Ставка рефинансирования 2019 г: Ключевая ставка Банка России | Банк России

Содержание

Ставка рефинансирования

21.07.2021 9,25 Постановление Нацбанка от 15.07.2021 №203
21.04.2021 8,50 Постановление Нацбанка от 14.04.2021 №94
01.07.2020 7,75 Постановление Нацбанка от 22.06.2020 №204
20.05.2020 8,00 Постановление Нацбанка от 13.05.2020 №151
19.02.2020 8,75 Постановление Нацбанка от 12.02.2020 №42
20.11.2019 9,00 Постановление Нацбанка от 06.11.2019 №449
14.08.2019 9,50 Постановление Нацбанка от 07.08.2019 №319
27. 06.2018 10,00 Постановление Нацбанка от 20.06.2018 N 279
14.02.2018 10,50 Постановление Нацбанка от 30.01.2018 N 38
18.10.2017 11,00 Постановление Нацбанка от 27.09.2017 N 394
13.09.2017 11,50 Постановление Нацбанка от 23.08.2017 N 346
19.07.2017 12,00 Постановление Нацбанка от 28.06.2017 N 257
14.06.2017 13,00 Постановление Нацбанка от 31.05.2017 N 212
19.04.2017 14,00 Постановление Нацбанка от 29.03.2017 N 121
15.03.2017
15,00
Постановление Нацбанка от 07.03.2017 N 87
15.02.2017 16,00 Постановление Нацбанка от 07.02.2017 N 49
18.01.2017 17,00 Постановление Нацбанка от 28.12.2016 N 651
17.08.2016 18,00 Постановление Нацбанка от 03.08.2016 N 427
01.07.2016 20,00 Постановление Нацбанка от 10.06.2016 N 310
01.05.2016 22,00 Постановление Нацбанка от 25.04.2016 N 212
01.04.2016 24,00 Постановление Нацбанка от 15.03.2016 N 131
09.01.2015 25,00 Постановление Нацбанка от 06.01.2015 N 4
13.08.2014 20,00 Постановление Нацбанка от 05.08.2014 N 501
16.07.2014 20,50 Постановление Нацбанка от 10.07.2014 N 439
19.05.2014 21,50 Постановление Нацбанка от 12.05.2014 N 314
16.04.2014 22,50 Постановление Нацбанка от 04.04.2014 N 217
10.06.2013 23,50 Постановление Нацбанка от 05.06.2013 N 343
15.05.2013 25,00 Постановление Нацбанка от 07.05.2013 N 272
17.04.2013 27,00 Постановление Нацбанка от 12.04.2013 N 225
13.03.2013 28,50 Постановление Нацбанка от 11.03.2013 N 146
15.08.2012 30,50 Постановление Нацбанка от 06.08.2012 N 405
18.07.2012 31,00 Постановление Нацбанка от 12.07.2012 N 352
20.06.2012 32,00 Постановление Нацбанка от 13.06.2012 N 290
16.05.2012 34,00 Постановление Нацбанка от 10.05.2012 N 229
02.04.2012 36,00 Постановление Нацбанка от 26.03.2012 N 131
01.03.2012 38,00 Постановление Нацбанка от 24.02.2012 N 70
15.02.2012 43,00 Постановление Нацбанка от 07.02.2012 N 35
12.12.2011 45,00 Постановление Нацбанка от 06.12.2011 N 564
11.11.2011 40,00 Постановление Нацбанка от 08.11.2011 N 503
14.10.2011 35,00 Постановление Нацбанка от 12.10.2011 N 442
14.09.2011 30,00 Постановление Нацбанка от 09.09.2011 N 370
01.09.2011 27,00 Постановление Нацбанка от 26.08.2011 N 352
17.08.2011 22,00 Постановление Нацбанка от 11.08.2011 N 326
13.07.2011 20,00 Постановление Нацбанка от 11.07.2011 N 287
22.06.2011 18,00 Постановление Нацбанка от 14.06.2011 N 230
01.06.2011 16,00 Постановление Нацбанка от 30.05.2011 N 200
18.05.2011 14,00 Постановление Нацбанка от 11.05.2011 N 172
20.04.2011 13,00 Постановление Нацбанка от 11.04.2011 N 127
16.03.2011 12,00 Постановление Нацбанка от 10.03.2011 N 78
15.09.2010 10,50 Постановление Нацбанка от 03.09.2010 N 380
18.08.2010 11,00 Постановление Нацбанка от 09.08.2010 N 335
14.07.2010 11,50 Постановление Нацбанка от 06.07.2010 N 277
12.05.2010 12,00 Постановление Нацбанка от 05.05.2010 N 141
19.04.2010 12,50 Постановление Нацбанка от 16.04.2010 N 106
17.02.2010 13,00 Постановление Нацбанка от 15.02.2010 N 14
01.12.2009 13,50 Постановление Нацбанка от 20.11.2009 N 187
08.01.2009 14,00 Постановление Нацбанка от 31.12.2008 N 215
17.12.2008 12,00 Постановление Нацбанка от 10.12.2008 N 190
12.11.2008 11,00 Постановление Нацбанка от 06.11.2008 N 163
15.10.2008 10,75 Постановление Нацбанка от 07.10.2008 N 143
13.08.2008 10,50 Постановление Нацбанка от 01.08.2008 N 105
01.07.2008 10,25 Постановление Нацбанка от 23.06.2008 N 77
01.10.2007 10,00 Постановление Нацбанка от 21.09.2007 N 180
01.09.2007 10,25 Постановление Нацбанка от 23.08.2007 N 162
01.08.2007 10,50 Постановление Нацбанка от 25.07.2007 N 146
01.07.2007 10,75 Постановление Нацбанка от 22.06.2007 N 129
01.02.2007 11,00 Постановление Нацбанка от 29.01.2007 N 29
01.12.2006 10,00 Постановление Нацбанка от 24.11.2006 N 188
01.06.2006 10,50 Постановление Нацбанка от 24.05.2006 N 77
25.11.2005 11,00 Постановление Нацбанка от 15.11.2005 N 160
20.07.2005 12,00 Постановление Нацбанка от 12.07.2005 N 99
01.06.2005 13,00 Постановление Нацбанка от 24.05.2005 N 72
05.05.2005 14,00 Постановление Нацбанка от 28.04.2005 N 60
06.04.2005 15,00 Постановление Нацбанка от 31.03.2005 N 50
10.03.2005 16,00 Постановление Нацбанка от 02.03.2005 N 35
20.09.2004 17,00 Постановление Нацбанка от 16.09.2004 N 144
23.08.2004 18,00 Постановление Нацбанка от 16.08.2004 N 129
19.07.2004 19,00 Постановление Нацбанка от 08.07.2004 N 110
17.06.2004 20,00 Постановление Нацбанка от 14.06.2004 N 91
17.05.2004 22,00 Постановление Нацбанка от 12.05.2004 N 78
17.04.2004 23,00 Постановление Нацбанка от 14.04.2004 N 53
17.03.2004 25,00 Постановление Нацбанка от 11.03.2004 N 30
17.02.2004 27,00 Постановление Нацбанка от 11.02.2004 N 20
22.10.2003 28,00 Постановление Нацбанка от 16.10.2003 N 179
22.09.2003 29,00 Постановление Нацбанка от 17.09.2003 N 159
18.08.2003 30,00 Постановление Нацбанка от 13.08.2003 N 148
17.07.2003 31,00 Постановление Нацбанка от 10.07.2003 N 134
23.06.2003 33,00 Постановление Нацбанка от 16.06.2003 N 109
21.05.2003 34,00 Постановление Нацбанка от 14.05.2003 N 92
21.04.2003 35,00 Постановление Нацбанка от 15.04.2003 N 73
21.03.2003 37,00 Постановление Нацбанка от 14.03.2003 N 49
21.11.2002 38,00 Постановление Нацбанка от 15.11.2002 N 219
21.10.2002 39,00 Постановление Нацбанка от 14.10.2002 N 197
19.09.2002 40,00 Постановление Нацбанка от 13.09.2002 N 182
19.08.2002 42,00 Постановление Нацбанка от 14.08.2002 N 157
19.07.2002 44,00 Постановление Нацбанка от 16.07.2002 N 134
17.06.2002 46,00 Постановление Нацбанка от 12.06.2002 N 112
21.05.2002 50,00 Постановление Нацбанка от 18.05.2002 N 93
15.04.2002 55,00 Постановление Нацбанка от 11.04.2002 N 68
15.03.2002 60,00 Постановление Нацбанка от 12.03.2002 N 45
15.01.2002 66,00 Постановление Нацбанка от 10.01.2002 N 1
21.09.2001 48,00 Постановление Нацбанка от 14.09.2001 N 242
09.07.2001 50,00 Постановление Нацбанка от 28.06.2001 N 181
21.06.2001 55,00 Постановление Нацбанка от 13.06.2001 N 142
04.06.2001 60,00 Постановление Нацбанка от 24.05.2001 N 130
21.05.2001 64,00 Постановление Нацбанка от 14.05.2001 N 112
21.04.2001 68,00 Постановление Нацбанка от 16.04.2001 N 86
21.03.2001 70,00 Постановление Нацбанка от 16.03.2001 N 51
21.02.2001 75,00 Постановление Нацбанка от 12.02.2001 N 28
01.12.2000 80,00 Постановление Нацбанка от 27.11.2000 N 31.1
14.09.2000 85,00 Постановление Нацбанка от 04.09.2000 N 22.1
22.06.2000 90,00 Постановление Нацбанка от 20.06.2000 N 14.1г
20.04.2000 110,00 Постановление Нацбанка от 17.05.2000 N 11.3г
28.03.2000 130,00 Постановление Нацбанка от 22.03.2000 N 7.1
15.03.2000 150,00 Постановление Нацбанка от 13.03.2000 N 7.1г
21.02.2000 175,00 Постановление Нацбанка от 14.02.2000 N 6.2г
25.01.2000 150,00 Постановление Нацбанка от 20.01.2000 N 2.1г
10.01.2000 130,00 Постановление Нацбанка от 30.12.1999 N 29.4
14.12.1999 120,00 Постановление Нацбанка от 09.12.1999 N 26.7
25.11.1999 110,00 Постановление Нацбанка от 16.11.1999 N 25.2г

Динамика средней ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь*

Период 2017 2018 2019 2020 2021
январь 17,55 11 10 9 7,75
февраль 16,5 10,73 10 8,91 7,75
январь – февраль 17,05 10,87 10 8,95 7,75
март 15,45 10,5 10 8,75 7,75
январь – март 16,5 10,74 10 8,88 7,75
апрель 14,6 10,5 10 8,75 8
январь – апрель 16,03 10,68 10 8,85 7,81
май 14 10,5 10 8,46 8,5
январь – май 15,61 10,65 10 8,77 7,95
июнь 13,43 10,43 10 8 8,5
апрель – июнь 14,01 10,48 10 8,4 8,34
январь – июнь 15,25 10,61 10 8,64 8,04
июль 12,58 10 10 7,75 8,77
январь – июль 14,86 10,52 10 8,51 8,15
август 12 10 9,71 7,75
январь – август 14,49 10,45 9,96 8,42
сентябрь 11,7 10 9,5 7,75
июль – сентябрь 12,1 10 9,74 7,75
январь – сентябрь 14,19 10,4 9,91 8,34
октябрь 11,27 10 9,5 7,75
январь – октябрь 13,89 10,36 9,87 8,28
ноябрь 11 10 9,32 7,75
январь – ноябрь 13,63 10,33 9,82 8,24
декабрь 11 10 9 7,75
октябрь – декабрь 11,09 10 9,27 7,75
январь – декабрь 13,41 10,3 9,75 8,19

* Рассчитывается как средняя арифметическая взвешенная величина (за период действия – календарное количество дней).


Комментарий по ключевой ставке к заседанию Банка России 12 февраля

Максим Петроневич, старший экономист аналитического управления «Открытие Research» банка «Открытие»

На предстоящем 12 февраля заседании Совет директоров Банка России оставит ключевую ставку без изменения на уровне 4,25% в основном по причине того, что наблюдаемый всплеск инфляции носит временный характер. К тому же с момента предыдущего заседания 18 декабря 2020 г. при неизменном уровне ключевой ставки ужесточение кредитных условий фактически произошло, в частности, бескупонные доходности по кривой ОФЗ выросли на 25-45 б.п. на сроках от 3 лет.

В январе 2021 г. быстрый рост потребительских цен продолжился: он составил 0,7% м/м. При этом основным драйвером роста цен остается плодоовощная продукция: без ее учета месячный прирост цен на продовольствие составил бы 0,5% м/м, но фактически с учетом плодоовощных товаров рост оказался более 1,0%. Существенно подорожали также легковые автомобили (2,2%) и телерадиотовары (1,8%), отражая значительный рост утилизационного сбора на 25-30% при ввозе либо производстве легкого автомобиля и сохранение в декабре-январе высокого курса евро и юаня по отношению к рублю.  При этом с исключением сезонности и административных факторов инфляция в январе незначительно замедлилась по сравнению с уровнем в декабре. Годовые темпы роста инфляции возросли с 4,9% г/г на конец декабря 2020 г. до 5,2% на конец января 2021 г. Однако расчет годовых темпов включает в себя высокий рост потребительских цен в марте-апреле 2020 г., составивший 1,4%, и уже к маю 2021 г., после ухода этого периода из базы расчета, годовые темпы роста инфляции существенно замедлятся.

Динамика ключевой ставки в течение 2021 г. во многом будет зависеть от инфляционной динамики и инфляционных ожиданий. При этом наиболее вероятен сценарий резкого снижения годовых темпов инфляции существенно ниже целевого уровня Банка России (4,0%), при этом сценарий сохранения инфляции выше целевого уровня пока полностью исключить нельзя.

Основным проинфляционным фактором выступает риск продолжения существенного роста мировых цен на продовольствие, гипотетически возможного в условиях избытка ликвидности и в ответ на новые ограничения мировой торговли продовольствием. Индекс мировых цен на продовольствие по методике Мирового банка непрерывно растет в течение последних 6 месяцев и в январе 2021 г. уже вырос на 30% относительно среднего уровня цен в 2019 г.

В то же время предпосылок для снижения инфляции существенно больше. Во-первых, текущее ускорение инфляции вызвано быстрым ростом цен на ограниченном количестве рынков, часть из которых – в частности, цены на плодоовощную продукцию (рост на 16% г/г), сахар (на 64% г/г) – после интенсивного роста могут перейти в режим снижения в конце следующего года в силу эффекта базы. Во-вторых, существенным дезинфляционным фактором остается низкий рост цен на услуги, который в наибольшей степени зависит от ситуации с доходами населения и в наименьшей – от дисбалансов отдельных рынках. Рост цен на платные услуги, за исключением тарифов естественных монополий, остается на уровне около 2,4% — существенно ниже целевого уровня Банка России и свидетельствует о низком росте доходов населения. По оценкам Открытия Research, в отсутствие интенсивного роста цен на продовольствие на мировых рынках и стабильном курсе рубля инфляция по итогам 2021 г. может опустится до уровня 3,5% — существенно ниже целевого уровня Банка России и темпов инфляции по итогам января (5,2% г/г). В случае, если динамика инфляции будет развиваться в соответствии с этим прогнозом, Банк России может возобновить снижение ключевой ставки.

