но если у вас есть автоматические вычеты для 401 (k) , сбережения и страхование здоровья и жизни, добавьте их обратно, чтобы получить истинное представление о своих сбережениях и расходах.Если у вас есть другие виды дохода — возможно, вы зарабатываете деньги на побочных сделках — вычтите все, что его снижает, например налоги и деловые расходы.

Выберите план составления бюджета

Отслеживайте свой прогресс

Автоматизируйте свои сбережения

Максимально автоматизируйте, чтобы деньги, выделенные на конкретную цель, направлялись туда с минимальными усилиями с вашей стороны. Партнер по подотчетности или онлайн-группа поддержки могут помочь, так что вы будете нести ответственность за решения, которые уносят бюджет.

При необходимости пересмотрите свой бюджет

Ваши доходы, расходы и приоритеты со временем изменятся. Соответственно скорректируйте свой бюджет, но всегда имейте его. Если вы изо всех сил пытаетесь придерживаться своего плана, попробуйте эти советы по составлению бюджета.

Перед созданием бюджета

NerdWallet разбивает ваши расходы и показывает способы их экономии.

Как сделать бюджетную таблицу?

Начните с определения вашего конечного (чистого) дохода, а затем проверьте свои текущие расходы.Наконец, примените бюджетные принципы 50/30/20: 50% на нужды, 30% на нужды и 20% на сбережения и погашение долгов.

Как вы ведете бюджет?

Ключом к ведению бюджета является регулярное отслеживание ваших расходов, чтобы вы могли получить точное представление о том, куда идут ваши деньги и куда вы хотите их направить. Вот как начать: 1. Проверьте выписки из своего счета. 2. Распределите свои расходы по категориям. 3. Следите за последовательным отслеживанием. 4. Изучите другие варианты.5. Определите место для изменений. Бесплатные электронные таблицы и шаблоны могут упростить составление бюджета.

Как рассчитать бюджет?

Начните с финансовой самооценки. Как только вы поймете, где вы стоите и чего надеетесь достичь, выберите систему составления бюджета, которая подойдет вам. Мы рекомендуем систему 50/30/20, которая разделяет ваш доход по трем основным категориям: 50% идет на предметы первой необходимости, 30% на нужды и 20% на сбережения и погашение долгов.

Попробуйте простой план составления бюджета

Мы рекомендуем популярный бюджет 50/30/20, чтобы максимизировать ваши деньги.В нем вы тратите примерно 50% долларов после уплаты налогов на предметы первой необходимости, не более 30% на потребности и не менее 20% на сбережения и погашение долгов.

Нам нравится простота этого плана. В долгосрочной перспективе тот, кто следует этим рекомендациям, будет иметь управляемый долг, возможность время от времени развлекаться и сбережения для оплаты нерегулярных или непредвиденных расходов и комфортного выхода на пенсию.

Узнайте, как этот подход к бюджетированию применим к вашим деньгам.

Сбережения и погашение долгов

$ 0

Знаете ли вы, какие категории «хотите»?

Отслеживайте тенденции ежемесячных расходов, чтобы разбить свои потребности и желания.

Разрешите до 50% вашего дохода на нужды

Ваши потребности — около 50% вашего дохода после уплаты налогов — должны включать:

• Минимальные выплаты по кредиту. Все, что выходит за рамки минимума, попадает в категорию сбережений и погашения долга.

• Уход за детьми или другие расходы, необходимые для работы.

Если ваши предметы первой необходимости превышают отметку в 50%, вам, возможно, придется на время окунуться в ту часть бюджета, которая «хочет».Это не конец света, но вам придется скорректировать свои расходы.

Оставляйте 30% своего дохода на нужды

Отделение желаний от потребностей может быть трудным. Однако в целом для жизни и работы вам необходимы потребности. Типичные желания включают обеды вне дома, подарки, путешествия и развлечения.

Определиться не всегда легко. Посещение восстанавливающих спа (включая советы по массажу) желанием или потребностью? Как насчет органических продуктов? Решения варьируются от человека к человеку.

Если вы хотите как можно быстрее выбраться из долгов, вы можете решить, что ваши желания могут подождать, пока у вас не появятся сбережения или ваши долги не будут взяты под контроль. Но ваш бюджет не должен быть настолько аскетичным, что вы никогда не сможете купить что-нибудь просто для удовольствия.

Каждый бюджет требует как места для маневра — может быть, вы забыли о расходах, или они оказались больше, чем вы ожидали, — так и денег, которые вы имеете право тратить по своему усмотрению.

