Что такое ставка рефинансирования ЦБ РФ и для чего она нужна + актуальная ключевая ставка на сегодня
Актуальная на сегодня ставка рефинансирования (ключевая ставка) Центрального банка РФ – 7,50% (действует с 17.06.2019 г. по настоящий момент)
Ставка рефинансирования – это по-другому денежное снабжение Центральным Банком России других банков. ЦБ России дает деньги в кредит коммерческим банкам и прочим финансовым организациям, а те в свою очередь дают кредиты как обычным гражданам (физическим лицам), так и различным компаниям и организациям (юридическим лицам).
На практике это выглядит следующим образом: коммерческий банк может взять у ЦБ – предположим, один миллион долларов. Через год он обязан вернуть центральному банку общую сумму в миллион американских денег + проценты, которые набежали за это время по той самой ставке рефинансирования. За этот год коммерческий банк дает деньги в долг населению и организациям под бо́льший процент, чем ставка рефинансирования – и получает прибыль. Население получает кредиты, Центральный банк тоже в убытке не остается – вроде все довольны.
В цифрах это может выглядеть следующим образом: допустим, ставка рефинансирования составляет 10% (точный размер ставки на сегодняшний день вы можете узнать в конце статьи). Банк берет в долг энную сумму денег у центрального банка России под 10% годовых, а потом выдает эти деньги обычным гражданам, например, под 18% годовых. Полученную разницу банкиры кладут себе карман.
Почему государственный Центральный банк не дает в долг людям напрямую?
ЦБ работает только с крупными суммами, там не миллионы, а десятки и сотни миллионов долларов крутятся. Говоря попросту – «не царское это дело, каждой старушке кредиты выдавать».
Получается что банки выступают посредниками, но это даже нам на пользу, так как банковские организации имеют разветвленную структуру с сотнями офисов и банкоматов по всей стране, что позволяет рядовым гражданам найти ближайшее к своему дому отделение и получить необходимые финансовые услуги.
Может ли коммерческий банк получить у ЦБ денег побольше и подешевле, а свои кредиты раздавать подороже?
Грубо говоря – да, может. Но совсем большую разницу коммерческие банки устанавливать не могут – конкуренция, однако!
Будешь «драть три шкуры» – клиенты в другой банк убегут. И останешься с государственной суммой денег, а их ведь возвращать надо!
Поэтому, как правило, ставки кредитования в различных кредитных учреждениях различаются не сильно.
Правда здесь есть и исключения из правил. Речь идет о кредитных организациях, которые занимаются потребительским кредитованием в крупных магазинах, а также кредитованием с помощью карт, рассылаемых по почте. Примеры таких организаций: Банк Хоум кредит, Русский стандарт, ОТП банк, Альфа банк, Ренессанс Кредит и другие. Процентные ставки в таких случаях могут достигать 30-70%. Это достигается за счет психологических аспектов поведения людей, а также низким уровнем финансовой грамотности.
Откуда берется конкретное значение ставки рефинансирования?
Ставка рефинансирования определяется исходя из текущей экономической ситуации в стране и уровня инфляции. Если уровень инфляции повышается, то центробанк повышает ставку рефинансирования. Если уровень инфляции понижается, то Центробанк понижает ставку рефинансирования.
Выглядит обычно это следующим образом: когда ставка рефинансирования низкая, то кредиты становятся доступными. Процентная ставка по кредитам падает и люди охотно берут их. Еще бы, ведь переплачивать придется немного, тогда взять деньги в долг выгодно. Можно купить массу всего и потихоньку расплачиваться.
Предприятиям еще лучше. Чем больше денег они привлекают в свой бизнес и чем эти деньги дешевле, тем больше товаров они смогут произвести и большую выручку получить.
В итоге, когда денег у людей на руках много, то покупок становится больше, в следствие чего товары обычно начинают дорожать. Люди начинают сметать все с прилавков. Товаров на всех начинает не хватать и продавцы начинают поднимать на них цены. Вместе с этим начинает расти инфляция.
Напомню, инфляция – это процесс обесценивания денег, когда в разные периоды времени, на одну и ту же сумму денег, вы можете купить разное количество одного и того же товара.
Высокий уровень инфляции отражается на благосостоянии людей. Чем выше инфляция, тем ниже уровень благосостояния людей и тем более они не довольны. А это уже угроза для правительства страны, так как недовольный народ может восстать и выбрать себе других правителей.
Поэтому, ставка рефинансирования выступает неким инструментом для влияния на уровень инфляции в стране. Для снижения инфляции ставку рефинансирования поднимают. От чего кредиты становятся дороже. Людям становится невыгодно и дорого их брать, что в итоге отражается на покупательской способности.
Денег у людей становится меньше и люди начинают меньше тратить. Заработанные средства идут только на самое необходимое. Приходится отказываться от деликатесов и новомодных гаджетов. Из-за этого продажи в магазинах падают и продавцы начинают снижать цены на товары. Все это приводит к снижению инфляции.
Ставка рефинансирования и налогообложение
Стоить отметить, что помимо перечисленных выше случаев – ставка рефинансирования применяется и в налогообложении.
- В частности налогом облагаются доходы по банковским депозитам, которые превышают ставку рефинансирования + 5 процентных пункта. Например, если вы открыли депозит под 15 процентов годовых, при этом ставка рефинансирования составила 10%.Тогда для расчета мы к 10 прибавляем 5 и получаем те же 15%. То есть налог с дохода по депозиту взиматься не будет.Но если вы затем оформили новый вклад под 16% годовых при той же ставке рефинансирования, то тогда вам придется заплатить налог в 35% с 1% процента дохода полученного по депозиту.
- Также ставка рефинансирования помогает определить сумму компенсации, которую работодатель обязан заплатить работнику в случае задержки заработной платы, отпускных или денег, причитающихся при увольнении.По законодательству работодатель обязан возместить причитающуюся сумму + денежную компенсацию в размере не ниже 1/300 установленной ставки рефинансирования за каждый просроченный день.