На предстоящем заседании Банк России будет острожен в своих комментариях: период резкого ускорения инфляции, возможно, подходит к концу, в начале февраля была зафиксирована нулевая недельная инфляция, а курс национальной валюты после недолгого периода волатильности возобновил тенденцию к укреплению. В этих условиях с высокой вероятностью Банк России укажет на необходимость дальнейшего мониторинга инфляции и ее драйверов, главным образом динамику курса рубля, мировых цен на продовольствие и доходов населения, и подчеркнет готовность адаптировать политику в зависимости от изменения инфляционных ожиданий и своих прогнозов по инфляции.

Решение по ключевой ставке и комментарии Банка России на вряд ли окажут существенное влияние на котировки рубля. Рынок ожидает сохранение ключевой ставки на неизменном уровне и с высокой вероятностью окажется прав.

Рефинасирование ипотеки в ПСБ | Оформите рефинансирование по ставке от 8,5%

Минимальная сумма кредита

500 тыс. ₽

Максимальная сумма кредита

— 12 млн ₽ – для объектов, расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области

— 6 млн ₽ – для объектов, расположенных в остальных субъектах РФ

и не более остатка основного долга по рефинансируемому кредиту

Срок кредита

от 3 до 30 лет

Процентная ставка, годовых

от 4,39%*

Коэффициент кредит/залог

от 20% до 85%

Погашение кредита

ежемесячно, равными платежами

Надбавки к процентной ставке

+5% — при условии отсутствия комплексного страхования

Комиссии

отсутствуют

 УП-5893-сон 12.12.2019. О внесении изменений и дополнений, а также признании утратившими силу некоторых решений Президента Республики Узбекистан и Правительства Республики Узбекистан