Ваш бюджет — это инструмент, который поможет вам, а не смирительная рубашка, которая никогда не помешает вам наслаждаться жизнью.Если нет денег на развлечения, вы с меньшей вероятностью будете придерживаться своего бюджета — и вы будете придерживаться хорошего бюджета.

Направьте 20% своего дохода на сбережения и погашение долга

Используйте 20% своего дохода после уплаты налогов, чтобы отложить что-то на случай непредвиденных обстоятельств, отложить на будущее и погасить долг. Убедитесь, что вы думаете о более широкой финансовой картине; Это может означать, что нужно делать два шага между сбережениями и выплатой долга для достижения ваших самых насущных целей.

Приоритет No.1 — стартовый аварийный фонд.

Многие эксперты рекомендуют вам попытаться на несколько месяцев заработать минимальные расходы на жизнь. Мы предлагаем вам начать с фонда на случай чрезвычайных ситуаций в размере не менее 500 долларов — этого достаточно для покрытия небольших чрезвычайных ситуаций и ремонта — и строить оттуда.

Невозможно выбраться из долга, не имея возможности избежать увеличения долга каждый раз, когда происходит что-то неожиданное. И вы будете спать лучше, зная, что у вас есть финансовая подушка.

Приоритет № 2 — найти соответствие работодателя на вашем 401 (k).

Сначала получите легкие деньги. Для большинства людей это означает учетные записи с льготным налогообложением, такие как 401 (k). Если ваш работодатель предлагает совпадение, внесите по крайней мере достаточно, чтобы получить максимум. Это бесплатные деньги.

Почему мы делаем захват работодателя более приоритетным, чем долги? Потому что у вас не будет еще одного такого большого шанса на бесплатные деньги, налоговые льготы и сложные проценты. В конечном итоге у вас будет больше шансов нарастить богатство, если вы привыкните регулярно делать долгосрочные сбережения.

Приоритет No.3 — токсичный долг.

После того, как вы нашли совпадение на 401 (k), если возможно, займитесь токсичным долгом в вашей жизни: долгом по кредитной карте с высокими процентами, личными ссудами и ссудами до зарплаты, ссудами на право собственности и выплатами арендной платы за собственный счет. Все они имеют настолько высокие процентные ставки, что в конечном итоге вам придется выплатить в два или три раза больше суммы, чем вы взяли взаймы.

Приоритет № 4 опять же — пенсионные накопления.

Как только вы избавитесь от токсичных долгов, следующая задача — выйти на пенсию. Стремитесь сэкономить 15% вашего валового дохода; это включает совпадение с вашей компанией, если таковое имеется. Если вы молоды, подумайте о финансировании индивидуального пенсионного счета Roth после того, как поймаете компанию. Как только вы достигнете предела взноса в IRA, вернитесь к своему 401 (k) и увеличьте свой вклад там до максимума.

Приоритет No.5 — это снова ваш аварийный фонд.

Регулярные взносы могут помочь вам увеличить расходы на проживание от трех до шести месяцев. Не стоит ожидать устойчивого прогресса из-за возникновения чрезвычайных ситуаций, но, по крайней мере, вы сможете с ними справиться.

Приоритет № 6 — погашение долга.

Если вы уже выплатили свой самый опасный долг, то, вероятно, останется долг по более низкой ставке, часто не облагаемый налогом (например, ваша ипотека). Вы должны решать их только после того, как получите подряд другие финансовые проблемы.

Любое пространство для маневра, которое у вас есть, исходит от денег, доступных для удовлетворения ваших потребностей, или от экономии на ваших потребностях, а не от вашего чрезвычайного фонда и пенсионных сбережений.

Поздравляем! У вас отличное положение — действительно отличное положение — если вы создали резервный фонд, выплатили токсичные долги и откладываете 15% на пенсионное гнездышко. Вы выработали привычку экономить, которая дает вам огромную финансовую гибкость. Не сдавайся сейчас.

Если вы достигли этого счастливого момента, подумайте о том, чтобы сэкономить на нерегулярных расходах, не являющихся чрезвычайными обстоятельствами, например, на новую крышу или новую машину.Эти расходы возникнут несмотря ни на что, и лучше откладывать на них, чем брать взаймы.

