Медикам о досрочной пенсии
Для медицинских работников, оказывающих помощь пациентам, больным коронавирусной инфекцией и с подозрением на коронавирус, постановлением Правительства РФ от 06.08.2020 года № 1191 установлен особый порядок исчисления периодов работы с 1 января по 30 сентября 2020 года. Для них один день работы, дающей право на досрочную пенсию, засчитывается как два дня стажа на соответствующих видах работ.
Особый порядок исчисления стажа определен не только для медицинских работников, занятых оказанием медицинской помощи пациентам с COVID-19 в стационарных условиях. В двойном объеме специальный стаж может быть засчитан и для медработников, занятых оказанием скорой, в том числе специализированной, медицинской помощи пациентами с симптомами ОРВИ и внебольничной пневмонии, в том числе по отбору биологического материала пациентов для лабораторного исследования на наличие коронавирусной инфекции, а также осуществляющим медицинскую эвакуацию пациентов с подозрением на COVID-19.
Льготный стаж медицинским работникам будет подтверждаться на основании сведений индивидуального (персонифицированного) учёта. А до внесения изменений в документы персучёта – документами работодателя, выдаваемыми в установленном порядке.
Напомним, медицинские работники имеют право выйти на пенсию досрочно при наличии определенной продолжительности соответствующего стажа (не менее 25 лет работы в сельской местности или 30 лет работы в городах, а также при наличии «смешанного» стажа в городах и сельской местности). Срок выхода на досрочную страховую пенсию по старости для медицинских работников в этом случае исчисляется исходя из даты выработки специального стажа и периода отсрочки обращения за ней.
В 2020 году такой период отсрочки составляет полтора года. Это значит, что если необходимый специальный стаж будет выработан в 2020 году, то срок обращения за назначением пенсии будет отложен на полтора года, если в 2021 году – на три года, если в 2022 году – на четыре года. С 2023 года и далее период отсрочки после выработки специального стажа составит пять лет.
Для медицинских работников, имеющих необходимый стаж работы во вредных или тяжелых условиях труда, возраст выхода на досрочную страховую пенсию не изменился. Перечни таких работ и должностей предусмотрены Списком № 1 (раздел XIX) и Списком № 2 (раздел XXIV), утвержденными постановлением Кабинета Министров СССР от 26 января 1991 г. № 10.
Поделиться новостью
Льготная пенсия медработникам в 2021 году (или досрочная пенсия медикам за выслугу лет)
- в селах и городских поселках – не менее 25 лет;
- в городах, селах и городских поселках либо только в городах – не менее 30 лет.
При этом не имеет абсолютно никакого значения, какого возраста достиг человек на момент возникновения у него права на льготную пенсию. Для того, чтобы была назначена досрочная пенсия медикам, необходимо, чтобы за периоды рабочей деятельности и иные периоды, которые засчитываются в стаж, уплачивались страховые взносы в Пенсионный фонд Российской Федерации.
Условия включения работы в стаж для досрочного назначения пенсии
Правительством РФ разработан специальный список должностей и медучреждений, работа в которых включается в стаж, необходимый для досрочного назначения страховой пенсии. Список должностей медиков установлен Постановлением № 781. Таким образом, льготная пенсия медработникам в 2021 году может быть назначена только при условии работы на тех должностях и в тех медучреждениях, которые указаны в списке.
Стоит заметить, что работники частных медицинских организаций обладают правом на досрочную пенсию наравне с работниками государственных и муниципальных учреждений.
В стаж работы для назначения пенсии засчитывается работа в режиме как нормальной, так и сокращенной продолжительности рабочего времени. По общему правилу зачет периодов работы в стаж производится в календарном порядке, то есть 1 год принимается за 1 год. Однако, из этого имеются исключения:
1. Льготная пенсия медработникам в сельской местности, которые работали также в городе и городских поселках, назначается исходя из следующего расчета: один год работы в сельской местности принимается равным 1 году и 3 месяцам.
2. Один год работы засчитывается в стаж как 1 год и 6 месяцев для следующих категорий медработников:
- оперирующих врачей, работавших в отделениях хирургического профиля;
- анестезиологов-реаниматологов, работавших в отделениях анестезиологии-реанимации;
- патологоанатомов, работавших в патолого-анатомических отделениях учреждений;
- судебно-медицинских экспертов, работавших в бюро судебно-медицинской экспертизы.
Периоды, засчитываемые в стаж
В стаж наравне с периодами работы в медицинских учреждениях включаются:
- периоды времени, в течение которых производилась выплата пособий по временной нетрудоспособности;
- периоды ежегодных оплачиваемых отпусков;
- периоды отпусков по беременности и родам.
Часто возникают споры при назначении пенсии медицинским работникам, проходившим курсы повышения квалификации. Верное решение данного вопроса следует из установленной законом обязанности медицинских работников повышать свою квалификацию. В связи с этим такие периоды также должны включаться в стаж, на основании которого назначается досрочная пенсия по выслуге лет медработникам.
Повышение квалификации включено в трудовой стаж врачей – журнал Vademecum
Премьер-министр РФ Михаил Мишустин подписал постановление, расширяющее перечень периодов, включаемых в трудовой стаж медицинских работников. Теперь в стаже для выхода на досрочную пенсию будут учитываться периоды обучения и дополнительного профессионального образования, в том числе курсы повышения квалификации.
Дополнительные периоды будут учитываться в стаже медработников только при сохранении за сотрудниками места и заработной платы во время обучения, а также если при этом работодатель отчисляет за работников взносы на обязательное пенсионное страхование.
«Новый порядок распространяется на все категории работников, которые имеют право на досрочную пенсию по старости. Но особенно он будет актуален для тех, чья профессия требует постоянного повышения квалификации. В первую очередь это работники сферы образования и здравоохранения», – уточняется в сообщении правительства.
Ранее в стаж для выхода на досрочную пенсию засчитывали только время нахождения на рабочем месте, периоды временной нетрудоспособности, ежегодные и дополнительные оплачиваемые отпуска, периоды перевода беременной женщины на работу, исключающую воздействие вредных факторов.
Президент РФ Владимир Путин в октябре 2018 года подписал федеральный закон №350-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ по вопросам назначения и выплаты пенсий». Документом регламентировалось право выхода медиков на досрочную пенсию на пять лет позже, чем это было установлено прежним пенсионным законодательством. Нововведения не затронули медицинских работников, которые заняты на «особо вредных» производствах (врачи-рентгенологи, рентген-лаборанты), сотрудников туберкулезных, инфекционных медучреждений, а также лепрозориев.
В 2020 году правительственным постановлением №1191 от 6 августа 2020 года было установлено льготное исчисление стажа работы для медиков, работающих с зараженными новой коронавирусной инфекцией, по формуле «один день за два» в период с 1 января по 30 сентября 2020 года. Такой расчет распространялся на стаж медиков, работающих с больными COVID-19 в инфекционных стационарах, работников скорой помощи, отбирающих материал для тестов на вирус и перевозящих пациентов с подозрением на инфекцию, а также медработников, лечащих пациентов на дому.
В январе Минтруд РФ установил возможность досрочного выхода на пенсию по старости для работников, осуществляющих профессиональную деятельность в организациях соцобслуживания, предназначенных для граждан с психическими расстройствами. Среди них психоневрологические интернаты для инвалидов старше 18 лет и граждан пожилого возраста, а также детские дома-интернаты для умственно-отсталых детей и дома-интернаты для детей с физическими недостатками.
UPD. Изменения о включении дополнительных периодов в стаж медработников внесены постановлением Правительства РФ №322 от 4 марта 2021 года.
Поделиться в соц.сетях
Льготная пенсия медработникам. Список должностей
Автор Юридическая Газета На чтение 3 мин Опубликовано
Некоторые категории работников, в том числе и медики, имеют право на досрочный выход на пенсию. Но не каждый работник медицины имеет такую льготу! Кому положен ранний выход на пенсию?
Параметры досрочного выхода
По общему правилу, мужчины и женщины уходят на пенсию в разном возрасте – 60 и 55 лет соответственно. Но, чтобы медику получить право на пенсию в более «молодом» возрасте, ему необходимо иметь:
- минимальный страховой стаж – не менее 5 лети в 2019 году. Каждый год это показатель будет увеличиваться на 1 год, и к 2025 году медицинский работник получит право на досрочную пенсию лишь при наличии у него 15 лет страхового стажа;
- сумма пенсионных баллов – 30.
Но, у некоторых категорий работников также важен стаж работы «по профессии». Он не всегда связан со страховым.
Медицинский работник, может рассчитывать на льготную пенсию, при соблюдении 2-ух вышеуказанных параметров, если у него общий трудовой стаж:
- при работе в городе – 30 лет;
- при работе в сельской местности – 25 лет.
Для расчёта общего стажа «по профессии», применяются следующие правила:
- при работе в городе, 1 год фактического стажа равен 1 году трудового;
- при работе и в городе и в сельской местности, 1 год фактического стажа равен 1 год и 3 месяцам трудового;
- некоторым категориям медиков 1 год фактического стажа приравнивается 1,5 годам трудового.
Также оба предпоследний условия могут суммироваться. Например, 1 год фактической работы в должности анестезиолога – реаниматолога равен 1 году и 9 месяцем трудового стажа.
Кто из медиков может рассчитывать на льготный уход на пенсию
Согласно закону № 400-ФЗ и Правилам № 781, на начисление льготного стажа для досрочного выхода на встречу, имеют следующие медицинские работники:
- хирурги и средний медицинский персонал, который принимает участие в хирургических операциях;
- патологоанатомы;
- акушерки;
- средний медперсонал, работающий в отделениях:
- гнойной хирургии;
- травматологии;
- ожоговых;
- туберкулёзном диспансере.
- анестезиологи – реаниматоры;
- судебно – медицинские эксперты.
Все остальные медицинские работники не имеют права на начисление льготного стажа. Исключение – работа в сельской местности. Медицинский работник в любой должности, работающий в сельской местности, имеет право повышенный стаж.
Как оформить льготную пенсию
Чтобы оформить пенсию раньше срока, необходимо обратиться в территориальное отделение ПФР по месту своего жительства.
Заранее нужно подготовить следующие документы:
- заявление по стандартному образцу. Бланк заявления будет выдан в отделении ПФР;
- паспорт заявителя – копия и оригинал. Копию нужно сделать заранее, но заверять её у нотариуса не нужно;
- трудовая книжка или иной документ, который может подтвердить наличие у заявителя достаточного стажа для выхода на пенсию;
- СНИЛС – копия и оригинал.
Если менялись личные данные (ФИО), но нужно принести соответствующие документы.
Стаж для выхода на льготную пенсию, медик может рассчитать сам, и за месяц до этой даты он может посетить местное отделение ПФР и уточнить и правильность своего расчёта, и список необходимых документов.
Но нужно быть готовым к тому, что работник ПФР, изучив и проанализировав полученные документы, может потребовать принести дополнительные. Но, когда пакет будет полностью сформирован, на рассмотрение дела и назначение льготной пенсии отводится максимум 1 месяц.
Заключение
Не только средний и старший медперсонал имеет право на льготы при выходе на пенсию. Есть некоторые профессии младшего медперсонала, которые имеют право уйти на пенсию на 5 лет раньше. Но для этого они должны выработать определённый стаж в тяжёлых медицинских условиях. Например, в лепрозории.
Организация привилегированных поставщиков (PPO) — Пенсионный совет Пресвитерианской церкви (США)
Чтобы лучше понять покрытие, предоставляемое в рамках PPO, важно знать эти ключевые термины.
Франшиза
Франшиза — это указанная годовая сумма в долларах, которую вы должны заплатить за покрываемые медицинские услуги до того, как план начнет выплачивать пособия.
- Вычеты PPO основаны на процентном соотношении вашей эффективной заработной платы, как показано на График франшиз и медицинских выплат из кармана.
- Если вы записываете кого-либо из членов семьи, вы несете ответственность за два медицинских отчисления: один для себя и один для всех членов вашей семьи вместе взятых.
- Вы можете уменьшить свою франшизу, заполнив Call to Health — инициатива по обеспечению благополучия, которая фокусируется на четырех измерениях целостности: духовном, медицинском, финансовом и профессиональном.
Доплата
Доплата — это фиксированная сумма в долларах, которую вы вносите авансом за определенные услуги при использовании сетевых поставщиков.
- За исключением профилактического лечения, вы платите доплату за каждое посещение офиса сети (личное или виртуальное): 25 долларов США за посещение первичной и психиатрической помощи, 45 долларов США за посещение специалиста или при обращении за помощью в центр неотложной помощи, и 10 долларов при использовании преимущества телемедицины.