Президента Республики УзбекистанВ соответствии с Указом Президента Республики Узбекистан от 18 ноября 2019 года № УП-5877 «О совершенствовании денежно-кредитной политики с поэтапным переходом на режим инфляционного таргетирования» и постановлением Президента Республики Узбекистан от 24 октября 2019 года № ПП-4498 «О дополнительных мерах по совершенствованию порядка кредитования проектов, реализуемых в рамках государственных программ развития семейного предпринимательства»:1. Внести изменения и дополнения в некоторые решения Президента Республики Узбекистан и Правительства Республики Узбекистан согласно приложению № 1.2. Признать утратившими силу некоторые решения Президента Республики Узбекистан и Правительства Республики Узбекистан согласно приложению № 2.3. Центральному банку Республики Узбекистан совместно с другими заинтересованными министерствами и ведомствами в двухмесячный срок:внести в Кабинет Министров Республики Узбекистан предложения об изменениях и дополнениях в законодательство, вытекающих из настоящего Указа;привести принятые ими нормативно-правовые акты в соответствие с настоящим Указом.4. Контроль за исполнением настоящего Указа возложить на Премьер-министра Республики Узбекистан А.Н. Арипова и председателя Центрального банка Республики Узбекистан М.Б. Нурмуратова.1. Абзац второй пункта 6 Указа Президента Республики Узбекистан от 24 августа 2011 года № УП-4354 «О дополнительных мерах по формированию максимально благоприятной деловой среды для дальнейшего развития малого бизнеса и частного предпринимательства» исключить.2. В Указе Президента Республики Узбекистан от 17 ноября 2017 года № УП-5242 «О мерах по дальнейшему развитию ремесленничества и всесторонней поддержке ремесленников»:а) в абзаце шестом пункта 5 слова «АКБ «Микрокредитбанк» заменить словами «АК «Халк банки», АКБ «Микрокредитбанк» и АКБ «Агробанк»;абзац четвертый изложить в следующей редакции:«до 31 декабря 2019 года процентная ставка по льготным микрокредитам, выдаваемым на приобретение оборудования и запасных частей для собственных производственных нужд, составляет 50 процентов ставки рефинансирования Центрального банка Республики Узбекистан, а для пополнения оборотных средств — в размере ставки рефинансирования Центрального банка Республики Узбекистан»;дополнить абзацами следующего содержания:«С 1 января 2020 года кредиты, выдаваемые на закупку оборудования, запасных частей, сырья для нужд производства, организации центров развития ремесленничества и школ «Устоз-шогирд», строительства домов-музеев и мастерских либо приобретения на данные цели зданий и помещений и пополнения оборотных средств, выдаются по ставке, не превышающей ставку рефинансирования Центрального банка Республики Узбекистан, сроком на 18 месяцев в размере не более 250-кратной базовой расчетной величины.С 1 января 2021 года все кредиты выдаются по ставкам, устанавливаемым коммерческими банками самостоятельно на основе рыночных принципов.По кредитам, выдаваемым по ставкам, устанавливаемым коммерческими банками самостоятельно на основе рыночных принципов, используется компенсационный механизм в части процентных расходов».3. В Указе Президента Республики Узбекистан от 27 июня 2018 года № УП-5466 «О Государственной программе «Yoshlar — kelajagimiz»:абзац второй подпункта «а» изложить в следующей редакции:«предоставление через коммерческие банки кредитов и имущества в лизинг для реализации молодежных бизнес-инициатив, стартапов, идей и проектов до 31 декабря 2019 года — по ставке 7 процентов годовых, с 1 января 2020 года — по ставке рефинансирования Центрального банка Республики Узбекистан, а с 1 января 2021 года — по ставкам, устанавливаемым коммерческими банками самостоятельно на основе рыночных принципов»;абзац второй изложить в следующей редакции:«Фонд осуществляет выделение финансовых ресурсов коммерческим банкам до 31 декабря 2019 года — по ставке 5 процентов годовых, с 1 января 2020 года — по ставке рефинансирования Центрального банка Республики Узбекистан, с вычетом 4 процентных пунктов, а с 1 января 2021 года — по условиям, определяемым Министерством финансов Республики Узбекистан и Агентством по развитию малого бизнеса и предпринимательства при Министерстве экономики и промышленности Республики Узбекистан по согласованию с Центральным банком Республики Узбекистан для финансирования кредитов и лизинга имущества, предоставляемых в рамках Государственной программы»;из абзаца третьего слово «льготные» исключить;абзац четвертый изложить в следующей редакции:«предоставление кредитов и имущества в лизинг осуществляется через АК Народный банк, АКБ «Микрокредитбанк» и АКБ «Агробанк».4. Абзац второй пункта 3 Указа Президента Республики Узбекистан от 20 августа 2019 года № УП-5785 «О мерах по дальнейшему усилению гарантий защиты граждан Республики Узбекистан, осуществляющих временную трудовую деятельность за рубежом, и членов их семей» изложить в следующей редакции:«трудовым мигрантам — микрозаймов сроком на один год, с ускоренным оформлением его выдачи в течение одного банковского дня, с минимальным пакетом запрашиваемых документов (паспорт, заявление и ходатайство органа по труду), на оплату расходов, связанных с трудоустройством за рубежом, в размере 2 миллионов сумов, в 2019 году — по ставке в размере 10 процентов, включая маржу коммерческого банка в размере 50 процентов от процентной ставки выданного кредита, с 1 января 2020 года — по ставке рефинансирования Центрального банка Республики Узбекистан, с 1 января 2021 года — по ставкам, устанавливаемым коммерческими банками самостоятельно на основе рыночных принципов».5. Абзац третий пункта 2 постановления Президента Республики Узбекистан от 15 мая 2009 года № ПП-1112 «О мерах по дальнейшей поддержке и развитию предпринимательской деятельности» исключить.6. Абзац второй пункта 9 постановления Президента Республики Узбекистан от 18 мая 2017 года № ПП-2973 «О создании малых промышленных зон в городе Ташкенте» исключить. 7. Пункт 1 постановления Президента Республики Узбекистан от 9 октября 2017 года № ПП-3317 «О мерах по совершенствованию деятельности Акционерного общества «Страховая компания Кафолат» дополнить абзацем следующего содержания:«десятое, предоставление страховых услуг субъектам малого бизнеса и предпринимательства по договорам страхования (страхование предпринимательского риска по кредитам и лизинговым операциям) риска невозврата по всем видам кредита».8. Пункт 13 постановления Президента Республики Узбекистан от 14 марта 2018 года № ПП-3603 «О мерах по ускоренному развитию каракулеводческой отрасли» дополнить абзацами следующего содержания:«При этом с 1 января 2020 года кредиты выдаются по ставке рефинансирования Центрального банка Республики Узбекистан, а с 1 января 2021 года — по ставкам, устанавливаемым коммерческими банками самостоятельно на основе рыночных принципов. По кредитам, выдаваемым по ставкам, устанавливаемым коммерческими банками самостоятельно на основе рыночных принципов, используется компенсационный механизм в части процентных расходов».9. В пункте 7 постановления Президента Республики Узбекистан от 5 апреля 2018 года № ПП-3651 «О мерах по дальнейшему стимулированию и развитию системы дошкольного образования»:абзац первый дополнить словами «до 31 декабря 2019 года»;дополнить абзацем следующего содержания:«С 1 января 2020 года устанавливается новый порядок предоставления денежных средств и выделения коммерческими банками кредитов субъектам предпринимательства».10. В подпункте «б» пункта 9 постановления Президента Республики Узбекистан от 26 апреля 2018 года № ПП-3680 «О дополнительных мерах по совершенствованию деятельности фермерских, дехканских хозяйств и владельцев приусадебных земель»: абзацы второй-третий изложить в следующей редакции:«размещение ресурсов в АКБ «Микрокредитбанк», АКБ «Агробанк» и АК Народном банке Республики Узбекистан для предоставления фермерским, дехканским хозяйствам и владельцам приусадебных земель кредитов сроком до 3 лет, включая льготный период до 1 года, до 31 декабря 2019 года с процентной ставкой в размере 7 процентов годовых, с учетом маржи банка в размере 2 процентов. С 1 января 2020 года размещение ресурсов осуществляется по ставке рефинансирования Центрального банка Республики Узбекистан, с вычетом 4 процентных пунктов;предоставление средств АКБ «Микрокредитбанк», АКБ «Агробанк» и АК Народному банку Республики Узбекистан в качестве ресурсов для кредитования ООО «Томорка хизмати» сроком до 2 лет, включая льготный период до 6 месяцев, до 31 декабря 2019 года — с процентной ставкой в размере 50 процентов от ставки рефинансирования Центрального банка Республики Узбекистан, с учетом маржи банка в размере 2 процентов годовых. С 1 января 2020 года предоставление средств осуществляется по ставке рефинансирования Центрального банка Республики Узбекистан, с вычетом 4 процентных пунктов»;дополнить абзацем следующего содержания:«С 1 января 2020 года кредиты выдаются по ставке рефинансирования Центрального банка Республики Узбекистан, а с 1 января 2021 года — по ставкам, устанавливаемым коммерческими банками самостоятельно на основе рыночных принципов, с возможностью использования компенсационного механизма в части процентных расходов».11. В пункте 1 постановления Президента Республики Узбекистан от 4 мая 2018 года № ПП-3694 «О мерах по улучшению финансового состояния и дальнейшему совершенствованию деятельности Акционерно-коммерческого Народного банка Республики Узбекистан и Акционерно-коммерческого банка «Микрокредитбанк»:дополнить абзацем третьим следующего содержания:«финансирование проектов по развитию малого бизнеса и предпринимательства в рамках государственных программ развития семейного предпринимательства»;абзацы третий — пятый считать соответственно абзацами четвертым — шестым.12. В пункте 3 постановления Президента Республики Узбекистан от 8 мая 2018 года № ПП-3701 «Об организации возведения зданий Центров государственных услуг при Народных приемных Президента Республики Узбекистан в районах (городах) на условиях государственно-частного партнерства» слова «не превышающей ставку рефинансирования Центрального банка Республики Узбекистан» заменить словами «устанавливаемой коммерческими банками самостоятельно на основе рыночных принципов».13. В пункте 9 постановления Президента Республики Узбекистан от 7 июня 2018 года № ПП-3777 «О реализации программы «Каждая семья — предприниматель»:из абзаца первого слово «льготные» исключить;в абзацах втором — четвертом слова «минимальной заработной платы» заменить словами «базовой расчетной величины»;дополнить абзацами следующего содержания:«При этом с 1 января 2020 года кредиты выдаются через АК Народный банк, АКБ «Микрокредитбанк» и АКБ «Агробанк» по ставке рефинансирования Центрального банка Республики Узбекистан, с 1 января 2021 года — по ставкам, устанавливаемым коммерческими банками самостоятельно на основе рыночных принципов.По кредитам, выдаваемым по ставкам, устанавливаемым коммерческими банками самостоятельно на основе рыночных принципов, используется компенсационный механизм в части процентных расходов».14. В пункте 6 постановления Президента Республики Узбекистан от 14 июля 2018 года № ПП-3856 «О мерах по совершенствованию и повышению эффективности работы по обеспечению занятости населения»:подпункт «в» изложить в следующей редакции:«в) микрокредиты предоставляются в сумме до 500-кратной базовой расчетной величины сроком до 3 лет с льготным периодом 6 месяцев;до 31 декабря 2019 года — по процентной ставке в размере 50 процентов ставки рефинансирования Центрального банка Республики Узбекистан;с 1 января 2020 года — по ставке рефинансирования Центрального банка Республики Узбекистан;с 1 января 2021 года — по ставкам, устанавливаемым коммерческими банками самостоятельно на основе рыночных принципов.По кредитам, выдаваемым по ставкам, устанавливаемым коммерческими банками самостоятельно на основе рыночных принципов, используется компенсационный механизм в части процентных расходов»;15. Абзац третий пункта 6 постановления Президента Республики Узбекистан от 1 августа 2018 года № ПП-3892 «О мерах по созданию условий для развития государственно-частного партнерства в сфере культуры и искусства» изложить в следующей редакции:«кредиты за счет средств специального счета выделяются коммерческими банками субъектам предпринимательства, осуществляющим деятельность в сфере культуры и искусства, сроком на 10 лет, в том числе с трехлетним льготным периодом, до 31 декабря 2019 года — по ставке 7 процентов годовых, с 1 января 2020 года — по ставке рефинансирования Центрального банка Республики Узбекистан, а с 1 января 2021 года — по ставкам, устанавливаемым коммерческими банками самостоятельно на основе рыночных принципов».16. В пункте 4 постановления Президента Республики Узбекистан от 7 марта 2019 года № ПП-4231 «О дополнительных мерах по широкому привлечению населения к предпринимательству и развитию семейного предпринимательства в регионах»: в абзаце втором слова «развития Узбекистана» заменить словами «развития Узбекистана, АК Народный банк, АКБ «Микрокредитбанк» АКБ «Агробанк»;абзац третий дополнить предложением следующего содержания:«При этом с 1 января 2020 года кредиты выдаются через АК Народный банк, АКБ «Микрокредитбанк» и АКБ «Агробанк» по ставке рефинансирования Центрального банка Республики Узбекистан, с 1 января 2021 года — по ставкам, устанавливаемым коммерческими банками самостоятельно на основе рыночных принципов»;дополнить абзацем четвертым следующего содержания:«по кредитам, выдаваемым по ставкам, устанавливаемым коммерческими банками самостоятельно на основе рыночных принципов, используется компенсационный механизм в части процентных расходов»;абзац четвертый считать абзацем пятым.17. В пункте 4 постановления Президента Республики Узбекистан от 7 марта 2019 года № ПП-4235 «О мерах по дальнейшему усилению гарантий трудовых прав и поддержке предпринимательской деятельности женщин»:из абзаца третьего слово «льготных» исключить;абзац пятый и шестой изложить в следующей редакции:«из числа женщин, успешно освоивших специальную программу обучения, по рекомендации соответствующего районного (городского) комитета женщин для организации предпринимательской деятельности выделяются кредиты на срок не менее 3 лет с 6-месячным льготным периодом и на основе порядка кредитования обеспечения занятости населения в регионах и развития семейного предпринимательства до 31 декабря 2019 года — по 8-процентной годовой ставке, с 1 января 2020 года — по ставке рефинансирования Центрального банка Республики Узбекистан, а с 1 января 2021 года — по ставкам, устанавливаемым коммерческими банками самостоятельно на основе рыночных принципов;источником кредитных средств являются ресурсные средства в размере 100 миллиардов сумов, ежегодно выделяемые АК Народному банку, АКБ «Микрокредитбанк» и АКБ «Агробанк» Общественным фондом по поддержке женщин и семьи. Не менее 50 процентов данных ресурсных средств направляются на развитие бизнеса женщин, проживающих в сельской местности»;дополнить абзацем следующего содержания:«По кредитам, выдаваемым по ставкам, устанавливаемым коммерческими банками самостоятельно на основе рыночных принципов, используется компенсационный механизм в части процентных расходов».18. В постановлении Кабинета Министров от 26 июля 2001 года № 318 «О предоставлении образовательных кредитов для обучения в высших учебных заведениях на платно-контрактной основе»:а) пункт 4 изложить в следующей редакции:«4. Рекомендовать коммерческим банкам предоставлять кредиты с льготным периодом погашения основной суммы кредита после окончания учебного заведения с применением компенсационного механизма»;б) в приложении:абзац третий пункта 5 изложить в следующей редакции:«по остальным категориям студентов — начиная с 1 января 2020 года по рыночным ставкам, с возможностью использования компенсационного механизма в части процентных расходов за счет средств Фонда «Yoshlar — kelajagimiz»;пункт 8 признать утратившим силу.19. В пункте 6 постановления Кабинета Министров от 1 марта 2002 года № 74 «О дополнительных мерах по поддержке товариществ собственников жилья» слова «льготных кредитов для целевого использования на капитальный ремонт жилищного фонда»:в абзаце первом после слова «выделение» дополнить словами «до 31 декабря 2019 года»;дополнить абзацем следующего содержания:«С 1 января 2020 года кредиты выдаются по ставке рефинансирования Центрального банка Республики Узбекистан, а с 1 января 2021 года — по ставкам, устанавливаемым коммерческими банками самостоятельно на основе рыночных принципов, с возможностью использования компенсационного механизма в части процентных расходов».20. Абзац четвертый пункта 5 постановления Кабинета Министров от 30 апреля 2012 года № 124 «О дополнительных мерах по обеспечению социальной поддержки молодых семей» изложить в следующей редакции:«предоставление кредитов молодым семьям для приобретения товаров длительного пользования отечественного производства, в том числе мебели, бытовой техники и других жизненно важных товаров длительного пользования, осуществляется в объеме до 200-кратного размера базовой расчетной величины сроком до 3 лет, до 31 декабря 2020 года — по процентной ставке не более ставки рефинансирования Центрального банка Республики Узбекистан, с 1 января 2021 года — по ставке, устанавливаемой коммерческими банками самостоятельно на основе рыночных принципов».21. В приложении № 1 к постановлению Кабинета Министров от 31 октября 2012 года № 312 «Об утверждении Положения о порядке выдачи судьям, работникам судебных органов, работникам Счетной палаты Республики Узбекистан, органов прокуратуры, департамента по борьбе с экономическими преступлениями при Генеральной прокуратуре Республики Узбекистан, органов государственной налоговой службы и сотрудникам органов государственной таможенной службы долгосрочных ипотечных кредитов для приобретения жилья на льготных условиях и Положения о порядке выплаты судьям, работникам судебных органов, работникам Счетной палаты Республики Узбекистан, органов прокуратуры, департамента по борьбе с экономическими преступлениями при Генеральной прокуратуре Республики Узбекистан, органов государственной налоговой службы и сотрудникам органов государственной таможенной службы ежемесячной денежной компенсации за аренду (наем) жилых помещений»:пункт 4 дополнить абзацем следующего содержания:«фондов соответствующих структур»;в пункте 6 слова «минимальной заработной платы» заменить словами «базовой расчетной величины»;пункт 8 дополнить предложением следующего содержания:«С 1 января 2020 года устанавливается новый порядок выделения коммерческими банками ипотечного кредита судьям, работникам судебных органов, Счетной палаты Республики Узбекистан, органов прокуратуры, государственной налоговой службы и сотрудникам органов государственной таможенной службы».22. Абзац двенадцатый пункта 2 постановления Кабинета Министров 17 января 2017 года № 15 «О Программе дополнительных мер по дальнейшему улучшению жизненного уровня населения, социально-экономического развития территорий Республики Каракалпакстан» исключить.23. В тексте на государственном языке приложения № 1 к постановлению Кабинета Министров от 19 мая 2018 года № 378 «О мерах по дальнейшему поощрению отношений государственно-частного партнерства в сфере дошкольного образования»: пункт 3 дополнить предложением следующего содержания:«2020 йил 1 январдан бошлаб пул маблағларни тақдим этиш ва тижорат банклари томонидан тадбиркорлик субъектларига кредит маблағларини ажратишнинг янги тартиби белгиланади»;абзац первый после слова «субъектларига» дополнить словами «2019 йил 31 декабргача»;дополнить абзацем следующего содержания:«2020 йил 1 январдан бошлаб кредитлашнинг янги тартиби жорий этилади».24. Абзац пятый подпункта «б» пункта 1 постановления Кабинета Министров от 6 июня 2018 года № 424 «О дополнительных мерах по социальной поддержке военнослужащих Министерства обороны Республики Узбекистан» изложить в следующей редакции:«процентная ставка — до 31 декабря 2019 года 7 процентов годовых на дату выдачи кредита. С 1 января 2020 года кредиты выдаются по ставке рефинансирования Центрального банка Республики Узбекистан, а с 1 января 2021 года — по ставкам, устанавливаемым коммерческими банками самостоятельно на основе рыночных принципов, с возможностью использования компенсационного механизма в части процентных расходов».25. В пункте 17 приложения № 3 к постановлению Кабинета Министров от 7 июня 2018 года № 433 «Об организации деятельности Фонда поддержки фермерских, дехканских хозяйств и владельцев приусадебных земель при Совете фермерских, дехканских хозяйств и владельцев приусадебных земель Узбекистана»:абзацы второй-третий изложить в следующей редакции: «размещение ресурсов в АКБ «Микрокредитбанк», АК «Агробанк» и АК Народном банке Республики Узбекистан для предоставления фермерским, дехканским хозяйствам и владельцам приусадебных земель кредитов сроком до 3 лет, включая льготный период до 1 года, до 31 декабря 2019 года — с процентной ставкой в размере 7 процентов годовых, с учетом маржи банка в размере 2 процентов. С 1 января 2020 года размещение ресурсов осуществляется по ставке рефинансирования Центрального банка Республики Узбекистан, с вычетом 4 процентных пунктов;предоставление средств АКБ «Микрокредитбанк», АКБ «Агробанк» и АК Народному банку Республики Узбекистан в качестве ресурсов для кредитования ООО «Томорка хизмати» сроком до 2 лет, включая льготный период до 6 месяцев, до 31 декабря 2019 года — с процентной ставкой в размере 50 процентов от ставки рефинансирования Центрального банка Республики Узбекистан, с учетом маржи банка в размере 2 процентов годовых. С 1 января 2020 года предоставление средств осуществляется по ставке рефинансирования Центрального банка Республики Узбекистан, с вычетом 4 процентных пунктов»;дополнить абзацем следующего содержания:«С 1 января 2020 года кредиты выдаются по ставке рефинансирования Центрального банка Республики Узбекистан, а с 1 января 2021 года — по ставкам, устанавливаемым коммерческими банками самостоятельно на основе рыночных принципов, с возможностью использования компенсационного механизма в части процентных расходов».26. В пункте 4 постановления Кабинета Министров от 7 августа 2018 года № 631 «Об организации деятельности семейных гостевых домов»:в абзаце первом слова «300 минимальных размеров заработной платы» заменить словами «300-кратной базовой расчетной величины»;дополнить абзацем следующего содержания:«С 1 января 2021 года кредиты будут выдаваться по рыночным ставкам, устанавливаемым коммерческими банками самостоятельно на основе рыночных принципов, с возможностью использования компенсационного механизма в части процентных расходов».27. В пункте 20 текста на государственном языке приложения № 2 к постановлению Кабинета Министров от 16 августа 2018 года № 669 «О мерах по организации деятельности фонда «Yoshlar — kelajagimiz» при Союзе молодежи Узбекистана»:абзац первый изложить в следующей редакции:«20. Имтиёзли кредитлар ва мол-мулкни лизингга бериш 5 йилдан кўп бўлмаган муддатга 12 ойгача имтиёзли давр билан тижорат банклари томонидан тадбиркорлик субъектига 2019 йил 31 декабргача йиллик 7 фоиз ставкада (бунда тижорат банки маржаси 2 фоизни ташкил этади), 2020 йил 1 январдан бошлаб Ўзбекистон Республикаси Марказий банкининг қайта молиялаш ставкаси бўйича, 2021 йил 1 январдан бошлаб эса тижорат банклари томонидан бозор принциплари асосида мустақил белгиланадиган ставкаларда берилади»;из абзаца второго слово «имтиёзли» исключить.(пункт 28 утратил силу Указом Президента Республики Узбекистан от 26 февраля 2021 года № УП-6179 — Национальная база данных законодательства, 27.02.2021 г., № 06/21/6179/0165)29. Из абзаца первого пункта 1 текста на государственном языке постановления Кабинета Министров от 14 декабря 2018 года № 1019 «О мерах по бурению в 2019-2020 годах скважин для водоснабжения приусадебных хозяйств населения на труднодоступных к водоснабжению территориях» слово «имтиёзли» исключить.30. В пункте 1 постановления Кабинета Министров от 20 декабря 2018 года № 1036 «О дополнительных мерах по социальной поддержке судей»:из абзаца первого слово «льготных» исключить;абзац четвертый изложить в следующей редакции:«процентная ставка по кредиту — до 31 декабря 2019 года по ставке, не превышающей ставки рефинансирования Центрального банка Республики Узбекистан на дату выдачи кредита, а с 1 января 2020 года — по ставкам, устанавливаемым коммерческими банками самостоятельно на основе рыночных принципов, с возможностью использования компенсационного механизма в части процентных расходов».31. В приложении № 2 к постановлению Кабинета Министров от 30 марта 2019 года № 271 «Об утверждении положений об агентстве по развитию виноградарства и виноделия при Министерстве сельского хозяйства Республики Узбекистан и Фонде поддержки виноградарей и виноделов Агентства по развитию виноградарства и виноделия при Министерстве сельского хозяйства Республики Узбекистан»:в абзаце втором слова «включая льготный период до 3 лет, с процентной ставкой, не превышающей 50 процентов ставки рефинансирования Центрального банка Республики Узбекистан, с учетом маржи банка в размере до 3 процентов» заменить словами «по рыночным ставкам»;в абзаце третьем слова «включая льготный период до 6 месяцев, с процентной ставкой, не превышающей ставку рефинансирования Центрального банка Республики Узбекистан» исключить;из абзаца первого слово «льготных» исключить;в абзаце втором слова «льготные кредиты» заменить словом «кредиты»;дополнить абзацем следующего содержания:«При этом предусмотреть, что с 1 января 2020 года кредиты выдаются через коммерческие банки по рыночным ставкам с возможностью использования компенсационного механизма в части процентных расходов».32. Абзац четвертый пункта 2 текста на государственном языке постановления Кабинета Министров от 17 июля 2019 года № 596 «О дополнительных мерах по социальной поддержке военнослужащих и сотрудников Национальной гвардии Республики Узбекистан» изложить в следующей редакции:«кредит бўйича фоиз ставкаси — 2019 йил 31 декабргача Ўзбекистон Республикаси Марказий банкининг кредит бериш санасида амалда бўлган қайта молиялаштириш ставкаси плюс 2 (икки) фоиз миқдорида. 2020 йил 1 январдан бошлаб кредитлар тижорат банклари томонидан бозор принциплари асосида мустақил белгиланадиган ставкаларда берилади».1. Пункт 7 приложения № 3 к Указу Президента Республики Узбекистан от 7 апреля 2014 года № УП-4609 «О дополнительных мерах по дальнейшему совершенствованию инвестиционного климата и деловой среды в Республике Узбекистан».2. Пункт 8 приложения к Указу Президента Республики Узбекистан от 15 ноября 2016 года № УП-4856 «О внесении изменений в некоторые акты Президента Республики Узбекистан».3. Пункт 7 постановления Президента Республики Узбекистан от 26 января 2009 года № ПП-1047 «О дополнительных мерах по расширению производства продовольственных товаров и насыщению внутреннего рынка».4. Пункт 6 постановления Президента Республики Узбекистан от 28 января 2009 года № ПП-1050 «О дополнительных мерах по стимулированию расширения производства отечественных непродовольственных потребительских товаров».(пункт 5 утратил силу Указом Президента Республики Узбекистан от 30 апреля 2021 года № УП-6218 — Национальная база данных законодательства, 30.04.2021 г., № 06/21/6218/0398)(пункт 6 утратил силу Указом Президента Республики Узбекистан от 27 сентября 2020 года № УП-6075 — Национальная база данных законодательства, 28.09.2020 г., № 06/20/6075/1330)7. Пункт 8 постановления Президента Республики Узбекистан от 12 апреля 2016 года № ПП-2520 «О мерах по совершенствованию системы закупок и использования плодоовощной продукции, картофеля и бахчевых культур».8. Пункт 9 постановления Президента Республики Узбекистан от 16 сентября 2016 года № ПП-2595 «О Программе мер по дальнейшему развитию фармацевтической промышленности республики на 2016 — 2020 годы».9. Пункт 3 постановления Президента Республики Узбекистан от 22 декабря 2016 года № ПП-2692 «О дополнительных мерах по ускоренному обновлению физически изношенного и морально устаревшего оборудования, а также сокращению производственных затрат предприятий отраслей промышленности».10. Постановление Президента Республики Узбекистан от 31 января 2017 года № ПП-2746 «О мерах по дальнейшему расширению и упрощению системы микрокредитования малого и частного предпринимательства».11. Постановление Президента Республики Узбекистан от 17 марта 2017 года № ПП-2844 «О мерах по дальнейшему упрощению системы микрокредитования субъектов предпринимательства и широких слоев населения».12. Пункт 12 постановления Президента Республики Узбекистан от 27 марта 2017 года № ПП-2853 «Об утверждении Программы по реконструкции дехканских рынков и строительству на их территории современных торговых комплексов на период 2017 — 2019 годы».13. Пункт 9 постановления Президента Республики Узбекистан от 21 апреля 2017 года № ПП-2916 «О мерах по кардинальному совершенствованию и развитию системы обращения с отходами на 2017 — 2021 годы».14. Пункт 5 постановления Президента Республики Узбекистан от 24 апреля 2017 года № ПП-2922 «О мерах по дальнейшему совершенствованию системы содержания и эксплуатации многоквартирного жилищного фонда на период 2017 — 2021 годы».15. Пункт 9 постановления Президента Республики Узбекистан от 11 мая 2017 года № ПП-2966 «Об организации деятельности Государственного комитета Республики Узбекистан по лесному хозяйству».16. Пункт 15 постановления Президента Республики Узбекистан от 1 июня 2017 года № ПП-3028 «О мерах по дальнейшему совершенствованию управления и ускоренному развитию автомобильной промышленности на 2017 — 2021 годы».17. Пункт 4 постановления Президента Республики Узбекистан от 13 сентября 2017 года № ПП-3271 «О программе комплексных мер по развитию системы издания и распространения книжной продукции, повышению культуры чтения».18. Пункт 11 постановления Президента Республики Узбекистан от 15 сентября 2017 года № ПП-3276 «О мерах по дальнейшему развитию деятельности по оказанию негосударственных образовательных услуг».19. Пункт 7 постановления Президента Республики Узбекистан от 20 октября 2017 года № ПП-3344 «О дополнительных мерах по обеспечению продовольственной безопасности в республике и дальнейшему совершенствованию деятельности Ассоциации «Узбекозиковкатзахира».20. Пункт 7 постановления Президента Республики Узбекистан от 2 декабря 2017 года № ПП-3422 «О мерах по совершенствованию транспортной инфраструктуры и диверсификации внешнеторговых маршрутов перевозки грузов на 2018 — 2022 годы».21. Пункт 9 постановления Президента Республики Узбекистан от 29 декабря 2017 года № ПП-3450 «О создании дополнительных условий по дальнейшему развитию частных медицинских организаций».22. Пункт 24 постановления Президента Республики Узбекистан от 28 февраля 2018 года № ПП-3573 «О мерах по коренному совершенствованию винодельческой отрасли и реализации алкогольной продукции».23. Пункт 6 постановления Президента Республики Узбекистан от 5 мая 2018 года № ПП-3697 «О дополнительных мерах по созданию условий для развития активного предпринимательства и инновационной деятельности».24. Пункт 10 постановления Кабинета Министров от 2 июня 2017 года № 339 «Об образовании Республиканской комиссии по трудоустройству граждан, прошедших срочную военную службу и службу в мобилизационном призывном резерве, и соответствующих комиссий при Совете Министров Республики Каракалпакстан, хокимиятах областей, города Ташкента, районов и городов».25. Пункт 8 постановления Кабинета Министров от 27 января 2018 года № 62 «О мерах по увеличению посева горького перца в республике на основе зарубежного опыта».26. Пункт 4 постановления Кабинета Министров от 4 июня 2018 года № 420 «О мерах по дальнейшему повышению эффективности деятельности и укреплению материально-технической базы Государственного комитета Республики Узбекистан по земельным ресурсам, геодезии, картографии и государственному кадастру в 2018 — 2021 годах».27. Пункт 6 постановления Кабинета Министров от 25 июня 2018 года № 475 «О мерах по созданию условий для развития государственно-частного партнерства в сфере дошкольного образования».