СМОТРЕТЬ, ЧТОБЫ УЗНАТЬ БОЛЬШЕ О БЮДЖЕТЕ ДЛЯ ВАШИХ ФИНАНСОВЫХ ЗНАЧЕНИЙ

NerdWallet Guide to COVID-19

Получите ответы о проверках стимулов, списании долгов, изменении политики в отношении поездок и управлении финансами.

Определение нулевого бюджета (ZBB)

Что такое бюджетирование с нуля (ZBB)?

Бюджетирование с нулевой базой (ZBB) — это метод составления бюджета, при котором все расходы должны быть обоснованы для каждого нового периода.Процесс составления бюджета с нулевой базой начинается с «нулевой базы», ​​и каждая функция в организации анализируется на предмет ее потребностей и затрат. Затем бюджеты строятся на основе того, что необходимо на предстоящий период, независимо от того, больше или меньше каждый бюджет, чем предыдущий.

Ключевые выводы

• Составление бюджета с нуля — это метод, используемый компаниями, но этот тип составления бюджета может использоваться отдельными лицами и семьями.
• Бюджеты создаются на основе денежных потребностей на каждый предстоящий период, например на месяц.
• Традиционное бюджетирование и бюджетирование с нуля — это два метода, которые используются для отслеживания расходов.
• Бюджетирование с нулевой базой помогает менеджерам снизить затраты в компании.
• Когда человек или семья используют нулевой бюджет, они распределяют весь доход на определенные расходы, включая пенсионные и сбережения, оставляя вам ноль долларов в конце каждого периода оплаты.
  

Как работает нулевое бюджетирование (ZBB)

В бизнесе ZBB позволяет внедрять стратегические цели верхнего уровня в бюджетный процесс, привязывая их к конкретным функциональным областям организации, где затраты могут быть сначала сгруппированы, а затем измерены с учетом предыдущих результатов и текущих ожиданий.

Из-за своей детально-ориентированной природы бюджетирование с нулевой базой может представлять собой непрерывный процесс, выполняемый в течение нескольких лет, с одновременным рассмотрением нескольких функциональных областей менеджерами или руководителями групп. Составление бюджета с нулевой базой может помочь снизить затраты, избегая общего увеличения или уменьшения бюджета за предыдущий период. Однако это трудоемкий процесс, который занимает гораздо больше времени, чем традиционное бюджетирование, основанное на затратах.

Эта практика также отдает предпочтение областям, которые обеспечивают прямую прибыль или производство, поскольку их вклад более оправдан, чем в таких отделах, как обслуживание клиентов и исследования и разработки.

Бюджетирование с нулевой базой, используемое в основном в бизнесе, также может использоваться отдельными лицами и семьями. Используя ту же концепцию уменьшения ежемесячного дохода и сокращения его бюджета до нуля. Идея состоит в том, чтобы учитывать каждый поступающий доллар и использовать его соответственно для покрытия расходов на жилье, счетов, продуктов питания для дома и сбережений. Часто целью является сокращение расходов до нуля с каждой зарплаты или ежемесячного дохода.

Бюджетирование с нулевой базой и традиционное бюджетирование

Традиционное бюджетирование требует постепенного увеличения по сравнению с предыдущими бюджетами, такого как увеличение расходов на 2%, в отличие от обоснования как старых, так и новых расходов, как того требует бюджетирование с нулевой базой.

Традиционное бюджетирование также анализирует только новые расходы, в то время как ZBB начинается с нуля и требует обоснования старых повторяющихся расходов в дополнение к новым расходам. Бюджетирование с нулевой базой направлено на то, чтобы возложить на менеджеров бремя оправдания расходов, и направлено на повышение ценности для организации за счет оптимизации затрат, а не только доходов.

Пример бюджетирования с нуля

Предположим, компания, производящая строительное оборудование, внедряет процесс составления бюджета с нулевой базой, требующий более тщательного анализа расходов производственного отдела.Компания отмечает, что стоимость определенных деталей, используемых в ее конечных продуктах и ​​передаваемых на аутсорсинг другому производителю, ежегодно увеличивается на 5%. Компания может изготавливать эти детали самостоятельно, используя своих рабочих. Взвесив плюсы и минусы собственного производства, компания обнаружила, что может изготавливать детали дешевле, чем внешний поставщик.

Вместо того, чтобы слепо увеличивать бюджет на определенный процент и маскировать рост затрат, компания может определить ситуацию, в которой она может решить изготовить деталь самостоятельно или купить деталь у внешнего поставщика для своих конечных продуктов.