- Ну и наконец, ставка рефинансирования применяется для определения пени для лиц, имеющих задолженность по налогам и различным сборам. Для этого используют следующую формулу:
Изменение ставки рефинансирования с 1992 года по сегодняшний день:
ДАТА | % |
| с 17.06.2019 г. по настоящий момент | 7.50 |
| с 17.12.2018 г. по по 16.06.2019 года | 7.75 |
| с 17.09.2018 г. по 16.12.2018 года | 7.50 |
| с 27.04.2018 г. – по 16.09.2018 года | 7.25 |
| с 23.03.2018 г. – по 26.04.2018 года | 7.25 |
| с 12.02.2018 г. – по 22.03.2018 года | 7.50 |
| с 18.12.2017 г. – по 11.02.2018 года | 7.75 |
| с 30.10.2017 г. – по 17.12.2017 года | 8.50 |
| с 18.09.2017 г. – по 29.10.2017 года | 8.50 |
| с 19.06.2017 г. – по 17.09.2017 года | 9.00 |
| с 02.05.2017 г. – по 18.06.2017 года | 9.25 |
| с 27.03.2017 г. – по 01.05.2017 года | 9.75 |
| с 19.09.2016 г. – по 26.03.2017 года | 10 |
| с 14.06.2016 г. – по 18.09.2016 г. | 10.50 |
| 01.01.2016 г. – 13.06.2016 г. | 11 |
| 14.09.2012 г. — 31.12.2015 г. | 8.25 |
| 26.12.2011 г. — 13.09.2012 г. | 8 |
| 03.05.2011 г. – 25.12.2011 г. | 8.25 |
| 28.02.2011 г. – 02.05.2011 г. | 8 |
| 01.06.2010 г. – 27.02.2011 г. | 7.75 |
| 30.04.2010 г. – 31.05.2011 г. | 8 |
| 29.03.2010 г. – 29.04.2010 г. | 8.25 |
| 24.02.2010 г. – 28.03.2010 г. | 8.5 |
| 28.12.2009 г. – 23.02.2010 г. | 8.75 |
| 25.11.2009 г. – 27.12.2009 г. | 9 |
| 30.10.2009 г. – 24.11.2009 г. | 9.5 |
| 30.09.2009 г. – 29.10.2009 г. | 10 |
| 15.09.2009 г. – 29.09.2009 г. | 10.5 |
| 10.08.2009 г. – 14.09.2009 г. | 10.75 |
| 13.07.2009 г. – 9.08.2009 г. | 11 |
| 05.06.2009 г. – 12.07.2009 г. | 11.5 |
| 14.05.2009 г. – 04.06.2009 г. | 12 |
| 24.04.2009 г. – 13.05.2009 г. | 12.5 |
| 01.12.2008 г. – 23.04.2009 г. | 13 |
| 12.11.2008 г. – 30.11.2008 г. | 12 |
| 14.07.2008 г. – 11.11.2008 г. | 11 |
| 10.06.2008 г. – 13.07.2008 г. | 10.75 |
| 29.04.2008 г. – 09.06.2008 г. | 10.5 |
| 04.02.2008 г. – 28.04.2008 г. | 10.25 |
| 19.06.2007 г. – 03.02.2008 г. | 10 |
| 29.01.2007 г. – 18.06.2007 г. | 10.5 |
| 23.10.2006 г. – 28.01.2007 г. | 11 |
| 26.06.2006 г. – 22.10.2006 г. | 11.5 |
| 26.12.2005 г. – 25.06.2005 г. | 12 |
| 15.06.2004 г. – 25.12.2005 г. | 13 |
| 15.01.2004 г. – 14.06.2004 г. | 14 |
| 21.06.2003 г. – 14.01.2004 г. | 16 |
| 17.02.2003 г. – 20.06.2003 г. | 18 |
| 07.08.2002 г. – 16.02.2003 г. | 21 |
| 09.04.2002 г. – 06.08.2002 г. | 23 |
| 04.11.2000 г. – 08.04.2002 г. | 25 |
| 10.07.2000 г. – 03.11.2000 г. | 28 |
| 21.03.2000 г. – 09.07.2000 г. | 33 |
| 07.03.2000 г. – 20.03.2000 г. | 38 |
| 24.01.2000 г. – 06.03.2000 г. | 45 |
| 10.06.1999 г. – 23.01.2000 г. | 55 |
| 24.07.1998 г. – 09.06.1999 г. | 60 |
| 29.06.1998 г. – 23.07.1998 г. | 80 |
| 05.06.1998 г. – 28.06.1998 г. | 60 |
| 27.05.1998 г. – 04.06.1998 г. | 150 |
| 19.05.1998 г. – 26.05.1998 г. | 50 |
| 16.03.1998 г. – 18.05.1998 г. | 30 |
| 02.03.1998 г. – 15.03.1998 г. | 36 |
| 17.02.1998 г. – 01.03.1998 г. | 39 |
| 02.02.1998 г. – 16.02.1998 г. | 42 |
| 11.11.1997 г. – 01.02.1998 г. | 28 |
| 06.10.1997 г. – 10.11.1997 г. | 21 |
| 16.06.1997 г. – 05.10.1997 г. | 24 |
| 28.04.1997 г. – 15.06.1997 г. | 36 |
| 10.02.1997 г. – 27.04.1997 г. | 42 |
| 02.12.1996 г. – 09.02.1997 г. | 48 |
| 21.10.1996 г. – 01.12.1996 г. | 60 |
| 19.08.1996 г. – 20.10.1996 г. | 80 |
| 24.07.1996 г. – 18.08.1996 г. | 110 |
| 10.02.1996 г. – 23.07.1996 г. | 120 |
| 01.12.1995 г. – 09.02.1996 г. | 160 |
| 24.10.1995 г. – 30.11.1995 г. | 170 |
| 19.06.1996 г. – 23.10.1995 г. | 180 |
| 16.05.1995 г. – 18.06.1995 г. | 195 |
| 06.01.1995 г. – 15.05.1995 г. | 200 |
| 17.11.1994 г. – 05.01.1995 г. | 180 |
| 12.10.1994 г. – 16.11.1994 г. | 170 |
| 23.08.1994 г. – 11.10.1994 г. | 130 |
| 01.08.1994 г. – 22.08.1994 г. | 150 |
| 30.06.1994 г. – 31.07.1994 г. | 155 |
| 22.06.1994 г. – 29.06.1994 г. | 170 |
| 02.06.1994 г. – 21.06.1994 г. | 185 |
| 17.05.1994 г. – 01.06.1994 г. | 200 |
| 29.04.1994 г. – 16.05.1994 г. | 205 |
| 15.10.1993 г. – 28.04.1994 г. | 210 |
| 23.091993 г. – 14.10.1993 г. | 180 |
| 15.07.1993 г. – 22.09.1993 г. | 170 |
| 29.06.1993 г. – 14.07.1993 г. | 140 |
| 22.06.1993 г. – 28.06.1993 г. | 120 |
| 02.06.1993 г. – 21.06.1993 г. | 110 |
| 30.03.1993 г. – 01.06.1993 г. | 100 |
| 23.05.1992 г. – 29.03.1993 г. | 80 |
| 10.04.1992 г. – 22.05.1992 г. | 50 |
| 01.01.1992 г. – 09.04.1992 г. | 20 |
Заключение
Надеемся, что наша статья помогла ответить вам на вопрос: Что такое ставка рефинансирования ЦБ РФ и для чего она нужна. А если у вас остались вопросы, то вы можете задать их ниже в комментариях.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста мышкой и нажмите Ctrl+Enter.
Рейтинг статьи:
0 баллов (проголосовало 0 посетителей)data-full-width-responsive=»false»>
myrouble.ru
Ставка рефинансирования что это такое простыми словами, размер действующей ставки
В последнее время наблюдается следующая тенденция: все больше людей интересуется экономикой, так как наблюдают непосредственно влияние ее законов и показателей на текущее положение как страны в целом, так и отдельно каждого ее гражданина. Современные условия предполагают наличие доступа к большому количеству информации, главным образом благодаря интернету. Для того чтобы точно понимать, про что идет речь в очередном новостном выпуске, сделают ответить на вопрос: ставка рефинансирования — что это такое простыми словами? Узнать ответ можно из данной статьи.
