Размер минимальной пенсии в московской области: Жителям Подмосковья повысили ежемесячную региональную доплату к пенсии

С 1 января 2022 года социальная доплата к пенсии будет устанавливаться в беззаявительном порядке со дня назначения пенсии – соответствующий проект приказа, которым будет утвержден порядок обмена информацией между территориальными органами ПФР и уполномоченными органами регионов, подготовлен Минтрудом, сообщило министерство.

«Назначение соцдоплаты к пенсии станет новой услугой, которая будет назначаться проактивно с 2022 года. Предоставление заявления, а также других документов для получения соцдоплаты к пенсии больше не потребуется», – отметил замглавы Минтруда России – статс-секретарь Андрей Пудов.

Проектом приказа уточняется последовательность действий территориальных органов Пенсионного фонда России при осуществлении информационного обмена с уполномоченными органами исполнительной власти регионов при установлении социальной доплаты к пенсии и осуществление ее беззаявительного установления.

Для установления региональной социальной доплаты к пенсии территориальные органы ПФР будут предоставлять уполномоченным органам регионов информацию о факте установления гражданину пенсии, размер которой ниже величины прожиточного минимума пенсионера, установленной в данном регионе, а также о произведенных изменениях, индексациях, увеличениях размеров денежных выплат, гражданам, которым установлена региональная социальная доплата к пенсии, в срок не позднее 5 дней со дня, с которого произошли соответствующие изменения. Также ПФР будет передавать региональным органам информацию об осуществлении пенсионером работы или иной деятельности, в период которой граждане подлежат обязательному пенсионному страхованию.

Справка

Всем неработающим пенсионерам, у которых общая сумма материального обеспечения не достигает величины прожиточного минимума пенсионера (ПМП) в регионе, устанавливается социальная доплата к пенсии до величины ПМП, установленной в регионе проживания пенсионера.

Несмотря на уступки Путина, россияне протестуют против закона о пенсионной реформе

МОСКВА (Рейтер) — В воскресенье тысячи людей по всей России присоединились к протестам против планов правительства повысить пенсионный возраст, несмотря на недавние обещания президента Владимира Путина смягчить непопулярную меру.

Воскресные протесты показывают, что предлагаемая политика остается политически чувствительным вопросом для правительства, несмотря на уступки, предложенные Путиным в телеобращении в среду.

Во время выступления Путин впервые взял на себя личную ответственность за реформу и назвал ее финансовой необходимостью.Он закончил свое выступление просьбой к русскому народу об их понимании.

Около 9000 человек собрались всего в паре километров (1,5 мили) от Кремля, по данным организации «Белый счетчик», которая ведет подсчет участников митингов, но московская полиция оценила их количество в 6000.

Многие несли красные флаги и знамена главного организатора протеста, Коммунистической партии КПРФ.

Толпа подняла большой баннер с надписью «Мы не доверяем« Единой России », правящей партии Путина, на котором был изображен красный кулак, пробивающий логотип партии Путина в виде белого белого медведя.

«Сегодня мы проводим всероссийскую акцию протеста против этой каннибалистической реформы», — сказал ветеран Коммунистической партии Геннадий Зюганов, обращаясь к собравшимся.

Далее он перечислил предложения своей партии по сбору средств в государственный бюджет, в которых основное внимание уделялось налогообложению так называемых олигархов России вместо повышения пенсионного возраста.

Спикеры также выразили поддержку кандидату партии на выборах мэра Москвы, которые состоятся 9 сентября.

Отдельный митинг в городе, организованный партией Справедливая Россия, собрал еще 1500 человек, протестующих против пенсионные реформы, сообщила московская милиция.

В своем обращении в среду Путин смягчил первоначальный законопроект о пенсионной реформе, внесенный правительством 14 июня. Опросы общественного мнения показали, что против него выступают 90 процентов россиян и который вызвал серию протестов в последние недели.

Опросы Левада-центра показывают, что личный рейтинг одобрения Путина упал примерно на 10 процентных пунктов с тех пор, как были предложены пенсионные реформы, хотя он по-прежнему составляет около 70 процентов.

Путин, переизбранный в марте, предложил снизить предлагаемый пенсионный возраст для женщин до 60 лет с 63 лет, впервые предложенных правительством.Сейчас российские женщины выходят на пенсию в 55 лет.

Путин сказал, что предложение о повышении пенсионного возраста для мужчин с 60 до 65 останется без изменений.

Повышение пенсионного возраста позволит правительству выплачивать более крупные пенсии, сказал Путин, охарактеризовав их нынешний размер как скромный. Правительство заявляет, что к концу года среднемесячная пенсия составит 14 414 рублей (212 долларов) по сравнению с 13 339 в июле, по подсчетам Федеральной службы статистики.

В прошлом году постановлением правительства установлен средний прожиточный минимум пенсионеров на уровне 8 496 рублей.

НЕ ТОЛЬКО В МОСКВЕ

Протесты прошли и по всей России

В Санкт-Петербурге газета «Фонтанка» сообщила, что около 1500 человек собрались на акции протеста, в то время как агентство Интерфакс сообщило, что 1200 присоединились к протестам в Новосибирске и 250 во Владивостоке.

В Екатеринбурге на Урале около 450 человек приняли участие в демонстрации под названием «Полк позора», во время которой протестующие держали портреты политиков, которые высказались в поддержку пенсионной реформы, сообщает местная газета «Наша газета».

На юге России протесты прошли в черноморском порту Новороссийск, Астрахань, Ростов-на-Дону и в столицах кавказских республик Карачаево-Черкесии и Кабардино-Балкарии, сообщает Интерфакс.

Люди также вышли на улицы в городе Симферополь в Крыму, на Черноморском полуострове, аннексированном Россией у Украины в 2014 году, добавил Интерфакс.

Еще одна серия акций протеста, на этот раз организованная лидером российской оппозиции Алексеем Навальным, должна состояться 7 сентября.9. В понедельник Навальный был заключен в тюрьму на 30 дней за нарушение законов о протестах. По его словам, этот шаг был направлен на то, чтобы помешать ему возглавить запланированный митинг против пенсионной реформы.

Написано Полиной Ивановой; Редакция Кирстен Донован

(PDF) Необходимость пенсионной реформы в России

Необходимость перемен оправдана, прежде всего, изменяющейся социально-экономической ситуацией в стране

.

Таким образом, весной 2018 года Правительство РФ объявило

о запуске новой пенсионной реформы в России, которая начинает реализовываться в 2019 году.

Первым этапом следующей реформы будет повышение пенсионного возраста до 65 лет для мужчин и до 60 лет для

женщин. Такой закон был принят и подписан Президентом России Владимиром Путиным

3 октября 2018 года. Среди наиболее важных причин новой пенсионной реформы можно выделить следующие

:

1. Изменилась продолжительность жизни россиян. . На момент установления нынешних

пенсионных дат в СССР (при достижении 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин) средняя продолжительность жизни граждан

была немногим более 40 лет.На первую половину 2019 года прогноз

составляет 72,4 года.

2. В Указе № 204 от 07.05.2018 Президент России Владимир Путин поставил цель

увеличить продолжительность жизни до 78 лет к 2024 году, а к 2030 году — до 80 лет.

3. Ежегодно увеличивается доля пенсионеров в структуре населения. Россия

Федеральная служба государственной статистики (Росстат) прогнозирует, что к 2030 году количество трудоспособных

граждан сократится на 4 миллиона человек.

4. Недостаточно средств в федеральном бюджете для реализации национальных

проектов 2018-2024 гг. Для их реализации Правительству РФ

нужно найти где-то дополнительно 8 трлн рублей (что составляет половину годового бюджета

России) на ближайшие 6 лет (до 2024 года). Средства, сэкономленные в результате пенсионной реформы, могут быть использованы для покрытия дефицита бюджета.

5. Система накопительной пенсии, которая не работает несколько лет.В 2014 году

взносов в накопительную часть пенсии были «заморожены» впервые, т. Е. Уже несколько лет

все пенсионные взносы работодателя за своего работника были

направлены только в Пенсионный фонд на страховую пенсию. и не попадают в накопительную пенсионную систему

(т.е. накопительная пенсия россиян не формируется из их заработной платы за

несколько лет).

Минимальная пенсия в России в 2019 году для неработающих пенсионеров будет соответствовать

прожиточному минимуму пенсионера (далее — СМП), действующему

с 1 января 2019 года, рассчитанному на основе потребителя. корзина для продуктовых и непродовольственных товаров

товаров.

В 2019 году средний SMP по стране установлен на уровне 8 846 руб. Каждый регион устанавливает свои собственные

SMP. Например, размер СМП в Московской области составляет 9 908 рублей, в Москве —

12 115 рублей в месяц — это выше общероссийского прожиточного минимума. Наибольшие

минимальных пенсионных выплат установлены для регионов Крайнего Севера

и Дальнего Востока, таких как, например, Мурманская область — 12 674 рубля, Камчатский

край — 16 543 рубля, Республика Саха ( Якутия) — 13 951 рубль, Магадан.- 15 460

руб., Чукотский автономный округ — 19 000 руб. [7].

В остальных регионах пенсионные выплаты ниже и отличаются от общероссийских СМП. Для

например, в Республике Татарстан — 8 232 рубля, Нижегородской области — 8 102

рубля, Астраханской области — 8 352 рубля, Ярославской области — 8 163 рубля, Тамбовской области —

7 811 рублей, Белгородской области — 8 016 рублей, Ставрополье. Край — 8 297 руб., Республика

Калмыкия — 8 081 руб., Пензенская область — 8 404 руб., Саратовская область — 8 278 руб.В таких «бедных» регионах прожиточный минимум пенсионера

остается очень низким [7].

Чтобы подать заявление на получение пенсионных взносов, необходимо выполнить три условия. Первым условием

является достижение пенсионного возраста, установленного новыми правилами.

Второе условие — наличие минимального страхового стажа

, предусмотренного пенсионной реформой (ежегодное увеличение минимального стажа

до 15 лет к 2024 году) (Таблица 2).

210, 13029 (2020) E3S Web of Conferences

ITSE-2020

https://doi.org/10.1051/e3sconf/202021013029

4

Французская система социального обеспечения

Во Франции базовая пенсия работников частного сектора пополняется в рамках обязательной дополнительной пенсионной схемы ARRCO-AGIRC, которая также финансируется на распределительной основе.

А — Принципиальная схема

Базовые пенсии по общей схеме назначают:

• (региональные) фонды пенсионного обеспечения и гигиены труда (caisses d’assurance retraite et de santé au travail / CARSAT),
• национальный фонд страхования по старости Иль-де-Франс (caisse nationale d’assurance vieillesse d’le-de-France) для региона Парижа,
• общие фонды социального обеспечения (caisses générales de sécurité sociale / CGSS) для зарубежных департаментов,
• CSS в Майотте.

1 — Требования к участникам

a) Пенсионный возраст

Выход на пенсию в 62 года (установленный законом возраст)

Установленный законом минимальный возраст выхода на пенсию во Франции составляет 62 года для тех, кто родился 1 января 1955 года или позднее.

Для того, чтобы иметь право на получение полной пенсии в возрасте 62 лет, заявитель должен накопить необходимое количество кварталов взносов, которое определяется годом его рождения.

Выход на пенсию в возрасте от 65 до 67 лет (возраст автоматического получения права на полную ставку)

По достижении заявителем определенного возраста его пенсия будет рассчитываться по полной ставке независимо от того, сколько кварталов он накопил.Этот возраст составляет от 65 до 67 лет в зависимости от года рождения заявителя и обстоятельств.

б) Как рассчитываются пенсии (карьера с участием только в общей схеме)

Размер пенсии определяется тремя факторами:

• Базовая зарплата или средний годовой заработок (SAM): средний годовой заработок — это валовой заработок, с которого были уплачены взносы. SAM рассчитывается на основе 25 лет с наибольшим доходом застрахованного лица.
• Ставка выплаты : максимальная ставка 50% уменьшается на процент, определяемый разницей между количеством зачисленных кварталов и количеством кварталов, необходимых для получения максимальной ставки, с учетом возраста человека и общего периода страхования. Используется наиболее выгодный для человека расчет. Минимальная ставка 37,5%.
• Общий стаж страхования , , включая периоды, засчитываемые как периоды страхования , используется для определения размера пенсий, выплачиваемых между установленным законом минимальным пенсионным возрастом и возрастом автоматического права на получение полной пенсии (от 62 до 67 лет). для лиц, родившихся после 1 января 1955 г.).Полная ставка 50% выплачивается лицам, имеющим общий страховой стаж от 166 до 172 кварталов (в зависимости от года рождения), в возрасте старше 67 лет (для лиц, родившихся после 1955 года) или принадлежащих к определенным категориям (нетрудоспособные, степень тяжести постоянной инвалидности не менее 50%, претенденты на пенсию по инвалидности, матери, работающие по найму, или ветераны боевых действий).