Традиционное бюджетирование может не позволить выявить движущие силы затрат внутри отделов. Составление бюджета с нулевой базой — это более детальный процесс, направленный на выявление и обоснование расходов. Однако составление бюджета с нулевой базой также является более сложным, поэтому затраты на сам процесс должны быть сопоставлены с экономией, которую он может выявить.

Особенности

Хотя бюджетирование с нулевой базой может использоваться в бизнесе, его также практикуют отдельные лица и семьи для поддержания своих бюджетов.Нулевые бюджеты как форма составления бюджета личных финансов означают, что вы выделяете каждый доллар из своей зарплаты на все, а не только на крупные долги, такие как ипотека или оплата автомобиля. Если вы зарабатываете 3000 долларов в месяц, вы тратите или откладываете именно эту сумму при нулевом бюджете, пока не закончите с нулевым результатом.

Что такое бюджетирование с нуля?

Бюджетирование с нулевой базой было создано в 1960-х годах бывшим менеджером по работе с клиентами Texas Instruments Питером Пирром. В отличие от традиционного бюджетирования, бюджетирование с нулевой базой начинается с нуля, оправдывая каждую отдельную статью расходов за отчетный период.Бюджетирование с нулевой базой начинается с нуля, анализируя каждую детализированную потребность компании, вместо постепенного увеличения бюджета, как при традиционном бюджетировании. По сути, это позволяет применять стратегический нисходящий подход к анализу эффективности конкретного проекта.

Каковы преимущества нулевого бюджета?

Как практика бухгалтерского учета, бюджетирование с нулевой базой предлагает ряд преимуществ, включая целенаправленные операции, более низкие затраты, гибкость бюджета и стратегическое исполнение.Когда менеджеры думают о том, на что тратится каждый доллар, большее внимание уделяется наиболее прибыльным операциям. Между тем, снижение затрат может привести к тому, что составление бюджета с нулевой базой может предотвратить неправильное распределение ресурсов, которое может произойти с течением времени при постепенном увеличении бюджета.

Каковы недостатки нулевого бюджета?

Бюджетирование с нуля имеет ряд недостатков. Во-первых, это своевременно и ресурсоемко. Поскольку каждый период разрабатывается новый бюджет, временные затраты могут не окупиться.Вместо этого использование измененного шаблона бюджета может оказаться более выгодным. Во-вторых, это может вознаградить краткосрочные перспективы в компании, выделяя больше ресурсов на операции с наибольшими доходами. В свою очередь, могут остаться незамеченными такие области, как исследования и разработки, или области с долгосрочным горизонтом.

Пошаговое руководство по составлению личного бюджета

Если вы хотите контролировать свои расходы и работать над достижением финансовых целей, вам нужен бюджет.

Личный или семейный бюджет — это сводка, в которой сравниваются и отслеживаются ваши доходы и расходы за определенный период, обычно один месяц.Хотя слово «бюджет» часто ассоциируется с ограниченными расходами, бюджет не обязательно должен быть ограничивающим, чтобы быть эффективным.

Бюджет покажет вам, сколько денег вы ожидаете получить, а затем сравните это с вашими необходимыми расходами, такими как аренда и страхование, и вашими дискреционными расходами, такими как развлечения или питание вне дома. Вместо того, чтобы рассматривать бюджет как отрицательный фактор, вы можете рассматривать его как инструмент для достижения своих финансовых целей.

Что делает бюджет

Письменный ежемесячный бюджет — это инструмент финансового планирования, который позволяет вам планировать, сколько вы будете тратить или экономить каждый месяц.Это также позволяет вам отслеживать свои привычки в расходах.

Хотя составление бюджета может показаться не самым захватывающим занятием (а для некоторых это просто страшно), это важная часть поддержания вашего финансового дома в порядке. Это потому, что бюджеты зависят от баланса. Если вы тратите меньше в одной области, вы можете потратить больше в другой, откладывать деньги на крупную покупку, создать фонд «на черный день», увеличить свои сбережения или инвестировать в накопление богатства.

Бюджет работает только в том случае, если вы честно оцениваете свои доходы и расходы.Чтобы составить эффективный бюджет, вы должны быть готовы работать с подробной и точной информацией о своих привычках зарабатывать и расходовать средства.

В конечном итоге результат вашего нового бюджета покажет вам, откуда берутся ваши деньги, сколько в них денег и куда они расходуются каждый месяц.

Как составить бюджет за шесть простых шагов

Чтобы создать бюджет, который работает и позволяет вам жить комфортной и счастливой жизнью, вам нужно четко понимать, что вы в настоящее время тратите, что можете себе позволить и каковы ваши приоритеты.