Ставка рефинансирования что это такое простыми словами: определение и особенности
Понятие ставки рефинансирования было введено достаточно давно. Однако в последние годы она потеряла свое влияние, так как на смену пришла ключевая ставка. Тем не менее, ряд функций за этим инструментом кредитно-денежной политики остались. Это своеобразный индикатор, который служит определителем стоимости денег в стране. Можно констатировать, что ставка рефинансирования простыми словами представляет собой процентную ставку, размер которой определяет, на каких условиях российские банки будут сотрудничать с населением в отношении кредитов и депозитов, так как именно с ее учетом происходит получение кредитных ресурсов коммерческими банками у Центрального банка РФ. Если коммерческий банк имеет возможность получить заемные средства под 10% годовых, он может предложить их населению под 15% или 17%, при этом разница составит его прибыль. Чем выше установленная Центральным банком ставка, тем больше придется переплачивать населению за пользование деньгами обслуживающего банка.
Можно выделить две основные причины, которые принуждают банки обращаться в ЦБ РФ за получением кредитов:
- необходимость погашение имеющегося кредита, условия которого менее выгодные;
- желание получить денежные средства, которые позволят увеличить срок кредитования.
Само название ставки указывает на ее первоначальное значение, ведь рефинансирование кредита это простыми словами получение заемных денежных средств для погашения текущей задолженности, вследствие чего наступают новые кредитные обязательства, однако на более выгодных условиях.
Дополнительные функции, которые выполняет ставка рефинансирования
Имеет место влияние ставки рефинансирования и на другие процессы в экономике. Ее используются в том случае, если есть необходимость отобразить общую эффективность происходящих в экономике страны процессов. Стоит отметить, что от нее рассчитывается ставка не только по кредитам, но и по депозитам. При этом ее размер играет роль при расчете уровня доходности вкладов и депозитов, при котором он не облагается налогом (определение НДФЛ).
Кроме этого, понятие ставки рефинансирования можно встретить в таких сферах.
- В Налоговом кодексе, где она закладывается в расчет размеров штрафов и пени при несоблюдении порядка выплат установленных налогов и сборов.
- Можно отметить использование ставки рефинансирования в таких ситуациях, когда имело место использование заемных средств или стоимости по договорам займа, однако проценты не указаны.
- Ответственность, которая наступает при несвоевременной выплате работникам заработной платы, также измеряется исходя из установленной ставки рефинансирования.
- Ориентировка на эту величину происходит при расчете специальных выплат, направленных на оказание поддержки предпринимателям.
Таким образом, можно сделать вывод, что такой показатель, как ставка рефинансирования, играет важную роль во многих происходящих экономических процессам. В целом можно отметить, что ее снижение носит стимулирующую функцию.
Действующая ставка рефинансирования Центрального банка РФ на 2019 год
Сегодня действующая ставка рефинансирования составляет 7,5% годовых
Есть несколько областей, на которые влияет показатель реальной ставки рефинансирования Центрального банка:
- Величина налога на доход с депозита в банке.
- Величина компенсации материальной ответственности работодателя перед работником в ситуации задержки выплаты. В случае, если зарплата была выплачена не вовремя, наниматель обязан компенсировать затраты (заплатить неустойку) в размере не менее одной трехсотой ставки рефинансирования центрального банка РФ за каждый день задержки.
- Величина денежной неустойки за просрочку платежа по кредиту.
Есть данные о ставке рефинансирования 2019 года. Центральный банк, однако не публикует данную информацию на официальном сайте. В январе 2016 годы было принято решение о том, что ставка рефинансирования назначаться правительством не будет. В приведенной ниже таблице ставка, действующая в некоторые годы сопоставлена с уровнем инфляции. Поскольку ставка рефинансирования зачастую менялась несколько раз в год, в таблице приведены данные на конец каждого года.
Год | Уровень инфляции | Ставка рефинансирования Центрального банка |
2005 | 11,8% | 12% |
2006 | 9% | 11% |
2007 | 11,9% | 10% |
2008 | 13,3% | 13% |
2009 | 8,8% | 8,75% |
2010 | 8,8% | 7,75% |
2011 | 6,1% | 8% |
2012 | 6,6% | 8,25% |
2013 | 6,5% | 8,25% |
2014 | 11,4% | 8,25% |
2015 | 12,9% | 8,25% |
2016 | 5,4% | 10% |
2017 | 2,5% | 7,5% |
2018 | 4,2% | 10% |
2019 | 7,5% |
Также в этом году было принято окончательное решение, что ставка рефинансирования будет совпадать с ключевой ставкой, имеющей определяющее значение в формировании политики банка.
7 766 просмотровПодпишитесь на Bankiros.ruПредыдущая статья
Рефинансирование без подтверждения дохода
Следующая статья
Райффайзенбанк рефинансирование
bankiros.ru
Определение и понятие ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации (Банка России)
Чтобы разобраться с понятием «ставка рефинансирования»Само рефинансирование — это процесс, в течение которого заемщик выплачивает полученный ранее (уже существующий) кредит с помощью нового кредита. Целью заемщика при рефинансировании, как правило, является решение следующих задач:
- получение нового кредита на более выгодных условиях, например по более низкой ставке, что позволяет заемщику снижать свои расходы. И одновременно, это дает возможность банкам менять ставки кредитования клиентов.
- получение нового кредита с целью продления срока кредитования. Кредиты ЦБ для коммерческих банков являются дополнительными ресурсами для кредитования клиентов.
Однако, 13 сентября 2013 года Совет директоров Центрального банка РФ принял историческое решение о реализации комплекса мер по совершенствованию инструментов системы денежно-кредитной политики, согласно которого роль ставки рефинансирования изменилась. Теперь она имеет второстепенное значение и указывается только справочно. Основное влияние на денежно-кредитную политику Банк России теперь оказывает через ключевую ставку, о которой можно посмотреть здесь>>
«Ставка рефинансирования» — определение и понятие
Теперь можно дать определение «ставке рефинансирования» и ответить на вопрос «что такое ставка рефинансирования?»:
Ставка рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации — это процентная ставка, которую Центральный банк РФ использует при предоставлении кредитов коммерческим банкам в порядке рефинансирования.
Предполагается, что ставка рефинансирования, это ставка, сформированная рынком по некоторым наиболее активным операциям Центрального банка, и применяется для взаимодействия с коммерческими банками. На сегодня ставка рефинансирования — это некий “договорной” механизм выявления средней стоимости денег и применяется, прежде всего, в фискальных целях. На самом деле, ставка рефенансирования не является инструментом, который отражает рыночный характер операций. И она нужна только для понимания стоимости денег, так как в рыночной экономике без этого не обойдешься. Величина ставки рефинансирования может устанавливаться (выявляться) путем конкурсного отбора, а может и просто назначаться.