- Доплаты не засчитываются в франшизу плана или максимальную сумму медицинских расходов из собственного кармана.
- Доплата за пособие по зрению.
- Существуют отдельные суммы доплаты за рецептурные лекарства.Читать подробнее.
Совместное страхование
Совместное страхование — это процент от стоимости покрываемых услуг, который вы оплачиваете после выплаты франшизы:
- Совместное страхование сетевых услуг составляет 20 процентов.
- Ваше совместное страхование составляет 40 процентов для обслуживания вне сети (50 процентов без франшизы при посещении врача).
Максимум медицинских расходов из собственного кармана
PPO включает максимальную сумму медицинских расходов из собственного кармана, которая является максимальной суммой, которую вы заплатите в виде сострахования в конкретный год.Как только вы достигнете максимума медицинских расходов из собственного кармана, план оплачивает 100 процентов допустимых расходов до конца года. Доплаты за посещение офиса и франшизы не учитываются в максимальной сумме медицинских расходов из собственного кармана.
Общая максимальная сумма наличных средств
Общая максимальная сумма наличных средств — это наибольшая сумма, которую вы заплатите в течение года в виде франшиз, доплат и сострахования. Если ваши покрываемые наличные расходы достигают общей максимальной суммы наличных средств, план оплатит 100 процентов допустимых расходов до конца года.
- Расходы, которые учитываются в общей максимальной сумме наличных средств PPO, включают ваши сетевые франшизы, максимальную сумму медицинских расходов из кармана, максимальную сумму отпускаемых по рецепту лекарств из кармана, доплаты за посещение офиса, совместное страхование и доплаты за рецептурные препараты (за исключением препараты, не входящие в формуляр).
- Общие максимальные суммы наличных средств PPO для отдельных лиц и семей показаны на Таблица основных положений.
типов пенсионных планов | Министерство труда США
Закон о пенсионном обеспечении сотрудников (ERISA) охватывает два типа пенсионных планов: планы с установленными выплатами и планы с установленными взносами.
План с установленными выплатами обещает ежемесячное пособие при выходе на пенсию. План может указывать эту обещанную выгоду в виде точной суммы в долларах, например 100 долларов в месяц при выходе на пенсию. Или, что чаще, он может рассчитывать пособие по формуле плана, которая учитывает такие факторы, как заработная плата и услуги — например, 1 процент от средней заработной платы за последние 5 лет работы за каждый год работы у работодателя. Пособия по большинству традиционных планов с установленными выплатами защищены, в пределах определенных ограничений, федеральным страхованием, предоставляемым Корпорацией гарантирования пенсионных выплат (PBGC).
План с установленными взносами, с другой стороны, не обещает определенной суммы вознаграждений при выходе на пенсию. В этих планах сотрудник или работодатель (или оба) вносят взносы на индивидуальный счет сотрудника в рамках плана, иногда по установленной ставке, например 5 процентов от заработка в год. Эти взносы обычно инвестируются от имени сотрудника. В конечном итоге сотрудник получит остаток на своем счете, который основан на взносах плюс или минус инвестиционные прибыли или убытки.Стоимость счета будет колебаться из-за изменений стоимости инвестиций. Примеры планов с установленными взносами включают планы 401 (k), планы 403 (b), планы владения акциями сотрудников и планы распределения прибыли.
Упрощенный пенсионный план (SEP) — это относительно несложный инструмент пенсионных накоплений. SEP позволяет сотрудникам делать взносы на льготной налоговой основе на индивидуальные пенсионные счета (IRA), принадлежащие сотрудникам. ПВЗС подчиняются минимальным требованиям к отчетности и раскрытию информации.Согласно SEP, сотрудник должен создать IRA, чтобы принимать взносы работодателя. Работодатели больше не могут устанавливать ПВЗС по снижению заработной платы. Тем не менее, работодателям разрешается устанавливать ПРОСТЫЕ планы IRA с уменьшением заработной платы. Если у работодателя был SEP-план снижения заработной платы, он может и дальше разрешать отчисления на сокращение заработной платы в план.
План распределения прибыли или план бонусных акций — это план с установленными взносами, в соответствии с которым план может предусматривать, или работодатель может ежегодно определять, сколько будет внесено в план (из прибыли или иным образом).План содержит формулу для распределения каждому участнику части каждого годового взноса. План распределения прибыли или план бонусных акций может включать план 401 (k).
План 401 (k) — это план с установленными взносами, который является денежным или отсроченным. Сотрудники могут отложить получение части своей зарплаты, которая вместо этого перечисляется от их имени до налогов в план 401 (k). Иногда работодатель может соответствовать этим взносам. Существует ограничение в долларах на сумму, которую сотрудник может отложить каждый год.Работодатель должен сообщать сотрудникам о любых возможных ограничениях. Сотрудники, участвующие в планах 401 (k), берут на себя ответственность за свой пенсионный доход, внося часть своей заработной платы и, во многих случаях, направляя свои собственные инвестиции.
План владения акциями сотрудников (ESOP) — это форма плана с установленными взносами, в котором инвестиции в основном осуществляются в акции работодателя.
План сальдирования денежных средств — это план с установленными выплатами, который определяет выплаты в терминах, более характерных для плана с установленными взносами.Другими словами, план баланса денежных средств определяет обещанную выгоду с точки зрения заявленного остатка на счете. В типичном плане баланса денежных средств на счет участника ежегодно кредитуется «платежный кредит» (например, 5 процентов компенсации от его или ее работодателя) и «процентный кредит» (либо фиксированная ставка, либо переменная ставка, которая привязаны к индексу, например, к ставке годовых казначейских векселей). Увеличение и уменьшение стоимости инвестиций плана не влияет напрямую на суммы вознаграждений, обещанных участникам.Таким образом, инвестиционные риски и вознаграждения по активам плана несет исключительно работодатель. Когда участник получает право на получение вознаграждений по плану остатка денежных средств, полученные вознаграждения определяются с точки зрения остатка на счете. Льготы в большинстве планов остатка денежных средств, как и в большинстве традиционных планов с установленными выплатами, защищены, в пределах определенных ограничений, федеральным страхованием, предоставляемым через Корпорацию гарантирования пенсионных пособий (PBGC).
веб-страниц по этой теме
Планы остатка денежных средств: вопросы и ответы (PDF) — ответы на часто задаваемые вопросы о планах остатка денежных средств.
Информация для потребителей о пенсионных планах — публикации и другие материалы, содержащие информацию о ваших правах как участников пенсионных планов в соответствии с федеральным законом о пенсиях.
Compliance Assistance — Предоставляет публикации и другие материалы, предназначенные для помощи работодателям и практикующим специалистам по планам вознаграждений сотрудников в понимании и соблюдении требований ERISA в том, что касается управления пенсионными планами и планами медицинского страхования сотрудников.
Выбор пенсионных решений для малого бизнеса (PDF) — предоставляет информацию о вариантах пенсионного плана для малого бизнеса.
Система приема заявок ERISA (EFAST2) — EFAST2 — это полностью электронная система, разработанная Министерством труда, Налоговой службой и корпорацией Pension Benefit Guaranty Corporation для упрощения и ускорения подачи, получения и обработки форм 5500 и 5500. -SF.
QDRO: Разделение пенсионных пособий посредством квалифицированных приказов о семейных отношениях (PDF) — QDRO — это приказы о домашних отношениях, которые признают существование права альтернативного получателя на получение пособий, выплачиваемых участнику по пенсионному плану.В этой публикации представлены вопросы и ответы о QDRO.
Пенсионное и медицинское страхование: вопросы и ответы для уволенных работников (PDF) — ответы на часто задаваемые вопросы уволенных работников об их пенсионных пособиях и льготах по плану медицинского страхования.
Планы SIMPLE IRA для малых предприятий (PDF) — предоставляет информацию об основных функциях и требованиях планов SIMPLE IRA.
SEP Пенсионные планы для малого бизнеса (PDF) — описывает простой и недорогой вариант пенсионного плана для работодателей.
Общие сведения о сборах и расходах пенсионного плана (PDF) — предоставляет информацию о тарифах плана, чтобы помочь вам оценить варианты инвестирования вашего плана и потенциальных поставщиков.
401 (k) Инструмент раскрытия информации о планах и сборах — модель сравнительной таблицы для раскрытия участникам информации о производительности и сборах, чтобы помочь им сравнить варианты инвестирования в план.
Что следует знать о пенсионном плане (PDF) — предоставляет информацию, которая поможет ответить на многие из наиболее распространенных вопросов о пенсионных планах.
Банкротство вашего работодателя: как это повлияет на размер пособия вашим сотрудникам? (PDF) — Предоставляет информацию о влиянии банкротства на пенсионные планы и групповые планы медицинского страхования.
PERS Select: Страхование на основе стоимости
Система страхования на основе ценности (VBID) направлена на повышение качества — при снижении стоимости — здравоохранения за счет расширения возможностей выбора. В зависимости от организации и ее плана это означает усиленный уход, лучшие программы оздоровительного образования, меньшее количество необоснованных медицинских процедур и доступные финансовые стимулы.
В новом плане PERS Select Basic с 2019 года будет применяться VBID. Этот план предлагает преимущество работы с личным врачом, который будет направлять и координировать ваше медицинское обслуживание. И чем больше профилактических услуг вы выберете, тем меньше будет ваша франшиза и некоторые формы сострахования.
Некоторые преимущества нового плана PERS Select:
- Пройдите лечение, не посещая специалиста, в большинстве случаев, или решите обратиться к специалисту без направления
- Принимайте важные решения, касающиеся вашего здоровья и ухода
- Приобретайте здоровые привычки, которые помогают предотвращать и обнаруживать болезни
- Объедините свою семью и общество, чтобы сделать себя более здоровым
В новом плане будет:
- Изменить доплаты за первичную медико-санитарную помощь, специалистов и неотложную помощь
- Бонусные баллы для уменьшения вашей годовой франшизы
- Исключите многоуровневую работу больниц, чтобы получить доступ к любой больнице в своей сети по одной ставке совместного страхования
- Исключите совместное страхование при родах в стационаре после регистрации в программе «Здоровые мамы».
Сравнение преимуществ:
| Льготы в сети при решении общей медицинской проблемы | 2019 PERS Select | 2018 PERS Select |
|---|---|---|
| Совместное страхование (план / участник) | План платит 80% / Вы платите 20% | План платит 80% / вы платите 20% |
| Франшиза | Физическое лицо 1000 долларов США * Семья 2000 долларов США * * Льготы уменьшают франшизу до: | Физическое лицо 500 долл. США Семья 1000 долл. США Без поощрений |
| Первичная помощь | Доплата 10 долларов США за посещение личного врача Доплата 35 долларов США за посещение другого врача | Доплата 20 $ |
| Специалист | Доплата 35 $ | Доплата 20 $ |
| Лабораторные исследования | Без доплаты за профилактическое Совместное страхование 20% | Отсутствие доплаты за профилактические мероприятия Совместное страхование 20% |
| Стационарное родильное отделение (роды) | Стационарное страхование полностью при участии в программе Future Moms Совместное страхование 20% (без регистрации) | Совместное страхование 20% |
| Рентген / визуализация | Совместное страхование 20% | Совместное страхование 20% |
| Психическое здоровье / Поведенческое здоровье / Визит к наркологу | Доплата 10 $ | Доплата 20 $ |
| Стационарное психическое здоровье | 80% предпочтительный провайдер 60% не предпочтительный провайдер | 80% предпочтительный поставщик (больница уровня 1) 70% предпочтительный поставщик (больница уровня 2) 60% не предпочтительный поставщик |
| Стационар | 80% предпочтительный поставщик 60% нежелательный поставщик | 80% предпочтительный поставщик (больница уровня 1) 70% предпочтительный поставщик (больница уровня 2) 60% не предпочтительный поставщик |
| Максимальное сострахование из собственного кармана | 3000 долл. США индивидуально 6000 долл. США семья | 3000 долл. США индивидуальный 6000 долл. США семейный |
| Вне сети | 40% сострахование | 40% сострахование |
Это резюме предназначено только как краткое описание некоторых программ, на участие в которых могут иметь право участники.Все договоры и планы страхования имеют применимые ограничения и исключения. См. И прочтите все документы плана для более полного описания. Для получения дополнительной информации посетите веб-сайт Anthem Blue Cross или обратитесь в отдел обслуживания участников Anthem Blue Cross по телефону (877) PERS-PPO или (877) 737-7776.