Прежде чем приступить к составлению бюджета, найдите хороший шаблон, который вы можете использовать, чтобы указать цифры своих расходов и доходов.

Хотя вы можете использовать старомодную ручку и бумагу для составления бюджета, проще и эффективнее использовать таблицу ежемесячного бюджета или приложение для составления бюджета. Они будут содержать специальные поля для доходов и расходов в различных категориях, а также встроенные формулы, которые помогут вам с минимальными усилиями вычислить излишек или дефицит бюджета.

1. Соберите финансовые документы

Прежде чем начать, соберите всю свою финансовую отчетность, в том числе:

• Выписки с банковского счета
• Инвестиционные счета
• Последние счета за коммунальные услуги
• W-2 и корешки выплат
• 1099s
• Счета по кредитной карте
• Квитанции за последние три месяца
• Выписки по ипотеке или автокредиту

Вы хотите иметь доступ к любой информации о своих доходах и расходах.Одним из ключей к процессу составления бюджета является создание среднемесячного значения. Чем больше информации вы откопаете, тем лучше.

2. Рассчитайте свой доход

Какой доход вы можете ожидать каждый месяц? Если ваш доход представляет собой обычную зарплату, при которой налоги автоматически удерживаются, то использование суммы чистого дохода (или получаемой на руки суммы) вполне нормально. Если вы работаете не по найму или имеете внешние источники дохода, такие как алименты или социальное обеспечение, включите их также.Запишите этот общий доход как ежемесячную сумму.

Если у вас переменный доход (например, от сезонной или внештатной работы), подумайте об использовании дохода за месяц с самым низким доходом в прошлом году в качестве базового дохода при формировании бюджета.

3. Создайте список ежемесячных расходов

Составьте список всех расходов, которые вы ожидаете понести в течение месяца. Этот список может включать:

• Выплаты по ипотеке или аренда
• Оплата за машину
• Страхование
• Бакалея
• Коммунальные услуги
• Развлечения
• Личный уход
• Питание
• Уход за детьми
• Транспортные расходы
• Ссуды на учебу
Ссуды на поездки

Используйте свои банковские выписки, квитанции и выписки по кредитным картам за последние три месяца, чтобы определить все свои расходы.

4. Определите постоянные и переменные расходы

Фиксированные расходы — это те обязательные расходы, за которые вы платите одинаковую сумму каждый раз. Включая такие расходы, как ипотека или арендная плата, платежи за автомобиль, интернет-услуги с фиксированной оплатой, вывоз мусора и регулярный уход за детьми. Если вы платите стандартным платежом по кредитной карте, включите эту сумму и любые другие важные расходы, которые, как правило, остаются неизменными из месяца в месяц.

Если вы планируете откладывать фиксированную сумму или выплачивать определенную сумму долга каждый месяц, также включайте сбережения и погашение долга в качестве фиксированных расходов.

Переменные расходы — это тип, который будет меняться от месяца к месяцу, например:

• Продовольственные товары
• Бензин
• Развлечения
• Питание вне дома
• Подарки

Если у вас нет резервного фонда, включите категорию «неожиданных расходов», которые могут появиться в течение месяца и сорвать ваш бюджет.

Начните присваивать стоимость каждой категории, начиная с ваших фиксированных расходов. Затем прикините, сколько вам нужно будет тратить в месяц на переменные расходы.

Если вы не уверены, сколько вы тратите в каждой категории, просмотрите свои операции по кредитной карте или банковским операциям за последние два или три месяца, чтобы сделать приблизительную оценку.

5. Итого ваш ежемесячный доход и расходы

Если ваш доход превышает ваши расходы, у вас хорошее начало. Эти дополнительные деньги означают, что вы можете направить средства на такие области своего бюджета, как пенсионные сбережения или погашение долга.

Если у вас больше доходов, чем расходов, подумайте о том, чтобы принять философию составления бюджета «50-30-20».В бюджете 50-30-20 «потребности» или основные расходы должны составлять половину вашего бюджета, потребности должны составлять еще 30%, а сбережения и погашение долга должны составлять последние 20% вашего бюджета.

Если ваши расходы превышают ваш доход, это означает, что вы тратите слишком много средств и вам необходимо внести некоторые изменения.