А уже 2009 год Россия завершила с инфляцией в 8,8% (сведения Росстата), и ставкой рефинансирования в 8,75%. В течении 2009 года ставка понижалась 10 раз, что было направлено на стимулирование кредитной активности банков, на сдерживание инфляционных процессов и роста экономики.
Исходя из всего сказанного, можно констатировать, что ставка ЦБ России является инструментом, с помощью которого Банк России воздействует на процентные ставки по депозитам и кредитам, предоставляемым кредитными организациями юридическим и физическим лицам. Поэтому, в своей процентной политике, коммерческие банки в значительной степени ориентируются, да порой и зависят от ставки ЦБ России.
Влияют ли изменения ставки рефинансирования на финансовое положение населения? Да, влияют! В ситуации, когда понижается ставка ЦБ, с одной стороны выиграют заемщики, а с другой стороны проигрывают вкладчики российских банков, лишаясь части прибыли от своих вложений. Каждое изменение ставки рефинансирования, это вестник того, что в ближайшем будущем возможны изменения (пересмотры) коммерческими банками процентных ставок по депозитам и кредитам. Анализ формирования процентных ставок по депозитам большинства ведущих коммерческих банков России подтверждает это. Ставка рефинансирования всегда доходит почти до уровня инфляции, а это значит, что помимо снижения прибылей, проценты по большинству депозитов оказываются ниже уровня инфляции и вклады постепенно еще и обесцениваются.
Применение ставки рефинансирования
Где применяется ставка рефинансирования? Приведу несколько примеров применения ставки рефинансирования. Так, ставка ЦБ применяется:
- При налогообложении доходов по депозитам. В соответствии с Налоговым Кодексом Российской Федерации (НК РФ), процентные доходы по отдельным видам депозитов физических лиц попадают под налогообложение. В соответствии с п.2 ст.224 части второй НК РФ « налоговая ставка устанавливается в размере 35% в отношении процентных доходов по вкладам в банках, в части превышения суммы, рассчитанной исходя из действующей ставки рефинансирования ЦБ РФ. Налог исчисляется в течение периода, за который начислены проценты по рублевым вкладам (за исключением срочных пенсионных вкладов, внесенных на срок не менее шести месяцев)».
- При расчете материальной ответственности работодателя за задержку выплаты заработной платы. В соответствии со статьей 236 ТК РФ при нарушении работодателем установленного срока выплаты заработной платы, оплаты отпуска, выплат при увольнении и других выплат, причитающихся работнику, работодатель обязан выплатить их с уплатой процентов (денежной компенсации) в размере не ниже одной трехсотой действующей в это время ставки рефинансирования Центробанка РФ от невыплаченных в срок сумм за каждый день задержки начиная со следующего дня после установленного срока выплаты по день фактического расчета включительно. Конкретный размер выплачиваемой работнику денежной компенсации определяется коллективным договором или трудовым договором.
- При расчете пени за просрочку исполнения обязанности по уплате налога или сбора. В соответствии с пунктом 4 статьи 75 НК РФ пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы налога или сбора. Процентная ставка пени принимается равной одной трехсотой действующей в это время ставки рефинансирования Центробанка РФ.
Полезные ссылки:
bankirsha.com
проценты по кредиту ставка рефинансирования
Игра на российском финансовом рынке идет по правилам, диктуемым Центральным банком (ЦБ) страны. Кредитно-денежная политика банков находится под влиянием ставки рефинансирования (СР), устанавливаемой главным игроком, и зависящей от инфляционного уровня. Какое оказывает воздействие на проценты по кредиту ставка рефинансирования, насколько она постоянна и по каким критериям устанавливается?
Что такое ставка рефинансирования и для чего она нужна
Термин ставка рефинансирования Центрального банка принят давно. Сегодня его заменило понятие ключевой ставки. Однако некоторые задачи этот инструмент кредитно-финансовой политики выполняет. СР служит неким индикатором, измеряющим стоимость национальной валюты.
Так что это такое, говоря простыми словами, ставка рефинансирования, и каковы сферы ее влияния? Это размер процентной ставки, определяющий условия сотрудничества банков с потребителями в области займов и депозитных вкладов. Учитывая ее, ЦБ РФ выдает заемные средства коммерческим банкам. Например, Центробанк выдает финансовой организации кредит под 10% в год, а банк предлагает потребителям займы под 13% или 20% годовых. Чем выше размер процентов, которые устанавливает ЦБ, тем больше переплата заемщиков по займам, взятых в банках.
Главных причин, заставляющих банковские организации брать ссуды в Центробанке страны две:
- погашение действующего займа с менее выгодными условиями;
- получение средств, позволяющих увеличение кредитного срока.
Суть значения ставки рефинансирования заложена в ее названии. Процедура рефинансирования предусматривает взятие денег в долг с целью закрыть действующий кредит, после чего выплачивать новый заем, условия которого более выгодны.
Применение ставки рефинансирования
Итак, ставка рефинансирования – это годовые проценты, под которые банковские учреждения оформляют кредиты в ЦБ РФ для их последующей выдачи потребителям кредитных продуктов. Периодически для осуществления мер по стабилизации экономического положения страны происходит изменение ставки рефинансирования ЦБ.
Каково применение этого показателя, каков прогноз ставки рефинансирования на 2018 год, и в какую сторону она изменится в последующем?
Стандартные банковские организации служат посредниками между заемщиками и Центральным банком страны. Они берут ссуды под процент установленный Центробанком, и под более высокие проценты выдают потребителям кредиты. Эта процедура приносит прибыль банковским организациям, благодаря которой они и существуют. По возвращению заемных средств банками получает прибыль и сам Центробанк.
Откуда берется конкретное значение ставки
Конкретный размер СР определяется экономическим состоянием государства. Рассмотрим, как влияет ставка рефинансирования на инфляцию, и какая между ними связь. Эти два параметра напрямую зависят друг от друга. Повышение ставки рефинансирования Центрального банка происходит при росте инфляции. А при уменьшении инфляционных процессов она становится ниже.
Ссуды банков с низкими процентами доступны для большинства граждан. Чем ниже стоимость кредитов, тем больше их выдается банками.
Для предприятий эта ситуация также выглядит благоприятной. Чем больше оборотных средств задействовано в бизнесе, тем доступнее становятся его товары и услуги, увеличивается объем производства. Это значит, что растет прибыль. Происходит следующее – покупательская способность возрастает и это приводит к дефициту товаров, так как предложения не успевают за спросом. Наблюдается рост цен, создающий предпосылки для роста инфляционных процессов и возрастания процентов.
Такое положение вещей приводит к волнениям в массах. Поэтому правительство, корректируя СР, контролирует инфляцию.