Общий период страхования, который используется для определения ставки, по которой будет выплачиваться пенсия, включает оба периода взносов, уплачиваемых в различные базовые схемы (см. Статью L.351-1 Кодекса социального обеспечения Франции) и периоды, рассматриваемые как таковые, т.е. периоды прекращения работы в случае болезни, материнства, инвалидности, производственной травмы, военной службы, безработицы и т. Д.

Периоды работы за границей в государстве, с которым у Франции есть соглашение о социальном обеспечении, могут в определенных условиях учитываться при определении размера пенсионных выплат.

По французскому законодательству периоды работы за границей, завершившиеся до 1 апреля 1983 года, за которые можно или могли сделать обратные взносы, засчитываются как кредитные периоды страхования при определении размера пенсионных выплат после того, как соответствующее лицо достигнет установленного законом минимального пенсионного возраста. возраст (статья R.351-4 Кодекса социального обеспечения Франции).

Общий страховой период участника — это фактическая продолжительность страхования (периоды взносов и периоды, рассматриваемые как таковые) по схеме страхования. В результате различных реформ страховой период, необходимый для получения полной пенсии, постепенно увеличивался до 166 кварталов для лиц, родившихся с 1955 по 1957 год. Требуемый страховой стаж затем увеличивается на четверть на каждые 3 года рождения, достигая 172 лет. кварталы для рожденных не ранее 1973 года.

Таким образом, для физического лица 1957 года рождения формула расчета пенсии выглядит следующим образом:

• Средняя годовая заработная плата (25 лучших лет) X ставка (от 37,5 до 50%) X общий срок страхования по общей схеме / 166 кварталов (максимальный срок страхования учитывается для тех, кто родился в 1957 году)

Досрочная пенсия

При определенных обстоятельствах работники могут выходить на пенсию до достижения установленного законом возраста без снижения размера своей пенсии.Это касается пенсий, заявленных на следующих основаниях:

• Выход на пенсию на основании постоянной нетрудоспособности или тяжелой работы: Работники, выходящие на пенсию из-за стойкой нетрудоспособности, связанной с профессиональным заболеванием или несчастным случаем на работе, могут претендовать на получение полной пенсии в возрасте 60 лет, независимо от стажа их страхования. Существует несколько возможных сценариев в зависимости от степени нетрудоспособности работника:
  • Работник может претендовать на пенсию в связи с несчастным случаем на работе с рейтингом постоянной нетрудоспособности не менее 20%
  • Работник может претендовать на пенсию по профессиональному заболеванию с постоянной нетрудоспособностью не менее 20%
  • Работник может претендовать на пенсию по профессиональному заболеванию или в связи с несчастным случаем на работе с постоянной нетрудоспособностью от 10% до 20%.Работник может ходатайствовать о пенсии по возрасту на основании стойкой нетрудоспособности, если:
    • Они подвергались воздействию производственных факторов риска не менее 17 лет, и
    • Их нетрудоспособность объясняется их работой.
• Люди с долгой карьерой могут выйти на пенсию в возрасте 60 лет или раньше, если они накопили минимальный стаж страхования и взносов и начали работать в очень молодом возрасте.Требуемый минимальный страховой стаж варьируется в зависимости от года рождения, возраста выхода на пенсию и возраста, с которого пенсионер начал работать.
• Люди с инвалидностью могут выходить на пенсию в возрасте от 55 до 59 лет при условии, что они имеют постоянный процент инвалидности не менее 50% или имеют официальный статус инвалида до 31 декабря 2015 года. У них также должен быть определенный период страхования (включая минимальный срок выплаты взносов, связанных с занятостью) в течение периода, когда они были нетрудоспособны.Требуемый минимальный страховой стаж варьируется в зависимости от года рождения и ожидаемого возраста выхода на пенсию.

Подробнее о досрочном выходе на пенсию по инвалидности: lassuranceretraite.fr

Льготная пенсия (снижение ставки)

Лица, желающие получать пенсию, но не имеющие квалификационного периода страхования для получения полной пенсии (50%), будут получать пенсию по сниженной ставке. Процентное снижение определяется количеством пропущенных кварталов и годом рождения заявителя: 1.25% для рожденных с 1953 г. (т.е. уменьшение на 0,625 за каждую недостающую четверть). С этого момента пенсия будет выплачиваться по сниженной ставке.

Повышенная пенсия (для продолжающих работать после 62 лет)

Лица, накопившие необходимый страховой стаж для получения полной пенсии в возрасте 62 лет (установленный законом возраст) и продолжающие работать, имеют право на повышение пенсии.Применимые ставки различаются в зависимости от того, когда были начислены эти периоды занятости. Для кварталов, завершившихся после 1 января 2009 года, темп увеличения составляет 1,25% за каждый дополнительный квартал.

c) Увеличение срока страхования

Повышение, связанное с детьми

Родителю может быть предоставлено увеличение страхового стажа до 8 четвертей на ребенка:

• 4 квартала декретного отпуска (90 дней ежедневных пособий начисляются за квартал) или усыновление ,
• 4 квартала из воспитывающих детей за 4 года после рождения или усыновления ребенка.

Для детей, родившихся после 1 января 2010 года, дополнительные помещения для усыновления и воспитания ребенка могут быть разделены между родителями. Действительно, они могут определить, кому будут начислены дополнительные кварталы или как эти дополнительные кварталы будут распределены в течение 6-месячного периода после 4-й годовщины рождения или усыновления ребенка.

Пополнение детской инвалидности

До восьми дополнительных кварталов может быть начислено лицам, воспитывающим ребенка, который имеет постоянную инвалидность с рейтингом серьезности 80% и имеет право на получение пособия на ребенка-инвалида со специальным образованием (AEEH) или пособия по компенсации по инвалидности (prestation de Compensation du гандикап »/ ПЧ).

Отсрочка выхода на пенсию

Физическое лицо может достичь возраста полной пенсии по возрасту (67 лет), но не набрало страховой стаж, необходимый для получения права на полную пенсию (все базовые схемы вместе взятые). Они могут увеличить продолжительность своей страховки, отложив выход на пенсию по достижении этого возраста (независимо от того, продолжают ли они работать). В этом случае их страховой стаж будет увеличиваться на 2,5% за каждый триместр отсрочки выхода на пенсию.

г) Повышение пенсии

Пенсия может быть повышена по следующим причинам:

• Повышение на воспитание детей : Лица, воспитавшие 3 детей не менее 9 лет до достижения ими 16-летнего возраста, имеют право на повышение пенсии на 10%.Повышение присуждается каждому родителю, получающему пенсию по возрасту.
• Надбавка для супругов-иждивенцев больше не выплачивается с 1 января 2011 года. Она будет по-прежнему выплачиваться по ставке 609,80 евро в год лицам, которые имели на нее право до этой даты и продолжают соответствовать критериям отбора. .
• Надбавка по уходу присуждается пенсионерам, чья пенсия по старости заменяет пенсию по инвалидности, и пенсионерам, пенсия которых выплачивается или пересматривается из-за нетрудоспособности и которые отвечают требованиям повышения до достижения возраста, при котором они имеют право на полную пенсию (67).Чтобы иметь право на такое повышение, пенсионер должен нуждаться в постоянном пособии по посещаемости для помощи в повседневной деятельности. С 1 апреля 2021 года размер этого повышения не может быть менее 1 126,41 евро в месяц.
• Повышение размера пенсии: Члены, которые работают по достижении возраста автоматического получения права на получение полной пенсии и чей совокупный стаж пенсионного страхования по всем базовым пенсионным схемам вместе взятых дает им право на получение полной пенсии, могут продолжать работать в для увеличения размера своей пенсии.За каждый квартал, начисляемый сверх установленного законом пенсионного возраста, и после накопления необходимого периода страхования для получения права на получение полной пенсии, пенсия участника будет увеличиваться на 1,25% в квартал (с лимитом в 4 квартала в год).

д) Минимальные и максимальные пенсионные ставки

• Пособие солидарности пожилых людей ( Allocation de solidarité aux personnes âgées / ASPA ) — это ежемесячное пособие, которое выплачивается пенсионерам с низким доходом, проживающим во Франции.Это пособие с проверкой нуждаемости рассчитывается с целью довести доход заявителей до уровня, определяемого семейными обстоятельствами. Это составляет 903,20 евро в месяц на одного человека.
• Минимальная пенсия ( минимальных взносов ) назначается тем, кто имеет право на полную пенсию, но выплачивает взносы при низком доходе. Он составляет 645,50 евро в месяц и может выплачиваться вместе с надбавками, полученными из-за продолжительности страховки или других факторов. Какими бы ни были обстоятельства, минимальная пенсия не может увеличивать общую сумму личных пенсий (базовых и дополнительных) выше определенной установленной ежемесячной суммы (1203 евро.37).

Базовая пенсия по возрасту не может превышать 50% потолка социального обеспечения (1714 евро в месяц в 2021 году).

f) Претенденты на получение нескольких пенсий: требование единой пенсии для участников согласованной схемы (

Lura была выпущена 1 июля 2017 г. и не применяется:

• Лицам, которые до этой даты претендовали на одну из своих пенсий того же типа по одной из согласованных схем,
• Для фермеров, профессионалов частной практики, а также для специальных схем, которые не «согласованы»,
• Лицам, родившимся до 1953 года.

Пенсионная реформа от 20 января 2014 года ввела единую систему пенсионных требований (Lura) для лиц, которые участвовали как минимум в двух из следующих так называемых «согласованных» схем:

• Общая схема наемных рабочих ( Régime général des salariés / RG )
• Схема сельскохозяйственных служащих ( Régime des salariés Agricoles / SA ),
• Схема самозанятых рабочих (ремесленники, торговцы, фабриканты).

Через Lura эти лица, которых также называют «претендентами на множественную пенсию», должны подать только единовременное пенсионное заявление, а получить только единовременную пенсию (а не несколько, как раньше).

Физическое лицо может подать заявление о выплате пенсии в любой пенсионный фонд, к которому оно принадлежит. Затем фонды работают вместе, чтобы собрать информацию, необходимую для обработки заявления и расчета пенсии.

В целом, компетентная схема для расчета и выплаты пенсии заявителю — последняя, ​​к которой они принадлежали.Однако вместо этого могут применяться правила приоритета: это тот случай, когда застрахованный последний раз был участником двух согласованных схем одновременно или когда Lura не применяется к их последней схеме членства.

Затем пенсия рассчитывается и назначается компетентной схемой в соответствии с ее собственными правилами и политиками.

• Пенсия = Средний годовой доход X ставка X начисленная продолжительность страхования / максимальная продолжительность страховки с учетом

• Средний годовой доход: сумма средней заработной платы и дохода человека за 25 лучших лет жизни по всем согласованным схемам вместе взятым.Эта сумма не должна превышать размер применимого годового потолка социального обеспечения для каждого подсчитываемого года.
• Рейтинг: от 37,5 до 50%. Когда ставка определяется на основе продолжительности страхования, продолжительность страховки и эквивалентные периоды, накопленные в соответствии с согласованными схемами, к которым применяется Lura, учитываются в дополнение к продолжительности страхования по другим обязательным схемам, к которым принадлежало физическое лицо. Количество кварталов, зачисляемых по этим схемам, не может превышать 4 за календарный год.
• Накопленный срок страхования: всего всех кварталов, зачисленных на счет физического лица в соответствии с согласованными схемами, к которым применяет Lura.

2 — Права выживших

Пенсии по возвращении, как и пособие по вдовству, выплачиваются:

• региональные пенсионные фонды и фонды гигиены труда (caisses [régionales] d’assurance retraite et de santé au travail / CARSAT),
• Национальный фонд страхования по старости для Иль-де-Франс (Caisse Nationale d’Assurance Vieillesse d’Ile-de-France) для региона Парижа,
• Общие фонды социального страхования (для зарубежных департаментов),
• CSS в Майотте.

a) Возврат пенсии

Реверсивные пенсии предназначены для переживших супругов и бывших супругов. Они не присуждаются автоматически, но подлежат определенным тестам на возраст и доход:

• Пережившему супругу или бывшему супругу должно быть не менее 55 лет (51 год, если смерть наступила до 1 января 2009 г.).
• Личный доход потерпевшей или новой семьи в случае повторного брака, гражданского союза (PACS) или гражданского партнерства не должен превышать установленный предел (21 320 евро в год для одинокого человека).