6. Внесите корректировки в расходы

Если вы находитесь в ситуации, когда расходы превышают доходы, найдите в своих переменных расходах области, которые вы можете сократить.Найдите места, где вы можете сократить свои расходы, например, меньше есть вне дома, или исключите категорию, например, отменив членство в спортзале.

Если ваши расходы намного превышают ваш доход или у вас есть значительная задолженность, сокращения переменных расходов может быть недостаточно. Возможно, вам придется сократить фиксированные расходы и увеличить доход, чтобы сбалансировать свой бюджет.

Стремитесь, чтобы ваши столбцы доходов и расходов были одинаковыми. Этот равный баланс означает, что весь ваш доход учитывается и направляется в бюджет на конкретные цели по расходам или сбережениям.

Как использовать свой бюджет

После того, как вы настроили свой бюджет, вы должны отслеживать и продолжать отслеживать свои расходы в каждой категории, в идеале — каждый день месяца. Та же таблица или приложение для составления бюджета, которое использовалось для составления бюджета, также можно использовать для записи общих расходов и доходов.

Запись того, что вы тратите в течение месяца, убережет вас от перерасхода средств и поможет выявить ненужные расходы или проблемные модели расходов. Ежедневно выделяйте несколько минут на запись своих расходов, а не откладывайте их до конца месяца.

Если вы не уверены, что сможете составить бюджет своих денег, используйте систему конвертов, в которой вы разделяете наличные деньги для расходов на отдельные конверты для разных категорий расходов. Когда конверт станет пустым, вам придется прекратить тратить деньги в этой конкретной категории.

Используя свой бюджет, следите за тем, сколько вы потратили. После того, как вы достигли предела расходов в категории, вам нужно будет либо прекратить этот тип расходов в течение месяца, либо переместить деньги из другой категории для покрытия дополнительных расходов.

Ваша цель при использовании бюджета должна заключаться в том, чтобы ваши расходы были равными или ниже вашего дохода за месяц.

Обзор и настройка

Обстоятельства меняются. Наши приоритеты меняются, мы меняем работу, мы переезжаем, у нас появляются дети. Назначьте встречу с собой каждые несколько месяцев, чтобы обсудить свой бюджет и убедиться, что он соответствует вашим текущим целям и реалиям.

Если вы уже подключили свои цифры к программе или на веб-сайте, легко поиграйте с категориями бюджета, чтобы увидеть, где вы можете создать дополнительную комнату или установить приоритет одного над другим.

Помните, ваш бюджет должен работать на вас, а не наоборот.

Общие советы по составлению бюджета

После того, как вы установили базовый бюджет, настройте его в соответствии со своим финансовым положением и целями.

• Если вы работаете на комиссионных, будьте активны в сбережении, чтобы покрыть периоды, когда рынок медленный.
• Если у вас есть проблемы с денежным потоком из-за того, что вам платят только один раз в месяц, разделите этот платеж на недели и храните наличные, которые вы планировали потратить в оставшиеся недели, на отдельном счете, пока они вам не понадобятся.
• Расплачивайтесь кредитной картой только в том случае, если у вас будут деньги для выплаты в конце месяца. В противном случае вы будете должны проценты сверх цены всего, что вы купили.
• Ежемесячно корректируйте свой бюджет, если вы обнаружите, что переоценили или недооценили свои расходы. Следите за крупными расходами, которые происходят только раз в несколько месяцев, например, за страховые выплаты.
• Если вы склонны тратить слишком много средств в определенных категориях, используйте приемы бюджетирования, такие как переход на бюджет только наличными.
• Как только ваши расходы станут ниже, чем ваш доход, прежде чем увеличивать свои расходы, планируйте сбережения.
• Найдите время, чтобы изучить другие финансовые навыки, чтобы повысить свою финансовую грамотность и заставить деньги работать на вас больше.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Какое бюджетное программное обеспечение для личных финансов лучше всего?

Некоторые из лучших программ для составления бюджета для личных финансов включают You Need a Budget, Mint и Quicken.

Как вы можете учесть финансовые цели в своем личном бюджете?

Финансовые цели вписываются в раздел экономии вашего бюджета. Вам нужно будет вычислить некоторые цифры, чтобы понять, как именно реализовать каждую цель в вашем бюджете. Например, если вы хотите сэкономить 5000 долларов на ремонте кухни в следующем году, вы разделите 5000 долларов на 12. Чтобы достичь своей цели, вам нужно будет сэкономить около 417 долларов в месяц. Сравнение этих типов расчетов с существующими доходами и расходами вашего бюджета может помочь вам установить реалистичные финансовые цели.