Как влияет на кредиты
Влияет ставка рефинансирования и на стоимость кредитов. Приведем пример. Банк взял ссуду в Центробанке под 9% годовых. К нему обратился клиент с заявлением об оформлении ипотечного кредита. Под какие проценты он его получит? В связи с тем, что банк должен вернуть заемные средства ЦБ с процентами, обеспечить сотрудников зарплатой и заработать на займе, проценты по ипотеке потребителю поднимут до 15% годовых. А если клиент пожелал взять кредит наличными, проценты будут начисляться в размере от 18% до 26 % в год.
При росте СР на несколько пунктов, так же растут и проценты кредитов банка. Эти две вещи неразрывно связаны. Поэтому опытные заемщики, узнав о предполагаемом возрастании СР, спешат оформить кредит. Банк при всем желании позже не может уменьшить процентную ставку займов.
Как влияет на вклады
Оказывает влияние СР и на депозитные вклады населения. Чем меньше процент ссуды Центрального банка для коммерческих банков, тем неохотнее принимают последние у потребителей депозитные вклады. Банки не видят смысла брать заем в виде депозита под высокий процент, когда Центробанк им дает ссуду под низкий. Отсюда вывод – размер ставки рефинансирования обратно пропорционален величине процентной ставки по депозитам в банке.
Еще один нюанс – если вкладчик оформил долгосрочный депозит и размер его дохода превысил 5 % СР, на полученную прибыль будет начислен подоходный налог.
Дополнительные функции которые выполняет ставка рефинансирования
Также рефставка влияет и на часть других экономических процессов. Ее применяют при необходимости отображения производимых движений в экономике. Имеет значение размер ставки рефинансирования в расчете необлагаемого дохода физического лица в виде прибыли с депозитных вкладов.
Помимо этого, от ставки рефинансирования рассчитывают размер штрафных санкций в налоговой службе лицам, нарушившим регламент выплат налоговых сборов. Также используется размер СР в случаях, когда в кредитных договорах не указываются проценты.
От ставки рефинансирования зависит размер наказаний в денежном эквиваленте, когда имеют место случаи не вовремя выплаченной зарплаты сотрудникам предприятий и организаций. На СР ориентируются при оказании денежной помощи ФЛП.
Напрашивается вывод, что СР имеет большое значение для всех процессов, происходящих в экономике. Снижение этого параметра играет роль стимулятора.
Отличия между двумя ставками
Понятие ключевой ставки (КЧ) ввел Центробанк осенью 2013 года. Так чем же отличается ключевая ставка от ставки рефинансирования ЦБ? Ключевая ставка – это размер процентов, под которые банки вкладывают средства в депозиты Центробанка. Ставка рефинансирования – проценты, под которые ЦБ выдает ссуды банковским учреждениям. КС прямым образом влияет на инфляцию и стоимость рубля.
Видоизменения ставки рефинансирования
Происходили изменения ставок рефинансирования центрального банка российской федерации в разные годы по-разному. За все время СР была наименьшей в 2010-2011 гг. Ее значение составляло 7,75%. Своего максимума ставка рефинансирования достигла в начале века (55%). Чем выше значение этого параметра, тем хуже экономическое положение страны. С 01.01.2016 г. ставка рефинансирования меняется одновременно с ключевой ставкой. Теперь они имеют одинаковое цифровое значение – 7,75%.
Зависимость ставки рефинансирования от инфляционных процессов
Ставку рефинансирования можно назвать отражением экономической ситуации страны, а инфляционные процессы — это критерий твердых позиций рубля. Связь между ними – прямо пропорциональная. При росте инфляции растет и СР. При падении уровня инфляционных процессов, уменьшается и рефставка ЦБ.
Немного о том, как узнать ставку рефинансирования центрального банка российской федерации на текущий день. С 18.12.2017 г. текущая СР составила 7,75%. За ее изменениями можно следить на сайте ЦБ РФ.
А что Вы думаете по этому поводу? Будем рады Вашим комментариям. Если есть вопросы, спрашивайте.
banknash.ru
| Период действия | %[10] | Нормативный документ |
|---|---|---|
| 14 сентября 2012 г. — | 8,25 | Указание Банка России от 13.09.2012 № 2873-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» |
| 26 декабря 2011 г. — 13 сентября 2012 г. | 8 | Указание Банка России от 23.12.2011 № 2758-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» |
| 3 мая 2011 г. — 25 декабря 2011 г. | 8,25 | Указание Банка России от 29.04.2011 № 2618-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» |
| 28 февраля 2011 г. — 2 мая 2011 г. | 8 | Указание Банка России от 25.02.2011 № 2583-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» |
| 1 июня 2010 г. — 27 февраля 2011 г. | 7,75 | Указание Банка России от 31.05.2010 № 2450-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» |
| 30 апреля 2010 г. — 31 мая 2010 г. | 8 | Указание Банка России от 29.04.2010 № 2439-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» |
| 29 марта 2010 г. — 29 апреля 2010 г. | 8,25 | Указание Банка России от 26.03.2010 № 2415-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» |
| 24 февраля 2010 г. — 28 марта 2010 г. | 8,5 | Указание Банка России от 19.02.2010 № 2399-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» |
| 28 декабря 2009 г. — 23 февраля 2010 г. | 8,75 | Указание Банка России от 25.12.2009 № 2369-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» |
| 25 ноября 2009 г. — 27 декабря 2009 г. | 9 | Указание Банка России от 24.11.2009 № 2336-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» |
| 30 октября 2009 г. — 24 ноября 2009 г. | 9,5 | Указание ЦБ РФ от 29.10.2009 № 2313-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» |
| 30 сентября 2009 г. — 29 октября 2009 г. | 10 | Указание ЦБ РФ от 29.09.2009 № 2299-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» |