Обновленная информация за февраль 2021 года об изменениях правительства в схемах пенсионного обеспечения государственных служащих
Постановление Апелляционного суда о «защите», известное как решение МакКлауда
В 2015 году правительство внесло изменения в реформу большинства схем пенсионного обеспечения государственных служащих.Эти реформы не применялись к членам в течение 10 лет после их обычного пенсионного возраста 31 марта 2012 года, которые остались в своих прежних схемах с «временной защитой».
Апелляционный суд позже счел это дискриминационным по отношению к более молодым членам судебных и пожарных схем — правительство признало, что такая дискриминация существовала во всех схемах, где была введена временная защита. Иногда его называют решением МакКлауда.
Период, в течение которого будет применяться эта дискриминация, — с 1 апреля 2015 года по 31 марта 2022 года, и этот период называется периодом правовой защиты.
Правительство устраняет эту дискриминацию во всех пенсионных схемах государственной службы.
Если вы были участником схемы 31 марта 2012 г. и продолжали службу в период с 1 апреля 2015 г. по 31 марта 2022 г. (или дату вашего выхода на пенсию, если раньше), или были участником схемы 31 марта 2012 г., то покинули службу, но вернувшись в течение 5 лет, вам будет предложено решить, какие пенсионные выплаты вы хотели бы получать за этот период.
Это связано с тем, что автоматический перевод всех участников обратно в унаследованную пенсионную схему без предоставления вам выбора приведет к ухудшению положения некоторых участников, поэтому важно, чтобы вы выбрали те льготы, которые подходят вам лучше всего.
Правительство опубликовало консультацию в июле 2020 года, чтобы посмотреть, как это лучше всего сделать. На консультации были изложены два способа попросить затронутых членов сделать выбор:
- в ближайшем будущем — это называется Упражнение немедленного выбора
- , когда вы выходите на пенсию — это называется основанием для отложенного выбора
Правительство опубликовало ответ на консультацию в феврале 2021 года. В настоящее время правительство решило внедрить «основу отложенного выбора», который был подходом, предпочитаемым большинством респондентов консультации.
Затронуты только некоторые члены
Если вы присоединились к программе государственного пенсионного обеспечения 31 марта 2012 г. или ранее, и вы все еще были участником этой схемы 1 апреля 2015 г., вам будет предложено выбрать пособие по пенсионной схеме в тот момент, когда ваши пособия станут подлежащими выплате, например когда выйдешь на пенсию.
Участникам, получившим повышенную защиту в 2015 году, также будет предложено выбрать, какие пенсионные пособия они будут получать за любую услугу в период с 1 апреля 2015 года по 1 апреля 2022 года.
Как вы сделаете выбор
Когда ваши пособия станут подлежащими выплате, вас спросят, хотите ли вы получать пенсионные пособия по устаревшей или реформированной схеме за свои услуги в период с 1 апреля 2015 г. по 1 апреля 2022 г. Мы предоставим вам информацию, которая поможет вам информировать решение.
Если вы попросите вас сделать этот выбор после выхода на пенсию, это означает, что вы будете знать, на что вы имеете право по каждому варианту, что облегчит принятие правильного решения за вас.
Если вы уже вышли на пенсию или вышли на пенсию до введения нового законодательства, мы напишем вам и попросим вас сделать свой выбор ретроспективно.При необходимости мы проведем все выплаты задним числом до даты вашего выхода на пенсию.
Реформирование схем пенсионного обеспечения государственных служащих для всех участников
Чтобы обеспечить равное отношение ко всем участникам, с 1 апреля 2022 года все активные участники, независимо от их возраста, будут участниками реформированной схемы, участниками которой уже являются многие из наших участников. Все унаследованные пенсионные схемы будут закрыты, включая пенсионную схему NHS 1995/2008.
Если вы являетесь участником схемы 1995/2008, вы сохраните все заработанные вами услуги до 1 апреля 2022 года в рамках устаревшей схемы, и вы сможете получить доступ к этим преимуществам таким же образом и в то же время, что и вы. теперь можно.Любые пенсионные пособия, которые вы заработаете 1 апреля 2022 года или позже, будут включены в реформированную пенсионную схему.
Это обеспечивает достижение целей правительства по вознаграждению трудолюбивых государственных служащих, а также обеспечение устойчивости и доступности схем в будущем.
Мы будем держать в курсе участников пенсионного плана NHS
После ответа на консультацию правительство представит новое законодательство и намеревается ввести процессы, необходимые для поддержки членов в выборе после выхода на пенсию, чтобы они были на месте до 1 октября 2023 года или раньше, если схемы смогут это сделать.
Оказание помощи участникам, которых это коснулось, в уверенном выборе пенсионных пособий является нашим приоритетом, и мы внедряем процессы, чтобы помочь им в этом. Как только это будет завершено, мы поделимся с нашими участниками дополнительной информацией о том, что делать дальше.
На данный момент все наши процессы останутся прежними, и вам ничего не нужно делать. Мы свяжемся со всеми затронутыми участниками напрямую, когда вам нужно будет принять меры.
Дополнительную информацию можно найти в разделе часто задаваемых вопросов в нашей базе знаний.
Для получения дополнительной информации об изменениях посетите gov.uk.
COVID-19 возвращает к работе врачей-пенсионеров
Устав от 60-70-часовой рабочей недели, доктор Дебра Кароли планировала выйти на пенсию 1 апреля 2020 года. Недавно она решила перейти на неполный рабочий день вместо того, чтобы работать полный рабочий день анестезиологом в Лисбурге, штат Флорида. Затем появился COVID. -19.
«Даже если бы я ушел на пенсию, я бы не стал», — говорит 58-летняя Кароли. «Все готово».
Губернаторы многих штатов, таких как Колорадо, Иллинойс, Северная Дакота и Нью-Йорк, рассчитывают, что вышедшие на пенсию (или скоро выйдут на пенсию) специалисты в области здравоохранения снова присоединятся или останутся в составе рабочей силы для борьбы с пандемией коронавируса.
Губернатор Иллинойса Дж. Б. Прицкер покончил с бюрократизмом, отказавшись от государственных лицензионных сборов, ускорив продление лицензий и продлив лицензии для профессионалов в области здравоохранения, срок действия которых скоро истекает.
«Думайте о пожилых людях как о коннице, переходящей через холм».
Мэр Нью-Йорка Билл де Блазио сказал, что 1000 вышедших на пенсию медицинских работников ответили на призыв о помощи в течение 24 часов.
Северная Дакота получила известие от пары медсестер на пенсии, желающих вернуться.Совет по медсестринскому делу Северной Дакоты разработал процессы, позволяющие при необходимости быстро доставить неработающих медсестер в учреждения.
«Мы ускорим переход от ухода на пенсию к постели больного, — говорит Стейси Пфеннинг, исполнительный директор Совета по медсестринскому делу Северной Дакоты в Бисмарке, штат Северная Дакота. — Мы хотим убедиться, что они обновили свои навыки. Убедитесь, что медсестры на пенсии вернули свои навыки и привыкли к этому ».
Национальный толчок
Министерство по делам ветеранов США (VA) также набирает сотрудников — через социальные сети обращается к вышедшим на пенсию федеральным работникам здравоохранения с твитами типа «ВЫ НУЖНЫ НАМ! Помогите нам в борьбе с пандемией COVID-19.Рассмотрите возможность повторного трудоустройства #VA ». VA обещает быстрый найм, и что новобранцам не придется отказываться от своих федеральных пенсионных пособий, пока они находятся на заработной плате.
Примеров, подобных этим, быстро растет, в значительной степени отражая глубокий стресс, в котором находятся многие больницы и медицинские учреждения, пытаясь не отставать от COVID-19. Этот призыв направлен на то, чтобы не допустить того, чтобы существующая рабочая сила стала более перегруженной, чем она уже есть.
Свидетельства того, что вышедшие на пенсию медицинские работники откликаются на призыв к медицинскому оружию, также напоминают о критическом выводе, сделанном Лорой Карстенсен, директором-основателем Стэнфордского центра долголетия.
Карстенсен часто говорит, что вместо того, чтобы отодвигать пенсионеров на второй план, помните, что они хорошо осведомлены, эмоционально стабильны и заботятся о том, чтобы изменить мир к лучшему. «Думайте о пожилых людях как о коннице, перебирающейся через холм», — говорит она.
Такие люди, как доктор Карен Гедни, 63 года, из Карсон-Сити, штат Невада. Гедни вышла на пенсию с должности тюремного врача, практикующего внутреннюю медицину, в 2016 году, сохранила свои медицинские лицензии и не отставала от своего медицинского образования.
«Несмотря на то, что у меня есть пенсионные сбережения, активы и я всю жизнь жила экономно, я всегда думала:« А что, если я нужна? »Мне нужно постоянно обновлять все, — говорит она.«Люди, когда они старше — не время отказываться. Это когда вы целенаправленно повышаете ставку ».
Медицинская карьера Гедни началась с Национальной службы здравоохранения — программы, созданной в 1970 году для повышения доступности услуг первичной медико-санитарной помощи для малообеспеченных слоев населения, таких как сельские жители и коренные американцы в резервациях. Она также занималась медициной в тюрьмах — опыт, который стал ее карьерой. Сейчас Карсон-Сити не нуждается в ее помощи. Но если это время придет, она говорит, что, вероятно, окажет критически важную поддержку в тюрьмах или в общественной больнице, освободив других специалистов здравоохранения для борьбы с пандемией.
Повышение риска для людей из группы высокого риска
Последнее осознание имеет решающее значение, говорит доктор Филип Пиццо, врач, бывший декан Медицинской школы Стэнфордского университета и директор-основатель Стэнфордского института выдающейся карьеры — программы, которая помогает состоявшимся людям найти свою миссию на бис.
Пиццо, которому уже за 70, был вовлечен во все проблемы со здоровьем, которые случались в его карьере. Хотя он все еще имеет лицензию на медицинскую практику, он считает, что в его возрасте было бы неразумно начинать действовать в эпицентре этой пандемии.Однако это не означает, что медицинские работники, не вышедшие на пенсию, не могут вносить свой вклад.
«В частности, важно тщательно обдумать, какие роли могут быть предложены такие лица», — говорит Пиццо. «Я вижу, что они предоставляют телемедицину или вспомогательные услуги, но были бы серьезно обеспокоены тем, что врачи, медсестры и другие лица из возрастных групп повышенного риска — от 60 лет и старше — окажутся в ситуациях прямого оказания помощи, когда они сами подвергнутся риску заражения и , из-за этого риска, используя ограниченные ресурсы здравоохранения.”
Может ли это стать обычным делом?
Когда нынешний кризис утихнет, медицинская система может рассмотреть возможность создания процедур, позволяющих профессионалам на пенсии возвращаться в случае необходимости. Слово «выход на пенсию» по-прежнему часто ассоциируется с досугом, но многие люди позднего возраста с нетерпением ждут возможности применить навыки и знания, полученные в ходе карьеры. Особенно сильным это желание кажется среди профессионалов.
«Идея вернуть врачей и медсестер в этот кризис — отличная идея», — говорит Дэвид Грабовски, профессор политики здравоохранения Гарвардской медицинской школы.В долгосрочной перспективе «мы должны формализовать это — более систематический способ задействовать источник врачей и медсестер, желающих вернуться на рынок труда».
Кароли уже отменила свое решение уйти на пенсию до коронавируса по двум причинам. Сначала она отправилась на ретрит в Modern Elder Academy, школу в Мексике для обучения и размышлений среднего возраста, основанную влиятельным лицом Next Avenue в Aging Chip Conley. Там она поняла, что ей нравится быть анестезиологом.
«У меня отличные навыки», — говорит она.«У меня есть страсть к тому, что я делаю. Я просто не хочу работать 70 часов в неделю. Это нездорово «.
Вторая причина — интуиция. Университет Флориды, где Кароли училась в медицинской школе и проходила резидентуру, взял на себя объекты, в которых она работала. Они согласились, чтобы Кароли работала неполный рабочий день. «Это было больше, чем я надеялась», — говорит она. «Я остаюсь заинтересованным, активным и целеустремленным».
Подобные настроения, вероятно, сохранятся. Стремление к гибкости и целеустремленности сильно среди пожилых американцев.Мы знаем, что ужасающий опыт коронавируса во многом изменит мир труда в ближайшие годы. Медицинские работники, а также другие организации во всей экономике могли бы извлечь из этого опыта многие преимущества наличия формальных систем, позволяющих использовать способности пылких и талантливых пенсионеров.
Этот рассказ был первоначально опубликован Next Avenue. Прочтите всю статью Next Avenue о COVID-19, направленную на информирование, безопасность и подготовленность старшего поколения.