Размер пенсии по возвращению не может превышать 54% пенсии умершего супруга или пенсии, на которую умерший супруг имел бы право.

Если умерший супруг состоял в браке несколько раз, пенсия по возвращении распределяется между оставшимися в живых супругами пропорционально количеству лет в браке.

Пережившему супругу может быть назначена надбавка к пенсии на 98,72 евро в месяц, если у него / нее есть хотя бы один ребенок в возрасте до 16 лет и он не получает личную пенсию по возрасту.

10% -ная надбавка применяется к пережившим супругам, воспитавшим троих и более детей.

Лица, достигшие возраста, необходимого для получения полной пенсии, потребовавшие пенсии, на которую они имеют право, и чей общий пенсионный доход не превышает 2 624,26 евро в квартал, имеют право на 11,1% -ное увеличение размера возвратной пенсии.

б) Пособие по вдовству

Пособие по вдовству может выплачиваться в течение 2 лет любому лицу в возрасте до 55 лет, чей личный доход составляет менее 2344 евро.87 в квартал, и чей супруг платил страховые взносы по старости не менее трех месяцев (подряд или иным образом) в течение двенадцатимесячного периода, предшествующего их смерти.

Пособие по вдовству выплачивается в размере 625,30 евро в месяц.

Для получения дополнительной информации посетите веб-сайт L’assurance Retraite.

в) Дети-сироты

Базовая пенсионная программа по общей схеме не предусматривает пенсии по сиротам. Однако это существует как по дополнительной схеме, так и по некоторым специальным схемам.

B — Обязательные дополнительные пенсионные схемы

Участие в дополнительной пенсионной схеме является обязательным для всех сотрудников, подлежащих обязательному страхованию по старости, независимо от того, оплачивается ли она через общую схему социального обеспечения, Фонд взаимного благосостояния сельскохозяйственных рабочих и фермеров или Программу горняков.

Для работников частного сектора управление дополнительными пенсиями осуществляется по схеме Agirc-Arrco, которая является результатом слияния 1 января 2019 года схемы ARRCO (Ассоциация дополнительных пенсионных схем сотрудников), охватывающей все категории сотрудников, со схемой Agirc (Генеральная ассоциация пенсионных учреждений для руководителей), охватывающей только управленческий и исполнительный персонал (статус «кадровый»).

Подобно базовой схеме пенсионного обеспечения, Agirc-Arrco работает на распределительной основе: взносы, уплачиваемые наемными работниками и работодателями, немедленно используются для выплаты текущих пенсий пенсионерам.

Это балльная система: каждый год взносы физического лица конвертируются в пенсионные баллы и добавляются к его / ее счету. Чтобы рассчитать размер вашей пенсии, просто умножьте полученное количество баллов на значение балла, которое определяется каждый год.

1 — Взносы

Дополнительные пенсионные взносы рассчитываются на основе компонентов оплаты, которые входят в основу взносов социального страхования. С 1 января 2019 года в схеме Agirc-Arrco используется основа взносов в размере двух зарплат. К каждой группе заработной платы применяется отдельная ставка взносов, которая распределяется между работодателем (60%) и сотрудниками (40%).

Скорректированная (или эффективная) ставка взносов — это ставка взносов по контракту (или ставка начисления баллов), умноженная на поправочный коэффициент 127.Баллы, начисляемые сотрудниками на основе уплаченных взносов (доля работника + доля работодателя), рассчитываются с использованием взносов, полученных в результате применения ставки расчета баллов. Расчеты излишков, возникающие в результате применения поправочного коэффициента, используются для финансирования схемы Agirc-Arrco.

Два или три дополнительных взноса удерживаются, в зависимости от того, имеет ли сотрудник исполнительный ( кадровый ) статус:

• CEG: общий балансовый взнос, предназначенный для компенсации расходов, связанных с заявками на получение пенсии по возрасту до 67 лет,
• CET: технический баланс, который применяется к сотрудникам, чья зарплата превышает потолок социального обеспечения,
• Apec (Ассоциация по найму руководящего персонала).

См. Также: таблицу ставок и максимальных размеров отчислений на социальное страхование.

2 — Начисление баллов

Программы дополнительных пенсионных выплат во Франции основаны на баллах.

баллов определяется с учетом как начисленных за счет взносов, так и начисленных без уплаты взносов, т. Е .:

• за периоды занятости, начисленные до начала применения схемы,
• для периодов нетрудоспособности продолжительностью более 60 дней подряд, в течение которых застрахованное лицо получало ежедневное пособие по страхованию здоровья, беременности и родам или страхованию от несчастных случаев на производстве.
• периодов, за которые застрахованный получал пенсию по инвалидности
• периодов, за которые застрахованные получали пособие по безработице.

Для расчета пенсионных баллов используются три фактора: база взносов, ставка расчета баллов и стоимость покупки баллов.

Количество баллов = основа взносов x скорость начисления баллов / стоимость покупки баллов

3 — Получение пенсии

Возраст

Дополнительная пенсия по возрасту назначается физическим лицам по полной ставке:

• , которые достигли установленного законом возраста 62 лет и накопили необходимое количество кварталов для получения права на полную базовую пенсию по возрасту.
• , достигшие минимального возраста от 65 до 67 лет, определенного по дате рождения, без обязательного стажа работы.

Дополнительная пенсия по возрасту может быть назначена в полном размере до достижения возраста 62 лет, если заявителю была назначена основная пенсия по возрасту на основании продолжительной карьеры или постоянной нетрудоспособности.

Сумма

1 января 2019 года единая схема Agirc-Arrco ввела в действие систему временного увеличения / уменьшения пенсий.Это предназначено как стимул для участников продолжать работать после достижения возраста, в котором они получают право на получение полной пенсии по возрасту.
Эта система применяется только к участникам, родившимся 1 января 1957 г. или позднее и получившим право на получение полной пенсии по возрасту Agirc-Arrco после 1 января 2019 г.

Три обстоятельства, при которых применяется увеличение / уменьшение, следующие:

• Участник подает заявление на получение дополнительной пенсии по возрасту, начиная с даты, когда он получает право на получение полной пенсии по базовой схеме.Размер дополнительной пенсии по возрасту будет уменьшен на 3 года на 10%. Скидка будет снята, когда пенсионер достигнет возраста 67 лет и старше.
• Участник подает заявку на получение дополнительной пенсии по старости через год после даты, когда он получил право на получение полной ставки по базовой схеме: уменьшение не применяется, и ему будет присуждена полная сумма дополнительной пенсии по возрасту.
• Участник подает заявление на получение дополнительной пенсии по возрасту через 2 или более лет после того, как он получил право на получение полной ставки по базовой схеме: Повышение пенсии за год на:
  • 10% будет применяться, если ваше заявление о дополнительной пенсии будет отложено на два года,
  • 20% при отсрочке на 3 года,
  • 30% при отсрочке на 4 года.

Общая сумма дополнительной пенсии по возрасту рассчитывается следующим образом:

• Сумма годовой пенсии брутто = Общее количество баллов X стоимость покупки баллов.
• С 1 ноября 2019 г. стоимость покупки баллов AGIRC-ARRCO составляет 1,2714 евро.

Размер пенсии участника пропорционален его заработанному доходу за всю его карьеру, а не только за 25 лет с наибольшим доходом, как в случае с базовой схемой.

Размер пенсии пропорционален заработанному доходу участника за всю его карьеру, а не только за 25 лет с наибольшим доходом, как в случае с базовой схемой.

4 — Пополнения для семьи

Существует два типа пополнений, связанных с детьми:

• Пополнение баланса на ребенка-иждивенца
• Пополнение на рождение и воспитание детей.

Те, кто соответствует обоим критериям, получают большее из двух пополнений.

Чтобы узнать больше: www.agirc-arrco.fr

5 — Возвратная пенсия

Выживший супруг

Переживший супруг или бывший переживший супруг (который не вступил в повторный брак) могут иметь право на получение пенсии по возвращении. Выжившие партнеры по семейному и гражданскому союзу (Pacs) не имеют права на получение пенсии по возвращении.

Возраст:

• Без возрастных ограничений, если после смерти застрахованного супруга у оставшегося в живых есть 2 детей-иждивенцев или нетрудоспособность,
• с 55 лет, если смерть работника или пенсионера наступила 1 января 2019 года или позднее.
• Если смерть наступила до этой даты, применяются возрастные требования, установленные прежними схемами Agirc и Arrco:
• С 55-летнего возраста для получения пенсии по возвращению Arrco, если смерть работника или пенсионера наступила 1 июля 1996 г. или позднее,
• С 60-летнего возраста для получения пенсии по возвращению Agirc, если смерть работника или пенсионера наступила 1 марта 1994 г. или после этой даты. Возраст для получения права на получение пенсии может быть увеличен до 55 лет. В этом случае размер пенсии по возврату Agirc уменьшается, если только заявитель получил пенсию за возвращение из базовой схемы.

В отличие от базовой схемы, эта пенсия по возвращении назначается без проверки нуждаемости.

Размер пенсии составляет 60% от начисленного пособия умершего супруга.

Дети-сироты

По схеме Agirc-Arrco только ребенок, потерявший обоих родителей, может получить пенсию по возвращению:

• , если на момент смерти оставшегося родителя им не исполнилось 21 года,
• или если они моложе 25 лет и находятся на иждивении оставшегося родителя на момент смерти,
• или без возрастных ограничений, если они были признаны инвалидами в возрасте 21 года, независимо от их возраста на момент смерти.

Сироте может быть назначена пенсия на основании прав каждого из родителей. Если смерть оставшегося родителя наступила после 1 января 2019 года, пенсия Agirc-Arrco для сирот по возвращении будет составлять 50% от прав, накопленных одним или обоими родителями.

Если смерть оставшегося родителя наступила до 1 января 2019 г .:

• Возвратная пенсия для сирот Arrco: 50% от суммы пособия.
• Возвратная пенсия для сирот Agirc: 30% от суммы пособия.

Пенсионная реформа нового поколения в Чили

С момента создания в 1981 году чилийская система обязательных индивидуальных пенсионных счетов стала образцом для реформаторов пенсионных систем во всем мире. Закон о всеобъемлющей пенсионной реформе, принятый в марте 2008 года, внес серьезные изменения, направленные на решение некоторых ключевых задач политики, включая охват работников, гендерное равенство, достаточность пенсий и административные сборы. Краеугольный камень нового закона устанавливает базовую универсальную пенсию в качестве дополнения к системе индивидуальных счетов.

Автор работает в Отделе программных исследований Управления исследований, оценки и статистики, Управления пенсионной политики и политики в области инвалидности, Администрации социального обеспечения.

Выводы и заключения, представленные в бюллетене , принадлежат авторам и не обязательно отражают точку зрения Управления социального обеспечения.

Введение

В 1981 году Чили ввела новую систему частных частных счетов, также называемую капитализацией, заменив государственную распределительную пенсионную систему ( PAYG ).С 1990 года еще 10 стран региона приняли ту или иную форму, которая стала известна как «чилийская модель»: Аргентина (1994 год), Боливия (1997 год), Колумбия (1993 год), Коста-Рика (1995 год), Доминиканская Республика (2003 год). ), Сальвадор (1998 г.), Мексика (1997 г.), Панама (2008 г.), Перу (1993 г.) и Уругвай (1996 г.).

За прошедшие годы Чили внесла некоторые важные изменения в свою систему капитализации, такие как либерализация правил инвестирования и увеличение типа и количества пенсионных фондов, которые компания по управлению пенсионными фондами ( AFP ) должна предлагать своим владельцам счетов.Однако, несмотря на эти и другие изменения, ряд политических проблем остается нерешенным, включая большие группы работников, которые не охвачены страховкой, и нерегулярный уровень участия работников, и то и другое может привести к неадекватным пенсионным выплатам. Кроме того, в соответствии с международными стандартами административные сборы, которые AFP s взимают с владельцев счетов, высоки и могут значительно снизить размер пенсии работника.

Закон 20.255, принятый в марте 2008 года, вносит изменения в систему индивидуальных счетов и включает ранее не охваченные группы.Закон включает меры по предоставлению адекватных льгот большей части населения, обеспечению большего гендерного равенства, поощрению большей конкуренции в индустрии пенсионных фондов, совершенствованию управления финансовыми рисками в AFP для увеличения прибыли от взносов работников. изменить правила финансирования страхования на случай потери кормильца и страхования по инвалидности, создать больше возможностей для добровольных сбережений и повысить финансовую грамотность.