| 15 сентября 2009 г. — 29 сентября 2009 г. | 10,5 | Указание ЦБ РФ от 14.09.2009 № 2287-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» |
| 10 августа 2009 г. — 14 сентября 2009 г. | 10,75 | Указание ЦБ РФ от 07.08.2009 № 2270-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» |
| 13 июля 2009 г. — 9 августа 2009 г. | 11 | Указание ЦБ РФ от 10.07.2009 № 2259-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» |
| 05 июня 2009 г. — 12 июля 2009 г. | 11,5 | Указание ЦБ РФ от 04.06.2009 № 2247-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» |
| 14 мая 2009 г. — 04 июня 2009 г. | 12 | Указание ЦБ РФ от 13.05.2009 № 2230-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» |
| 24 апреля 2009 г. — 13 мая 2009 г. | 12,5 | Указание ЦБ РФ от 23.04.2009 № 2222-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» |
| 1 декабря 2008 г. — 23 апреля 2009 г. | 13 | Указание ЦБ РФ от 28.11.2008 № 2135-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» |
| 12 ноября 2008 г. — 30 ноября 2008 г. | 12 | Указание ЦБ РФ от 11.11.2008 № 2123-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» |
| 14 июля 2008 г. — 11 ноября 2008 г. | 11 | Указание ЦБ РФ от 11.07.2008 № 2037-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» |
| 10 июня 2008 г. — 13 июля 2008 г. | 10,75 | Указание ЦБ РФ от 09.06.2008 № 2022-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» |
| 29 апреля 2008 г. — 9 июня 2008 г. | 10,5 | Указание ЦБ РФ от 28.04.2008 № 1997-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» |
| 4 февраля 2008 г. — 28 апреля 2008 г. | 10,25 | Указание ЦБ РФ от 01.02.2008 № 1975-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» |
| 19 июня 2007 г. — 3 февраля 2008 г. | 10 | Телеграмма ЦБ РФ от 18.06.2007 № 1839-У |
| 29 января 2007 г. — 18 июня 2007 г. | 10,5 | Телеграмма ЦБ РФ от 26.01.2007 № 1788-У |
| 23 октября 2006 г. — 28 января 2007 г. | 11 | Телеграмма ЦБ РФ от 20.10.2006 № 1734-У |
| 26 июня 2006 г. −22 октября 2006 г. | 11,5 | Телеграмма ЦБ РФ от 23.06.2006 № 1696-У |
| 26 декабря 2005 г. — 25 июня 2006 г. | 12 | Телеграмма ЦБ РФ от 23.12.2005 № 1643-У |
| 15 июня 2004 г. — 25 декабря 2005 г. | 13 | Телеграмма ЦБ РФ от 11.06.2004 № 1443-У |
| 15 января 2004 г. — 14 июня 2004 г. | 14 | Телеграмма ЦБ РФ от 14.01.2004 № 1372-У |
| 21 июня 2003 г. — 14 января 2004 г. | 16 | Телеграмма ЦБ РФ от 20.06.2003 № 1296-У |
| 17 февраля 2003 г. — 20 июня 2003 г. | 18 | Телеграмма ЦБ РФ от 14.02.2003 № 1250-У |
| 7 августа 2002 г. — 16 февраля 2003 г. | 21 | Телеграмма ЦБ РФ от 06.08.2002 № 1185-У |
| 9 апреля 2002 г. — 6 августа 2002 г. | 23 | Телеграмма ЦБ РФ от 08.04.2002 № 1133-У |
| 4 ноября 2000 г. — 8 апреля 2002 г. | 25 | Телеграмма ЦБР от 03.11.2000 № 855-У |
| 10 июля 2000 г. — 3 ноября 2000 г. | 28 | Телеграмма ЦБР от 07.07.2000 № 818-У |
| 21 марта 2000 г. — 9 июля 2000 г. | 33 | Телеграмма ЦБР от 20.03.2000 № 757-У |
| 7 марта 2000 г. — 20 марта 2000 г. | 38 | Телеграмма ЦБР от 06.03.2000 № 753-У |
| 24 января 2000 г. — 6 марта 2000 г. | 45 | Телеграмма ЦБР от 21.01.2000 № 734-У |
| 10 июня 1999 г. — 23 января 2000 г. | 55 | Телеграмма ЦБР от 09.06.99 № 574-У |
| 24 июля 1998 г. — 9 июня 1999 г. | 60 | Телеграмма ЦБР от 24.07.98 № 298-У |
| 29 июня 1998 г. — 23 июля 1998 г. | 80 | Телеграмма ЦБР от 26.06.98 № 268-У |
| 5 июня 1998 г. — 28 июня 1998 г. | 60 | Телеграмма ЦБР от 04.06.98 № 252-У |
| 27 мая 1998 г. — 4 июня 1998 г. | 150 | Телеграмма ЦБР от 27.05.98 № 241-У |
| 19 мая 1998 г. — 26 мая 1998 г. | 50 | Телеграмма ЦБР от 18.05.98 № 234-У |
| 16 марта 1998 г. — 18 мая 1998 г. | 30 | Телеграмма ЦБР от 13.03.98 № 185-У |
| 2 марта 1998 г. — 15 марта 1998 г. | 36 | Телеграмма ЦБР от 27.02.98 № 181-У |
| 17 февраля 1998 г. — 1 марта 1998 г. | 39 | Телеграмма ЦБР от 16.02.98 № 170-У |
| 2 февраля 1998 г. — 16 февраля 1998 г. | 42 | Телеграмма ЦБР от 30.01.98 № 154-У |
| 11 ноября 1997 г. — 1 февраля 1998 г. | 28 | Телеграмма ЦБР от 10.11.97 № 13-У |
| 6 октября 1997 г. — 10 ноября 1997 г. | 21 | Телеграмма ЦБР от 01.10.97 № 83-97 |
| 16 июня 1997 г. — 5 октября 1997 г. | 24 | Телеграмма ЦБР от 13.06.97 № 55-97 |
| 28 апреля 1997 г. — 15 июня 1997 г. | 36 | Телеграмма ЦБР от 24.04.97 № 38-97 |
| 10 февраля 1997 г. — 27 апреля 1997 г. | 42 | Телеграмма ЦБР от 07.02.97 № 9-97 |
| 2 декабря 1996 г. — 9 февраля 1997 г. | 48 | Телеграмма ЦБР от 29.11.96 № 142-96 |
| 21 октября 1996 г. — 1 декабря 1996 г. | 60 | Телеграмма ЦБР от 18.10.96 № 129-96 |
| 19 августа 1996 г. — 20 октября 1996 г. | 80 | Телеграмма ЦБР от 16.08.96 № 109-96 |
| 24 июля 1996 г. — 18 августа 1996 г. | 110 | Телеграмма ЦБР от 23.07.96 № 107-96 |
| 10 февраля 1996 г. — 23 июля 1996 г. | 120 | Телеграмма ЦБР от 09.02.96 № 18-96 |
| 1 декабря 1995 г. — 9 февраля 1996 г. | 160 | Телеграмма ЦБР от 29.11.95 № 131-95 |
| 24 октября 1995 г. — 30 ноября 1995 г. | 170 | Телеграмма ЦБР от 23.10.95 № 111-95 |
| 19 июня 1995 г. — 23 октября 1995 г. | 180 | Телеграмма ЦБР от 16.06.95 № 75-95 |
| 16 мая 1995 г. — 18 июня 1995 г. | 195 | Телеграмма ЦБР от 15.05.95 № 64-95 |
| 6 января 1995 г. — 15 мая 1995 г. | 200 | Телеграмма ЦБР от 05.01.95 № 3-95 |
| 17 ноября 1994 г. — 5 января 1995 г. | 180 | Телеграмма ЦБР от 16.11.94 № 199-94 |
| 12 октября 1994 г. — 16 ноября 1994 г. | 170 | Телеграмма ЦБР от 11.10.94 № 192-94 |
| 23 августа 1994 г. — 11 октября 1994 г. | 130 | Телеграмма ЦБР от 22.08.94 № 165-94 |
| 1 августа 1994 г. — 22 августа 1994 г. | 150 | Телеграмма ЦБР от 29.07.94 № 156-94 |
| 30 июня 1994 г. — 31 июля 1994 г. | 155 | Телеграмма ЦБР от 29.06.94 № 144-94 |
| 22 июня 1994 г. — 29 июня 1994 г. | 170 | Телеграмма ЦБР от 21.06.94 № 137-94 |
| 2 июня 1994 г. — 21 июня 1994 г. | 185 | Телеграмма ЦБР от 01.06.94 № 128-94 |
| 17 мая 1994 г. — 1 июня 1994 г. | 200 | Телеграмма ЦБР от 16.05.94 № 121-94 |