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня 2019 год

Размер ставки, %С какой даты действуетПо какую дату действуетНормативный документ
6,2516.12.2019 г.09.02.2020 г.Информация ЦБ РФ от 13.12.2019 года.
6,5028.10.2019 г.15.12.2019 г.Информация ЦБ РФ от 25.10.2019 года.
7,0009.09.2019 г.27.10.2019 г.Информация ЦБ РФ от 06.09.2019 года.
7,2529.07.2019 г.08.09.2019 г.Информация ЦБ РФ от 26.07.2019 года.
7,5017.06.2019 г.28.07.2019 г.Информация ЦБ РФ от 14.06.2019 года.
7,7517.12.2018 г.16.12.2019 г.Информация ЦБ РФ от 14.12.2018 года.
7,5017.09.2018 г.16.12.2018 г.Информация ЦБ РФ от 14.09.2018 года.
7,2526.03.2018 г.16.09.2018 г.Информация ЦБ РФ от 23.03.2018 года.
7,5012.02.2018 г.25.03.2018 г.Информация ЦБ РФ от 09.02.2018 года.
7,7518.12.2017 г.11.02.2018 г.Информация ЦБ РФ от 15.12.2017 года.
8,2530.10.2017 г.17.12.2017 г.Информация ЦБ РФ от 27.10.2017 года.
8,5018.09.2017 г.29.10.2017 г.Информация ЦБ РФ от 15.09.2017 года.
9,0019.06.2017 г.17.09.2017 г.Информация ЦБ РФ от 16.06.2017 года.
9,2502.05.2017 г.18.06.2017 г.Информация ЦБ РФ от 28.04.2017 года.
9,7527.03.2017 г.01.05.2017 г.Информация ЦБ РФ от 24.03.2017 года.
10,0019.09.2016 г.26.03.2017 г.Информация ЦБ РФ от 16.09.2016 года.
10,5014.06.2016 г.18.09.2016 г.Информация ЦБ РФ от 10.06.2016 года.
11,0001.01.2016 г.13.06.2016 г.Указание Банка России №3894-У от 11 декабря 2015 года «О ставке рефинансирования банка России и ключевой ставке Банка России».
8,2514.09.2012 г.31.12.2015 г.Указание Центрального Банка России №2873-У от 13.09.2012 года.
8,0026.12.2011 г.13.09.2012 г.Указание Центрального Банка России №2758-У от 23.12.2011 года.
8,2503.05.2011 г.25.12.2011 г.Указание Центрального Банка России №2618-У от 29.04.2011 года.
8,0028.02.2011 г.02.05.2011 г.Указание Центрального Банка России №2583-У от 25.02.2011 года.
7,7501.06.2010 г.27.02.2011 г.Указание Центрального Банка России №2450-У от 31.05.2010 года.
8,0030.04.2010 г.31.05.2010 г.Указание Центрального Банка России №2439-У от 29.04.2010 года.
8,2529.03.2010 г.29.04.2010 г.Указание Центрального Банка России №2415-У от 26.03.2010 года.
8,5024.02.2010 г.28.03.2010 г.Указание Центрального Банка России №2399-У от 19.02.2010 года.
8,7528.12.2009 г.23.02.2010 г.Указание Центрального Банка России №2369-У от 25.12.2009 года.
9,0025.11.2009 г.27.12.2009 г.Указание Центрального Банка России №2336-У от 24.11.2009 года.
9,5030.10.2009 г.24.11.2009 г.Указание Центрального Банка России №2313-У от 29.10.2009 года.
10,0030.09.2009 г.29.10.2009 г.Указание Центрального Банка России №2299-У от 29.09.2009 года.
10,5015.09.2009 г.29.09.2009 г.Указание Центрального Банка России №2287-У от 14.09.2009 года.
10,7510.08.2009 г.14.09.2009 г.Указание Центрального Банка России №2270-У от 07.08.2009 года.
1113.07.2009 г.09.08.2009 г.Указание Центрального Банка России №2259-У от 10.07.2009 года.
11,505.06.2009 г.12.07.2009 г.Указание Центрального Банка России №2247-У от 04.06.2009 года.
1214.05.2009 г.04.06.2009 г.Указание Центрального Банка России №2230-У от 13.05.2009 года.
12,524.04.2009 г.13.05.2009 г.Указание Центрального Банка России №2222-У от 23.04.2009 года.
1301.12.2008 г.23.04.2009 г.Информация Центрального Банка России от 28.11.2008 года.
1212.11.2008 г.30.11.2008 г.Указание Центрального Банка России №2123-У от 11.11.2008 года.
1114.07.2008 г.11.11.2008 г.Указание Центрального Банка России №2037-У от 11.07.2008 года.
10,7510.06.2008 г.13.07.2008 г.Указание Центрального Банка России №2022-У от 09.06.2008 года.
10,5029.04.2008 г.09.06.2008 г.Указание Центрального Банка России №1997-У от 28.04.2008 года.
10,2504.02.2008 г.28.04.2008 г.Указание Центрального Банка России №1975-У от 01.02.2008 года.
1019.06.2007 г.03.02.2008 г.Телеграмма Центрального Банка России №1839-У от 18.06.2007 года.
10,5029.01.2007 г.18.06.2007 г.Телеграмма Центрального Банка России №1788-У от 26.01.2007 года.
1123.10.2006 г.28.01.2007 г.Телеграмма Центрального Банка России №1734-У от 20.10.2006 года.
11,526.06.2006 г.22.10.2006 г.Телеграмма Центрального Банка России №1696-У от 23.06.2006 года.
1226.12.2005 г.25.06.2006 г.Телеграмма Центрального Банка России №1643-У от 23.12.2005 года.
1315.06.2004 г.25.12.2005 г.Телеграмма Центрального Банка России №1444-У от 11.06.2004 года.
1415.01.2004 г.14.06.2004 г.Телеграмма Центрального Банка России №1372-У от 14.01.2004 года.
1621.06.2003 г.14.01.2004 г.Телеграмма Центрального Банка России №1296-У от 20.06.2003 года.
1817.02.2003 г.20.06.2003 г.Телеграмма Центрального Банка России №1250-У от 14.02.2003 года.
2107.08.2002 г.16.02.2003 г.Телеграмма Центрального Банка России №1185-У от 06.08.2002 года.
2309.04.2002 г.06.08.2002 г.Телеграмма Центрального Банка России №1133-У от 08.04.2002 года.
2504.11.2000 г.08.04.2002 г.Телеграмма Центрального Банка России №855-У от 03.11.2000 года.
2810.07.2000 г.03.11.2000 г.Телеграмма Центрального Банка России №818-У от 07.07.2000 года.
3321.03.2000 г.09.07.2000 г.Телеграмма Центрального Банка России №757-У от 20.03.2000 года.
3807.03.2000 г.20.03.2000 г.Телеграмма Центрального Банка России №753-У от 06.03.2000 года.
4524.01.2000 г.06.03.2000 г.Телеграмма Центрального Банка России №734-У от 21.01.2000 года.
5510.06.1999 г.23.01.2000 г.Телеграмма Центрального Банка России №574-У от 09.06.1999 года.
6024.07.1998 г.09.06.1999 г.Телеграмма Центрального Банка России №298-У от 24.07.1998 года.
8029.06.1998 г.23.07.1998 г.Телеграмма Центрального Банка России №268-У от 26.06.1998 года.
6005.06.1998 г.28.06.1998 г.Телеграмма Центрального Банка России №252-У от 04.06.1998 года.
15027.05.1998 г.04.06.1998 г.Телеграмма Центрального Банка России №241-У от 27.05.1998 года.
5019.05.1998 г.26.05.1998 г.Телеграмма Центрального Банка России №234-У от 18.05.1998 года.
3016.03.1998 г.18.05.1998 г.Телеграмма Центрального Банка России №185-У от 13.03.1998 года.
3602.03.1998 г.15.03.1998 г.Телеграмма Центрального Банка России №181-У от 27.02.1998 года.
3917.02.1998 г.01.03.1998 г.Телеграмма Центрального Банка России №170-У от 16.02.1998 года.
4202.02.1998 г.16.02.1998 г.Телеграмма Центрального Банка России №154-У от 30.01.1998 года.
2811.11.1997 г.01.02.1998 г.Телеграмма Центрального Банка России №13-У от 10.11.1997 года.
2106.10.1997 г.10.11.1997 г.Телеграмма Центрального Банка России №83-97 от 01.10.19997 года.
2416.06.1997 г.05.10.1997 г.Телеграмма Центрального Банка России №55-97 от 13.06.1997 года.
3628.04.1997 г.15.06.1997 г.Телеграмма Центрального Банка России №38-97 от 24.04.1997 года.
4210.02.1997 г.27.04.1997 г.Телеграмма Центрального Банка России №9-97 от 07.02.1997 года.
4802.12.1996 г.09.02.1997 г.Телеграмма Центрального Банка России №142-96 от 29.11.1996 года.
6021.10.1996 г.01.12.1996 г.Телеграмма Центрального Банка России №129-96 от 18.10.1996 года.
8019.08.1996 г.20.10.1996 г.Телеграмма Центрального Банка России №109-96 от 16.08.1996 года.
11024.07.1996 г.18.08.1996 г.Телеграмма Центрального Банка России №107-96 от 23.07.1996 года.
12010.02.1996 г.23.07.1996 г.Телеграмма Центрального Банка России №18-96 от 09.02.1996 года.
16001.12.1995 г.09.02.1996 г.Телеграмма Центрального Банка России №131-95 от 29.11.1995 года.
17024.10.1995 г.30.11.1995 г.Телеграмма Центрального Банка России №111-95 от 23.10.1995 года.
18019.06.1995 г.23.10.1995 г.Телеграмма Центрального Банка России №75-95 от 16.06.1995 года.
19516.05.1995 г.18.06.1995 г.Телеграмма Центрального Банка России №64-95 от 15.05.1995 года.
20006.01.1995 г.15.05.1995 г.Телеграмма Центрального Банка России №3-95 от 05.01.1995 года.
18017.11.1994 г.05.11.1995 г.Телеграмма Центрального Банка России №199-94 от 16.11.1994 года.
17012.10.1994 г.16.11.1994 г.Телеграмма Центрального Банка России №192-94 от 11.10.1994 года.
13023.08.1994 г.11.10.1994 г.Телеграмма Центрального Банка России №165-94 от 22.08.1994 года.
15001.08.1994 г.22.08.1994 г.Телеграмма Центрального Банка России №156-94 от 29.07.1994 года.
15530.06.1994 г.31.07.1994 г.Телеграмма Центрального Банка России №144-94 от 29.06.1994 года.
17022.06.1994 г.29.06.1994 г.Телеграмма Центрального Банка России №137-94 от 21.06.1994 года.
18502.06.1994 г.21.06.1994 г.Телеграмма Центрального Банка России №128-94 от 01.06.1994 года.
20017.05.1994 г.01.06.1994 г.Телеграмма Центрального Банка России №121-94 от 16.05.1994 года.
20529.04.1994 г.16.05.1994 г.Телеграмма Центрального Банка России №115-94 от 28.04.1994 года.
21015.10.1993 г.28.04.1993 г.Телеграмма Центрального Банка России №213-93 от 14.10.1993 года.
18023.09.1993 г.14.10.1993 г.Телеграмма Центрального Банка России №200-93 от 22.09.1993 года.
17015.07.1993 г.22.09.1993 г.Телеграмма Центрального Банка России №123-93 от 14.07.1993 года.
14029.06.1993 г.14.07.1993 г.Телеграмма Центрального Банка России №111-93 от 28.06.1993 года.
12022.06.1993 г.28.06.1993 г.Телеграмма Центрального Банка России №106-93 от 21.06.1993 года.
11002.06.1993 г.21.06.1993 г.Телеграмма Центрального Банка России №91-93 от 01.06.1993 года.
10030.03.1993 г.01.06.1993 г.Телеграмма Центрального Банка России №52-93 от 29.03.1993 года.
8023.05.1992 г.29.03.1993 г.Телеграмма Центрального Банка России №01-156 от 22.05.1992 года.
5010.04.1992 г.22.05.1992 г.Телеграмма Центрального Банка России №84-92 от 10.04.1992 года.
2001.01.1992 г.09.04.1992 г.Телеграмма Центрального Банка России №216-91 от 29.12.1991 года.

Национальный Банк Таджикистана

18.08.2021 Итоги аукциона

Подведены итоги аукциона ценных бумаг Национального банка Таджикистана, выпуска К212091061, состоявшегося 18 августа 2021 года:

13.08.2021 Итоги аукциона

Подведены итоги аукциона ценных бумаг Национального банка Таджикистана, выпуска К212007060, состоявшегося 13 августа 2021 года:

12.08.2021 Итоги кредитного аукциона

Подведены итоги кредитного аукциона Национального банка Таджикистана, выпуска ПА213128, который прошёл 12 августа 2021 года:

11.08.2021 Итоги аукциона

Подведены итоги аукциона ценных бумаг Национального банка Таджикистана, выпуска К212182059, состоявшегося 11 августа 2021 года:

10.08.2021 Об ООО СПО «Спитамен Сугурта»

В соответствии с Законом РТ «О лицензировании отдельных видов деятельности» постановлением Правления Национального банка Таджикистана от 06 августа 2021 г., № 128 ООО СПО «Спитамен Сугурта» выдана лицензия на осуществление страховой деятельности сроком до 19 ноября 2025 года путем переоформления в связи с изменением его месторасположения.