В этом документе представлен краткий обзор системы индивидуальных счетов Чили и основных изменений, внесенных в нее до 2007 года.Затем в документе рассматриваются основные политические проблемы, которые привели к дополнительным реформам, и резюмируются положения Закона 20.255, направленные на устранение многих недостатков системы.

Обзор системы

В 1981 году в Чили была внедрена система обязательного индивидуального пенсионного счета, позволяющая работникам выбирать между государственной системой PAYG и частной системой, за исключением тех работников, которые имеют право выйти на пенсию в течение 5 лет. С 31 декабря 1982 г. новые участники рынка труда должны присоединиться к новой системе капитализации и открыть индивидуальные счета с помощью выбранного ими номера AFP .Государственная система PAYG постепенно сокращается по мере сокращения числа бенефициаров и, как ожидается, закроется к 2050 году.

Работники должны вносить 10 процентов своего ежемесячного заработка, но не более 60 Unidades de Fomento ( UF s) (2427 долларов США) в месяц на свои индивидуальные счета. ¹ Каждый месяц AFP взимают с вкладчиков административный сбор и премию по страхованию на случай потери кормильца и инвалидности: по состоянию на сентябрь 2008 года в среднем 0.99 процентов дохода и 1,71 процента дохода, соответственно ( SUPEN 2007–2008).

Рабочие могут выбрать любой AFP и в любой момент могут перейти с одного AFP на другой. Работники также могут вносить добровольные взносы на свои индивидуальные счета и на отдельные, добровольные пенсионные сберегательные счета. Работодатели не обязаны вносить взносы на счета своих сотрудников, а участие самозанятых лиц является добровольным.

An AFP — это частная компания, функции которой ограничиваются управлением пенсионными фондами, а также предоставлением и администрированием определенных пенсионных пособий. AFP s собирают взносы рабочих, зачисляют их на счета рабочих и инвестируют эти деньги в соответствии с постановлениями, установленными правительством. AFP s также заключает договор со страховой компанией о страховании на случай потери кормильца и инвалидности для своих членов. До июля 2008 года суперинтендант компаний по управлению пенсионными фондами ( SAFP ), автономное государственное агентство, которое было связано с министром труда и социального обеспечения, курировало и лицензировало AFP s.

В обычном пенсионном возрасте (65 лет для мужчин и 60 лет для женщин) работники могут использовать баланс на своих индивидуальных счетах для выполнения одного из следующих действий: ²

• Немедленно приобретите аннуитет, чтобы пенсионер получил пожизненное пособие.
• Настройте запрограммированное снятие средств, чтобы обеспечить доход в течение ожидаемой продолжительности жизни пенсионера. Если пенсионер умирает раньше срока, иждивенцы могут унаследовать баланс на индивидуальном счете умершего.
• Приобретите отсроченный аннуитет, что означает установку будущей даты для покупки аннуитета и до этой даты запрограммированное снятие средств с индивидуального счета.
• Немедленно приобретите аннуитет с частью средств на индивидуальном счете и запрограммируйте снятие средств с остальной части средств. ³

Аннуитеты приобретаются у страховой компании за дополнительную административную плату, и большинство AFP взимают ежемесячную плату за запрограммированное снятие средств.

Досрочный выход на пенсию разрешен для владельцев индивидуальных пенсионных счетов при определенных условиях, и избыточные средства могут быть сняты с индивидуального счета по любой причине, если остаток на счете работника достаточен для финансирования 150 процентов минимальной пенсии.

Государственные гарантии

Владельцы счетов, которые перешли с общедоступной системы PAYG на систему индивидуальных счетов, получают при выходе на пенсию обязательство признания, которое представляет собой стоимость их накопленных прав в рамках старой общедоступной системы. Стоимость облигации ежегодно корректируется в соответствии с изменениями индекса потребительских цен и предусматривает 4% годовых, начиная с даты регистрации работника в новой системе. Залог погашается и добавляется к обязательному индивидуальному счету, когда работник выходит на пенсию, становится навсегда инвалидом или умирает.Облигация не может быть погашена в другое время. На сегодняшний день почти никто не вышел на пенсию, полностью воспользовавшись индивидуальной учетной записью. Кроме того, правительство гарантирует пенсионерам пенсию в размере до 45 швейцарских франков в месяц (1813 долларов США) в случае банкротства их поставщика аннуитета.

Два типа гарантированных государством пособий постепенно заменяются новым законом: гарантированная минимальная пенсия ( MPG ) в рамках системы капитализации и пособия с проверкой нуждаемости ( PASIS ). MPG были выплачены мужчинам в возрасте 65 лет и женщинам в возрасте 60 лет с 20-летними взносами на индивидуальный счет и чей общий доход — пенсия с индивидуального счета плюс другие источники дохода — ниже минимального уровня, установленного правительством. ⁴ MPG — это дополнительная субсидия, которая в сочетании с доходом пенсионера достигает минимального уровня. Тем, кто исчерпал свои средства, государство предоставило всю сумму. Пенсионеры, которые выбрали вариант запрограммированного снятия средств и исчерпали свои средства, пережив свою актуарную ожидаемую продолжительность жизни, также могут иметь право на MPG .Чтобы иметь право на MPG , инвалиды должны иметь 10-летний стаж. ⁵ Пособия PASIS выплачивались малообеспеченным лицам, которые были инвалидами или старше 65 лет и не имели права на получение какой-либо другой пенсии. Облигация признания, MPG и PASIS были профинансированы за счет общих доходов.

Страхование по случаю потери кормильца и инвалидности

An AFP заключает договор со страховой компанией по страхованию на случай потери кормильца и инвалидности.Право на получение пособия по инвалидности могут иметь лица моложе обычного пенсионного возраста (65 лет для мужчин и 60 лет для женщин), ставшие инвалидами в результате болезни или несчастного случая, не связанного с работой. ⁶ Некоторые безработные, ставшие инвалидами, также могут иметь право на получение пособия по инвалидности. Медицинская комиссия сначала определяет, является ли инвалидность работника полной с потерей трудоспособности не менее 66 процентов или частичной с потерей трудоспособности не менее 50, но менее 66 процентов.Пособие по временной нетрудоспособности (полное или частичное) выплачивается на срок до 3 лет и финансируется за счет AFP работника. Более высокий уровень оценки определяет, станет ли работник навсегда нетрудоспособным через 3 года. ⁷ Средства на индивидуальном счете работника используются для выплаты пособия по постоянной нетрудоспособности.

Ежемесячное пособие по нетрудоспособности равно 70 процентам от базовой заработной платы работника (среднемесячная заработная плата за предыдущие 10 лет) при полной нетрудоспособности и 50 процентам при частичной нетрудоспособности.Если остаток на индивидуальном счете меньше необходимого минимума для финансирования полного или частичного пособия по инвалидности, компания по страхованию инвалидности компенсирует разницу ( SAFP 2007; SSA 2008).

Пособие по потере кормильца выплачивается вдове, вдовцу-инвалиду и детям младше 18 лет (24 года для учащихся и без возрастных ограничений для инвалидов). В некоторых случаях родители умершего могут получать пособие по случаю потери кормильца. Когда пенсионер умирает, если пенсионер получал аннуитет, правомочные оставшиеся в живых получают соответствующее пособие по случаю потери кормильца.Если умерший пенсионер получал запрограммированное снятие средств, остаток на индивидуальном счете распределяется между правомочными оставшимися в живых. Если остаток на индивидуальном счете умершего дает пособие, которое меньше суммы, необходимой для финансирования пенсии по случаю потери кормильца (70 процентов средней заработной платы работника за последние 10 лет перед смертью), разница составляет страхование жизни умершего ( SAFP 2007; SSA 2008).

Если работник умирает до выхода на пенсию, соответствующие оставшиеся в живых лица выбирают, получать ли им аннуитет или запрограммированные выплаты. ⁸ Все оставшиеся в живых лица умершего должны получать пособие одного типа. Если остаток на индивидуальном счете умершего дает пособие, которое ниже требуемого минимума (70 процентов средней заработной платы работника за последние 10 лет перед смертью), страхование жизни умершего компенсирует разницу ( SAFP 2007; SSA 2008; ISSA 2008).

История изменений инвестиционных правил

По мере развития системы Чили постепенно либерализовало правила инвестирования AFP .Когда были впервые введены индивидуальные счета, инвестиции были ограничены государственными облигациями, облигациями финансовых учреждений и ограниченным количеством корпоративных облигаций; вложения в иностранные ценные бумаги были запрещены. В 1981 году AFP s было разрешено инвестировать только в внутренние инструменты с низким уровнем риска, и они могли иметь до 100 процентов своих активов в государственных облигациях. К 1985 году, когда рынок капитала страны начал развиваться, лимит на государственные инструменты был снижен до 50 процентов, и AFP s могли инвестировать от 10 до 30 процентов активов в некоторые акции (Berstein and Chumacero 2003).Закон, принятый в 2002 году, позволяет AFP s инвестировать больше своих портфелей в акции (см. «Мультифонды» ниже).

За первые 9 лет работы AFP s было запрещено инвестировать в зарубежные активы. К 1996 году ограничения были ослаблены, и AFP s могли инвестировать до 6 процентов активов в иностранные инструменты. Этот лимит постепенно увеличивался до 30 процентов в 2004 году и до 45 процентов в апреле 2008 года. Цель этих мер заключалась в том, чтобы позволить AFP s диверсифицировать свои портфели и постепенно снизить концентрацию внутренних инструментов, чтобы уменьшить влияние на внутренний финансовый рынок. .Увеличение лимита иностранных инвестиций также может обеспечить более высокую норму прибыли (Berstein and Chumacero 2003; Kritzer 2001/2002; SSA 2006–2008).

Диаграмма 1 показывает эволюцию отдельных фактических инвестиций пенсионных фондов с 1981 года. Относительное соотношение инвестиций в совокупных портфелях AFP резко изменилось с момента начала программы. До 2002 года доля активов, вложенных в государственные облигации, варьировалась от 26 процентов инвестиций в 1982 году до 47 процентов в 1986 году.В 1992 году международные инвестиции составляли менее 1 процента от активов AFP , а к 2005 году эта сумма достигла примерно 30 процентов.

График 1.
Динамика вложений отдельных пенсионных фондов по типам, 1981–2006 гг.

Мультифонды

Выбор пенсионных фондов увеличился. До 2002 года AFP s могли предлагать участнику только одну учетную запись. Закон о мультифондах, введенный в действие в августе 2002 года, требует, чтобы каждый AFP предлагал четыре различных типа фондов — так называемые фонды B, C, D и E — с различной степенью риска. AFP s может также предлагать Фонду А до 80 процентов его активов в виде акций. Закон 2002 года разрешает владельцам счетов распределять свои взносы между двумя разными фондами в рамках одного AFP в любой выбранной ими пропорции. Таблица 1 показывает, что лимиты на инвестиции для каждого типа фондов варьируются от 40 до 80 процентов активов в долях для Фонда A до, в основном, фиксированных инструментов для Фонда E.

Каждый фонд (фонды A – E), управляемый AFP , должен поддерживать минимальную и максимальную норму доходности, рассчитанную для отражения средней результативности данной категории фондов среди всех остальных AFP за трехлетний период. ⁹ Каждый фонд AFP должен хранить 1 процент стоимости своего пенсионного фонда в качестве отдельного резервного фонда, чьи инвестиции регулируются теми же правилами, что и пенсионные фонды. Если доходность какого-либо фонда AFP падает ниже минимума, он должен компенсировать разницу из своего резервного фонда. Если фонд AFP исчерпывает свой резервный фонд, правительство компенсирует разницу, распускает AFP и переводит счета на другой AFP (Закон 3500). ¹⁰

К концу 2007 года общая сумма AFP активов под управлением достигла 111 миллиардов долларов США, что составляет около 64 процентов валового внутреннего продукта Чили ( AIOS 2007). Исторические реальные нормы доходности для Фонда C, который существует с 1981 года, составляли примерно 10 процентов в год.Эта норма доходности включает высокие урожаи в течение первых 10 лет программы. ¹¹ Недавнее исследование показало, что работник со средним заработком, который регулярно вносил взносы с 1981 года, за последние 10 лет получил в среднем 6,8% валовой годовой реальной нормы прибыли (Marcel Commission 2006).