| 29 апреля 1994 г. — 16 мая 1994 г. | 205 | Телеграмма ЦБР от 28.04.94 № 115-94 |
| 15 октября 1993 г. — 28 апреля 1994 г. | 210 | Телеграмма ЦБР от 14.10.93 № 213-93 |
| 23 сентября 1993 г. — 14 октября 1993 г. | 180 | Телеграмма ЦБР от 22.09.93 № 200-93 |
| 15 июля 1993 г. — 22 сентября 1993 г. | 170 | Телеграмма ЦБР от 14.07.93 № 123-93 |
| 29 июня 1993 г. — 14 июля 1993 г. | 140 | Телеграмма ЦБР от 28.06.93 № 111-93 |
| 22 июня 1993 г. — 28 июня 1993 г. | 120 | Телеграмма ЦБР от 21.06.93 № 106-93 |
| 2 июня 1993 г. — 21 июня 1993 г. | 110 | Телеграмма ЦБР от 01.06.93 № 91-93 |
| 30 марта 1993 г. — 1 июня 1993 г. | 100 | Телеграмма ЦБР от 29.03.93 № 52-93 |
| 23 мая 1992 г. — 29 марта 1993 г. | 80 | Телеграмма ЦБР от 22.05.92 № 01-156 |
| 10 апреля 1992 г. — 22 мая 1992 г. | 50 | Телеграмма ЦБР от 10.04.92 № 84-92 |
| 1 января 1992 г. — 9 апреля 1992 г. | 20 | Телеграмма ЦБР от 29.12.91 № 216-91 |
dic.academic.ru
Что такое ставка рефинансирования ЦБ РФ
Ставка рефинансирования ЦБ РФ – это ставка по кредитам, предоставляемым Центральным Банков, кредитным учреждениям. По этакой процентной ставке предоставляются займы коммерческим банкам в порядке рефинансирования.
нажмите для увеличенияПрежде чем выяснять, что такое ставка рефинансирования, нужно понять, что представляет собой рефинансирование кредита.
Рефинансирование Центробанком – выдача займов и кредитов Банком России кредитным учреждениям, работающим на территории России. Такое определение дано в ст. 40 Закона «О Центральном Банке РФ» от 10. 07. 2002 года № 86-ФЗ.
Само по себе рефинансирование, как банковский термин – это погашение заёмщиком старого, уже существующего кредита за счёт нового. При этом заёмщик преследует следующие цели:
- Погасить уже существующий кредит с более высокой процентной ставкой за счёт нового займа, с более выгодными кредитными условиями, в частности с низкой процентной ставкой;
- Получение нового кредита для того чтобы продлить общий срок кредитования.
Для чего нужна ставка рефинансирования
Ставка рефинансирования – это важнейший инструмент денежно-кредитной политики Центральных Банков всех стран. Её изменение приводит к изменениям процентных ставок по всем кредитам в стране, изменению объёма финансовых операций на рынке и привлекательности национальной валюты.
Следует выделить три области применения ставки рефинансирования ЦБ РФ:
- Процентная ставка, по которой Банк России выдаёт кредиты коммерческим банкам нашей страны. Раньше по ставке рефинансирования выдавались кредиты банкам сроком на 1 день. Такой кредит назывался «овернайт».
В настоящее время ЦБ РФ не кредитует коммерческие банки с использованием ставки рефинансирования. Процентная ставка по таким кредитам рассчитывается ЦБ РФ с использованием других банковских инструментов, и колеблется в пределах 5,5 – 6,5%. Чем дольше срок кредита коммерческому банку, тем ниже процентная ставка.
По операциям постоянного действия, где срок кредитования колеблется от 1 до 1 недели, ставка кредитования ЦБ РФ равна 9 – 9,5%, а по операциям на открытом рынке, со сроком от 1 недели до 1 года – 8 – 8,25%, то есть в пределах ключевой ставки и ставки рефинансирования.
- Значение ставки ЦБ РФ характеризует экономическую ситуацию в стране, отражает эффективность экономических процессов.
В первую очередь, значение ставки рефинансирования влияет на изменение процентных ставок по вкладам и депозитам. Можно использовать калькулятор вкладов на сайтах банков, чтобы узнать, как будет изменять конечная сумма вклада с изменением ставки рефинансирования в ту или другую сторону.
Банки привлекают денежные средства, используя для вкладов населения процентные ставки несколько ниже, чем установленная ставка рефинансирования, а выдают денежные средства – по ставкам выше. В этом заключается прямой «навар» банков.
Снижение ставки приводит к стимулированию экономики страны в целом. Если ЦБ РФ снизит ставку рефинансирования, например, до 2%, то ипотечный кредит, скорее всего, можно будет получить по ставке 4 – 5% годовых. Вследствие этого, произойдёт «бум» на рынке недвижимости. Но, это приведёт к повышению уровня инфляции.
Если же ЦБ РФ повысит ставку рефинансирования, то это затормозит развитие экономики страны. Многим физически и юридическим лицам станут недоступны кредиты. Это приведёт к спаду производства, торговли и других сфер бизнеса.
Но, в истории нашей страны были такие моменты, когда рост ставки рефинансирования приводил к росту инфляции, и наоборот. Стоит вспомнить историю нашей страны, когда с сентября 1993 года по апрель 1994 года, ставка рефинансирования была равна 210% годовых, а уровень инфляции – 215,4%. Но, это, скорее всего, было вызвано нестабильностью политической ситуации в стране.
- Значения ставки рефинансирования придерживаются для начисления штрафов и пеней по различным просроченным платежам в бюджеты страны. Это касается и юридических лиц, и физических лиц. Также на это значение ориентируются при предоставлении компенсационных выплат для поддержки малого предпринимательства, для предоставления инвестиционного налогового кредита и другое.
Если у предприятия или ИП есть задолженность по налогам и сборам, то штрафы и пени начисляются за каждый день просрочки, исходя из ставки рефинансирования. Такое значение считается оптимальным для расчёта штрафных санкций.
Например, за просрочку по налогу «начисляется штраф в размере 1/300 ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки».
История изменения ставки рефинансирования
Решение об изменении ставки рефинансирования принимает Центробанк страны. Сегодня значение ставки равно 8,25%, и оно не меняется последние несколько лет, а именно с сентября 2012 года.
Если взять временной период с начала 2000-ых годов по сегодняшний день, то самой минимальное значение ставки рефинансирования было с июня 2010 года по февраль 2011 года. Оно было равно 7,75%.