Систематический обзор пенсионного планирования врачей | Кадровые ресурсы здравоохранения
Янг П., Смит К., Петтигрю Л., Сео Х., Блейн Д. Международная работа и лидерство в общей врачебной практике Великобритании. Leadersh Health Serv. 2014. 27 (2): 87–103.
Артикул Google ученый
AMA: Компетенция и выход на пенсию: Оценка старшего врача. AMA Wire. 2015. http://www.ama-assn.org/ama/ama-wire/post/competency-retirement-evaluating-senior-physician.По состоянию на 26 июля 2016 г.
Kneeland PP, Kneeland C, Wachter RM. Истощение талантов: урок отрасли о том, как решать проблемы кадровых ресурсов врачей. J Hosp Med. 2010. 5 (5): 306–10.
Артикул PubMed Google ученый
ЛобоПрабху С.М., Молинари В.А., Гамильтон Дж. Д., Ломакс Дж. У. Стареющий врач с когнитивными нарушениями: подходы к надзору, профилактике и исправлению. Am J Гериатр Психиатрия.2009. 17 (6): 445–54.
Артикул PubMed Google ученый
Холл JG. Проблема развития карьеры для старших академических педиатров. Pediatr Res. 2005. 57 (6): 914–9.
Артикул PubMed Google ученый
Crowson MG, Vail C, Eapen RJ. Влияние внедрения электронной медицинской карты на выход поставщика медицинских услуг в крупном академическом медицинском центре.J Eval Clin Pract. 2015; 22 (2): 222–7.
Артикул PubMed Google ученый
Люс А., ван Званенберг Т., Ферт-Козенс Дж., Тинвелл С. Что может способствовать более позднему выходу на пенсию среди врачей общей практики? J Manag Med. 2002. 16 (4-5): 303–10.
Артикул PubMed Google ученый
Сильвер депутат, Гамильтон А.Д., Бисвас А., Уильямс С.А. Жизнь после медицины: систематический обзор исследований адаптации врачей к пенсии.Общественное здравоохранение Arch Community Med. 2016; 1 (1): 26–32.
Google ученый
Peisah C, Gautam M, Goldstein MZ. Магистр медицины: экспериментальное исследование адаптивного старения у врачей. Австралас Дж. Старение. 2009. 28 (3): 134–8.
Артикул PubMed Google ученый
Мохер Д., Либерати А., Тецлафф Дж., Альтман Д.Г. Предпочтительные элементы отчетности для систематических обзоров и метаанализов: заявление PRISMA.Ann Intern Med. 2009. 151 (4): 264–9.
Артикул PubMed Google ученый
Wells GA, Shea B, Peterson JEA, Welch V, Losos M, Tugwell P. Шкала Ньюкасла-Оттавы (NOS) для оценки качества нерандомизированных исследований в метаанализах. Оттавский научно-исследовательский институт больницы. Исследовательский институт больницы Оттавы. 2014. http://www.ohri.ca/programs/clinical_epidemiology/oxford.asp. По состоянию на 1 мая 2015 г.
Crombie IK. Карманный справочник по критической оценке: справочник для профессионалов здравоохранения. Лондон: BMJ; 1996.
Google ученый
Банн Ф., Гудман С., Пинкни Э., Дреннан В.М. Специализированный медсестринский уход и общественная поддержка лиц, осуществляющих уход за людьми с деменцией, живущими дома: синтез данных. Сообщество здравоохранения и социальной помощи. 2015; 24 (1): 48–67.
Артикул PubMed Google ученый
Рид М.С., Вуд В., Харрингтон Р., Патерсон Дж. Развитие реабилитации после инсульта и общественных услуг: мета-синтез качественной литературы. Disabil Rehabil. 2012. 34 (7): 553–63.
Артикул PubMed Google ученый
Шадевальдт В., Макиннес Э., Хиллер Дж. Э., Гарднер А. Взгляды и опыт практикующих медсестер и практикующих врачей с совместной практикой в области первичной медико-санитарной помощи — комплексный обзор.BMC Fam Pract. 2013. 14 (1): 132–43.
Артикул PubMed PubMed Central Google ученый
Пит С.В., Хансен В. Факторы, влияющие на намерение досрочного выхода на пенсию у австралийских сельских врачей общей практики. Occup Med (Oxf). 2014. 64 (4): 297–304.
CAS Статья Google ученый
Ван Гройнинген М., Хейлигерс П.Дж., Ван дер Фельден Л.Ф. Мотивы досрочного выхода на пенсию самозанятых терапевтов в Нидерландах: сравнение двух периодов времени.BMC Health Serv Res. 2012; 12 (1): 467–81.
Артикул PubMed PubMed Central Google ученый
Уэйкфорд Р., Роден М., Ротман А. Пенсионные планы врачей общей практики и то, что на них влияет. BMJ. 1986. 292 (6531): 1307–9.
CAS Статья PubMed PubMed Central Google ученый
Онюра Б., Бонен Дж., Василенки Д., Джарвис А., Гиблон Б., Хайланд Р., Сильвер I, Лесли К.Переосмысление себя в конце карьеры: как угроза идентичности влияет на пенсионные соображения академических врачей. Acad Med. 2015; 90 (6): 794–801.
Артикул PubMed Google ученый
Вайсморади М., Турунен Х., Бондас Т. Контент-анализ и тематический анализ: значение для проведения качественного описательного исследования. Nurs Health Sci. 2013. 15 (3): 398–405.
Артикул PubMed Google ученый
Эло С., Кингас Х. Процесс качественного контент-анализа. J Adv Nurs. 2008. 62 (1): 107–15.
Артикул PubMed Google ученый
Бэтчелор А.Дж. Старшие врачи-женщины: вопрос выхода на пенсию. N Y State J Med. 1990. 90 (6): 292–4.
CAS PubMed Google ученый
French F, Andrew J, Awramenko M, Coutts H, Leighton-Beck L, Mollison J, Needham G, Scott A, Walker K.Почему у мужчин и женщин разные модели работы врачей общей практики различаются? J Health Organ Manag. 2006: 20 (2-3): 163–72.
Артикул PubMed Google ученый
Хилл К. Б., Берк Ф. Дж., Браун Дж., Макдональд Э. Б., Моррис А. Дж., Уайт Д. А., Мюррей К. Практикующие стоматологи и выход на пенсию по нездоровью: качественное исследование причин и следствий. Бр Дент Дж. 2010; 209 (5): E8.
CAS Статья PubMed Google ученый
Джейкобсон Д., Эран М. Компоненты теории ожидания и модераторы непредвиденного ожидания как предикторы предпочтения врачей выхода на пенсию. J Occup Health Psychol. 1980. 53 (1): 11–26.
Артикул Google ученый
Ньютон Дж., Люс А., ван Званенберг Т., Ферт-Козенс Дж. Неудовлетворенность работой и ранний выход на пенсию: качественное исследование врачей общей практики в Северном деканате. Prim Health Care Res Dev. 2004. 5 (1): 68–76.
Артикул Google ученый
Quandango JS. Непрерывность карьеры и пенсионные планы мужчин и женщин-врачей: значение беспорядочной карьеры. Работа. 1978. 5 (1): 55–74.
Артикул Google ученый
Сансом А., Калитри Р., Картер М., Кэмпбелл Дж. Понимание решений о прекращении курения в первичной медико-санитарной помощи: качественное исследование пожилых врачей общей практики. BMJ Open. 2016; 6 (2): e010592.
Артикул PubMed PubMed Central Google ученый
Серебряный депутат, Панг, Северная Каролина, Уильямс, SA. «Зачем отказываться от того, что так хорошо работает?»: Пенсионные ожидания академических врачей. Educ Gerontol. 2015. 41 (5): 333–47.
Артикул Google ученый
Иглз Дж. М., Эди К., Браун Т. Пенсионные намерения психиатров-консультантов. Психиатр Бык. 2005. 29 (10): 374–6.
Артикул Google ученый
Рейберн В.Ф., Странк А.Л., Петтерсон С.М.Соображения об уходе акушеров-гинекологов из клинической практики. Am J Obstet Gynecol. 2015; 213 (3): 335.e1–4.
Артикул Google ученый
Sibbald B, Bojke C, Gravelle H. Национальное исследование удовлетворенности работой и намерений выйти на пенсию среди врачей общей практики в Англии. BMJ. 2003; 326 (22): 4.
Google ученый
Rittenhouse DR, Mertz E, Keane D, Grumbach K.Нет выхода: оценка показателей выбытия врачей. Health Serv Res. 2004. 39 (5): 1571–88.
Артикул PubMed PubMed Central Google ученый
Оркин Ф.К., Макгиннис С.Л., Форте Дж.Дж., Петерсон М.Д., Шуберт А., Кац Д.Д., Берри А.Дж., Коэн Н.А., Хольцман Р.С., Джексон С.Х., Мартин Д.Е., Гарфилд Дж. М.. Анестезиологи США старше 50: принятие решений о выходе на пенсию и последствия для персонала. Анестезиология. 2012. 117 (5): 953–63.
Артикул PubMed Google ученый
Сутинен Р., Кивимяки М., Еловайнио М., Форма П. Связи между стрессом на работе и отношением к пенсии врачей больниц. Рабочий стресс. 2005. 19 (2): 177–85.
Артикул Google ученый
Френч Ф.Х., Эндрю Дж. Э., Аураменко М., Куттс Х., Лейтон-Бек Л., Моллисон Дж., Нидхэм Дж., Скотт А., Уокер К. А..Консультанты в NHS Scotland: обзор трудовых обязательств, вознаграждения, удовлетворенности работой и пенсионных планов. Скотт Мед Дж. 2004; 49 (2): 47–52.
CAS Статья PubMed Google ученый
Андерсон Б.Л., Хейл Р.В., Сальсберг Э., Шулькин Дж. Перспективы будущего штата акушеров-гинекологов. Am J Obstet Gynecol. 2008; 199 (1): 88.e1–8.
Артикул Google ученый
Флетчер С.Л., Скофилд ди-джей. Влияние смены поколений и выхода на пенсию на психиатрию до 2025 г. BMC Health Serv Res. 2007. 7 (1): 141–8.
Артикул PubMed PubMed Central Google ученый
Фарли Ф.А., Крамер Дж., Уоткинс-Кастильо С. Планы удовлетворенности работой и выхода на пенсию хирургов-ортопедов в возрасте 50 лет и старше. Clin Orthop Relat Res. 2008. 466 (1): 231–8.
Артикул PubMed PubMed Central Google ученый
Дрейпер Б., Уинфилд С., Ласкомб Г. Старший психиатр на пенсии. Int J Geriatr Psychiatry. 1997. 12 (2): 233–9.
CAS Статья PubMed Google ученый
Мирс А., Кендалл Т., Катона С., Пэшли С., Паяк С. Пенсионные намерения пожилых психиатров-консультантов. Психиатр Бык. 2004. 28 (4): 130–2.
Артикул Google ученый
Джойс К.М., Ван У.С., Макдональд Х.М.Схема выхода на пенсию австралийских врачей в возрасте 65 лет и старше. Aust Health Rev.2015; 39 (5): 582–7.
Артикул PubMed Google ученый
Эванс Р.В., Гош К. Обзор специалистов по медицине головной боли об удовлетворенности карьерой и выгорании. Головная боль. 2015; 55 (10): 1448–57.
Артикул PubMed Google ученый
Heponiemi T, Kouvonen A, Vanska J, Halila H, Sinervo T, Kivimaki M, Elovainio M.Здоровье, психосоциальные факторы и пенсионные намерения финских врачей. Occup Med (Oxf). 2008. 58 (6): 406–512.
Артикул Google ученый
Пейса С., Виджератне С., Ваксман Б., Вонау М. Хирурги по адаптивному старению. ANZ J Surg. 2014; 84 (5): 311–5.
Артикул PubMed Google ученый
Доддс Д.В., Круз О.А., Израиль Х. Отношение к выходу на пенсию заведующих кафедрами офтальмологии.Офтальмология. 2013. 120 (7): 1502–5.
Артикул PubMed Google ученый
Рубен Д.Б., Силлиман Р.Г. Уроки пожилых врачей: размышления о практике, изменениях в медицине и выходе на пенсию. J Appl Gerontol. 1988. 7 (1): 49–59.
Артикул Google ученый
Deitch CH, Sunshine JH, Chan WC, Owen JB, Shaffer KA. Как американские радиологи используют свое профессиональное время — факторы, влияющие на трудовую деятельность и пенсионные планы.Радиология. 1995. 194 (1): 33–40.