09.08.2021 Итоги аукциона

Подведены итоги аукциона ценных бумаг Национального банка Таджикистана, выпуска К212007058, состоявшегося 9 августа 2021 года:

06.08.2021 Рассмотрение вопросов, связанных с региональной оценкой рисков в Республике Таджикистан

В соответствии с Планом работы Евразийской группы по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма (ЕАГ) на 2021 год и планом проведения региональной оценки рисков (РОР) в сфере легализации преступных доходов и финансирования терроризма,c 3 по 5 августа 2021 года в Национальном банке Таджикистана рабочей группой вышеуказанного международного института были проведены встречи с представителями государственных и частных секторов.

04.08.2021 Итоги аукциона

Подведены итоги аукциона ценных бумаг Национального банка Таджикистана, выпуска К212091057, состоявшегося 4 августа 2021 года:

02.08.2021 Итоги аукциона

Подведены итоги аукциона ценных бумаг Национального банка Таджикистана, выпуска К212007056, состоявшегося 2 августа 2021 года:

Текущие процентные ставки — NerdWallet

График процентных ставок по ипотеке

На чем основаны процентные ставки?

Рынок облигаций влияет на ставки по ипотечным кредитам. Это потому, что жилищные ссуды упакованы в пакеты ценных бумаг и продаются на рынке облигаций. Глобальные и национальные новостные события заставляют цены на облигации расти и падать, и ставки по ипотечным кредитам в ответ изменяются аналогичным образом.

Ежедневные ставки по ипотечным кредитам

NerdWallet представляют собой среднее значение опубликованной годовой процентной ставки с самыми низкими точками по выборке крупных национальных кредиторов.Котировки годовых отражают процентную ставку плюс баллы, комиссионные и другие расходы, обеспечивая наиболее точное представление о расходах, которые может заплатить заемщик.

Вырастут ли процентные ставки?

Ставки по ипотечным кредитам упали с начала 2019 года по нескольким причинам: напряженность в торговых отношениях с Китаем, ощущение замедления темпов роста экономики и стабильно низкая инфляция. Федеральная резервная система снизила краткосрочные процентные ставки на четверть процентного пункта в июле и снова в сентябре. Хотя более низкие краткосрочные процентные ставки не сразу влияют на ставки по долгосрочным ипотечным кредитам, они заставят долгосрочные ставки со временем снизиться.

Ставки по ипотечным кредитам, скорее всего, вырастут в ответ на хорошие экономические или политические новости и снизятся в ответ на плохие новости. ФРС ослабляет денежную массу (снижает процентные ставки) из-за инфляции ниже желаемой и опасений по поводу замедления экономического роста.

Как ваш кредитный рейтинг влияет на ваш рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг влияет на процентную ставку по ипотеке. Кредиторы называют это «ценообразованием на основе риска». Более высокие кредитные рейтинги указывают на меньший риск того, что вы не сможете погасить ссуду, поэтому вы получите более высокую процентную ставку.Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше ваша процентная ставка.

»ПОДРОБНЕЕ: Ставки по ипотечным кредитам и кредитные рейтинги: не совершайте ошибку в размере 30 000 долларов

Что такое годовая процентная ставка?

годовых, или годовая процентная ставка, используется для сравнения истинной стоимости заимствования денег. Годовая процентная ставка основана на процентной ставке и включает комиссию за выдачу ипотеки и пункты дисконтирования, чтобы указать все затраты на получение ссуды.

Например, вы можете вносить ежемесячный платеж по ипотеке с процентной ставкой 5%, но из-за авансовых или постоянных сборов ваша годовая процентная ставка может составлять 5.25%.

»ПОДРОБНЕЕ: Что такое годовая процентная ставка и как она влияет на ипотеку?

Подробнее о ставках по ипотеке:

Источник: NerdWallet. Среднее значение опубликованной годовой процентной ставки с самыми низкими точками для каждого срока кредита, предложенными выборкой крупных национальных кредиторов. Котировки годовых отражают процентную ставку плюс баллы, комиссионные и другие расходы, обеспечивая наиболее точное представление о расходах, которые может заплатить заемщик.

Процентные ставки денежного рынка и CD

Подробнее о процентных ставках по CD:
Лучшие ставки по CD, обновляется ежемесячно
Денежный рынок vs.CD
Лучшие счета денежного рынка

Источник: Федеральная корпорация по страхованию вкладов. «На основе простого среднего значения ставок (с использованием годовой процентной доходности) всеми застрахованными депозитными учреждениями и филиалами, по которым имеются данные. Данные, используемые для расчета национальных ставок, собираются RateWatch. … Денежный рынок и депозитный сертификат основаны на уровнях продуктов 10 000 и 100 000 долларов США для не-jumbo и jumbo-счетов, соответственно. Типы счетов и сроки погашения, указанные в этих таблицах, чаще всего предлагаются банками и филиалами, по которым у нас есть данные — не менее 45 000 местоположений и не менее 81 000 местоположений, о которых сообщается.Ставки по депозитам кредитных союзов не включаются в расчет ».

График ставок по 30-летней ипотеке

| Исторические и текущие курсы

График 30-летних ставок по ипотеке: где сейчас ставки?

Если вы посмотрите на график 30-летних ставок по ипотечным кредитам, вы увидите, что нельзя пропустить: сегодня ставки низкие. Действительно низко.

Но помните, это всего лишь средние значения. Ваша ставка по ипотеке может быть выше или ниже, чем у «типичного» заемщика.

Проверьте свои ставки по ипотеке сегодня (25 августа 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)


График динамики ставок по ипотеке: Где ставки направился?

Из-за пандемии коронавируса ставки по ипотечным кредитам резко выросли внизу, и большинство экспертов думают, что они не могут пойти намного дальше.

Во всяком случае, ставки по ипотеке, скорее всего, вырастут в в ближайшие месяцы и годы по мере того, как выздоровление от COVID будет прогрессировать, и экономика начнет улучшать.

Заемщикам не следует ожидать резкого скачка ставок.

Но в отличие от 2020 года, когда ставки по ипотечным кредитам снова и снова достигают рекордных минимумов, мы, вероятно, увидим более сильное движение вверх для ставок по 30-летним ипотечным кредитам и других ставок жилищного финансирования.

Те, кто готов купить дом или рефинансировать сейчас не следует ждать падения ставок; это вряд ли случится.

Но если планы покупки или рефинансирования вашего дома в будущем вам не стоит беспокоиться о каком-либо значительном увеличении ставок в ближайшем будущем. будущее. Доступное финансирование надолго.

Подтвердите новую ставку (25 августа 2021 г.)

Средние 30-летние ипотечные ставки с 1972 года

Чтобы получить представление о сегодняшних процентных ставках по ипотеке, вот как 30-летние ставки менялись из года в год за последние четыре десятилетия.

Год Средняя оценка за 30 лет Год Средняя оценка за 30 лет Год Средняя оценка за 30 лет
1972 7.38% 1988 10,34% 2004 5,84%
1973 8,04% 1989 10,32% 2005 5,87%
1974 9,19% 1990 10,13% 2006 6,41%
1975 9.05% 1991 9,25% 2007 6,34%
1976 8,87% 1992 8,39% 2008 6,03%
1977 8,85% 1993 7,31% 2009 5,04%
1978 9.64% 1994 8,38% 2010 4,69%
1979 11,20% 1995 7,93% 2011 4,45%
1980 13,74% 1996 7,81% 2012 3.66%
1981 16.63% 1997 7,60% 2013 3,98%
1982 16,04% 1998 6,94% 2014 4,17%
1983 13,24% 1999 7,44% 2015 3,85%
1984 13.88% 2000 8,05% 2016 3,65%
1985 12,43% 2001 6,97% 2017 3,99%
1986 10,19% 2002 6,54% 2018 4,54%
1987 10.21% 2003 5,83% 2019 3,94%

Могут ли снизиться 30-летние ставки по ипотеке?

Короткий ответ: ставки по ипотеке всегда можно понизить. Но вы не должны ожидать, что они это сделают.

Ставки по ипотеке действуют в собственный рынок. Кредиторы контролируют ставки, которые они устанавливают, и многие из них содержание, чтобы держать ставки (и размер прибыли) немного выше.

Это помогает остановить волну покупателям жилья и рефинансирующим организациям, и поддерживать управляемость своей рабочей нагрузки.

Кроме того, ставки по ипотеке придется ответить, чтобы закончить инвесторы.

Когда ставки падают слишком быстро, инвесторы начинают меньше платить за ценные бумаги с ипотечным покрытием (MBS) — финансовые инструменты, которые определяют ставки по ипотечным кредитам.

Это связано с тем, что инвесторы предполагают, что домовладельцы будут рефинансировать, быстрее выплачивая свои ссуды и снижая доходность процентов.

Меньше денег от инвесторов, в свою очередь, означает, что кредиторы должны поддерживать свои ставки немного выше или взимать заемщики большие комиссии за более низкие ставки.

Так что не ждите ипотеки ставки будут продолжать падать синхронно с остальным рынком.

Они могли толкнуть ниже, но они с такой же вероятностью останутся на прежнем уровне. И рано или поздно они обязаны подняться снова.

Подтвердите новую ставку (25 августа 2021 г.)

Историческая перспектива: Знаменательные годы для процентных ставок по ипотеке

Долгосрочная средняя ставка по ипотеке составляет около 8%. Это согласно записям Фредди Мака, датируемым 1971 годом.

Но ставки по ипотеке могут меняться много из года в год — даже изо дня в день.И за несколько лет многое повидал большие ходы, чем другие.

Вот только один мало, чтобы показать, как ставки часто противоречат общепринятым представлениям и неожиданно способами.

1981 — рекордно высокий

1981 год был худшим годом для процентных ставок по ипотеке. записывать.

Насколько плохо? Среднее Ставка по ипотеке в 1981 г. составляла 16,63%.

  • Под 16,63% и 200 000 долл. США ипотека имеет ежемесячную стоимость основной суммы и процентов в размере 2800 долларов США
  • по сравнению с долгосрочным кредитованием. В среднем это дополнительные ежемесячные расходы в размере 1300 долларов США или 15 900 долларов США в год

И это только среднее значение — некоторые люди платили больше.

За неделю с 9 октября 1981 года ставки по ипотечным кредитам в среднем составляли 18,63%, что было самой высокой недельной ставкой за всю историю наблюдений, и почти в пять раз превышало годовую ставку 2019 года.

2008 — Спад

2008 год стал последним вздохом ипотечного кризиса.

Финансирование недвижимости было доступный в 2008 году за 6,03% по данным Freddie Mac.

  • Ежемесячная стоимость Ипотека на 200000 долларов составляла около 1200 долларов в месяц, не включая налоги и страховку

После 2008 года ставки снизились стабильно.

2016 — рекордно низкий уровень

2016 г. — самая низкая годовая Ставка по ипотеке была зафиксирована с 1971 года. Фредди Мак говорит, что типичный 2016 год ипотека была оценена всего в 3,65%.

  • Ипотечный кредит на сумму 200 000 долларов 3.65% имеет ежемесячные затраты на основную сумму и проценты в размере 915 долларов США
  • Это на 553 доллара США в месяц меньше чем долгосрочная средняя

Ставки по ипотечным кредитам упали на в 2012 году, когда одна неделя в ноябре в среднем 3,31%. Но некоторые показатели 2012 года были выше, а средний показатель за весь год был ниже. в 3.66% при 30-летней ипотеке.

2019 — неожиданный сброс

В 2018 году многие экономисты предсказал, что ставки по ипотеке в 2019 году превысят 5,5%. Оказалось, что это не так.

Фактически в 2019 году ставки упали. средняя ставка по ипотеке снизилась с 4,54% в 2018 году до 3,94% в 2019 году.

  • При 3,94% ежемесячная стоимость жилищного кредита в размере 200 000 долларов США составила 948 долларов США
  • Это экономия в размере 520 долларов США в месяц или 6240 долларов США в год, когда по сравнению со средним долгосрочным показателем 8%

В 2019 году считалось Ставки по ипотеке не могли быть намного ниже.Но 2020 год доказал, что думать неправильно опять таки.

2021 — Самые низкие 30-летние ипотечные ставки за всю историю

Цены резко упали в 2020 году в ответ к пандемии коронавируса.

К июлю 2020 года 30-летняя фиксированная ставка впервые упала ниже 3% — и продолжала падать до нового рекордного минимума (в январе 2021 года) в 2,65% для 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой.

  • При 2,65% ежемесячная стоимость жилищного кредита в размере 200000 долларов составляет 806 долларов в месяц без учета налогов и страховки
  • Вы сэкономите 662 доллара в месяц или 7900 долларов в год — по сравнению со средним долгосрочным 8%

Срок погашения В соответствии с обещанием Федеральной резервной системы относительно низких процентных ставок после COVID ожидается, что ставки по ипотечным кредитам останутся низкими в течение многих лет.

Но, как мы видели в прошлом, прогнозы по ипотеке ставки часто ошибочны.

Вот почему при хороших ставках эксперты рекомендуют заблокировать одну, а не ждать потенциально более низких ставок в течение нескольких недель или месяцев.

Факторы, влияющие на вашу ипотеку процентная ставка

Для Для среднего покупателя жилья отслеживание ставок по ипотеке помогает выявить тенденции. Но не каждый в равной степени заемщик получит выгоду от низких сегодняшних ставок по ипотеке.

Дом ссуды персонализированы для заемщика.Ваш кредитный рейтинг, первоначальный взнос, заем тип, срок кредита и сумма кредита повлияют на вашу ставку ипотеки или рефинансирования.

Это Также возможно согласование ставок по ипотеке. Дисконтные баллы могут обеспечить более низкую процентная ставка в обмен на предоплату наличными.

Let’s рассмотрим некоторые из этих факторов по отдельности:

Кредит Оценка

Кредит оценка выше 620 откроет больше возможностей для займов с более низкой процентной ставкой, хотя некоторые кредитные программы, такие как ссуды USDA, FHA и VA, могут быть доступны для лиц менее 600 заемщики.

Если возможно, дайте себе несколько месяцев или даже год, чтобы улучшить свой кредит оценка перед заимствованием. Вы можете сэкономить тысячи долларов за всю жизнь кредит.

Вниз Платеж

Выше авансовые платежи могут снизить вашу ставку по займам.

Мост ипотечные кредиты, в том числе ссуды FHA, требуют уменьшения как минимум на 3% или 3,5%. И VA ссуды и ссуды USDA доступны с первоначальным взносом 0%.

Но если вы можете опустить 10%, 15% или даже 20%, вы можете претендовать на обычное ссуды с низкой ипотечной страховкой или без нее и серьезно снизят расходы на жилье.

Кредит Тип

Тип используемой ипотечной ссуды повлияет на вашу процентную ставку. Однако ваш тип ссуды зависит от вашего кредитного рейтинга. Итак, эти два фактора очень взаимосвязаны.

Для Например, с кредитным рейтингом 580 вы можете претендовать только на получение субсидированной ссуды. например, ипотека FHA. Ссуды FHA имеют низкие процентные ставки, но идут с Страхование ипотеки независимо от того, сколько денег вы положите.