Закон об аннуитетах

Закон, принятый в августе 2004 года, изменил способ продажи аннуитетов. До 2004 года владельцы индивидуальных счетов могли приобретать аннуитет при выходе на пенсию либо непосредственно в страховой компании, либо через посредника.Стоимость приобретения аннуитета таким образом не регулировалась, и пенсионеры платили комиссионные до 6 процентов от стоимости аннуитета (Kritzer 2001/2002). Закон 2004 г. требовал от AFP и компаний по страхованию жизни создать электронную систему торгов для приобретения аннуитетов, называемую системой пенсионных консультаций и предложений ( sistema de consultas y ofertas de montos de pensión или SCOMP ), чтобы работники, приближающиеся к пенсионному, могут легко сравнить продукты, предлагаемые каждой компанией. SCOMP находится под надзором суперинтенданта AFP s и ценных бумаг и страхования. ¹²

Закон 2004 г. установил предел сборов, которые страховые компании могут взимать за аннуитеты. Каждые 2 года министры труда, социального обеспечения и финансов пересматривают предельные размеры оплаты труда. Первоначально они установили лимит в 2,5 процента от стоимости аннуитета. В 2006 году они сохранили ограничение на том же уровне в течение следующих 2 лет.

Закон об аннуитетах также постепенно повысил минимальные требования для досрочного выхода на пенсию, чтобы побудить работников откладывать больше при выходе на пенсию.В 2004 году около половины пенсионеров по системе индивидуальных счетов вышли на пенсию до достижения нормального пенсионного возраста. Правительство было обеспокоено тем, что чем раньше работники выйдут на пенсию, тем более вероятно, что со временем ему придется дополнить пособие пенсионера MPG . Согласно первоначальным правилам досрочного выхода на пенсию, пенсия человека должна была составлять не менее 50 процентов от его заработка за предыдущие 10 лет и 110 процентов от текущей минимальной пенсии. К августу 2010 года эти показатели вырастут до 70 процентов и 150 процентов соответственно (Asociación AFP 2004a).

Пенсионная реформа: вызовы политики и положения о реформе

Закон 20.255 в значительной степени основан на отчете Консультативной комиссии по пенсионным фондам при президенте за июль 2006 г. (Marcel Commission 2006). ¹³ По данным Комиссии, система капитализации ориентирована на работников со стабильной работой, которые регулярно вносят взносы на индивидуальный счет в течение всей своей трудовой жизни. В отчете утверждается, что система должна адаптироваться к меняющимся социальным условиям в Чили.

Характер рабочей силы изменился за последние 25 лет.Рабочие меньше полагаются на бессрочные трудовые контракты и больше на срочные контракты, а также на временную и неполную занятость. Кроме того, как правило, работники с менее стабильной работой не вносят регулярные взносы на индивидуальные счета. Население Чили стареет, а продолжительность жизни увеличивается. Население в возрасте 60 лет и старше в настоящее время составляет 12 процентов от общей численности населения и, как ожидается, увеличится до 17 процентов к 2020 году и до 28 процентов к 2050 году. С 1980 года ожидаемая продолжительность жизни при рождении выросла с 70,7 лет до 78.5 лет, а ожидаемая продолжительность жизни в возрасте 60 лет увеличилась с 16,8 до 20,7 лет для мужчин и с 20,2 до 24 лет для женщин. Кроме того, все больше работников откладывают свой выход на рынок труда, потому что высшее образование доступно большему количеству людей в возрасте от 15 до 24 лет. В результате работники проводят меньше лет в фазе накопления для выхода на пенсию.

В отчете определены несколько целей реформирования 26-летней системы индивидуальных счетов, включая расширение пенсионного обеспечения, обеспечение адекватной пенсии и поощрение конкуренции между AFP s для снижения затрат работников, что приведет к более высокой чистой ставке отдачи и более высокой пенсии.В этом разделе описывается каждая политическая задача или набор проблем, за которыми следует краткое изложение мер реформы, направленных на решение этих проблем. ¹⁴

Вызов политики: охват работников и модели взносов

Большая часть рабочей силы Чили не охвачена никакими программами социального обеспечения. Около 4 миллионов рабочих, или 61 процент рабочей силы, были охвачены либо государственной PAYG , либо системой индивидуальных счетов. Эта цифра примерно на 10 процентных пунктов выше, чем в 1980 году, но примерно на том же уровне, что и в середине 1970-х годов, период непосредственно перед введением системы капитализации (Marcel Commission 2006).

К работникам, охватываемым любой системой, относятся те, кто не делает регулярных взносов, потому что они проводят периоды времени вне формальной рабочей силы, либо в неформальном секторе, либо безработные. Пока они работают в неформальном секторе или являются безработными, они не делают взносов на индивидуальный счет, что может привести к недостаточной пенсии. Судя по истории их взносов на сегодняшний день, только небольшая часть этих работников с индивидуальным счетом будет иметь достаточно взносов, чтобы иметь право на гарантированное минимальное пособие при выходе на пенсию (Marcel Commission 2006).

С 1981 года система капитализации не улучшила структуру вклада рабочих в рабочую силу. В 1975 году 71 процент наемных работников вносили вклад в систему PAYG , а к 1980 году эта цифра снизилась до 53 процентов (Marcel Commission, 2006). На диаграмме 2 показано, что процент аффилированных лиц (работников с индивидуальными счетами), которые регулярно или время от времени вносили средства на свой счет, снизился с 76 процентов в 1983 году до 54 процентов в 2007 году ( SAFP 2007; SUPEN 2007–2008).Из месяца в месяц работники, которые время от времени вносят свой вклад, не обязательно являются одними и теми же работниками (Аренас де Меса и другие, 2006; Берштейн, Ларрен и Пино, 2006).

График 2.
Доля аффилированных лиц, которые внесли средства на свои индивидуальные счета, 1982–2007 гг.

Показатели охвата самозанятых, около четверти всех работников, еще ниже.Их участие было добровольным, и почти 60 процентов были филиалами AFP . К 2007 году около 40 процентов аффилированных лиц, работающих не по найму, активно вносили вклад в индивидуальный счет (Bertranou and Vásquez 2007). ¹⁵

Обследование социальной защиты ( Encuesta de Previsión Social или EPS ), проведенное Университетом Чили под эгидой заместителя министра социального обеспечения, обеспечивает богатый источник данных о структуре взносов работников в систему капитализации.

• 20 процентов мужчин и женщин вносили вклад более 90 процентов времени, а
• 10 процентов мужчин и 20 процентов женщин работали менее 10 процентов времени.

Исследование также показывает процент времени, которое работники обычно проводят в формальной и неформальной рабочей силе.У женщин более короткий стаж работы, чем у мужчин, и мужчины с большей вероятностью, чем женщины, будут официально работать по контракту. Работники неформального сектора не вносят вклад в социальное обеспечение. ¹⁷ Поскольку женщины в среднем проводят более 50 процентов своей трудовой жизни вне формального сектора, они вносят на свои индивидуальные счета менее 50 процентов своей потенциальной трудовой жизни.

По результатам опроса EPS за 2006 г. (охватывающего период с 2004 по 2006 гг.) Около половины опрошенных были аффилированными лицами.Из членских организаций мужчины вносили в среднем около 60 процентов времени, а женщины — около 40 процентов. Рабочие вносили около трех четвертей времени, которое они были наняты. Существенной разницы между занятыми мужчинами и женщинами не было. Более 50 процентов опрошенных работали 100 процентов времени, а почти 25 процентов вообще не работали. Около 20 процентов опрошенных мужчин были безработными по сравнению с почти 50 процентами женщин (Bravo and others 2008).

Другие исследования показали, что работники с более высоким уровнем образования и более высоким доходом, как правило, чаще вносят вклад в программы социального обеспечения, чем другие группы.Комиссия Марселя сообщила, что в Чили около 30 процентов работников с низкими доходами вносят вклад в социальное обеспечение по сравнению с примерно 70 процентами работников с высокими доходами.

Проблема политики: достаточность пенсий

Несмотря на то, что чилийское правительство предоставило гарантированную минимальную пенсию ( MPG ) для владельцев счетов в возрасте 65 лет и старше (мужчины) и в возрасте 60 лет и старше (женщины) с 20-летним стажем, большой процент нынешних работников не будет иметь имели право на эту гарантию. ¹⁸ Исследование 2006 года, проведенное несколькими официальными лицами SAFP (Berstein, Larrain и Pino, 2006), показало, что, исходя из доли членов AFP , которые сделали взносы на индивидуальный счет, около 45 процентов из них должны были иметь пенсию ниже MPG , и большая часть этой группы не имела бы права на получение MPG . В 2005 году около двух третей этих работников имели трудовой стаж менее 10 лет. Исследование предсказало, что без каких-либо изменений к 2025 году около 85 процентов этих работников не будут иметь достаточно лет взносов для оплаты MPG .

Пенсионеры, выбравшие вариант запрограммированного вывода, могли получить MPG , когда они исчерпали свои средства, пережив свою актуарную ожидаемую продолжительность жизни. Исследования показали, что у тех, кто выбирает программный вывод средств, остатки на счетах обычно ниже, чем у тех, кто выбирает аннуитеты. ¹⁹ По состоянию на 2003 год около 15 процентов всех пенсионеров по старости с запрограммированным отказом получали MPG , по сравнению с 44 процентами получателей инвалидности и 19 процентами оставшихся в живых (Джеймс и Иглесиас, 2007).

В 2005 году средняя ежемесячная пенсия из системы индивидуального счета составляла 131 615 песо в месяц (252 доллара США) ( SAFP 2007) по сравнению с минимальной месячной заработной платой 127 500 песо (244 доллара США) ( SAFP 2005–2008). Однако важно отметить, что на сегодняшний день почти никто не вышел на пенсию с преимуществом, которое полностью исходит от системы индивидуального счета. Часть этих пенсий поступает из облигаций признания, финансируемых из общих доходов, которые представляют собой начисленную стоимость работника в рамках государственной системы PAYG . ²⁰

Если бы в систему не было внесено никаких изменений, большинство работников с индивидуальной учетной записью, вышедших на пенсию в период с 2020 по 2025 год, не получили бы пособия, равного примерно 75 процентам их предпенсионного заработка, что является целью архитекторов системы. Суперинтендант AFP s оценил средний коэффициент замещения в 44 процента от заработка для этой группы пенсионеров. Однако, если учитывать пол и уровень образования, то показатель сильно различается.Согласно прогнозам, коэффициент замещения женщин с начальным образованием составит 11 процентов, а женщин с высшим образованием — 30 процентов по сравнению с 47 процентами и 110 процентами, соответственно, для мужчин (Berstein, Larrain, and Pino, 2006).

В целом, работники, вышедшие на пенсию досрочно, получают меньшее пособие, чем если бы они дождались обычного пенсионного возраста (65 лет для мужчин и 60 лет для женщин). По состоянию на декабрь 2006 г. почти половина пенсионеров по старости вышла на пенсию досрочно. Около 70 процентов этих досрочных пенсионеров были в возрасте от 50 до 59 лет и около 11 процентов были моложе 50 лет ( SAFP 2005–2008).Исследование, проведенное в 2004 году ассоциацией AFP (Asociación AFP 2004a), показало, что каждый год, когда работник досрочно выходит на пенсию, пенсия рабочего снижается в среднем на 7-10 процентов. В период с 2002 по 2004 год в среднем женщины выходили на пенсию на 7 лет раньше, а мужчины — на 9 лет. Некоторые из этих работников также сняли лишние средства со своих счетов, что еще больше уменьшило их пособие. В исследовании сделан вывод о том, что если бы досрочные пенсионеры дождались нормального пенсионного возраста и не изъяли излишки средств, средняя пенсия увеличилась бы вдвое.

Пенсионная реформа: охват, структура взносов и адекватные пенсии

Закон 20.255 добавляет новый компонент, известный как Sistema de Pensiones Solidarias ( SPS ), к существующей системе обязательных индивидуальных счетов для расширения охвата и предоставления базовых пособий большему проценту населения. С 1 июля 2008 г. пенсия с проверкой нуждаемости ( PASIS ) была заменена базовой солидарной пенсией без взносов под названием Pensión Básica Solidaria ( PBS ).Первоначально это пособие распространяется на 40 процентов самых бедных людей в Чили и будет постепенно распространено на 60 процентов самых бедных людей к 2012 году. По оценкам правительства, в 2008 году будут охвачены около 600 000 человек, а к 2012 году около 1,3 миллиона человек получат базовые льготы. пенсия солидарности.

SPS также предоставляет дополнительное пособие под названием Aporte Previsional Solidario ( APS ) для тех лиц, которые внесли взносы на индивидуальный счет и чье ежемесячное пособие составляет от 50 000 песо (97 долларов США) до 150 000 песо ( 290 долларов США) в 2008 году, постепенно увеличиваясь до 255000 песо (494 доллара США) к 2012 году.В таблице 2 приведены некоторые сведения о PBS и APS (Ministerio del Trabajo y Prevision Social 2008). Пенсионеры, которые получали гарантированную минимальную пенсию на момент введения нового уровня 1 июля 2008 года, могут перейти на SPS . Лица в возрасте 55 лет и старше в марте 2008 года, которые будут иметь право на гарантированную минимальную пенсию при выходе на пенсию, также могут выбирать между двумя типами пособий. Обе эти группы могут воспользоваться этой возможностью только один раз.

Реформа постепенно распространяет обязательное покрытие системы индивидуального счета на самозанятых. Их участие в настоящее время добровольное. Начиная с 1 января 2012 года взносы самозанятых будут основываться на 40 процентах налогооблагаемого дохода, а к 1 января 2014 года они увеличатся до 100 процентов.Начиная с 1 января 2015 года, все самозанятые будут обязаны вносить 10 процентов своего налогооблагаемого дохода на индивидуальный счет.

Другое положение направлено на поощрение занятости молодежи и ее участия в системе капитализации. Эта мера требует от правительства предоставлять ежемесячную субсидию работникам с низким доходом (тем, кто зарабатывает менее полутора минимальных размеров заработной платы, 238 500 песо (462 доллара США) в месяц в июле 2008 года) в возрасте от 18 до 35 лет и их работодателям. в течение первых 24 месяцев работы после того, как они впервые попали на рынок труда.Начиная с 1 октября 2008 г. субсидия работодателя равна половине взноса на индивидуальный счет на основе минимальной заработной платы (7 950 песо (15 долларов США) в месяц в июле 2008 г.) и будет выплачиваться каждый раз, когда работник делает взносы физическому лицу. учетная запись. Взносы рабочих не обязательно должны быть постоянными. Начиная с 1 июля 2011 г. субсидия для работников с низкими доходами, равная сумме субсидии работодателя, будет перечисляться на индивидуальный счет работника каждый раз, когда работник вносит свой вклад.

Вызов политики: на пути к гендерному равенству

С 1980 года на роль женщин в семье повлияли изменения в структуре типичного домохозяйства. В связи с уменьшением среднего размера домохозяйства с 4,5 до 3,3 членов в период с 1980 по 2006 год важность расширенной семьи как системы поддержки снизилась. Кроме того, с 1992 по 2002 год процент населения, состоящего в браке, упал с 52 до 46 процентов. С 1980 года доля домохозяйств, состоящих из одного человека, увеличилась с 7 процентов до 13 процентов, из которых 60 процентов возглавляют женщины, которые, как правило, имеют более низкий заработок, не имеют права на получение пособий по социальному обеспечению и могут не иметь доступа к внутрисемейным трансфертам. (Комиссия Марселя 2006; Mideplan 2007).

Как правило, в Чили работает больше мужчин, чем женщин. Чилийские женщины составляют 38 процентов рабочей силы по сравнению с 44,7 процентами во всей Латинской Америке (Umar 2007). У женщин более короткий стаж работы, чем у мужчин, и мужчины с большей вероятностью, чем женщины, будут официально работать по контракту. Работники неформального сектора не вносят вклад в социальное обеспечение. Поскольку женщины в среднем проводят более 50 процентов своей трудовой жизни за пределами формального сектора, они вносят на свои личные счета менее 50 процентов своей потенциальной трудовой жизни (Berstein, Larrain, and Pino, 2006).

Среди женщин с более низким доходом больше, чем среди мужчин, не имеют работы, и женщины, как правило, работают меньше часов на оплачиваемом труде, чем мужчины, отчасти для ухода за детьми, старшими членами семьи и домашним хозяйством. В целом женщины получают меньшую заработную плату, чем мужчины. Согласно последнему обследованию домашних хозяйств (CASEN), 29 процентов работающих женщин получают минимальную заработную плату по сравнению с 9,2 процентами работающих мужчин. У тех, у кого меньше всего лет образования, мужчины зарабатывают почти на 25 процентов больше, чем женщины (Marcel Commission 2006; Mideplan 2007).В результате женщины вносят меньше, чем мужчины, на индивидуальные счета и имеют меньшие остатки на счетах, что обеспечивает более низкие пенсионные выплаты.

Поскольку женщины обычно живут дольше мужчин, но выходят на пенсию в более молодом возрасте и имеют более низкие остатки на счетах, пенсии женщин были на 30-40 процентов меньше, чем пенсии мужчин. Кроме того, поскольку компании должны использовать таблицы смертности с разбивкой по полу для расчета аннуитетов, женщины с такими же остатками на счетах, что и мужчины, при выходе на пенсию получают меньшую ежемесячную пенсию.Однако общая сумма всех будущих пенсионных выплат была примерно одинаковой для женщин и мужчин с одинаковыми остатками на счетах, поскольку женщины обычно живут дольше (Marcel Commission 2006).

Согласно старым правилам, женатые мужчины должны платить ренту, которая обеспечивает вдовам пособие по потере кормильца; замужние женщины должны финансировать аннуитет в виде пособий по случаю потери кормильца только своим мужьям-инвалидам. Вдовам разрешается получать как пенсию по случаю потери кормильца, так и пенсию со своего индивидуального счета.

Пенсионная реформа: к гендерному равенству

Ряд реформ направлен на обеспечение гендерного равенства. ²¹ Начиная с 1 июля 2009 года, чтобы увеличить пенсию женщины, правительство предоставит женщине в возрасте 65 лет и старше залог в размере 18 ежемесячных взносов на основе минимальной заработной платы на каждого ребенка, которого она родила. Залог покрывает период от рождения ребенка до 65-летия женщины. Норма прибыли будет основана на средней годовой ставке (номинальной) для Фонда C за вычетом административных сборов за этот период времени.Залог могут получить как биологические, так и приемные матери. Залог может быть погашен после 65-летия женщины и совмещен с ее пенсией по возрасту на тот момент.

К женщинам, имеющим право на получение этого залога, относятся те, кто вносил взносы на индивидуальный счет хотя бы один раз в течение своей трудовой жизни, те, кто получает базовую солидарную пенсию, и те, кто получает пенсию по случаю потери кормильца либо из системы индивидуального счета, либо из государственной пенсии. система. Женщины, вышедшие на пенсию до 1 июля 2009 г., не имеют права на получение залога.

Еще одна мера по увеличению пенсии женщины связана со страховыми взносами по случаю потери кормильца и страхованием инвалидности. Страховая компания должна рассчитывать эти страховые взносы в зависимости от пола. Поскольку у женщин, как правило, меньше случаев потерпевших и обращений за инвалидностью, ожидается, что в большинстве случаев их показатели будут ниже. Компания продолжит взимать одинаковую премию с мужчин и женщин, но возместит каждой женщине разницу между ставкой, которую она получила бы, и ставкой для мужчин.Этот возврат будет зачислен непосредственно на личный счет женщины, и в результате она получит более высокую пенсию.

Другие положения нового закона обеспечивают большее гендерное равенство:

• Вдовцы могут получить право на пенсию по случаю потери кормильца. (Раньше право на участие имели только вдовцы-инвалиды.)
• В случае развода или расторжения брака активы на индивидуальном пенсионном счете могут быть поровну разделены между бывшими супругами, начиная с 1 октября 2008 года.Каждый бывший супруг может получить только 50 процентов от суммы, накопленной за время брака. ²²
• Работнику разрешено делать взносы на личный счет другого человека. Размер взноса должен быть не меньше минимальной заработной платы.
• Женщины и мужчины должны быть застрахованы по страхованию на случай потери кормильца и по инвалидности до 65 лет. (Раньше женщины были застрахованы до 60 лет, а мужчины — до 65 лет).
• Начиная с 1 января 2011 года, заработная плата домашних работников должна быть не ниже минимальной заработной платы за полную неделю работы или процента от минимальной заработной платы за неполный рабочий день. ²³ Это увеличит заработки домашних работников и может привести к увеличению пенсий для этих работников.

Проблемы политики:

AFP s являются основным направлением пенсионной реформы. Поскольку конкуренция среди AFP s была незначительной, административные сборы, которые они взимают с владельцев счетов, высоки, что приводит к прибыли, которая намного больше, чем в других секторах индустрии финансовых услуг Чили.Владельцы счетов имели более низкую чистую доходность (и меньшие пенсии) отчасти потому, что AFP взимали высокие административные сборы.

Административные сборы

Административные сборы, взимаемые с владельцев счетов, были высокими в соответствии с международными стандартами. AFP s было разрешено взимать два типа административных сборов каждый раз, когда работник вносит взносы на индивидуальный счет: процент от заработка и фиксированный сбор. Между 1981 и 1987 годами AFP s также было разрешено взимать комиссию с остатка на счете.Согласно Меса Лаго и Аренас де Меса (2006), средняя стоимость комбинированных сборов для владельцев счетов увеличилась на 4,8 процента в период с 1982 по 2003 год. В сентябре 2008 года пять существующих AFP взимали в среднем 1,71 процента от дохода. и два из пяти AFP взимают фиксированную ежемесячную плату: 320 песо (0,61 доллара США) и 690 песо (1,31 доллара США) ( SUPEN 2007–2008).

Владельцы счетов платят административный сбор только тогда, когда они вносят средства на свой счет.Фактически, участники субсидируют тех, кто не вносит вклад. По данным Ассоциации AFP s (2008a), к концу 2007 года было субсидировано около 3,5 миллионов обязательных индивидуальных счетов (около 40 процентов всех обязательных счетов). Это означает, что около 40 процентов аффилированных лиц с обязательными учетными записями не были участниками и не платили никаких административных сборов.

Несмотря на то, что большинство AFP отменили фиксированную плату к середине 2008 года, они повысили свой процент сборов с прибыли.В апреле 2006 года, когда пять из шести AFP взимали фиксированную плату, они взимали в среднем 1,60 процента от прибыли. По состоянию на апрель 2008 года, когда только два AFP имели фиксированные комиссионные, средний процент комиссионных сборов составлял 1,67 процента ( SAFP 2005–2008).

Фиксированная плата для лиц с низкой заработной платой пропорционально выше, чем для лиц с высокой заработной платой. Например, в период с 1981 по 2004 год у аффилированного лица с низким доходом, имеющего на индивидуальном счете около 315 долларов США, средняя реальная чистая норма прибыли составляла 6.2 процента в год по сравнению с 8,2 процентами в год для филиала с более высоким доходом и балансом на счете 950 долларов США (Mesa Lago and Arenas de Mesa 2006). Более высокая стоимость фиксированных сборов для низкооплачиваемых сотрудников могла создать препятствие для участия в системе индивидуальных счетов (Gill, Packard, and Yermo, 2005).

В исследовании 2005 SAFP (Castro 2005a) было рассчитано влияние фиксированной оплаты на окончательный баланс счета работника непосредственно перед выходом на пенсию: уменьшение фиксированной оплаты на 1 процент приведет к увеличению на 9 процентов в течение жизни работника для низкооплачиваемых работников. и увеличение на 3% для среднего заработка.Эффект на тех, кто зарабатывает больше, еще меньше. Полностью отменив фиксированную плату, остаток на счете работника с минимальной заработной платой будет увеличиваться на 4 процента каждый раз, когда он или она вносит свой вклад, а остаток среднего работника увеличится на 1,5 процента. Фиксированная плата составляет около 9 процентов от дохода AFP .

Исследование 2005 г. также пришло к выводу, что отмена фиксированной платы будет стимулировать конкуренцию между AFP s при одновременном сокращении прибыли AFP . Исследование предсказало, что AFP s, вероятно, увеличит процент комиссионных сборов на 20 процентных пунктов и, вероятно, предложат меньше продуктов для людей с более низким доходом.Если бы работники в целом не платили фиксированную плату, их пенсии могли бы увеличиться на 15–20 процентов. В результате к 2024 году правительство будет платить примерно на 5,5 процента меньше за гарантированное минимальное пособие, потому что пенсии рабочих будут выше.

Международная ассоциация надзорных органов управляющих компаний пенсионных фондов ( Asociación Internacional de Organismos de Supervisión de Administradoras de Fondos de Pensiones или AIOS ) сравнила административные сборы как процент от взноса на индивидуальный счет (обязательный взнос плюс административные сборы). ) в 10 странах Латинской Америки по состоянию на июнь 2007 г.В некоторых странах и работодатель, и работник обязаны делать ежемесячные взносы. Таблица 3 показывает, что сборы варьировались от 4,8 процента взноса в Боливии до 17,8 процента в Аргентине, а сборы в Чили составляли 14,6 процента взноса ( AIOS 2007).

Конкуренция среди

Поскольку среди пяти существующих AFP была небольшая конкуренция, у них мало стимулов для снижения своих гонораров.По мнению Комиссии Марселя, конкуренция слабая, потому что:

• Большинство работников не сравнивают административные сборы, прежде чем выбрать AFP .
• AFP s обязаны взимать со всех своих членов одинаковые взносы. Поскольку маржа прибыли выше для более высокодоходных сотрудников, AFP , как правило, нацелены на более высокодоходных сотрудников. AFP s не пришлось снижать свои взносы, поскольку они часто использовали подарки и другие стимулы для привлечения новых членов.
• Нормативные барьеры затрудняют выход новых компаний на пенсионный рынок. Банкам особо запрещено открывать AFP .

На момент внедрения системы индивидуальных счетов в 1981 году их было 12 AFP , а к 1994 году их было 21. В 2008 году насчитывалось пять AFP . Уменьшение количества AFP s произошло из-за слияний и закрытий. Кроме того, в период с 1982 по 2007 год процент филиалов в трех крупнейших AFP увеличился с 64 процентов до почти 80 процентов (Mesa Lago and Arenas de Mesa 2006; SAFP 2005–2008).

Прибыль отрасли пенсионных фондов была намного выше, чем у других смежных отраслей. В период с 1991 по 2004 год AFP s заработали в среднем 27 процентов от активов по сравнению со средним показателем в 15,7 процента за тот же период для чилийской индустрии финансовых услуг. В 2005 году административные сборы составляли 91 процент дохода AFP , а доходность инвестиций из резервного фонда составляла около 8 процентов. AFP Расходы за тот же год включали расходы на страхование на случай потери кормильца и инвалидности (51 процент), административные расходы (30 процентов) и заработную плату торгового персонала (11 процентов) (Marcel Commission 2006).

Пенсионная реформа:

Для усиления конкуренции между AFP s и снижения затрат для владельцев счетов, Закон 20.255:

• Отменяет ежемесячные фиксированные административные сборы, которые большинство AFP взимают со своих владельцев счетов.
• Назначает всех новых участников рабочей силы к AFP с самой низкой оплатой. AFP должен будет поддерживать эту плату в течение 24 месяцев и предлагать одинаковую низкую структуру комиссионных для всех владельцев счетов.
• Исключает фонд колебаний нормы прибыли и распределяет денежные средства среди членов AFP , начиная с 1 октября 2008 г. Ранее, если эффективность конкретного фонда AFP (фонды от A до E) превышала средний показатель на определенный процент, он пришлось поместить излишек в фонд колебаний нормы прибыли. Если эффективность какого-либо фонда AFP падала ниже среднего, ему приходилось компенсировать разницу как за счет избыточной нормы прибыли, так и за счет резервных фондов.
• Повышает эффективность AFP , позволяя им передавать по контракту определенные функции, такие как администрирование индивидуальных счетов и получение заявлений на пенсию и их отправка в соответствующие органы AFP .
• Позволяет страховым компаниям создавать AFP s в качестве дочерней компании. Конгресс отклонил положение, позволяющее банкам создавать AFP в качестве дочерней компании.

Ряд положений нового закона направлен на повышение нормы прибыли системы.Увеличение нормы прибыли на 1 процент в течение трудовой жизни человека может увеличить пенсию примерно на 20 процентов. Закон постепенно увеличивает лимит иностранных инвестиций до 80 процентов активов (с нынешних 45 процентов) и намеревается сделать структуру всех лимитов инвестиций более гибкой. Для консультации по инвестированию активов будет создан технический инвестиционный совет. В состав совета войдут пять членов: один назначен президентом, другой — Центральным банком, один — AFP s, и два назначены деканами экономических факультетов аккредитованных чилийских университетов.Кроме того, каждый AFP должен создавать технический инвестиционный комитет, который устанавливает инвестиционную политику для каждого типа фондов.

Заявление о полисе: премии по случаю потери кормильца и страхование по инвалидности

Взносы по страхованию на случай потери кормильца и по инвалидности в последнее время увеличились, что является еще одной статьей расходов для рабочего. Каждый AFP заключает договор со страховой компанией о страховании на случай потери кормильца и инвалидности для владельцев счетов. Размер премии варьировался от одного AFP к другому, а средний размер премии среди всех AFP колебался с течением времени.В период с 1994 по 2003 год средний размер страховых взносов вырос с 0,86 процента до 1,14 процента от заработка рабочего (Castro 2005b). В конце 2006 года средняя стоимость составляла 0,73 процента от заработка рабочего, а к сентябрю 2008 года эта цифра выросла до 0,99 процента ( SUPEN 2007–2008).

Пенсионная реформа: страхование по случаю потери кормильца и инвалидности

Закон 20.255 вносит ряд изменений в страхование на случай потери кормильца и инвалидности:

• Все AFP должны выбрать страховую компанию для страхования на случай потери кормильца и инвалидности в процессе торгов.
• Премиумов будут одинаковы для всех владельцев счетов.
• Начиная с 1 июля 2009 г., работодатели должны оплачивать своим сотрудникам расходы на пособие по случаю потери кормильца и страховку на случай потери трудоспособности. До июня 2011 года работодатели с менее чем 100 сотрудниками будут освобождены от уплаты налога.

Также был изменен процесс определения инвалидности. В то время как определения полной и частичной нетрудоспособности остаются прежними (в зависимости от процента потери трудоспособности), у рабочего больше не будет трехлетнего периода ожидания, чтобы его признали навсегда полностью нетрудоспособным.Только частичная инвалидность потребует окончательной оценки через 3 года. Кроме того, работник сможет выбрать своего врача для медицинского обследования, оплачиваемого работником. В противном случае Медицинская комиссия оплатит оценку, проведенную выбранным ею врачом (Asociación AFP 2008b).

Вызов политики: добровольные пенсионные сбережения

Рабочие не накопили достаточно средств для выхода на пенсию за счет дополнительных добровольных взносов. С августа 1987 года им было разрешено открывать отдельные добровольные пенсионные сберегательные счета.Закон 2002 года предусматривает налоговые льготы для добровольных пенсионных сбережений и поощряет конкуренцию, позволяя другим типам учреждений, включая банки, брокерские конторы, страховые компании и паевые инвестиционные фонды, предлагать добровольные пенсионные сберегательные счета (Kritzer 2001/2002). Однако налоговые льготы принесли пользу в основном работникам с более высоким доходом (Berstein, Larrain, and Pino, 2006). В конце 2006 года 20 процентов из почти 7,7 миллиона членов AFP имели добровольные пенсионные сберегательные счета.Тем не менее, на 46 процентах этих счетов было нулевое сальдо ( SAFP 2005–2008).

Пенсионная реформа: добровольные пенсионные накопления

Реформа включает положение о поощрении увеличения добровольных пенсионных сбережений. В настоящее время несколько чилийских компаний предлагают профессиональные пенсионные планы. Одна из мер реформы предусматривает создание спонсируемых работодателем добровольных пенсионных планов, известных как Ahorro Previsional Voluntario Colectivo ( APVC ), которые нацелены на средний класс. APVC дополняет существующие добровольные пенсионные сберегательные счета, начиная с октября 2008 года. Как работодатели, так и работники могут вносить вклад в APVC . Работники, участвующие в плане APVC , которые вносят до 1,5 миллиона песо (2913 долларов США) в год на добровольный счет (и регулярно вносят взносы на счет обязательного выхода на пенсию), будут иметь право на ежегодную государственную субсидию в размере 15 процентов от суммы, которая работник добровольно скопил на пенсию. ²⁴

Вызов политики: финансовая грамотность

Работники в целом не разбираются в системе индивидуальных счетов, по результатам EPS .Комиссия Марселя признала, что система трудна для понимания.

Согласно EPS за 2004 год, большинство опрошенных не знали, как рассчитывалась их пенсия, не понимали взаимосвязи между взносами на индивидуальный счет и своими пенсиями и не были знакомы с основными фактами о гарантированном минимуме. пенсия и ее требования. EPS выводы включают:

• Менее 50 процентов опрошенных сообщили, что знали о необходимом ежемесячном взносе; только около 30% респондентов дали точные ответы.Около 2% были знакомы с фиксированным или процентным административным сбором; никто не был знаком с обоими типами сборов.
• Из 50 процентов, которые сообщили, что им известно, сколько у них было на их индивидуальном счете, сумма, указанная двумя третями из них, более чем на 20 процентов отличалась от фактической суммы.
• Только около 8% опрошенных знали, как рассчитываются пенсии.
• Несмотря на то, что половина из них заявили, что знают о мультифондах, только 20 процентов знали, сколько вариантов фондов существует.
• Те, у кого меньше образования и меньше денег, с меньшей вероятностью будут знать о системе.
• Большинство опрошенных знали правильный пенсионный возраст.
• Около двух третей опрошенных пенсионеров знали о том, какое пособие они получают, но сумма, которую они сообщили о получении, колебалась от 20 процентов до 20 процентов больше, чем фактическая сумма пособия (Bravo 2006; Arenas de Mesa and others 2006). .

Пенсионная реформа: финансовое образование

Для повышения финансовой грамотности в Чили новый закон учреждает образовательный фонд социального обеспечения, финансируемый за счет взносов государства и частных пожертвований для разработки программы финансового образования на конкурсной основе.Фонд был создан в июле 2008 года и контролируется министерством труда и заместителем министра социального обеспечения. Кроме того, правительство создаст систему аккредитации для пенсионных консультантов, чтобы создать сеть профессиональных консультантов, которые будут предоставлять профессиональные и независимые финансовые консультации держателям счетов. Этим профессиональным консультантам будет разрешено взимать вознаграждение в размере 2 процентов от баланса индивидуального счета работника, но не более 60 UF (2427 долларов США) (Asociación AFP 2008a).

Пенсионная реформа: новые государственные учреждения

Реформа создает новую организационную структуру. 4 июля 2008 г. суперинтендант пенсионного обеспечения ( SUPEN ) заменил суперинтенданта управляющих компаний пенсионных фондов ( SAFP ) ( SUPEN 2008). SUPEN контролирует как обязательные, так и добровольные системы индивидуальных счетов, а также Институт социального обеспечения ( IPS ), еще одно новое агентство, ответственное за новый компонент солидарности, а также за государственную пенсионную систему PAYG . IPS откроет местные офисы по всей стране, чтобы обеспечить больший доступ и лучшее обслуживание для застрахованных.

Каждые 5 лет SUPEN и директор по бюджету министерства финансов будут отвечать за актуарное исследование, которое оценивает влияние демографических и финансовых изменений на коэффициенты замещения для системы индивидуальных счетов.

Прогнозируемая стоимость реформы

Комиссия Марселя оценила ежегодную стоимость нового компонента солидарности в 2.5 процентов от ВВП и рекомендуемые изменения в взносном компоненте примерно на 2,9 процента от ВВП . К 2025 году эти совокупные годовые затраты могут составить примерно 1,3 процента от ВВП на больше, чем затраты на эксплуатацию существующей системы, включая пособия с проверкой нуждаемости и обязательства государственной системы PAYG (выплаты нынешним пенсионерам плюс облигации признания) . Чтобы обеспечить большую финансовую стабильность будущих расходов на социальные программы, правительство создало в 2006 году пенсионный резервный фонд, частично финансируемый за счет профицита бюджета и доходов от продажи меди ²⁵ ( SSA 2006–2008).

Заключение

В 1981 году Чили была первой страной, которая перешла с государственной пенсионной системы PAYG на индивидуальные счета. За прошедшие годы система претерпела ряд серьезных изменений, включая расширение допустимых инвестиций и введение на выбор нескольких типов пенсионных фондов с разной степенью риска. Двадцать шесть лет спустя новый закон о пенсионной реформе страны предусматривает наиболее полный пересмотр системы индивидуальных счетов с момента ее принятия.Международный валютный фонд поддерживает эти изменения, поскольку они стремятся сохранить основные характеристики системы индивидуальных счетов и в то же время устранить ее основные недостатки. Реформа расширяет охват и создает базовое пособие для многих чилийцев, которые иначе не имели бы права на пенсию. Другие меры улучшат гендерное равенство, поощрят конкуренцию в индустрии пенсионных фондов и снизят затраты, чтобы помочь повысить чистую норму прибыли для владельцев счетов; таким образом, обеспечивая более высокие пенсии.

С 1990-х годов в 10 других странах Латинской Америки была принята система индивидуальных счетов в той или иной форме, чтобы заменить или дополнить свои системы PAYG . По мере развития других систем капитализации в регионе они также начали расширять допустимые инвестиции AFP , а некоторые из них увеличили количество вариантов фондов. Подобно тому, как Чили прошла капитальный ремонт своей системы индивидуальных счетов, другие страны начинают изучать недостатки своих систем.Перу учредило пенсионную комиссию, а Уругвай наладил «диалог по социальному обеспечению». Мексика ввела мультифонды в марте 2008 г., и Колумбия последует их примеру. И Аргентина, и Перу приняли законы, позволяющие рабочим вернуться в государственную систему.

Пенсионная реформа следующего поколения в Чили может повлиять на изменения в ряде этих латиноамериканских стран. Закон 20.255 решает многие из тех же проблем, с которыми сталкиваются другие системы, и может служить ориентиром для этих других стран.Системы индивидуальных счетов в каждой из этих стран находятся в стадии разработки.

Банкноты

1. Unidad de Fomento ( UF ) — это денежная единица, которая ежедневно корректируется для отражения изменений индекса потребительских цен. В Чили большинство финансовых контрактов, включая пенсии, деноминированы в UF s. 4 сентября 2008 г. одна UF равнялась 20 820,35 песо (40 долларов США) (http://www.uf.cl).

2. Для более подробного сравнения различных вариантов выхода на пенсию см. Asociación AFP 2008d.

3. Этот четвертый вариант был создан Законом об аннуитетах 2004 года.

4. По состоянию на апрель 2008 года ежемесячная MPG для пенсионеров в возрасте до 70 лет составляла 96 390,73 песо (187 долларов США), в возрасте от 70 до 75 лет — 105 395,85 песо (204 доллара США) и 75 и старше — 112 453,82 песо (218 долларов США). В то же время минимальная месячная заработная плата составляла 144 000 песо (330 долларов США) ( SAFP 2005–2008).

5. Чтобы иметь право на MPG , работник-инвалид должен иметь как минимум 2 года взноса в течение 5 лет до наступления инвалидности или вносить взносы при наступлении инвалидности ( SSA 2008).

6. Компенсация рабочим — отдельная программа.

7. Когда будут введены в действие положения нового закона, касающиеся инвалидности, процесс определения инвалидности будет изменен (см. Раздел «Пенсионная реформа: по случаю потери кормильца и страхование по инвалидности»).

8. Немедленная рента, отсроченная рента и немедленная рента с запрограммированным снятием средств.

9. Минимальная и максимальная норма прибыли является требованием с момента создания программы.Закон о мультифондах расширил требования, так что каждый тип фондов имеет свои минимальные и максимальные нормы прибыли.

10. Ассоциация AFP s каждые 3 месяца издает серию под названием «Multifonds, Resultados y Tendencias», в которой отслеживается эффективность мультифондов. Самый последний выпуск — март 2008 г. (Asociación AFP 2008c).

11. В 1980-х годах большая часть из активов под управлением AFP находилась в государственных облигациях.В то время правительство выплачивало высокие процентные ставки AFP по этим облигациям, особенно в течение первых нескольких лет после внедрения системы индивидуальных счетов. Некоторые аналитики также считают, что эти высокие процентные ставки являются результатом государственного финансового кризиса 1982 года, который повысил уровень риска по облигациям (Williamson 2005).

12. Для получения дополнительной информации о SCOMP см. Asociación AFP 2004b.

13. Президентская консультативная комиссия по пенсиям была назначена президентом Бачелет в марте 2006 года для оценки системы индивидуальных счетов.Комиссия, также известная как Комиссия Марселя (Марио Марсель, бывший директор по бюджету, возглавлял Комиссию), представила свой отчет Президенту в июле 2006 года. Он содержал всестороннюю оценку системы, а также 70 предложений по реформе (Комиссия Марселя 2006; SSA 2006–2008).

14. Источниками подробностей закона 20.255 являются Ministerio del Trabajo y Prevision Social 2008 и DL 20.255, если не указано иное.

15. Подробное исследование охвата самозанятых социальным обеспечением см. Bertranou and Vásquez 2007.

16. Обследование 2002 года называлось «Обследование истории труда и социального обеспечения». После того, как в 2004 году был проведен EPS , исследователи начали называть обзор 2002 года также как EPS . EPS было проведено в 2006 году и запланировано на 2008 год. Ожидается, что после этого оно будет проводиться каждые два года при наличии финансирования (Bravo 2008; Arenas de Mesa и др. 2006; Berstein, Larrain и Pino 2006). Для получения дополнительной информации о EPS перейдите по адресу http: // www.proteccionsocial.cl/noticias.asp

17. Подробное исследование неформального сектора в Чили и других странах Латинской Америки см. Perry and others 2007.

18. MPG равен примерно 25 процентам средней заработной платы для пенсионеров моложе 70 лет. MPG для лиц в возрасте от 70 до 74 составляет около 27 процентов и 29 процентов для лиц в возрасте 75 лет и старше (Джеймс и Иглесиас 2007).

19. Около двух третей пенсионеров по старости получили аннуитет, большинство из них вышло на пенсию досрочно.Почти две трети пенсионеров по инвалидности запрограммировали выход из программы (Джеймс, Мартинес и Иглесиас, 2006).

20. Залог признания рассчитывается с использованием заработной платы, выплаченной в период с 1976 по 1980 год. В Чили в этот период был высокий уровень безработицы. В результате те, кто в то время не имел работы, не имели права на получение гарантийного залога (Berstein, Larrain, and Pino, 2006).

21. Предложение Комиссии Марселя о повышении пенсионного возраста для женщин с 60 до 65 лет не было включено в законопроект президента о пенсионной реформе.

22. Развод был легализован в Чили в 2004 году. В постановлении 2005 года говорилось, что бывшие жены (в результате развода или расторжения брака) не имеют права на пенсию вдовы (Asociación AFP 2006).

23. Это изменение будет поэтапным — с 83 процентов минимальной заработной платы с 1 января 2009 года до 92 процентов минимальной заработной платы годом позже.

24. Максимум 217 000 песо (422 доллара США) по состоянию на август 2008 года.

25. Резервный пенсионный фонд имеет активы на сумму более 1 доллара США.1 миллиард (Gallardo 2008). К концу 2007 года профицит бюджета достиг примерно 16,3 миллиарда долларов США, что составляет 8,7 процента от ВВП страны (Сан-Хуан, 2008 г.).

Список литературы

Аренас де Меса, Альберто и другие. 2006. Чилийской пенсионной реформе исполняется 25 лет: уроки обзора социальной защиты. Рабочий документ Совета пенсионных исследований № 2006-9, Филадельфия, PA : Школа Уортона, Университет Пенсильвании.

Asociación AFP .2004a. Nuevo sistema previsional está pagando 530 миллионов пенсионеров. Serie de estudios Número 46.

———. 2004b. Sistemas de consulta y ofertas de montos de Pensiones: Afiliados de AFP deberán aceptar o rechazar formar parte del listo público para Pensionarse. Número Serie de Estudios 44.

———. 2006. Nuevo dictamen de la superintendencia de AFP : Mujeres divorciadas y anuladas no tienen derecho a pensión de viudez. Serie de estudios Número 55.

———. 2008a. AFP han impulsado el ahorro индивидуальный и администрирующий 11,6 миллиона долларов. Нумерская серия, 63.

———. 2008b. Comunica AFP . Número 98.

———. 2008c. Multifondos resultados y tendencias. Multifondos Boletín Número 20.

———. 2008г. Retiro programado y renta vitalicia son modalidades complementarias. Нумерская серия, 65.

[ AIOS ] Asociación Internacional de Organismos de Supervisión de Fondos de Pensiones.2007. Boletín Estadístico Número 18.

Берштейн, Соланж, Гильермо Ларрен и Франсиско Пино. 2006. Чилийская пенсионная реформа: факты и альтернативы политики. Журнал Экономической ассоциации Латинской Америки и Карибского бассейна 6 (2): 227–279.

Берштейн, Соланж и Ромуло Чумасеро. 2003. Количественная оценка стоимости инвестиционных лимитов чилийских пенсионных фондов. Документ для обсуждения Пенсионного института № PI-0403, Лондон: Cass Business School.

Бертрану, Фабио М. и Хавьера Васкес. 2007. Trabajadores independientes y cobertura de seguridad social en Chile. Oficina Internacional del Trabajo. (24 дня назад).

Браво, Дэвид. 2006. Чилийской пенсионной реформе исполняется 25 лет: уроки обзора социальной защиты. Документ, представленный на конференции Федеральной резервной системы в Атланте в 2006 году.

Браво, Дэвид и другие. 2008. Encuesta de protección social 2006: Presentación general y Principales resultados.(Энеро).

Кастро, Рубен. 2005a. Efectos de largo plazo de la comisión fija en el sistema chileno de AFP . Serie Documentos de Trabajo, Número 9, Superintendencia de Administradoras de Fondos de Pensiones.

———. 2005b. Сегуро-де-инвалида у sobreviviencia: Qué es y qué le está pasando. Serie Documentos de Trabajo, Número 5, Superintendencia de Administradoras deFondos de Pensiones.

[Комиссия Марселя] Consejo Asesor Presidencial para la Reforma Previsional.2006. El derecho a una vida digna en la vejez: Hacia un contrato social con la previsión en Chile. http://www.consejoreformaprevisional.cl/view/presentacion.asp.

[Закон 3500] Decreto Ley Número 3500 de 1980. Actualizado a julio de 2007.

[Закон 20.255] Декрето Лей Нумеро 20.255. Эль 11 марта 2008 г.

Галлардо, Эдуардо. Реформирована модельная пенсионная система Чили. Майами Геральд . 17 марта 2008 г., http://www.miamiherald.com/.

Гилл, Индермит С., Трумэн Паккард и Хуан Йермо. 2005. Выполнение обещания социальной защиты в Латинской Америке . Вашингтон, округ Колумбия: Всемирный банк.

[ ISSA ] Международная ассоциация социального обеспечения. 2008. Социальное обеспечение во всем мире . http://www-ssw.issa.int/sswlp2/engl/page1.htm.

Джеймс, Эстель и Аугусто Иглесиас. 2007. Страхование инвалидности с предварительным финансированием и частным участием: чилийская модель. Мичиганский центр пенсионных исследований, Аналитический отчет № 4, Анн-Арбор, MI : Мичиганский университет.

Джеймс, Эстель, Гильермо Мартинес и Аугусто Иглесиас. 2006. Стадия выплат в Чили: кто аннуитирует и почему? Журнал пенсионной экономики и финансов 5 (2): 121–154.

Критцер, Барбара. 2001/2002. Последние изменения в чилийской системе индивидуальных счетов. Бюллетень социального обеспечения 64 (4): 67–71.

Меса-Лаго, Кармело и Альберто-Аренас-де-Меса. 2006. Структурная пенсионная реформа в Чили: эффекты, сравнения и другие латиноамериканские реформы и уроки. Оксфордский обзор экономической политики 22 (1): 149–167.

[Mideplan] Ministerio de Planificación. 2007. Encuesta CASEN evidencia importantes cambios en las familias chilenas. http://www.mideplan.cl.

Ministerio del Trabajo y Previsión Social. 2008. Reforma previsional Chile valora tu vida, manual informativo. http://www.reformaprevisional.cl /reforma_previsional / documentos / Manual % 20Informativo % 20Reforma % 20Previsional.pdf.

Перри, Гильермо Э. и другие. 2007. Неформальный уход и исключение . Вашингтон, округ Колумбия: Всемирный банк, исследования Латинской Америки и Карибского бассейна.

Сан-Хуан, Патрисия. 2-е обновление: профицит бюджета Чили в 2007 году достиг рекордных 8,7 процента от ВВП . Dow Jones International News, 30 января 2008 г.

[ SAFP ] Superintendencia de Administradora de Fondos de Pensiones.2005–2008 гг. Boletín Estadístico .

———. 2007. El sistema chileno . 6a Edición. Сантьяго, Чили.

[ SUPEN ] Superintendencia de Pensiones. 2007–2008 гг. Centro de Estadísticas. Sistema de Pensiones. http://www.safp.cl/safpstats/stats/.sc.php?_cid=41.

———. 2008. Comunicado de prensa. el 4 de julio de 2008.

Умар, Тарик. 2007. Америка: Преодолевая барьеры. Harvard International Review 28 (4).

[ SSA ] Управление социального обеспечения. 2006–2008 гг. Международное обновление . http://www.ssa.gov/policy.

———. 2008. Программы социального обеспечения во всем мире: Америка, 2007 . Вашингтон, округ Колумбия: Управление пенсионной политики и политики в области инвалидности, Управление исследований, оценки и статистики.