CAS Статья PubMed Google ученый
Лэндон Б.Е., Решовский Д.Д., Фам Х.Х., Блюменталь Д. Уход из медицины: последствия неудовлетворенности врачом. Med Care. 2006. 44 (3): 234–42.
Артикул PubMed Google ученый
Грауэр Х., Кэмпбелл Н. Стареющий врач и выход на пенсию. Может J Психиатрия.1983. 28 (7): 552–4.
CAS PubMed Google ученый
Бретт Т.Д., Арнольд-Рид, DE, Хайнс Д.А., Вуд И.К., Мурхед Р.Г. Пенсионные намерения врачей общей практики в возрасте 45-65 лет. Med J Aust. 2009. 191 (2): 75–7.
PubMed Google ученый
Дэвидсон Дж. М., Ламберт Т. В., Паркхаус Дж., Эванс Дж., Голдакр М. Дж.. Намерения выйти на пенсию врачей, получивших квалификацию в Соединенном Королевстве в 1974 году: анкетный опрос по почте.J Общественное здравоохранение (Oxf). 2001. 23 (4): 323–8.
CAS Статья Google ученый
Шанафельт Т.Д., Раймонд М., Кости М., Сатель Д., Хорн Л., Пиппен Дж., Чу К., Чу Х., Кларк В. Б., Хэнли А. Е., Слоан Дж., Градишар В. Дж.. Удовлетворенность балансом между работой и личной жизнью, а также карьерными и пенсионными планами онкологов США. J Clin Oncol. 2014. 32 (11): 1127–35.
Артикул PubMed PubMed Central Google ученый
Meghea C, Sunshine JH. Пенсионные схемы и планы рентгенологов. AJR Am J Roentgenol. 2006. 187 (6): 1405–11.
Артикул PubMed Google ученый
Дэвидсон Дж. М., Ламберт Т. В., Голдакр М. Дж., Паркхаус Дж., Макдональд Р. Направления карьеры старших врачей в Великобритании, удовлетворенность работой и планы на будущее: анкетный опрос / комментарии. Br Med J. 2002; 325 (7366): 685–6.
Артикул Google ученый
Бейкер FM. Обзор пенсионного планирования техасскими психиатрами. J Geriatr Psychiatry Neurol. 1993. 6 (1): 14–9.
CAS Статья PubMed Google ученый
Голдберг Р., Томас Х., Пеннер Л. Вопросы, волнующие врачей скорой помощи в предпенсионные годы: исследование. J Emerg Med. 2011. 40 (6): 706–13.
Артикул PubMed Google ученый
Austrom MG, Perkins AJ, Damush TM, Hendrie HC. Предикторы удовлетворенности жизнью врачей и супругов на пенсии. Социальная психиатрия Psychiatr Epidemiol. 2003. 38 (3): 134–41.
Артикул Google ученый
Бейкер FM. Пенсионное планирование черными психиатрами. J Geriatr Psychiatry Neurol. 1994. 7 (3): 184–8.
CAS Статья PubMed Google ученый
Carrière Y, Galarneau D. Отсрочка выхода на пенсию: новая тенденция? Перспективы трудовых доходов. 2011; 23 (4): 4–16.
Google ученый
Grondin SC, Schieman C, Kelly E, Darling G, Maziak D, Mackay MP, Gelfand G. Взгляд на рабочую силу торакальной хирургии в Канаде: как демография и объем практики могут повлиять на будущие потребности в рабочей силе. Может J Surg. 2013; 56 (4): E75–81.
Артикул PubMed PubMed Central Google ученый
Макдональд Л, Донахью П. Пенсия потеряна? Может J Aging. 2011; 30 (03): 401–22.
Артикул PubMed Google ученый
Грегори С.Т., Менсер Т. Выгорание среди врачей первичного звена: тест модели областей трудовой жизни. J Healthc Manag. 2015; 60 (2): 133–48.
PubMed Google ученый
Деген К., Ли Дж., Ангерер П. Намерение врачей прекратить непосредственный уход за пациентом: комплексный обзор.Hum Resour Health. 2015; 13 (1): 74–86.
Артикул PubMed PubMed Central Google ученый
Дьерфи З., Двейк Д., Гирасек Э. Показатели рабочей нагрузки, психического здоровья и выгорания среди врачей-женщин. Hum Resour Health. 2016; 14: 12.
Артикул PubMed PubMed Central Google ученый
Ким Дж. Э., Моэн П. Пенсионные переходы, пол и психологическое благополучие: жизненный цикл, экологическая модель.J Gerontol B Psychol Sci Social Sci. 2002; 57 (3): 212 – P222.
Артикул Google ученый
Noone JH, Stephens C, Alpass FM. Предпенсионное планирование и благополучие в дальнейшей жизни — перспективное исследование. Res Aging. 2009. 31 (3): 295–317.
Артикул Google ученый
Wong JY, Earl JK. К интегрированной модели индивидуальных, психосоциальных и организационных предикторов пенсионной адаптации.J Vocat Behav. 2009; 75 (1): 1–13.
Артикул Google ученый
Chambers M, Colthart I, McKinstry B. Готовность шотландских врачей общей практики принять участие в программе удержания после выхода на пенсию: анкетный опрос. BMJ. 2004; 328 (7435): 329.
Артикул PubMed PubMed Central Google ученый
Баррик М.Р., Маунт М.К., Ли Н. Теория целенаправленного рабочего поведения: роль личности, высшие цели и характеристики работы.Acad Manage Rev.2013; 38 (1): 132–53.
Артикул Google ученый
Росволд Э., Бьертнесс Э. Врачи, не берущие больничный: опасные герои? Scand J Public Health. 2001. 29 (1): 71–5.
CAS Статья PubMed Google ученый
Hedden L, Barer ML, Cardiff K, McGrail KM, Law MR, Bourgeault IL. Последствия феминизации штата врачей первичной медико-санитарной помощи для предоставления услуг: систематический обзор.Hum Resour Health. 2014; 12:32.
Артикул PubMed PubMed Central Google ученый
Роберфроид Д., Леонард С., Стордер С. Прогноз поставок врачей: лучше, чем вглядываться в хрустальный шар? Hum Resour Health. 2009; 7: 10.
Артикул PubMed PubMed Central Google ученый
Baker FM, Hishinuma ES. Члены AMA и NMA: пенсионное планирование и определение хорошего качества жизни.J Гериатр Психиатрия. 2002. 35 (2): 169–92.
Google ученый
Беляускас Л.А. Когнитивные изменения и выход на пенсию среди старших хирургов (CCRASS): результаты исследования CCRASS. J Am Coll Surg. 2008. 207 (1): 69–9.
Артикул PubMed Google ученый
Burke FJ, Main JR, Freeman R. Стоматологическая практика: оценка причин преждевременного выхода на пенсию.Бр Дент Дж. 1997; 182 (7): 250–4.
CAS Статья PubMed Google ученый
Дэвидсон Дж. М., Ламберт Т. В., Голдакр М. Дж. Карьера и направления 18 лет спустя среди врачей, получивших квалификацию в Соединенном Королевстве в 1977 году: анкетный опрос по почте. Br Med J. 1998; 317 (7170): 1425–8.
CAS Статья Google ученый
De Santo N, Altucci P, Heidland A, Stein G, Cameron J, Rutkowski B.Роль заслуженных и отставных профессоров в медицине. QJM. 2014; 107 (5): 405–7.
Артикул PubMed Google ученый
Donner EM, Sze G, Bluth EI. Вопросы выхода на пенсию для радиологов: заявление о консенсусе об успешном планировании комиссией по кадровым ресурсам ACR. J Am Coll Radiol. 2015; 12 (3): 235–8.
Артикул PubMed Google ученый
Дрейпер Б., Гетинг Л., Фетни Дж., Уинфилд С. Опрос старших психиатров III: отношение к личному старению, жизненному опыту и психиатрической практике. Aust N Z J Psychiatry. 1999. 33 (5): 717–22.
CAS Статья PubMed Google ученый
Florence LS, Feng S, Foster CE, Fryer JP, Olthoff KM, Pomfret E, Sheiner PA, Sanfey H, Bumgardner GL. Академическая карьера и особенности образа жизни 171 хирурга-трансплантолога в ASTS.Am J Transplant. 2011; 11 (2): 261–71.
CAS Статья PubMed Google ученый
Джи В.Ф., Хольтгреве Х.Л., Альбертсен ПК, Купер Т.П., Феннингер РБ, Литвин М.С., Маньяк М.Дж., Мейер Дж.Дж., Майлз Б.Дж., О’Лири М.П., художник М.Р., Ронер Т.Дж., Томас Р., Blizzard RT, Эммонс Л. Субспециализация, набор и тенденции выхода на пенсию американских урологов. J Urol. 1998. 159 (2): 509–11.
CAS Статья PubMed Google ученый
Гринфилд Л.Дж., Проктор М.К. Отношение к пенсии. Обзор Американской хирургической ассоциации. Ann Surg. 1994. 220 (3): 382–90.
CAS Статья PubMed PubMed Central Google ученый
Джонассон О., Кваква Ф. Пенсионный возраст и рабочая сила в общей хирургии. Ann Surg. 1996. 224 (4): 574–82.
CAS Статья PubMed PubMed Central Google ученый
Kendell RE, Pearce A. Психиатры-консультанты, досрочно вышедшие на пенсию в 1995 и 1996 годах. Psychiatr Bull. 1997; 21: 741–5.
Артикул Google ученый
Ли Х.Дж., Драг Л.Л., Белиаускас Л.А., Лангенекер С.А., Гравер К., О’Нил Дж., Гринфилд Л. Результаты самоотчета о когнитивных изменениях и выходе на пенсию среди старших хирургов. J Am Coll Surg. 2009. 209 (5): 668–71.
Артикул PubMed Google ученый
Ли Дж., Ленцмайер Т., Боулджер Дж., Бак С., Бержерон Д., Хилл Т.Дж. Выход на пенсию старших врачей в сельской Миннесоте. Факторы, влияющие на планы врачей выйти на пенсию. Minn Med. 1995; 78 (12): 21.
CAS PubMed Google ученый
Мориарити А.К., Браун М.Л., Шульц Л.Р. Предпочтения практикующих радиологов в отношении работы и выхода на пенсию как средство прогнозирования потребностей в рабочей силе. Acad Radiol. 2014; 21 (8): 1067–71.
Артикул PubMed Google ученый
МакГирт ВФ, МакГирт ВФ. Профиль выхода на пенсию отоларингологов на юго-востоке США. Ларингоскоп. 2002. 112 (2): 213–5.
Артикул PubMed Google ученый
Роу М.Л. Здоровье, доход и деятельность врачей на пенсии. N Y State J Med. 1989. 89 (8): 450–3.
CAS PubMed Google ученый
Смит К.А., Соммер Д.Д., Грондин С., Ротенберг Б., Тевфик М.А., Килти С., Райт Э., Джанджуа А., Ли Дж., Даймонд К., Рудмик Л.Оценка нынешних канадских кадров ринологов. J Otolaryngol Head Neck Surg. 2015; 44 (1): 15.
Артикул PubMed PubMed Central Google ученый
Официальное руководство по пенсионному плану для врачей
Если вы хотите наслаждаться пенсионными годами, вам необходимо иметь план сбережений.
Поскольку врачи являются одними из самых высокооплачиваемых американцев, большинство новых врачей полагают, что экономить легко.Однако это не всегда так. Если вы не создадите надежный пенсионный план, вам может не хватить средств, чтобы прокормить себя в свои золотые годы. Согласно отчету о финансовой готовности врачей США за 2018 год, это проблема №1 среди врачей всех возрастных групп. Планирование выхода на пенсию врача может быть сложным. При таком большом количестве вариантов выбор того, как вложить деньги, может быть непростым. От планов 401 (k) до IRA и акций — есть много разных способов сэкономить на будущее.Готовы начать откладывать на пенсию? Думаете о внесении изменений в свой текущий план? Продолжайте читать наше полное руководство по пенсионному планированию врача.
Прежде всего: сколько я должен откладывать?
Это, наверное, самый частый вопрос, который мы слышим от молодых врачей:
Сколько я должен откладывать на пенсию?
На первый взгляд может показаться трудным ответить на этот вопрос. Ведь все разные.У всех нас есть разные расходы, которые нужно покрывать каждый месяц.
Кроме того, у многих врачей студенческий долг намного больше, чем у других людей. Так что для вас может иметь смысл откладывать меньше, чем другие люди, по крайней мере, до тех пор, пока вы не выплатите эти ссуды, верно?
Неправильно.