Кредит оценка 620 или выше может дать вам право на получение обычного кредита, и — в зависимости от вашего первоначального взноса и других факторов — возможно, более низкая ставка.

Ипотека с регулируемой ставкой традиционно предлагает более низкие начальные процентные ставки по сравнению с 30-летней ипотекой с фиксированной ставкой. Однако эти ставки могут быть изменены по истечении первоначального периода с фиксированной ставкой.

Так изначально более низкая ставка ARM может существенно вырасти через 5, 7 или 10 лет.

Кредит Срок

В этом пост мы отслеживали ставки по 30-летним ипотечным кредитам с фиксированной ставкой, но 15-летние Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой, как правило, имеют еще более низкие ставки по займам.

с 15-летняя ипотека, у вас будет более высокий ежемесячный платеж из-за более короткого срок кредита. Но в течение всего срока кредита вы сэкономите много денег на процентах. обвинения.

Под 3% годовых по жилищному кредиту в размере 200 000 долларов, вы заплатите 103 000 долларов в виде процентов с Срок погашения 30-летней ипотеки. Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 15 лет будет стоить всего около 49000 долларов в виде процентов.

Кредит Сумма

Тарифы на необычно небольшие ипотечные кредиты — например, жилищный заем в размере 50 000 долларов — обычно ставки выше средних, потому что эти ссуды менее выгодны для кредитора.

Тарифы на крупная ипотечная ссуда, как правило, также выше, потому что кредиторы имеют более высокую риск потери. Крупные ссуды помогают покупателям покупать дорогостоящую недвижимость.

Скидка Очки

А Пункт дисконтирования может снизить процентную ставку на 0,25% в обмен на аванс. Дисконтная точка стоит 1% от суммы жилищного кредита.

Для Кредит на 200000 долларов, дисконтная точка будет стоить 2000 долларов авансом. Однако заемщик со временем окупит первоначальные затраты благодаря полученной экономии по более низкой процентной ставке.

С процентные платежи разыгрываются с течением времени, покупатель, который планирует продать дом или рефинансирование в течение пары лет, вероятно, должно пропустить пункты дисконтирования и платите более высокую процентную ставку на время.

Некоторые котировки ставок предполагают, что покупатель жилья купит уцененные пункты, поэтому обязательно проверьте перед тем, как заключить договор о ссуде.

Понимание вашего ежемесячного ипотечный платеж

В этом В статье мы сравниваем ежемесячные платежи по жилищному кредиту в размере 200 000 долларов США при различных процентные ставки.

Понять что эти примеры показывают только основную сумму и проценты — сумму, которую вы платите каждый месяц на остаток по кредиту и начисленные проценты.

В целом, ваш ежемесячный ипотечный кредит выплата будет выше, чем просто сумма основного долга и процентов. Это потому, что там включены прочие расходы, в том числе:

  • Налоги на недвижимость —Городские и окружные власти взимают ежегодные налоги на собственность для оплаты государственных услуг. Эти налоги обычно распределяются пропорционально на 12 месяцев и уплачиваются вашему кредитору вместе с ипотечным платежом
  • Страхование домовладельцев — Страховые взносы домовладельцев составляют в среднем около 1000 долларов в год.Как и в случае с налогами на недвижимость, страховые взносы домовладельцев могут быть распределены на 12 месяцев и оплачиваться с помощью ипотечного кредита через счет условного депонирования
  • .
  • Сборы ТСЖ — Кондо, квартиры и закрытые жилые комплексы могут взимать ежегодные сборы Ассоциации домовладельцев, которые могут быть разбиты на ежемесячные платежи, добавленные к ипотеке
  • Ипотечное страхование — Ссуды FHA, ссуды USDA и обычные ссуды с первоначальным взносом менее 20% требуют, чтобы заемщик оплатил страхование ипотеки.Страхование ипотеки стоит около 1% от суммы кредита каждый год, хотя ставки варьируются в зависимости от типа кредита и первоначального взноса. Для ссуды в размере 200000 долларов США, равной 2000 долларов США в год или 166 долларов США в месяц, к выплате по ипотеке добавляется

В совокупности, Налоги, сборы и премии нередко прибавляют несколько сотен долларов. к ежемесячному платежу по ипотеке.

Затраты на закрытие влияют на стоимость заимствования тоже

Проценты ставки имеют огромное влияние на стоимость заимствования на протяжении всего срока действия ипотеки ссуды, но важно не забывать и о стоимости авансовых платежей.

Затраты на закрытие обычно добавляют от 2% до 5% от суммы кредита. Затраты на закрытие включают комиссию за выдачу кредита, пункты дисконтирования, судебные издержки, комиссию за оценку, комиссию за право собственности и многое другое.

Многие покупатели жилья впервые не знают, что могут договориться о некоторых заключительных расходах, таких как комиссия кредитора за открытие сделки. Однако многие расходы заранее устанавливаются третьими сторонами. такие как поверенные и оценщики.

В некоторых на ипотечных рынках продавец жилья поможет с закрывающими издержками.Но это до покупатель договаривается об этой части сделки. Риэлтор может помочь.

Когда выбирая ипотеку, покупатели жилья и рефинансирующие организации всегда должны думать о закрытии расходы вместе с процентными ставками.

Определите свою покупательную способность с ипотечный калькулятор

диаграммы и графики на этой странице показывают, как 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой меняются со временем и продолжают меняться.

Чтобы увидеть, как сегодняшние ставки по ипотечным кредитам влияют на вашу способность заимствования, воспользуйтесь нашим калькулятором ипотечных кредитов, который включает PMI и другие дополнительные расходы.

Сегодняшний исторически низкие процентные ставки увеличили покупательную способность за счет снижения ежемесячных выплаты заемщиков по всему спектру.

Когда заблокировать ставку по ипотеке

Следите за дневным тарифом изменения. Но если сегодня вы получите хорошую ставку по ипотеке, не стесняйтесь запереть его.

Помните, если вы можете 30-летняя ипотечная ставка ниже 3% или 4%, вы платите вдвое меньше, чем большинство американских покупатели жилья в новейшей истории.Это неплохая сделка.

Подтвердите новую ставку (25 августа 2021 г.)

Средняя процентная ставка по кредитному рейтингу, год

По данным S&P Global, средняя процентная ставка по самой популярной фиксированной ипотеке на 30 лет составляет 3%.

Процентные ставки по ипотеке постоянно меняются, и существует множество факторов, которые могут повлиять на вашу процентную ставку. Хотя некоторые из них являются личными факторами, которые вы контролируете, а некоторые — нет, важно знать, как может выглядеть ваша процентная ставка, когда вы начинаете процесс получения жилищного кредита.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Хотя ставки по ипотеке колеблются ежедневно, 2020 год стал годом рекордных минимумов для ставок по ипотеке и рефинансированию в США. Они начали постепенно расти в начале 2021 года, но в целом остаются относительно низкими.

Хотя низкие средние ставки по ипотеке и рефинансированию являются многообещающим признаком более доступной ссуды, помните, что они никогда не являются гарантией ставки, которую вам предложит кредитор. Ставки по ипотеке варьируются в зависимости от заемщика, в зависимости от таких факторов, как ваш кредит, тип ссуды и первоначальный взнос.Чтобы получить лучшую ставку для вас, вы захотите получить ставки от нескольких кредиторов.

Средняя процентная ставка по ипотеке по типу

Доступно несколько различных типов ипотеки, и они обычно различаются сроком ссуды в годах, а также фиксированной или регулируемой процентной ставкой. Существует три основных типа:

  • Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет: Самый популярный тип ипотеки, этот жилищный кредит обеспечивает низкие ежемесячные платежи за счет распределения суммы на 30 лет.
  • Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 15 лет: Процентные ставки и платежи по этому типу ссуды не изменятся, но у нее более высокие ежемесячные платежи, поскольку выплаты распределяются на 15 лет.
  • Ипотека с регулируемой процентной ставкой на 5/1 год: Эта ипотека, также называемая 5/1 ARM, имеет фиксированную ставку на пять лет, а после этого имеет регулируемую ставку.

Вот как складываются эти три типа процентных ставок по ипотеке:

Узнайте больше и получите предложения от нескольких кредиторов »

Средняя процентная ставка по ипотеке в зависимости от кредитного рейтинга

Национальные ставки — не единственное, что может повлиять ваши ставки по ипотеке — личная информация, такая как ваша кредитная история, также может повлиять на цену, которую вы заплатите за заем.

Ваша кредитная оценка — это число, рассчитываемое на основе ваших заимствований, использования кредита и истории погашения, а оценка, которую вы получаете от 300 до 850, действует как средний балл за то, как вы используете кредит. Вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг онлайн. Чем выше ваш балл, тем меньше вы заплатите, чтобы занять деньги. Как правило, 620 — это минимальный кредитный рейтинг, необходимый для покупки дома, за некоторыми исключениями для ссуд, обеспеченных государством.

Данные кредитной компании FICO показывают, что чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем больше вы заплатите за кредит.Вот средняя процентная ставка по уровню кредита для 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой в ​​размере 300 000 долларов:

Проверьте свои ставки сейчас и получите предложения от кредиторов по рефинансированию »

По данным FICO, только люди с кредитным рейтингом выше 660 действительно будут увидеть процентные ставки примерно в среднем по стране.

Средняя процентная ставка по ипотеке за год

Ставки по ипотеке постоянно меняются, на что в значительной степени влияет то, что происходит в большей экономике. Как правило, процентные ставки по ипотеке изменяются независимо и опережают ставку по федеральным фондам или сумму, которую банки платят за заем.Такие вещи, как инфляция, рынок облигаций и общие условия на рынке жилья, могут повлиять на ставку, которую вы увидите.

Вот как со временем менялась средняя процентная ставка по ипотеке, согласно данным Совета Федеральной резервной системы Сент-Луиса:

В течение 2020 года средняя ставка по ипотеке резко упала из-за экономических последствий кризиса, вызванного коронавирусом. Ставки на протяжении 2020 года и в 2021 году были ниже, чем ставки в недрах Великого Рецессия .Тридцатилетние фиксированные процентные ставки по ипотеке достигли минимума в 3,31% в ноябре 2012 года, согласно данным Федеральный резерв Сент-Луиса.

Средняя процентная ставка по ипотеке в штате

Штат, в котором вы покупаете дом, может повлиять на вашу процентную ставку. Вот средняя процентная ставка по типу кредита в каждом штате согласно данным S&P Global.

Что нужно знать перед получением ипотеки

Что такое ипотека?

Ипотека — это вид обеспеченной ссуды, предоставляемой финансовым учреждением для покрытия расходов на покупку дома, если у вас недостаточно денежных средств для оплаты авансом.Вы платите кредитору в течение согласованного периода времени, включая дополнительную выплату процентов, которую вы можете учитывать в качестве суммы займа.

Поскольку ипотека является обеспеченной ссудой, это означает, что вы выставляете свою собственность в качестве залога. Если вы не сможете произвести платежи с течением времени, кредитор может лишить вас права выкупа или изъять ваше имущество. Узнать больше о том, как работает ипотека, можно здесь.

Какую сумму я могу взять под ипотеку?

Сумма, которую вы можете занять под ипотеку, зависит от человека и вашего финансового положения: вашего кредита, вашего дохода и суммы наличных денег, доступных для первоначального взноса.Общее практическое правило для соответствующей ипотеки (тип, который получают большинство людей при поддержке частной компании, а не государства) — это 20% первоначальный взнос. Для дома за 400 000 долларов это будет означать, что вам нужно 80 000 долларов авансом.

Обратите внимание, что этот расчет может отличаться, если вы имеете право на другой тип ипотеки, например, ссуду FHA или VA, которая требует меньших первоначальных взносов, или если вы ищете «крупную ссуду» на сумму более 548 250 долларов США в большинстве частей страны. США в 2021 году (за исключением Аляски, Гавайев, Гуама и Виргинских островов США).

Вам не нужно обращаться в первый банк, который предложит вам ипотеку. Как и все остальное, разные сервисные центры предлагают разные сборы, затраты на закрытие и продукты, поэтому вам нужно получить несколько оценок, прежде чем решать, где получить ипотечный кредит.

Что такое ставка по ипотеке?

Ипотечная ставка, также известная как процентная ставка, — это комиссия, взимаемая вашим кредитором за ссуду вам денег. Ваша основная сумма (выплаты на сумму денег, которую вы взяли в долг) и проценты объединяются в один платеж каждый месяц.

В чем разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой?

Годовая процентная ставка по ипотеке — это процентная ставка плюс расходы на такие вещи, как пункты дисконтирования и комиссии. Это число выше процентной ставки и является более точным представлением того, сколько вы фактически будете платить по ипотеке ежегодно.

Почему важно понимать разницу между процентной ставкой и годовой процентной ставкой? Когда вы ищете кредиторов, вы можете обнаружить, что один из них взимает более низкую процентную ставку, поэтому вы думаете, что эта компания — очевидный выбор.Но на самом деле вы можете обнаружить, что годовая процентная ставка выше, чем у другого кредитора, потому что он взимает огромные комиссии. На самом деле, это может быть не самая лучшая сделка.

Какая процентная ставка по ипотеке хорошая?

В целом хорошей ипотечной ставкой можно считать среднюю ставку в вашем штате или ниже. Это будет зависеть от вашего кредитного рейтинга — чем выше рейтинг, тем выше ипотечная ставка. В целом, хорошая ставка по ипотеке будет варьироваться от человека к человеку в зависимости от их финансового положения.В 2020 году в США были зафиксированы рекордно низкие ставки по ипотечным кредитам по всем направлениям, и ожидается, что они останутся на низком уровне в течение 2021 года.

Что такое дисконтная точка?

Дисконтный пункт — это комиссия, которую вы можете заплатить при закрытии за более низкую процентную ставку по ипотеке. Одна дисконтная точка обычно стоит 1% от вашей ипотеки, и она снижает вашу ставку на 0,25%. Итак, если ваша ставка по ипотеке на 200 000 долларов составляет 3,5%, а вы платите 4 000 долларов за две точки дисконтирования, ваша новая процентная ставка составит 3%.

Как получить ипотеку?

Чтобы получить ипотеку, вам нужно для начала привести свои финансы в порядок.Наличие сильного финансового профиля а) увеличит ваши шансы на получение кредита и б) поможет вам получить более низкую процентную ставку. Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы пополнить свои финансы:

  • Определите, сколько дома вы можете себе позволить. Общее практическое правило состоит в том, что ежемесячные расходы на дом не должны превышать 28% от вашего ежемесячного валового дохода.
  • Узнайте, какой кредитный рейтинг вам нужен. Для каждого типа ипотеки требуется свой кредитный рейтинг, и требования могут варьироваться в зависимости от кредитора.Для получения обычной ипотеки вам, вероятно, понадобится как минимум 620 баллов. Вы можете повысить свой счет, производя платежи вовремя, выплачивая долги и позволяя срокам кредита.
  • Сохранение авансового платежа. В зависимости от того, какой тип ипотеки вы получаете, вам может потребоваться до 20% в качестве первоначального взноса. Если вы откладываете еще больше, вы можете получить более высокую процентную ставку.
  • Проверьте соотношение вашего долга к доходу. Коэффициент DTI — это сумма, которую вы платите в счет погашения долгов каждый месяц, деленная на ваш ежемесячный валовой доход.Многие кредиторы хотят, чтобы коэффициент DTI составлял 36% или меньше, но это зависит от того, какой тип ипотеки вы получаете. Чтобы снизить коэффициент, погасите долг или подумайте о способах увеличения дохода.