Наивысшее значение – 55% — было отмечено в начале 2000-ых годов. Но, в этот период и экономика страны была достаточно нестабильна. В Последние 5 лет значение ставки рефинансирования держится на отметке около 8%, что говорит о стабильности финансового рынка нашей страны.
С осени прошлого, 2013 года, Банком России, было введено такое понятие, как ключевая ставка. Теперь она имеет первостепенное значение, и к началу 2016 года ключевую ставку планируют «подтянуть» до уровня ставки рефинансирования. Пока, ставка рефинансирования ЦБ РФ отойдёт на второй план.
До июня 2014 года, значение ключевой ставки равнялось 7,5%, на сегодняшний день – 8%.
Похожие материалы:
fincle.ru
Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодняшний день, а также в 2013—2014 году
Часто в новостях, в финансовых изданиях мы видим обсуждение ставки рефинансирования центрального банка (также его называют Банк России, Центробанк или просто — ЦБ). Многие интересуются ставкой ЦБ на сегодня и вообще хотели бы узнать, что это такое и «с чем её едят». Давайте с вами разберёмся в этом вопросе.
В этой статье:
Что представляет собой ставка рефинансирования на сегодня?
Начнём с того, что центральный банк (сокращённо ЦБ РФ) — это «начальник» всех других банков в России (начиная от самого мелкого банка и заканчивая Сбербанком и ВТБ). Центробанк наделён полномочиями выдавать и отзывать лицензии на банковскую деятельность. Он контролирует работу и законность других банков, а также в его обязанности входит «забота» о национальной валюте — российском рубле (RUR) — именно ЦБ имеет единственный право на выпуск (эмиссию) денежных знаков. Посмотрите на любую российскую купюру — там будет написано «билет банка России» — вот это он и есть.
Грубо говоря, ставка рефинансирования центрального банка — это процентная ставка, под которую центральный банк выдаёт кредиты другим банкам.
Об этом упоминается в статье 40 Федерального закона №86 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»:
Статья 40. Под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных организаций. Формы, порядок и условия рефинансирования устанавливаются Банком России. |
Коммерческие банки активно используют займы у ЦБ для кредитования как физических лиц, так и предприятий. Кстати, банки «занимают» деньги и у простых граждан с помощью банковских вкладов. Также банки занимают деньги друг у друга с помощью рынка межбанковского кредитования, проценты по таким кредитам тоже зависят от ставки рефинансирования ЦБ.
Ставка рефинансирования ЦБ на сегодня, 17 января 2019 г. — 8,25 % (с 14 сентября 2012 года) |
На что влияет ставка рефинансирования ЦБ?
Из вышесказанного можно сделать вывод о важности ставки рефинансирования центрального банка, поскольку она оказывает существенное влияние как на проценты по кредитам, выдаваемых банками, так и на процент по банковским депозитам.
- Во-первых, ставка рефинансирования ЦБ тесно связана с уровнем инфляции в стране. Это нетрудно заметить, взглянув на график ниже. В зависимости от темпов инфляции Центробанк корректирует величину процентной ставки и тем самым пытается оказать влияние. Задача Центробанка — поддерживать курс национальной валюты на таком уровне, чтобы был разумный компромисс между сторонами, для которых выгоден «дешёвый» рубль и стороной, для которой выгоден «дорогой» рубль. Центробанк держит под контролем курс рубля, не допуская сильной девальвации (то есть обесценивания) и в то же время не давая сильно укрепляться. Например, слишком сильный рубль вредит российской экономике, потому что тогда доллар дешевеет, а значит цены на импортные товары становятся ниже, обостряется конкуренция между российскими производителями и импортными, что негативно сказывается на нашей экономике.
- Во-вторых, к ставке рефинансирования привязаны проценты по вкладам во всех банках. Доходность по вкладу выше ставки рефинансирования на 5 процентных пунктов облагается подоходным налогом — то есть банк обязан удержать налог с вклада, у которого процент превышает текущую ставку рефинансирования на 5%.
В последнее время наблюдается постепенное снижение ставки рефинансирования, а вместе с тем и процентов по банковским депозитам. Хотя ещё недавно банки били рекорды по предлагаемым населению банковским вкладам с высокими процентными ставками. Банкам нужно было привлекать денежные средства любой ценой для того, чтобы удержаться на плаву после внезапно нагрянувшего как гром среди ясного неба финансового кризиса. Но придёт время расплачиваться по долгам и есть вероятность, что некоторые банки не смогут исполнить свои обязательства — поэтому некоторые эксперты предрекают вторую волну кризиса в банковской сфере.
Таким образом, ставка рефинансирования ЦБ напрямую влияет на доходность банковских вкладов для населения. То есть тот доход, который мы получим, положив деньги на депозит, зависит в том числе и от текущей ставки рефинансирования.
- В-третьих, кредиты, выдаваемые банками, а точнее процент, под который заёмщики занимают деньги у банков, также косвенно связан со ставкой рефинансирования. Чем она ниже, тем дешевле обходится кредит и тем выгоднее заёмщику.
Как менялась ставка рефинансирования за последние 4 года?
Ставка рефинансирования в 2009 году менялась 10 раз (каждый раз снижалась) — итого за 2009 год она снизилась с 13% до 8,75%. В последний раз она изменилась почти под новый год (28 декабря 2009) и на момент написания статьи составляет 8,75%. Вы можете посмотреть, как в течение 2009 года менялась ставка в таблице ниже.
| Ставка | Начальная дата | Конечная дата |
|---|---|---|
| 2009 год | ||
| 13 | 1 декабря 2008 | 23 апреля 2009 |
| 12,50 | 24 апреля 2009 | 13 мая 2009 |
| 12,00 | 14 мая 2009 | 4 июня 2009 |
| 11,50 | 5 июня 2009 | 12 июля 2009 |
| 11,00 | 13 июля 2009 | 9 августа 2009 |
| 10,75 | 10 августа 2009 | 14 сентября 2009 |
| 10,50 | 15 сентября 2009 | 29 сентября 2009 |
| 10,00 | 30 сентября 2009 | 29 октября 2009 |
| 9,50 | 30 октября 2009 | 24 ноября 2009 |
| 9,00 | 25 ноября 2009 | 27 декабря 2009 |
| 8,75 | 28 декабря 2009 | 23 февраля 2010 |
| 2010 год | ||
| 8,5 | 24 февраля 2010 | 28 марта 2010 |
| 8,25 | 29 марта 2010 | 29 апреля 2010 |
| 8 | 30 апреля 2010 | 31 мая 2010 |
| 7,75 | 1 июня 2010 | 27 февраля 2011 |
| 2011 год | ||
| 8 | 28 февраля 2011 | 2 мая 2011 |
| 8,25 | 3 мая 2011 | 25 декабря 2011 |
| 8 | 26 декабря 2011 | 13 сентября 2012 |
| 2012 год | ||
| 8,25 | 14 сентября 2012 | — |
 |
Дмитрий Кузнецов | обновлено 13 февраля 2013 года
damoney.ru