Независимо от того, в какой области вы работаете, вы можете использовать уравнение, чтобы определить, сколько вам следует сэкономить:
Правило 50/30/20
Правило 50/30/20 — ключ к тому, чтобы стать мастером личных финансов.Если вы занимаетесь частной медицинской практикой или работаете в общественной организации, следование этому правилу гарантирует, что у вас будет достаточно накоплений для выхода на пенсию.
Так что это значит? О чем мы говорим?
Итак, вот разбивка:
50% вашего дохода = расходы на жизнь
Вы должны тратить на жизнь только половину своего дохода после уплаты налогов. Если вы зарабатываете 100 тысяч долларов в год (после уплаты налогов), вы не должны тратить более 50 тысяч долларов на дом, машину, еду, одежду и другие предметы первой необходимости.
Эти деньги также должны включать:
Мы знаем, что вы рады купить этот BMW после десяти лет обучения в медицинской школе и обучения, но если 50% вашего дохода недостаточно для оплаты счетов, прокормления семьи и оплаты автомобиля, вам следует уйти. с более скромной пока машиной.
30% = Экономия
Вы должны откладывать 30% своего дохода, если хотите поставить себя в положение, в котором вы не можете потерпеть неудачу. Каждый раз, когда вы зарабатываете доллар, 30 центов должны поступать непосредственно на сберегательный, инвестиционный или пенсионный счет.Другие могут сказать вам, что более низкое число приемлемо. Хотя это возможно, обычно это требует большего риска, чем вы, вероятно, готовы. 30% — это сумма, которую мы сказали бы вам, если регуляторы позволят нам, но это не серебряная пуля.
Если вы живете разумно (и избегаете покупки автомобилей, которые не можете себе позволить), это должно поддерживать вас до выхода на пенсию. Помните, что если экономика или законы не изменятся, выплаты по социальному обеспечению должны поступать и в более поздние годы.
Не трогайте пенсионные накопления, пока ваши цели не будут полностью достигнуты. Если вы начинаете задумываться о выводе средств, значит, вам нужно пересмотреть другие свои расходы.
20% = Дискреционный фонд
После того, как вы оплатите счета и вложите деньги в сбережения, остальное ваше. Используйте его по своему усмотрению.
Если вы зарабатываете много денег и у вас хватит ума, вы вложите несколько лишних долларов в свой пенсионный план. Или вы можете внести дополнительные выплаты по студенческому кредиту, чтобы быстрее погасить этот долг.
Тем не менее, мы понимаем, что вы только что потренировались в медицинском вузе и на тренировках, так что вы хотите немного отпраздновать. Если вы хотите взять свой дискреционный фонд и купить машину с нарисованным на ней пламенем, продолжайте. Ты это заслужил!
По теме: Сколько денег вам нужно, чтобы выйти на пенсию?
Пенсионные сберегательные счета: все, что вам нужно знать
Если вы планируете в какой-то момент выйти на пенсию (мы надеемся, что вы это сделаете), вам понадобится стратегия пенсионных накоплений.Продолжайте читать, чтобы узнать, как использовать пенсионные счета, все типы и лучший способ их использования.
Существует два основных типа пенсионных планов.
Первый тип плана — это план, спонсируемый работодателем, когда ваша компания вносит деньги прямо на ваш счет. Другие планы — это независимые пенсионные счета (IRA), на которые вы берете часть своих доходов и сами вкладываете их.
Большинство людей хотят иметь хотя бы по одному пенсионному плану каждого типа.Пока у вас есть пенсия и хорошо финансируемый IRA, который использует правило 50/30/20, вы сможете прожить десятилетия на свои пенсионные деньги.
Ниже мы обсудим все, что вам нужно знать о пенсионных сберегательных счетах:
Связано: что врачи должны знать о планах отсроченной компенсации 457b
Пенсионные счета и пенсионные планы, спонсируемые работодателем
Когда вы смотрите на свою зарплату, видите ли вы рамку с надписью «Пенсионные взносы», «Взносы 401 (k), 403 (b) взносы» или что-то в этом роде?
Посмотрите; мы подождем.
Если да (а мы предполагаем, что это «да»), это означает, что вы участвуете в пенсионной программе, спонсируемой работодателем. Каждый платежный период ваш работодатель берет определенную сумму денег из вашего валового дохода и переводит ее на ваш пенсионный счет. Некоторые работодатели будут направлять средства компании на ваш счет в дополнение или вместо снятия денег с вашей зарплаты. Мы обсудим этот тип позже.
Когда вы выходите на пенсию, все деньги растут без учета налогов, а затем, когда вы достигнете определенного возраста, эти деньги станут вашими бесплатно без штрафных санкций, однако по-прежнему требуется уплата подоходного налога.Деньги, которые вы направили из своей зарплаты вначале, обычно не подлежат налогообложению, если вы не выберете Рота.
Тем временем, однако, кто-то или что-то им управляет. Представитель компании, вероятно, инвестирует ее в акции и паевые инвестиционные фонды, которые помогут ей расти с течением времени, или вас могут попросить зарегистрироваться в автоматическом фонде, основанном на возрасте или целевой дате. Таким образом, миллион долларов, который вы инвестируете на протяжении своей карьеры, к тому времени, когда вы его возьмете в руки, вырастет до более чем миллиона.
Если вы работаете на кого-то еще и не занимаетесь собственной практикой, это может быть вашим основным источником экономии. Поэтому важно понимать, какой у вас план.
Имейте в виду, что IRS ограничивает, сколько вы можете вложить в них, и для большинства врачей то, что они откладывают из своей зарплаты в пенсионные планы, спонсируемые работодателем, обеспечит только около 25% ваших пенсионных целей. Большинство людей думают, что это даст больше.
Причина, по которой эти пенсионные счета не предоставляют больше, заключается в том, что, когда вы снимаете деньги, вы платите обычный подоходный налог, который является самой высокой налоговой ставкой, которая всегда была исторически.
Планы с установленными выплатами и планы с установленными взносами
Существует два различных типа пенсионных планов: пенсионные планы с установленными выплатами и пенсионные планы с установленными взносами. Ваш план будет определять, как вы собираетесь сберегать, поэтому вы должны хорошо понимать разницу между ними.
Пенсионные планы с установленными выплатами
Если вы работаете на правительство, вероятно, у вас есть план с установленными выплатами. Он также может быть у вас, если вы работаете в некоммерческой организации.
План с установленными выплатами не требует от вас внесения каких-либо взносов из собственного кармана.Вместо этого ваш работодатель оплачивает счет. Когда вы начнете работать в компании, вам сообщат, сколько вы будете зарабатывать после выхода на пенсию (если останетесь в компании).
Точная сумма взноса зависит от вашей заработной платы и количества времени, которое вы работаете в организации. В большинстве пенсионных планов ваши выплаты равны определенному проценту от вашего среднего годового дохода на протяжении всей вашей карьеры.
К сожалению, большинство частных корпораций больше не предлагают этот тип плана.Как вы можете себе представить, они не хотят брать на себя дополнительные расходы по пенсионным взносам, если им это не нужно. Таким образом, даже компании, предлагающие определенные льготы, обычно не вносят достаточно, чтобы вы могли зарабатывать деньги в дальнейшей жизни.
Другими словами, если вы работаете в частной компании и думаете, что только их пенсионный план поддержит вас в дальнейшей жизни, подумайте еще раз. Вам следует подумать о регистрации в дополнительных пенсионных планах или стратегиях управления активами, чтобы пополнить свои сбережения.
Планы с установленными взносами
Если вы работаете в частном секторе, у вас, вероятно, есть план с установленными взносами. Некоторые некоммерческие организации также предлагают этот тип плана для сотрудников.
Этот тип плана гораздо более распространен в частном секторе. Он включает в себя такие планы, как 401 (k), планы распределения прибыли и планы владения акциями.
Если вы работаете в организации, освобожденной от налогов, например в государственной школе или некоммерческой организации, у вас может быть даже 403 (b).Это план с установленными взносами для государственных учреждений.
При использовании плана с установленными взносами вы решаете, сколько денег будет зачислено на ваш пенсионный счет. Когда наступает день выхода на пенсию, ваша выплата отражает сумму, которую вы внесли, и рост, накопленный за всю вашу карьеру.
Иногда работодатели ничего не вносят в ваши пенсионные сбережения. В других случаях они предлагают программу «сопоставления», в которой обещают внести ту же сумму, что и вы. См. Дополнительную информацию по этой теме ниже.
Если ваш основной план является планом с установленными взносами, вам следует рассмотреть возможность открытия дополнительного счета. IRA и инвестиции в акции могут помочь вам сэкономить больше денег, приумножить состояние и подготовиться к выходу на пенсию.
Следующий раздел посвящен различным типам планов с установленными взносами. Продолжайте читать, чтобы узнать больше о вашей конкретной учетной записи.
Узнайте о передовых стратегиях налогового планирования, чтобы получить максимальную отдачу от ваших инвестиций: 5 стратегий налогового планирования для врачей
Типы планов с установленными взносами
Как мы упоминали выше, категория с установленными взносами включает такие варианты, как план 401 (k) и план 403 (b).Он также включает менее распространенные варианты, такие как владение акциями и планы распределения прибыли.
Если вы работаете полный рабочий день, у вас почти наверняка есть один из этих пенсионных счетов. Мы не можем сказать вам наверняка, пока не увидим квитанцию о заработной плате, потому что в ней вы увидите вычет по взносам.
Вот основные типы планов с установленными взносами:
Традиционные планы 401 (k)
401 (k) s — наиболее распространенный тип пенсионного плана. Если вы работаете на кого-то другого, ваш работодатель, скорее всего, предлагает традиционный 401 (k).
С этим планом вы решаете, сколько вы хотите внести на свой счет. Например, вы можете вносить 5% своего дохода за каждый платежный период. Если вы зарабатываете 2000 долларов за период оплаты, 400 долларов поступят прямо на ваш пенсионный счет. Находясь на счете, деньги можно вкладывать в акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, индексные фонды или биржевые фонды, и все это с целью роста.
Внесенная сумма вычитается до вычета налогов, которые имеют свои взлеты и падения. Это хорошо, потому что вы будете платить меньший подоходный налог со своей зарплаты, но как только вы выйдете на пенсию и снимете деньги, вам придется отдать немного денег в IRS.
Для вывода средств необходимо дождаться возраста 59 ½ лет. Если вы выйдете на пенсию раньше срока, вам придется заплатить 10% штраф за неквалифицированный вывод средств, если вы снимете деньги до пенсионного возраста.
По теме: какие врачи выходят на пенсию раньше срока?
Как обсуждалось выше, некоторые работодатели также будут вносить взносы в размере. Например, ваш работодатель может внести до 5000 долларов в ваши пенсионные сбережения, если вы вносите ту же сумму.
401 (k) Лимиты взносов
По состоянию на 2019 год IRS позволяет вам вносить не более 19 000 долларов в год, пока вам не исполнится 50 лет. После этого вы можете внести дополнительные 5 500 долларов.
Если вы зарабатываете более 60 тысяч долларов в год, вы хотите сэкономить почти годовой максимум в 19 тысяч долларов. В конце концов, вы хотите сэкономить 30%, если следуете правилу 50/30/20.
Итак, вам придется изучить IRA и другие варианты сбережений, чтобы убедиться, что вы можете комфортно жить на пенсии.
Кроме того, в 401 (k) есть одна приятная особенность: соответствующие платежи вашего работодателя не учитываются в общей сумме. Если они дадут вам 5000 долларов в рамках программы сопоставления, вы все равно можете внести максимальную сумму.
Solo 401 (k) Планы
Соло 401 (k) или 401 (k) с одним участником аналогичны традиционному плану. Однако он доступен только врачам, которые работают в одиночку в своей практике. Если вы единственный человек в офисе (без медсестер, администраторов или других сотрудников), этот план для вас.
Однако он покрывает вашего супруга (а), если они находятся на заработной плате.
Он работает так же, как обычный 401 (k): вы вносите заранее определенный процент своего дохода на свой счет и снимаете его частями, когда выходите на пенсию. Вам также придется подождать, пока вам исполнится 59 ½, чтобы получать рассылки.
Solo 401 (k) Лимиты взносов
Для индивидуальной учетной записи лимиты взносов гораздо более гибкие. В 2019 году вам разрешено вносить до 56 000 долларов в год, пока вам не исполнится 50 лет.Как только вы наберете большой 5-0, вы можете начать вносить дополнительные 6000 долларов в год, готовясь к выходу на пенсию.