Затем пришло время присмотреться и получить расценки от нескольких кредиторов, прежде чем решить, какой из них использовать.

Как сравнить текущие ставки по ипотеке?

Поскольку ипотечные ставки настолько индивидуальны для заемщика, лучший способ найти доступные ставки — это получить расценки от нескольких кредиторов.Если вы находитесь на ранней стадии процесса покупки жилья, подайте заявку на предварительную квалификацию и / или предварительное одобрение у нескольких кредиторов, чтобы сравнить и сопоставить то, что они предлагают.

Если вы хотите получить более широкое представление, не разговаривая напрямую с кредиторами, вы можете использовать приведенный ниже инструмент, чтобы получить общее представление о ставках, которые могут быть вам доступны.

Лиз Кнуевен

Репортер по личным финансам

Ставки по ипотеке не были такими низкими с 2016 года — вот как решить, рефинансировать ли ваш жилищный кредит

Поскольку ставки по ипотечным кредитам снизились в этом году, все больше ипотечных заемщиков рассматривают возможность рефинансирования.

На прошлой неделе количество заявок на рефинансирование ипотечных кредитов подскочило на 37% по сравнению с неделей после нескольких недель, в течение которых процентные ставки по ипотечным кредитам падали или оставались на недавних минимумах, согласно данным, опубликованным в среду Ассоциацией ипотечных банкиров. В целом, на прошлой неделе было почти в три раза больше заявок на рефинансирование по сравнению с тем же периодом год назад, поскольку активность рефинансирования сохранилась на самом высоком уровне с июля 2016 года.

По состоянию на прошлую неделю средний размер ипотеки с фиксированной процентной ставкой на 30 лет составлял 3.6%, по данным Freddie Mac. FMCC, г. Это самые низкие ставки по ипотечным кредитам с ноября 2016 года. Ставки по ипотечным кредитам соответствуют 10-летним облигациям Казначейства США. TMUBMUSD10Y, 1,344%, который в этом году упал более чем на 109%.

Это серьезный сдвиг по сравнению с предыдущим годом, когда казалось, что ставки по ипотечным кредитам будут расти. В первом квартале этого года было наименьшее количество рефинансирования от Fannie Mae. ФНМА, -1.06% и Фредди Мак FMCC, г. за любой квартал с 2008 года, согласно анализу данных Федерального агентства жилищного финансирования, проведенному веб-сайтом по недвижимости HousingWire.

« «Недавние покупатели, которые брали ипотеку в 2018 году, с большей вероятностью будут иметь более высокие ставки и, следовательно, с большей вероятностью будут иметь право на рефинансирование». ”

— —Даниэль Хейл, главный экономист агентства недвижимости.ком

В то время как деятельность по рефинансированию, похоже, растет, люди рефинансируют свои жилищные ссуды медленнее, чем во время бума рефинансирования в период с 2014 по 2017 год.

Ежемесячная ставка досрочного погашения — измеряет долю ипотечных заемщиков, выплачивающих свой кредит с опережением графика — на 19% больше, чем годом ранее, до 1.14% в апреле, согласно данным, опубликованным в прошлом месяце фирмой Black Knight, занимающейся недвижимостью. БКИ, -1,91%. Три года назад ставка предоплаты была намного выше — 1,26%.

«Ипотечные ставки потратили большую часть пяти лет на то, чтобы кружиться над отметкой 4%, поэтому есть много домовладельцев, которые ходят с ипотекой, которая начинается с 3», — сказал Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик в личном кабинете. -финансовый сайт Bankrate.

Кому следует рассматривать вопрос о рефинансировании ипотеки прямо сейчас?

Люди, купившие дом или открывшие ипотеку за последние 1.5 лет — основные кандидаты на рефинансирование. К сожалению, многие домовладельцы могут не знать об этом.

«Недавние покупатели, которые брали ипотечные кредиты в 2018 году, с большей вероятностью будут иметь более высокие ставки и, следовательно, с большей вероятностью будут иметь право на рефинансирование, но они могут не обращать внимания», — сказала Даниэль Хейл, главный экономист Realtor.com.

(Realtor.com управляется News Corp NWSA, -0,97% дочерняя компания Move Inc., а MarketWatch — это подразделение Dow Jones, которое также является дочерней компанией News Corp.)

Подробнее: Торговая война Трампа с Китаем — последнее, что и без того неустойчивому рынку жилья США нужно прямо сейчас

Общее практическое правило состоит в том, что преобладающие ставки на рынке должны быть на 50 базисных пунктов ниже, чем Текущая ипотечная ставка заемщика для рефинансирования имеет смысл, сказал Тендаи Капфидзе, главный экономист LendingTree. ДЕРЕВО, -1,68%.

Среднегодовая ставка по 30-летним ипотечным кредитам с фиксированной ставкой, предлагаемым до 2018 года, составляла 4.54%, по данным Freddie Mac. Это примерно на 94 базисных пункта выше текущих ставок.

Таким образом, люди, которые в прошлом году финансировали покупку дома по таким ставкам, могли сэкономить тысячи долларов за счет рефинансирования по сегодняшним ставкам.

И, конечно же, заемщики, которые не воспользовались ставками по ипотеке ниже 4%, доступными с 2014 по 2017 год, также могут с финансовой точки зрения рассмотреть возможность рефинансирования.

В целом около 10 миллионов заемщиков могут сэкономить не менее 0.75 процентных пунктов за счет рефинансирования, по данным Black Knight.

См. Также: На этой карте показано, где можно найти самые дешевые платежи по ипотеке

Какие еще факторы следует учитывать домовладельцам?

Однако то, что ставки упали, не означает, что рефинансирование имеет смысл. Потребители должны учитывать комиссию за выдачу кредита при рассмотрении вопроса о рефинансировании, поскольку эти комиссии потенциально могут перевесить экономию, которую они получат от более низкой ставки.

Время также играет важную роль.«Для людей, которые приобрели свой дом некоторое время назад, рефинансирование может не стоить того, потому что рефинансирование сбрасывает часы по вашей ипотеке — растягивание платежей по ссуде на длительный период времени может привести к выплате большего количества процентов по долгу в течение всего срока жизни. кредит, даже если он по более низкой ставке », — сказала Сара Михитарян, старший экономист Zillow ZG, -2,27%.

« «Растягивание выплат по ссуде на длительный период времени может привести к выплате большего количества процентов по долгу в течение всего срока ссуды, даже если она будет по более низкой ставке.’ ”

— —Сара Михитарян, старший экономист Zillow

Точно так же, если кто-то планирует переехать в новый дом в ближайшем будущем, рефинансирование может не стоить того, потому что экономия происходит с течением времени. Возьмем сценарий, в котором рефинансирование сокращает ежемесячные выплаты заемщика по ипотеке на 100 долларов, но сопровождается затратами на закрытие ссуды на 2400 долларов.

Потребовалось бы два года, чтобы заемщик окупился по рефинансированию и начал видеть реальную экономию, если бы затраты на закрытие были распределены на ежемесячной основе во времени. Следовательно, если они планируют переехать в течение пяти лет, сбережения, полученные от рефинансирования, могут быть ничтожными по сравнению с теми, кто планирует жить в доме на время ссуды или дольше.

Тем не менее, домовладельцы, которые могут получить выгоду от рефинансирования, не должны ждать, чтобы начать процесс — даже если они думают, что процентные ставки в этом году упадут еще ниже.

«Ожидание и удержание более выгодной цены — это полная авантюра со стороны покупателя жилья», — сказал МакБрайд. «Но небольшого увеличения может быть достаточно, чтобы бросить тень на ваши планы по рефинансированию».

Эта история обновлена ​​14 августа 2019 г.

тенденций рефинансирования в 2020 году — Фредди Мак

Прошлый год был напряженным для ипотечного рынка. В то время как экономика находилась в состоянии рецессии, рекордно низкие процентные ставки по ипотечным кредитам способствовали тому, что деятельность по рефинансированию достигла почти рекордных значений.Многие заемщики сэкономили тысячи долларов, снизив ставку по ипотеке за счет рефинансирования. В данной аналитической записке освещены некоторые из ключевых тенденций, определяющих рефинансирование ипотечной деятельности в 2020 году.

Объем рефинансирования увеличился

Несмотря на экономику, потрясенную пандемией COVID-19, активность на ипотечном рынке в 2020 году увеличилась. Когда ставки по ипотечным кредитам достигли исторического минимума в 2020 году, активность по рефинансированию ипотечных кредитов достигла самого высокого годового показателя с 2003 года. В четвертом квартале 2020 года было оценено 772 миллиарда долларов с поправкой на инфляцию в долларах 2020 года в виде рефинансирования первого залога на одну семью.За полный 2020 год было около 2,6 триллиона долларов США в виде рефинансирования с поправкой на инфляцию, что более чем вдвое превышает объем в предыдущем году, но все же меньше, чем 3,9 триллиона долларов в 2003 году. 1

Согласно исследованию первичного рынка ипотеки Freddie Mac, 30-летняя ипотечная ставка с фиксированной ставкой в ​​2020 году составляла в среднем 3,1%, что на 90 базисных пунктов ниже, чем годом ранее. Кроме того, в 2020 году цены на жилье выросли на 11,6% в годовом исчислении. Домовладельцы воспользовались рекордно низкими ставками по ипотечным кредитам и увеличили собственный капитал, чтобы рефинансировать свою недвижимость, сократив ежемесячные платежи и получив капитал за счет рефинансирования наличными.

Повторное рефинансирование увеличено

В связи с резким падением процентных ставок по ипотечным кредитам в течение года мы наблюдали рост повторных рефинансий. Повторное рефинансирование включает ссуды, которые рефинансировались два или более раз в течение 12-месячного периода. В 2020 году 10,1% рефинансирования составили повторные рефинансирования по сравнению с 7,8% в 2019 году, но меньше, чем 16,6% в 2003 году.

Повторные рефинансирования были гораздо более распространены в районах метро с высокой стоимостью жилья, где средний невыплаченный основной остаток по ипотеке выше.В 2020 году почти 20% обычных рефинансирований в MSA Лос-Анджелес — Лонг-Бич, Анахайм, Калифорния, были повторными рефинансами, в то время как только 3,1% рефинансирования в MSA Даллас-Форт-Уэрт-Арлингтон, Техас были повторными рефинансами (Иллюстрация 3).

Экономия заемщика от рефинансирования

В среднем заемщики, рефинансировавшие свою первую закладную под залог в четвертом квартале 2020 года, снизили свою ставку более чем на 1,25 процентного пункта, что является самым большим снижением со второго квартала 2015 года.Годом ранее заемщики рефинансирования снизили ставку в среднем примерно на 0,70 процентных пункта. На Приложении 4 сравнивается средняя ставка по ипотеке по старой рефинансированной ссуде со средней ставкой по ипотеке по новым ссудам рефинансирования за каждый квартал с 1994 по 2020 год.

В среднем заемщики, которые рефинансировали свою 30-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой на другую 30-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой, чтобы снизить свою ипотечную ставку (рефинансирование без выплаты наличных средств), сэкономили более 2800 долларов США в виде выплат по ипотеке (основной суммы и процентов) ежегодно за счет рефинансирования в 2020 году. .Типичный кредит рефинансирования в 2020 году представлял собой кредит на сумму около 300 000 долларов США, и заемщик снизил ставку с 4,3% до 3,1%.

Сэкономленная сумма существенно различалась в зависимости от района метро; например, заемщики в городских районах Лос-Анджелеса, Сан-Диего, Сан-Франциско, Сиэтла и Вашингтона, округ Колумбия, сэкономили более 3500 долларов в год на выплатах по ипотеке, в то время как заемщики в городских районах Сент-Луиса и Питтсбурга сэкономили около 2000 долларов (см. Приложение 5).

Около четверти заемщиков рефинансирования сократили сроки

Из заемщиков, осуществивших рефинансирование в первом квартале 2020 года, около 24% сократили срок кредита по сравнению с 28% в предыдущем квартале (см. Приложение 6).Разница между 30-летними и 15-летними кредитами с фиксированной ставкой в ​​среднем составила 0,52 процентных пункта. Заемщики склонны рефинансировать более краткосрочные продукты, когда разница в ставках по ипотечным кредитам между долгосрочными и краткосрочными продуктами больше. Например, в первом квартале 2014 года разница между 30-летними и 15-летними кредитными продуктами составила 0,96 процентного пункта, в результате чего более 37% заемщиков сократили срок своих ссуд. Что касается распределения продуктов, более 98% заемщиков рефинансирования выбрали ссуду с фиксированной ставкой.Ссуды с фиксированной ставкой были предпочтительнее независимо от того, каким был первоначальный ссудный продукт.

Домовладельцы обналичивают больше

Согласно квартальной статистике рефинансирования Freddie Mac, «обналичивающие» заемщики, увеличившие остаток по ссуде как минимум на 5 процентов, составили 38% всех ссуд рефинансирования в четвертом квартале 2020 года; рост по сравнению с предыдущим кварталом, но намного ниже, чем доля в 89%, достигнутая в третьем квартале 2006 года. Общий объем вывода средств увеличился до 48 долларов США.4 миллиарда, но это было меньше, чем объемы, достигнутые во время жилищного бума в начале 2000-х годов. С поправкой на инфляцию в долларах 2020 года, в четвертом квартале 2020 года в ходе рефинансирования обычных ипотечных кредитов на жилье было обналичено около 48,0 млрд долларов чистого собственного капитала по сравнению с 34,3 млрд долларов годом ранее и значительно меньше, чем пиковая сумма наличных средств. — объем рефинансирования 108,1 млрд долларов во втором квартале 2006 г. (см. Приложение 7).

Несмотря на то, что в последние кварталы объем извлечения капитала увеличился, важно помнить о дополнительном контексте.На Рисунке 8 сравнивается сумма собственного капитала, полученного в результате рефинансирования обычной ипотечной ссуды, как процент от общего капитала домовладельца в недвижимости. В четвертом квартале домовладельцы обналичили лишь примерно 0,25 процентных пункта имеющегося капитала за счет рефинансирования с выплатой наличных, что намного меньше, чем более 0,5 процентных пункта, полученных в 2006 году. Наши оценки также консервативны в том смысле, что они исключают неплатежи и нетрадиционные денежные средства. из рефинансирования. Общий капитал, полученный за счет рефинансирования с выплатой наличных, включая неплатежи и нетрадиционные рефинансирования, в 2005 году составлял более 200 миллиардов долларов в квартал, что примерно в три раза превышает сумму, которую мы оценили только для обычного основного рынка. 2

Заемщики платят меньше баллов, чтобы выкупить ставку при рефинансировании

Когда заемщики получают ипотечную ссуду, у них есть возможность заплатить дисконтные баллы и выкупить свою процентную ставку. Путем выплаты дисконтных пунктов — выражается в процентах от суммы кредита; , то есть 1 балл за 300 000 долларов будет равен 3 000 долларов — заемщики могут снизить ставку по своей ипотеке. Сумма баллов, выплачиваемых заемщиком, может быть объединена со ставкой по договору по ипотеке, чтобы рассчитать эффективную ставку по ипотеке.Как правило, аналитики предполагают, что один пункт, выплаченный авансом, составляет 0,2 процентных пункта процентной ставки, хотя собственный перевод процентной ставки заемщика в пункты может отличаться в зависимости от таких факторов, как степень дисконтирования заемщиком будущих денежных потоков.