Кроме того, вам разрешено вносить до 25% вашего чистого дохода от самозанятости в течение года. Чтобы рассчитать эту сумму, вычтите взносы в план и половину налогов на самозанятость из чистой прибыли. Затем умножьте это число на 0,25%.
Планы распределения прибыли
Когда вы подписываетесь на пенсионный план с разделением прибыли, ваш работодатель имеет возможность вносить столько или меньше денег, сколько он хочет.Обычно малые предприятия используют эти планы для вознаграждения своих сотрудников за помощь в создании организации. Однако некоторые крупные компании также используют их.
Ваш работодатель имеет право делать взносы в пределах меньшего из этих двух вариантов:
- 56000 долларов (62000 долларов после 50 лет)
- Сумма, равная 100% вашей годовой зарплаты
Компании часто вносят денежные средства на счета своих сотрудников. Однако некоторые работодатели вместо этого вносят акции.Такой порядок называется планом «владения акциями» и обычно является частью пакета льгот врача.
Узнайте больше о пакетах медицинских услуг в нашем блоге!
К сожалению, сотрудникам не разрешается вносить вклад в план распределения прибыли. Это означает, что вам понадобится еще один пенсионный счет, чтобы спрятать деньги.
Иногда работодатели предлагают план участия в прибылях наряду с традиционным планом 401 (k). В таком случае вам следует участвовать и в том, и в другом.
Планы баланса денежных средств
Из всех пенсионных планов с установленными взносами планы остатка денежных средств наиболее похожи на план с установленными выплатами. Если вы участвуете в плане остатка денежных средств, ваш работодатель сообщит вам, сколько именно вы заработаете после выхода на пенсию.
Однако для тех, кто привык к пенсиям старого образца, это больше похоже на 401 (k). Ваш работодатель инвестирует ваши пенсионные сбережения в фондовый рынок, что позволяет им вырасти до обещанной суммы.
Положительным моментом плана кассового остатка является то, что работодатель берет на себя ответственность за инвестиционные риски. Если обвал рынка приведет к потере ваших сбережений, вы все равно получите обещанную сумму. В наши дни знать, что именно вы получите в счет пенсионных выплат, — роскошь.
Однако, как и большинство планов с установленными взносами, эти планы зависят от здорового рынка и грамотного управления капиталом. Если фондовый рынок резко упадет, основной удар понесет на вас работодатель. Это могло привести к сокращению заработной платы или даже к закрытию бизнеса.
403 (б) Планы
Если вы работаете в больнице, некоммерческой организации, правительстве штата или местного самоуправления, возможно, вы не сможете инвестировать в 401 (k). Но ваш работодатель, вероятно, предлагает вместо этого план 403 (b).
К счастью, они не сильно отличаются. С 403 (b) вы получаете те же преимущества, что и с 401 (k). Это позволяет вам экономить деньги и приумножать богатство на протяжении всей карьеры.
Лимиты взносов тоже такие же. Когда лимиты 401 (k) увеличиваются, лимиты 403 (b) также повышаются.Кроме того, при внесении депозита вы не облагаетесь налогом; вы облагаетесь налогом при выходе.
Главное отличие в том, что ваш работодатель, будучи некоммерческой организацией, не платит столько налогов, сколько платит частная компания. Таким образом, вероятность того, что работодатель компенсирует ваши сбережения, выше. Если у вас осталось больше денег, почему бы им не вознаградить вас за ваш усердный труд?
457 (б) Планы
403 (b) — не единственный тип пенсионного плана, предлагаемый в некоммерческом секторе. Есть и другие.
Один из популярных примеров — 457 (b).В отличие от 403 (b), он отличается от 401 (k) несколькими ключевыми моментами.
Например, за досрочное снятие средств не взимается штраф в размере 10%. Если вам необходимо снять средства для оплаты неотложной медицинской помощи, вы можете сделать это без штрафных санкций. Вы все равно должны будете платить с него налоги, но не будете наказаны.
Конечно, мы не рекомендуем рано снимать деньги с пенсионного счета, но неплохо иметь подстраховку на случай кризиса.
401 (а) Планы
План 401 (a), иногда называемый «планом покупки за деньги», — еще один вариант для некоммерческих работодателей.
План очень похож на 401к и 403 (б). Однако этот план требует взносов работодателя. Так что, если ваш работодатель предлагает это, вы должны принять это. Они также могут потребовать с вашей стороны обязательные взносы, но это поможет вам сэкономить больше денег.
Кроме того, некоторые планы 401 (a) являются дополнительными пенсионными счетами. Другими словами, вы также можете внести свой вклад в 403 (b) вместе с 401 (a).
Краткое примечание о налогах: подходящие пенсионные планы и планы неквалифицированных
Когда дело доходит до налогов, пенсионные планы довольно просты.Ваши налоги откладываются до тех пор, пока вы не начнете снимать деньги. В большинстве случаев вам не нужно отдавать деньги правительству до выхода на пенсию.
Однако это не всегда так. В некоторых случаях от вас могут потребовать уплатить налоги авансом.
Если ваш единственный пенсионный план — это 401 (k) или другой традиционный аккаунт, вам, вероятно, не о чем беспокоиться. Но если вы получаете IRA или какой-либо другой счет через своего работодателя, вы должны понимать налоговые последствия.
Ниже мы объясним разницу между подходящими и неквалифицированными пенсионными планами.
Квалифицированные планы
Квалифицированные планы — это пенсионные счета с отложенным налогом. Это включает в себя большинство пенсионных счетов, описанных выше, таких как 401 (k), 403 (b), 401 (a) и планы участия в прибылях.
Эти счета считаются «квалифицированными», потому что они соответствуют требованиям Закона о пенсионном обеспечении сотрудников IRS (ERISA). Этот закон был принят в 1974 году для защиты пенсионных сбережений американских рабочих.
Это также гарантирует, что IRS получит свою справедливую долю денег. Вот почему квалифицированные планы сопровождаются лимитами взносов и штрафами за досрочное снятие.
В целом, квалифицированные планы выгодны для каждого сотрудника компании. Согласно рекомендациям ERISA, все штатные сотрудники должны иметь возможность участвовать в одном и том же квалифицированном плане. Если компания предлагает 3% от вашей зарплаты, все, включая руководителей, получают такое же предложение.
Соответствующие планы всегда имеют отсрочку от уплаты налогов.Вы платите налоги, когда выходите на пенсию.
Неквалифицированные планы
Неквалифицированные пенсионные планы не регулируются директивами ERISA. У них нет ограничений по взносам или штрафов за досрочное снятие средств.
IRS не требует, чтобы компании предлагали неквалифицированные планы каждому сотруднику. В результате их часто передают руководителям и высокопоставленным сотрудникам организации. Часто работодатели предлагают их высокооплачиваемым людям, чтобы помочь им сэкономить больше, чем позволяют федеральные лимиты взносов.
Как врач, вы, вероятно, входите в число самых высокооплачиваемых сотрудников вашей организации. Поэтому в какой-то момент своей карьеры вы можете столкнуться с неквалифицированным планом.
Некоторыми распространенными примерами являются планы с отсроченной компенсацией и планы вознаграждения руководителей. A 457 (b) подпадает под эту категорию.
Если вам когда-либо предлагали один из этих планов, имейте в виду, что рекомендации ERISA к нему не применяются. Поэтому от вас могут потребовать уплатить налоги до депозита.
Каждый неквалифицированный план отличается.Ваш план может иметь право на отсрочку налогов. Однако неправильное понимание налоговых правил может привести к тому, что дядя Сэм появится у вашей двери.
В случае сомнений поговорите с финансовым консультантом или сертифицированным бухгалтером. Они проведут вас через весь процесс и помогут понять налоговые последствия вашего пенсионного плана.
Мы хотим помочь вам снизить налоговые обязательства. Узнайте больше о наших услугах по снижению налогов!
Индивидуальные пенсионные счета (IRA)
В большинстве случаев ваш пенсионный план не обеспечивает вам достаточно денег, чтобы прожить на пенсии.Даже если вы хорошо зарабатываете и откладываете более миллиона долларов, этого может не хватить. В конечном итоге все зависит от ваших финансовых целей. Дополнительный прогноз — отличный способ определить, сколько вам может понадобиться для выхода на пенсию.
В конце концов, вы захотите провести пенсионные годы, наслаждаясь жизнью. Вы хотите иметь достаточно денег, чтобы оплачивать счета и получать удовольствие. Возможно, вам захочется путешествовать, есть в ресторанах и водить хорошую машину.
Кроме того, всегда приятно иметь лишние деньги, которые можно оставить семье, когда тебя нет.
Итак, разумно иметь дополнительную точку сбережений в дополнение к пенсионному плану.
Один из распространенных вариантов — IRA или индивидуальный пенсионный счет. Это частные не спонсируемые планы, которые вы открываете независимо от вашего работодателя. Вы также можете внести свой вклад в IRA, даже если вы безработный.
Подобно традиционному выходу на пенсию или пенсии, это способ делать небольшие постепенные вложения на протяжении всей карьеры. Ваши взносы инвестируются в акции, облигации, фонды и другие финансовые средства.Инвестирование в эти области позволяет вашему вкладу расти.
К моменту выхода на пенсию ваши инвестиции должны (в идеале) намного превышать сумму, которую вы внесли.
Существует множество различных вариантов на выбор, каждый со своими ограничениями и условиями:
Традиционная IRA
Вы можете инвестировать до 6000 долларов в год, если вам меньше 50 лет. Как только вы достигнете 50-летнего возраста, лимит будет увеличен, и вы сможете вносить до 7000 долларов в год.
Вы также можете списать свои взносы в качестве налоговых вычетов. Это поможет вам сэкономить на налогах в краткосрочной перспективе, но только в том случае, если ваш доход ниже порога дохода.
Как и 401 (k), вы можете получить вычет из суммы внесенных вами денег, а рост активов откладывается от налогов. Вы платите налоги с любых денег, которые снимаете при выходе на пенсию, и они будут облагаться налогом по обычным ставкам подоходного налога.
Roth IRA Планы
Roth IRA работает немного иначе, чем традиционный IRA.
С Roth IRA вы вносите доллары после уплаты налогов, что означает, что вам не нужно платить какие-либо налоги при снятии средств, которые вы делаете, когда выходите на пенсию. Они не облагаются налогом. Пределы взносов такие же, как и в традиционной IRA, но, к сожалению, в настоящее время вы не можете вычесть взносы Roth.
Чтобы инвестировать в Roth IRA, ваш годовой валовой доход должен быть менее 137 000 долларов в год. Врачи, которые зарабатывают больше, могут обойти это ограничение, используя метод «черного хода».
Узнайте, как бэкдор Roth IRA может помочь вам заработать больше денег.
SEP-IRA Планы
SEP-IRA — это аббревиатура от «упрощенной пенсии работника».
В зависимости от вашего годового вознаграждения вы можете внести 56000 долларов в 2019 году или 25% от вашего годового дохода, в зависимости от того, какая сумма меньше. В отличие от других планов IRA, лимит взносов не увеличивается, когда вам исполняется 50 лет.
Баланс увеличивается без учета налогов, но при снятии средств вам придется заплатить обычный подоходный налог. Это похоже на традиционную IRA в отношении требований к возрасту и штрафов за досрочное снятие.
Эти IRA предназначены для самозанятых лиц. Если вы работаете как независимый подрядчик или единственный сотрудник своей компании, это может быть отличным вариантом для вас. Это фантастическое дополнение к соло 401 (k).
Если вы нанимаете других людей, вы должны предложить им план SEP-IRA и внести на их счет такую же сумму денег, как и на свой собственный. Если вы вносите 20% своего дохода на свой счет SEP-IRA, вы также должны внести 20% на их счет.
Вам не нужно начинать работать от их имени, пока они не проработают в вашей компании три года. Кроме того, они должны быть старше 21 года и заработать не менее 600 долларов, работая на вас за последний год.
Планы SIMPLE IRA
SIMPLE IRA звучат как как SEP-IRA, но они совсем другие. Фактически, он намного больше похож на 401 (k).
Эта аббревиатура расшифровывается как «План поощрения сбережений для индивидуального пенсионного счета сотрудников».Работодатели участвуют в этих планах, чтобы побудить своих сотрудников экономить деньги. Участвовать могут только сотрудники, заработавшие от компании 5000 долларов США.
ПланыSIMPLE IRA не являются выборными, что означает, что вы должны участвовать, если имеете на это право. От вас не требуется вносить какие-либо деньги на свой счет. Однако, если ваш работодатель предлагает пополнить ваши сбережения или внести взнос, вы должны принять его (что не кажется проблемой).
В 2019 году у SIMPLE IRA лимит взносов до 50 лет составляет 13000 долларов.После этого вам будет предоставлен лимит наверстывания в размере 16 000 долларов США.
Связано: Общие сведения о вариантах IRA для врачей
Как открыть IRA
Если у вас еще нет учетной записи IRA, вероятно, она вам понадобится. Это поможет вам накопить богатство на протяжении всей карьеры и сэкономить больше денег, чем вы можете сэкономить с помощью обычного пенсионного плана.
Открыть IRA легко. Просто нужно знать, как и где это делать.
Вот руководство:
Шаг 1. Определите, сколько вам нужно помощи
Когда вы вносите деньги на пенсионный счет, эти средства не остаются неизменными.Они инвестируют в акции, индексные фонды, паевые инвестиционные фонды и другие объекты, которые позволяют им расти.
Важно отметить, что некоторыми счетами IRA управляет консультант, который решает, какие инвестиции будут для вас лучше всего. Другие счета позволяют вам делать собственные вложения.
Если вы финансовый гений и хорошо разбираетесь в рынке, вы можете рассмотреть возможность создания брокерского счета в Интернете. Помните, что если вы собираетесь сделать это самостоятельно, вы должны полностью осознавать риск, связанный с базовыми активами, которыми вы владеете.Если вы не подписаны на Morningstar, мы рекомендуем вам проверить его, чтобы помочь вам. Это очень дорогое программное обеспечение, поэтому вы можете запросить у нас бесплатный отчет, чтобы вы могли инвестировать более разумно.
Но, честно говоря, если вы дочитали до конца статьи, вам, вероятно, понадобится помощь (без обид). Итак, вам нужно поговорить с финансовым консультантом. Они помогут вам выбрать лучший IRA (традиционный? Roth? SEP?) Для вашей ситуации.
Наша финансовая команда понимает, что нужно врачам. Узнайте, как наши услуги по финансовому планированию могут помочь вам принимать разумные решения.
2. Выберите учетную запись IRA
После того, как вы определите, сколько помощи вы хотите (или нуждаетесь), вам нужно будет найти поставщика, который обработает ваши деньги.
При выборе провайдера следует учитывать следующие факторы:
Консультативные услуги: Могут ли они предоставить вам необходимую финансовую информацию?
Комиссии и сборы: Сколько они берут за свои услуги?
Бонусы / акции: Некоторые провайдеры предлагают деньги или кредиты на акции новым инвесторам.
Образовательные ресурсы: Помогут ли они вам стать опытным инвестором?
Служба поддержки клиентов: Могут ли они проконсультироваться, когда они вам понадобятся?
Вероятно, ваш банк предлагает планы IRA. Однако они могут оказаться не в состоянии предоставить вам необходимые финансовые консультационные услуги. Поэтому избегайте открытия IRA в своем банке только потому, что это кажется самым простым вариантом, и изучите свои варианты, прежде чем выбирать.
3. Откройте IRA
Когда вы примете решение, перейдите на сайт провайдера и откройте свой аккаунт.Если вы работаете с финансовым консультантом, он проведет вас через весь процесс.
4. Депозитные деньги
Чтобы открыть счет IRA, требуется всего несколько минут. С этого момента вы можете начать делать взносы. Помните, что пенсионные счета имеют лимиты взносов, поэтому вы можете вносить только сумму ниже этого лимита.
Также важно отметить, что лимиты взносов распространяются на все ваши аккаунты. Если у вас есть IRA Roth и традиционная IRA, вы можете вносить депозит только до годового лимита.
Если вы работаете с финансовым консультантом, он посоветует вам, как выбрать инвестиции, или, возможно, даже справится с работой самостоятельно. Если вы сами управляете аккаунтом, вы сможете выбирать инвестиции на сайте провайдера.
Другие налогооблагаемые счета для врачей
401 (k) s и IRA — отличные способы накопить деньги на пенсию. К сожалению, федеральное налоговое законодательство накладывает ограничения на сумму, которую вы можете инвестировать в эти планы.
Для многих врачей и других лиц с высоким доходом эти возможности слишком ограничены.Итак, многие люди предпочитают инвестировать и другими способами.
Если вы хотите внести больше, чем позволяет ваш 401 (k) и IRA, пора подумать об инвестировании в другие области.
Вот несколько дополнительных опций:
Акции
В то время как план IRA позволяет инвестировать пенсионные сбережения в фондовый рынок. Вы также можете инвестировать в фондовый рынок самостоятельно, вне зависимости от финансового учреждения.
Нет никаких сомнений — инвестирование в фондовый рынок сопряжено с риском.Но если вы занимаетесь этим надолго, вы должны увидеть прибыль. Фактически, средняя доходность инвестиций в акции составляет 10% в год.
Однако ключ к заработку на фондовом рынке — это предварительное исследование. Не покупайте акции компании, о которой ничего не знаете.
Некоторые инвесторы следят за тенденциями рынка, чтобы решить, какие акции выбрать. Другие покупают акции компаний, в которых они заинтересованы и которые хотят поддержать.
Если вы новичок на фондовом рынке, всегда лучше проконсультироваться с брокером, который может дать вам надежный профессиональный совет.
Паевые инвестиционные фонды
Паевые инвестиционные фонды — это способ вложить деньги сразу в несколько акций. Например, вместо того, чтобы просто инвестировать в Apple или Amazon, вы можете инвестировать в десятки технологических компаний одновременно.
Как это работает?
Паевые инвестиционные фонды управляются профессиональными инвестиционными компаниями. Они подбирают для своих клиентов выбор различных инвестиций. Каждый клиент объединяет свои деньги, чтобы инвестировать в выбранные акции фирмы.
Если у вас нет времени или интереса к изучению фондового рынка, это может быть отличным вариантом для вас.
Облигации
В то время как покупка акций — это способ приобрести собственность в организации, облигации — это способ ссудить организации деньги. В обмен на ваши инвестиции большинство из них будет выплачивать вам проценты до наступления срока погашения.
Они, как правило, намного безопаснее, чем акции, потому что организация обязана вернуть вам деньги в какой-то момент. Однако из-за того, что они предполагают фиксированные процентные ставки, доходность не так увлекательна, как на фондовом рынке. Имейте в виду, что стоимость ваших облигаций имеет обратную зависимость от процентных ставок, поэтому, если процентные ставки повышаются, стоимость облигаций падает.Если ставки падают, стоимость облигаций растет. В свете этого стоимость облигаций может сильно колебаться, поэтому будьте осторожны при инвестировании в них.
Существует множество различных типов облигаций: корпоративные облигации, мусорные облигации, казначейские облигации США и другие. У каждого есть свои плюсы и минусы, и они подходят для разных типов инвесторов.
Советы по увеличению суммы пенсионных сбережений
Вы хотите сэкономить как можно больше денег на пенсии?
Вот несколько способов сделать это:
1.Начни экономить сегодня
Не ждите, когда вам исполнится 30-40 лет, чтобы начать планировать выход на пенсию. Приведите в действие план и начните экономить, как только вы начнете работать.
Экономия даже небольшого процента от вашей зарплаты в первые несколько лет вашей карьеры может помочь вам заработать солидный заработок. Всегда лучше что-то спасти, чем ничего. По возможности следуйте правилу 50/30/20.
По мере продвижения по карьерной лестнице думайте о коэффициенте замещения.Это сумма денег, которую вам нужно будет прожить, когда вы перестанете получать зарплату.
Большинству людей для комфортной пенсии требуется не менее 70% годового дохода. Например, если вы сейчас зарабатываете 100 тысяч долларов в год, вам, вероятно, потребуется не менее 70 тысяч долларов годового пенсионного дохода, чтобы поддерживать свой образ жизни.
2. Тратьте меньше
Лучший способ сэкономить — это ограничить свои расходы. Заманчиво захотеть лучший дом для отпуска и лучшую новую роскошную машину, но попытка не отставать от Джонсов может поставить вас в затруднительное положение.
Подумайте о своих долгосрочных планах. Подумайте, как вы хотите провести пенсионные годы. Постарайтесь не тратить лишние деньги и сделайте все возможное, чтобы сократить ненужные расходы.
Если у вас есть собственная практика, вы можете подумать об объединении ее с другими врачами. Объединившись с другими врачами, вы можете сократить накладные расходы, сократить свои расходы и иметь больше денег, которые можно откладывать на потом.
3. Диверсифицируйте свои инвестиции
Любой хороший финансовый эксперт скажет вам, что диверсификация важна, но что это значит?
Это значит: «не кладите все яйца в одну корзину.”
Если вы вкладываете все свои сбережения в фондовый рынок или недвижимость, вы потенциально делаете большую ошибку. Один сдвиг в экономике может привести к исчезновению ваших пенсионных фондов. Самые сильные пенсионные планы включают в себя множество различных инвестиций.
Лучше всего иметь сразу несколько инвестиционных каналов, которые работают на вас. Таким образом, у вас останутся деньги, если одна инвестиция окажется неудачной.
4. Максимальный вклад
Независимо от того, есть ли у вас план 401 (k) или IRA, воспользуйтесь лимитами взносов.Всегда вкладывайте столько денег, сколько позволяет ваша зарплата (и налоговое законодательство).
Если у вас есть пенсионный план, спонсируемый работодателем, узнайте, предлагают ли они соответствующую программу. Некоторые работодатели могут ничего не вносить, но чаще всего выплачивают вам до 3–5% вашего дохода с учетом максимума плана.
Если вам повезет, ваш работодатель может даже предложить соотношение доллара к доллару. Или они могут даже внести дополнительные деньги вне программы согласования.
Дело вот в чем:
Вне зависимости от того, желает ли ваш работодатель соответствовать вашему вкладу на 100% или на 2 или 3%, воспользуйтесь этим.Это бесплатные деньги.
Как начать откладывать на пенсию
Сильный и стабильный пенсионный план важен для любого врача, независимо от вашего статуса занятости. Независимо от того, работаете ли вы на себя или на кого-то другого, вы можете сделать несколько вещей, чтобы ввести пенсионный план:
Нанять специалиста по финансовому планированию
У каждого своя область знаний. Как врач, никто не ожидает, что вы будете экспертом по личным финансам. Ничего страшного, если ты не понимаешь всех нюансов пенсионных счетов.
Лучший способ составить надежный пенсионный план — нанять финансового консультанта. Точно так же, как пациенты полагаются на ваши советы по уходу за здоровьем, вы можете положиться на экспертов, которые помогут вам составить наилучший план лечения.
Просто убедитесь, что вы наняли независимого планировщика, который предложит вам множество подробных вариантов. Хороший специалист по финансовому планированию может более подробно объяснить все инвестиционные планы, описанные выше.
Разработайте реалистичный план экономии
Большинство людей начинают с того, что откладывают от 10% до 15% своего заработка на пенсию.Делаете ли вы еженедельные или ежемесячные вклады, это должно дать вам возможность жить комфортно, когда вы закончите работу.
Однако также важно реалистично оценивать свои пенсионные цели. Не придерживайтесь инвестиционного графика или стратегии, если вы не можете их придерживаться. Достаточно одного плохого месяца, чтобы сбить вас с пути.
Итак, нацельтесь на что-нибудь управляемое. По мере того, как вы продвигаетесь по карьерной лестнице и оплачиваете свои долги, у вас будет возможность вносить более высокие взносы, со временем увеличивая процент взносов.
Для врачей, которые хотят иметь наилучшие шансы, обратите внимание на то, что мы называем правилом 50/30/20. Это отличное решение для врачей, которые могут быть дисциплинированными с первого дня своей карьеры.
См. Также: Все, что нужно знать о выходе врача на пенсию
Заключение
Если вы еще не начали планировать свой выход на пенсию, особенно если вы начинаете поздно, пора сдвинуть дело с мертвой точки.
Наймите специалиста по финансовому планированию, который проведет вас и проинструктирует по всем вариантам инвестирования. Воспользуйтесь преимуществами любых планов 401 (k), которые предлагает ваш работодатель. Создайте IRA или инвестируйте в акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, биржевые фонды или индексные фонды, чтобы создать сильный и разнообразный портфель.
Как трудолюбивый врач, проведший все эти годы в школе, вы заслуживаете счастливой и здоровой жизни после выхода на пенсию. Независимо от того, сколько вы зарабатываете в год, не стоит недооценивать важность пенсионного планирования.
Лучший подарок, который вы можете сделать себе, — это не новенькая машина, это подарок финансовой безопасности в ваши золотые годы.
Не забудьте подписаться на нас в Twitter и Facebook, чтобы получить больше профессиональных финансовых советов!
.