Заемщики, осуществляющие рефинансирование по стандартной ставке (те, у которых рейтинг FICO больше или равен 740, отношение кредита к стоимости меньше или равно 80%), как правило, платят ту же эффективную ставку, что и заемщики, осуществляющие традиционную покупку, в то время как заемщики, получающие денежные средства, как правило, платят платите чуть более высокую ставку и баллы.На Приложении 9, Таблица A ниже показаны ставки и точки, по которым обычные заемщики получали выплаты с датами фиксации процентных ставок в 2018, 2019 и 2020 годах.

При таком значительном падении процентных ставок по ипотеке в 2020 году заемщики рефинансирования не платили столько пунктов дисконтирования, как в предыдущие годы. Более низкие ставки по ипотеке уменьшают сумму процентов, которые заемщики должны платить, поэтому может быть меньше пользы от выплаты баллов по еще более низкой ставке. В то время как в среднем заемщики обычного рефинансирования платили 0,33 и 0.На 29 пунктов в 2018 и 2019 годах, соответственно, средние дисконтные баллы, выплачиваемые заемщиками рефинансирования, снизились до 0,23 пункта в 2020 году. В целом, покупающие заемщики платят меньше баллов, чем заемщики, осуществляющие рефинансирование с обналичиванием или без выплаты наличных. Снижение баллов, выплачиваемых заемщиками по рефинансированию в 2020 году, было связано как с уменьшением доли заемщиков, выплачивающих баллы, так и с уменьшением суммы баллов, выплачиваемых заемщиками, выплачивающими баллы. Приложение 9, таблица B показывает, что при условии выплаты баллов заемщики рефинансирования без выплаты наличных выплатили 0.72 пункта в 2020 году по сравнению с 0,85 и 0,90 пункта в 2018 и 2019 годах соответственно.

Кто спасся от рефинансирования в 2020 году?

Если мы сравним деятельность по рефинансированию в 2020 году с предыдущими недавними волнами рефинансирования, мы увидим увеличение разрыва в доходах от рефинансирования, разницу в деятельности по рефинансированию между заемщиками с низкими и высокими доходами. В исследовательском документе «Неравенство во время пандемии COVID-19: пример экономии от рефинансирования ипотеки» показано, что в первой половине 2020 года разница в сбережениях от рефинансирования между заемщиками с высоким и низким доходом была в десять раз выше, чем в предыдущий период. волны рефинансирования.В документе указано, что разрыв в доходах от рефинансирования был самым большим в месяцы, наиболее пострадавшие от пандемии. С географической точки зрения страны, наиболее пострадавшие от пандемии, также столкнулись с одними из самых больших разрывов в доходах от рефинансирования.

Примечания: Деятельность по рефинансированию прогнозируется на основе коэффициентов Таблицы 5 из Agarwal, Chomsisengphet, Kiefer, Kiefer and Medina (2020) * с использованием уровней рефинансирования в нижнем квинтиле распределения доходов до 2020 года в качестве исключенной категории. Коэффициенты оцениваются с использованием полного набора контрольных переменных, и в результате прогнозы сохраняют контрольные характеристики фиксированными на уровнях, наблюдаемых для лиц в нижнем квинтиле распределения доходов.

Мы говорим, что ипотека является новой в деньгах во время волны рефинансирования, когда она не была в деньгах в начале волны рефинансирования, но становится прибыльной во время соответствующей волны рефинансирования. Мы говорим, что ипотека окупается, если она удовлетворяет условиям, изложенным в Agarwal, Driscoll and Laibson (2013).

Оценка для последних волн рефинансирования

До 2020 г .: волна 2015: 9/2014 — 2/2015, волна 2016: 4/2016 — 9/2016, волна 2017: 4/2017 — 9/2017, волна 2019: 4/2019 — 9/2019, В течение 2020 г. : 01/2020 — 6/2020

* Источник: Agarwal, S., Чомсисенгпет, С., Кифер, Х., Кифер, Л.С., и Медина, П.С. (2020). Неравенство во время пандемии COVID-19: пример экономии от рефинансирования ипотеки. В наличии по ГНРН 3750133.

Заключение

Когда ставки по ипотечным кредитам достигли нескольких рекордных минимумов в 2020 году, заемщики рефинансирования заблокировали сбережения на тысячи долларов в среднем за счет рефинансирования, иногда более одного раза. Некоторые домовладельцы также воспользовались возможностью привлечь капитал за счет рефинансирования с выплатой наличных, в то время как другие повысили ставку, по которой они выплачивали свою основную сумму, за счет рефинансирования на более короткий срок.Поскольку ставки по ипотечным кредитам все еще близки к рекордно низким, мы прогнозируем, что объем рефинансирования останется высоким в 2021 году. Хотя все еще есть много домовладельцев, которые могли бы получить выгоду от рефинансирования своей собственности без неожиданного падения ставок по ипотечным кредитам, объем рефинансирования, вероятно, сократится год по сравнению с почти рекордными уровнями, которые мы видели в прошлом году.

Список литературы

1 Даже без поправки на инфляцию, объемы рефинансирования в 2003 году в номинальных долларах (2,8 триллиона долларов США) превысили 2020 год (2 доллара США).6 трлн).

2 Гринспен А. и Кеннеди Дж. Э. (2005). Оценки возникновения ипотечного жилищного кредитования, погашения и долга по жилью на одну-четыре семьи. FEDS Paper, (2005-41).

ПОДГОТОВЛЕНО ГРУППЫ ЭКОНОМИЧЕСКИХ И ЖИЛИЩНЫХ ИССЛЕДОВАНИЙ

Исторические ипотечные ставки: средние значения и тенденции с 1970-х по 2020 год

Нажав «Посмотреть тарифы», вы будете перенаправлены на страницу нашей материнской компании LendingTree. В зависимости от вашей кредитоспособности вы можете найти до пяти разных кредиторов.

С 1971 года исторические ставки по ипотечным кредитам на 30-летние фиксированные займы достигли исторических максимумов и минимумов из-за различных факторов. Используя данные Первичного исследования ипотечного рынка (PMMS) Фредди Мака, мы подробно рассмотрим, что было движущей силой исторических изменений ставок по ипотечным кредитам с течением времени и как они влияют на покупку или рефинансирование дома.

Исторические ставки по ипотечным кредитам: с 1971 по 2020 год

В 1971 году, в том же году, когда Фредди Мак начал опрос кредиторов, 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой колебалась между 7.От 29% до 7,73%. Среднегодовой уровень инфляции начал расти в 1974 году и продолжался в течение 1981 года до 9,5%. В результате кредиторы повысили ставки, чтобы не отставать от неконтролируемой инфляции, что привело к нестабильности ставок по ипотечным кредитам для заемщиков.

Федеральная резервная система боролась с инфляцией, увеличивая ставку по федеральным фондам — ​​контрольную ставку «овернайт», которую банки взимают друг с друга. Продолжающееся повышение ставки по федеральным фондам привело к тому, что 30-летние фиксированные ставки по ипотечным кредитам достигли рекордно высокого уровня в 18,63% в 1981 году.В конце концов, стратегия ФРС принесла свои плоды, и к октябрю 1982 года инфляция вернулась к нормальному историческому уровню. Ставки по ипотеке оставались однозначными в течение большей части следующих двух десятилетий.

Тенденция к снижению ставок по ипотечным кредитам продолжалась до тех пор, пока в ноябре 2012 года ставки не упали до 3,31% — самого низкого уровня в истории ставок по ипотеке. Для сравнения: ежемесячный платеж по ссуде в размере 100 000 долларов США при исторической пиковой ставке 18,63% в 1981 г. составлял 1558,58 доллара США по сравнению с 438,51 долларом США при исторически низком уровне 3.31% в 2012 году.

По словам Фредди Мака, в этом году ожидается, что процентные ставки останутся на уровне 3,8%. Это хорошая новость для потребителей, поскольку цены на жилье продолжают расти.

95 90114
2019 3,63% 5,34% 4,25%
2018 3,95% 4,94% 4,54%
2017 г. %
2016 3.41% 4,32% 3,65%
2015 3,59% 4,09% 3,85%
2014 3,80% 4,53% 4,17%
3,34% 4,58% 3,98%
2012 3,31% 4,08% 3,66%
2011 3,91% 5,05% 4,45%
4.17% 5,21% 4,69%
2009 4,71% 5,59% 5,04%
2008 5,10% 6,63% 6,03%
Все строки

Сравнение фиксированных ставок на 30 лет и фиксированных ставок на 15 лет

Если посмотреть на процентные ставки с течением времени, 30-летние фиксированные ипотечные ставки всегда имели тенденцию немного выше, чем 15-летние процентные ставки. Это связано с тем, что кредитор принимает на себя дополнительный риск того, что вы можете объявить дефолт в течение более длительного периода времени.Сравнивая график 30-летних ставок по ипотечным кредитам и 15-летний график ставок по ипотечным кредитам, вы увидите, что ставки остаются близкими к историческим минимумам.

Покупатели жилья часто выбирают фиксированную ипотеку на 30 лет для обеспечения стабильности фиксированного низкого ежемесячного платежа. Более высокая ставка и более длительный срок кредита приводят к более высоким процентным платежам за весь срок службы.

Фиксированные ставки по ипотеке на пятнадцать лет, однако, обычно ниже. Это означает, что вы платите меньше процентов в течение срока кредита. Однако более короткий график погашения увеличивает вашу основную сумму и процентные платежи.

Кредиторы предлагают более чем 30- и 15-летние сроки. У некоторых кредиторов вы можете найти сроки от 10 до 40 лет.

Ниже приведен пример разницы в стоимости фиксированной ипотеки на 15 и 30 лет при текущих ставках по ипотеке.

15 лет 250 000 долл. ˟3,04% ˟˟ 1731,27 долл. США 61 628,17 долл. США61 $ 159 180,82 $ 594,66 $ 0

Ссуды с фиксированной ставкой и ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой

Средние ставки по пятилетним ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой (ARM) исторически предлагали более низкие начальные ставки, чем 30-летние ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой. Если вы сравните ставки по ипотечным кредитам с 2005 года, то 5-летние ставки ARM имеют тенденцию ниже, чем 30-летние фиксированные ставки. Процентные ставки по ипотечным кредитам на 0,37 процентных пункта ниже, чем по ипотечным кредитам с фиксированной ставкой до 2019 года.

При более низких начальных периодах процентных ставок, доступных от трех до 10 лет, ARM могут предложить краткосрочные сбережения для покупателей жилья. Однако, если фиксированные ставки ниже, имеет смысл рассмотреть вопрос о рефинансировании ARM в фиксированный заем до сброса ARM.

Экономия, предлагаемая с ARM, временная. По истечении первоначального периода низкой ставки ставка будет корректироваться в зависимости от индекса и маржи, с которыми вы согласились, и не может подняться выше определенного уровня, называемого пределом.

Индекс является движущейся частью вашей ARM и привязан к контрольной ставке.Маржа является фиксированной частью и добавляется к индексу для определения вашей ставки по истечении периода начальной ставки.

Например, ссуда 5/1 ARM с ограничениями 2/2/6 означает:

  • Первая корректировка не может превышать начальную ставку более чем на 2%.
  • Вторая корректировка не может превышать 2% в год для последующих корректировок.
  • Максимальное повышение ставки на 6% выше начальной ставки на весь срок действия кредита.

Как исторические ставки по ипотеке влияют на покупку жилья

Когда ставки по ипотеке ниже, покупка дома становится более доступной.Более низкая оплата также может помочь вам получить более дорогой дом. Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) рекомендует удерживать общий долг, включая ипотечный кредит, на уровне 43% от того, что вы зарабатываете до вычета налогов (так называемое отношение долга к доходу или DTI).

Когда ставки выше, ARM может предоставить вам временное облегчение при выплате, если вы планируете продать или рефинансировать до возобновления ссуды. Спросите своего кредитора о вариантах конвертируемых ARM, которые позволяют конвертировать ваш кредит в ипотеку с фиксированной ставкой без необходимости рефинансирования до истечения периода с фиксированной ставкой.

Как исторические ставки по ипотечным кредитам влияют на рефинансирование

Когда процентные ставки по ипотеке снижаются, рефинансирование становится более привлекательным для домовладельцев. При рефинансировании текущая ссуда заменяется новой, как правило, по более низкой ставке. Дополнительная ежемесячная экономия может дать вам пространство для маневра в вашем бюджете, чтобы погасить другие долги или увеличить ваши сбережения.

Если капитал в вашем доме вырос, вы можете использовать его с помощью рефинансирования с выплатой наличных средств и улучшения жилищных условий. При таком рефинансировании вы берете ссуду на сумму, превышающую вашу задолженность.Вы можете использовать дополнительные средства в качестве наличных для ремонта дома или погашения других долгов. Более низкие ставки могут помочь минимизировать более крупный ежемесячный платеж.

Когда ставки повышаются, от рефинансирования становится меньше финансовой выгоды. Еще одно предостережение в отношении рефинансирования в целом — убедиться, что вы остаетесь в своем доме достаточно долго, чтобы окупить затраты на закрытие. Для этого разделите общие расходы по кредиту на ежемесячные сбережения. Результат показывает, сколько месяцев требуется для окупаемости затрат на рефинансирование, что называется безубыточностью. Чем быстрее вы достигнете безубыточности, тем более рентабельным становится рефинансирование.

Еженедельное рефинансирование ипотечных кредитов подскакивает на 37% за одну неделю, так как ставки снова падают

Агент по недвижимости и потенциальный покупатель жилья в Корал-Гейблс, Флорида.

Getty Images

Еще одно резкое падение ставок по ипотеке привело к тому, что еще больше домовладельцев обратилось к своим кредиторам , надеясь сэкономить на ежемесячных платежах.

Объем заявок на ипотеку на прошлой неделе подскочил на 21,7% по сравнению с предыдущей неделей, согласно сезонно скорректированному индексу Ассоциации ипотечных банкиров.Объем увеличился на 81% по сравнению с прошлым годом.

Этот всплеск был прямой реакцией на очередное падение ставок по ипотечным кредитам. Средняя процентная ставка по контракту для 30-летних ипотечных кредитов с фиксированной ставкой и соответствующим остатком по кредитам (484 350 долларов США или меньше) снизилась до самого низкого уровня с ноября 2016 года, 3,93%, с 4,01%, с уменьшением пункта до 0,35 с 0,37 (включая комиссию за оформление) ) по кредитам с первоначальным взносом 20%. Год назад этот показатель был на 88 базисных пунктов выше.

Это привело к ошеломляющему росту объема рефинансирования на 37% за неделю, что является самым высоким уровнем с июля 2016 года.Заявки на рефинансирование были почти на 196% больше, чем год назад.

«Волна рефинансирования 2019 года продолжилась, поскольку домовладельцы на прошлой неделе отреагировали на чрезвычайно низкие ставки по ипотечным кредитам. Опасения эскалации торговой войны в сочетании с экономическими и геополитическими проблемами снова снизили ставки казначейства США», — сказал Джоэл Кан, заместитель вице-президента MBA. президент по экономическому и отраслевому прогнозированию.

Ставки по ипотечным кредитам упали на 15 базисных пунктов всего за последние две недели и на 80 базисных пунктов в этом году, что побудило заемщиков воспользоваться преимуществами и снизить свои ежемесячные платежи.Для большинства рефинансирование имеет финансовый смысл только в том случае, если ставка может быть снижена как минимум на 75 базисных пунктов. В 2012 году и в части 2013 года процентные ставки были ниже, а объем рефинансирования тогда был намного выше. Большинство из тех, кто сейчас выиграет от рефинансирования, — это недавние покупатели жилья.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *