Ипотека в 2018 году: прогнозы, последние новости
В 2018 году продолжится снижение ставки по ипотеке, что зафиксировано в оптимистичных прогнозах экспертов. Замедление инфляции и снижение базовой ставки сделают кредитные ресурсы более доступными. При этом восстановление банковского сектора после кризиса приведет к оживлению кредитования.
Ипотека в 2018 году: ставки на понижение
В 2018 году ипотечное кредитование станет еще доступнее, считает глава АИЖК Александр Плутник. Средняя ставка составит менее 10%, что значительно повысит привлекательность данного финансового инструмента. Уже в прошлом году ставка достигла докризисного уровня, отмечает Плутник, однако снижению данного показателя способствовала поддержка со стороны государства.
Около трети всех ипотечных кредитов по итогам прошлого года было оформлено в рамках госпрограммы, направленной на снижение ставки (максимальный уровень не может превышать 12%). В следующем году уже не будет необходимости в господдержке, ставки по кредитам будут снижаться в результате восстановления отечественной экономики, прогнозируют эксперты.Ключевыми факторами для ипотеки остаются показатели инфляции и ключевая ставка Центробанка. Кроме того, реальные объемы кредитов будут определяться запасами ликвидности в банковском секторе. Также эксперты прогнозируют оживление спроса на ипотеку в 2018 году, что связано с возобновлением роста доходов.
Экономические факторы
Российская экономика преодолела последствия кризиса, что отражается на улучшении макроэкономических показателей. В том числе наблюдается существенное замедление инфляции, которая уже в текущем году достигнет целевого значения (4%). В Центробанке намерены продолжить снижение ключевой ставки, при условии стабильности на валютном рынке.
В конце апреля регулятор снизил ставку до 9,25%, что превзошло ожидания аналитиков. В Центробанке отмечают замедление инфляции, что связано с укреплением рубля. Положительная динамика российской валюты вызвана повышением нефтяных котировок, что увеличивает привлекательность отечественных активов.
Нефтяной рынок приближается к сбалансированности. Ключевые участники рынка ограничили объемы нефтедобычи, что обеспечило повышение цен до 50-55 долл./барр. В дальнейшем стоимость «черного золота» сохранит положительную динамику, при условии продления квот на объемы добычи на второе полугодие.
В результате индекс инфляции приблизился к отметке 4%, что соответствует целевому значению Центробанка. В дальнейшем регулятор продолжит снижать ставку, что положительно отразится на стоимости кредитных ресурсов. Последние новости подтверждают существенное удешевление ипотеки в 2018 году.
Оптимистичные прогнозы
Дальнейшее улучшение экономических показателей приведет к снижению ключевой ставки до 6-7%, считает представитель агентства АКРА Михаил Доронкин. Изменить данную тенденцию могут новые внешние шоки для отечественной экономики, однако вероятность подобного сценария сохраняется на низком уровне.
Снижение ставки ЦБ приведет к падению стоимости ипотечных кредитов. Средние ставки на рынке опустятся ниже 10%, при этом крупнейшие финансовые учреждения будут заинтересованы в наращивании объемов кредитования. Данная тенденция позволит увеличить спрос со стороны населения, считает экономист Татьяна Куликова.
С учетом снижения ставки, объемы ипотеки в 2018 году выйдут на докризисный уровень, даже при отсутствии господдержки. Помимо снижения стоимости и увеличения доходов, немаловажное значение будут иметь психологические факторы.
Экономический кризис и волатильность на валютном рынке приводят к ухудшению потребительских настроений. В том числе снижаются объемы жилья, которое приобретается в ипотеку. После окончания кризиса население будет охотнее делать крупные приобретения и брать на себя долгосрочные обязательства.
При этом эксперты подчеркивают риски, которые могут помешать реализации оптимистичных прогнозов для ипотеки в 2018 году.
Потенциальные риски
Согласно прогнозам Центробанка, основным источником инфляционных рисков остаются внешние шоки для российской экономики. В первую очередь это снижение цен на нефть, которое отразится на ослаблении рубля.
Срыв договоренностей по нефтедобыче приведет к новому обвалу цен, предупреждают аналитики. В результате котировки могут снизиться до 40 долл./барр., что приведет к девальвации рубля и ускорению инфляции. В таких условиях Центробанк не сможет продолжить снижение ключевой ставки.
Реализация данного сценария приведет к повышению ставок по ипотеке в 2018 году. Кроме того, новый период экономической турбулентности негативно отразится на объемах кредитования. При этом финансовые учреждения не смогут восстановить докризисные объемы сделок по ипотеке.
В следующем году эксперты ожидают снижение стоимости ипотечных кредитов. Замедление инфляции позволит Центробанку продолжить снижение ключевой ставки. В результате ставки по ипотеке опустятся ниже 10%, что позволит восстановить докризисные объемы жилья, приобретенного в ипотеку.
Аналитики отмечают риски, реализация которых может воспрепятствовать снижению ставок по ипотеке. Новый обвал цен на нефтяном рынке приведет к ослаблению рубля. В результате ускорится инфляция, что не позволит ЦБ снизить ставку. В результате падение цен по ипотеке окажется под угрозой.
Экспертное мнение
Несмотря на оптимистичные прогнозы, эксперты не спешат разделять радость граждан нашей страны относительно вопроса понижения ставок по ипотеке.
Исходя из практики США в 2007 году, большинство специалистов в данной области считает, что падение процентов приведет к ипотечному кризису и возникновению так называемого «пузыря» рынка недвижимости, что повлечет очередной резонанс на мировом экономическом рынке. Для предотвращения подобной ситуации необходимо более тщательно подходить к проверке и анализу данных, представленных заемщиками, что повлечет за собой снижение рисков и дальнейшее падение процентов по ипотечным кредитам.
Также экспертами рассматривается вариант заведомой дезинформации населения из-за предстоящих выборов президента страны, так как, не смотря на снижение темпов роста инфляции, Центробанк не начал значительных уменьшений процентных ставок.
Читайте также:
Заметили опечатку на сайте? Мы будем благодарны вам, если вы выделите ее и нажмете Ctrl + Enter
2018god.net
Прогноз ипотеки 2018 в России: мнение экспертов
Кредитная активность банков продолжает повышаться, позитивно сказываясь на экономическом росте России. В сегодняшней статье мы проанализируем мнения ведущих экономистов страны касательно прогноза на процентную ставку ипотеки в 2018 году. Начнем мы с интервью министра экономического развития РФ Максима Орешкина.
Мнения экспертов
Министр экономического развития РФ
Всё дело в структурных изменениях для всей экономики. Причины лежат не только в падении инфляции. В её низком уровне кроются понятные выгоды, которые мы давно ждали и плодами которых мечтаем сейчас пользоваться. Эти преимущества связаны со снижением уровня процентных ставок по ипотеке, которые вплотную подошли к отметке в 7-8%. По 2018 году мы ждем схожего уровня.
Низкий инфляционный режим — это другой, совершенно иной жизненный цикл существования экономики как нефинансового, так и финансового сектора. Например, при высокой инфляции финансовый сектор легко может в рамках процентной ставки около 20-25% спрятать любой уровень операционных издержек. При низкой инфляции это уже невозможно реализовать. Данный факт потребует от банков кардинального сокращения издержек, в том числе компенсации работникам при в сокращении численности штата организации, оптимизации бизнес-процессов, внедрения новых технологий. И только те банки, которые смогут преодолеть данный путь развития, выживут в новой конкурентной рыночной среде.
Данные процессы касаются не только банков и всего финансового сектора. В прошлые годы наблюдалось резкое снижение деловой активности. Многие россияне жаловались на то, что если бы значения были нише, тогда бы брали кредиты. Рентабельность новых проектов и молодых организаций упала. Раньше индивидуальные предприниматели и бизнесмены брались за дело при минимальной приносимой прибыли в 100%, то сейчас ситуация в принципе иная. Высокая процентная ставка по кредитованию убивает мотивацию инвестирования.
Текущая ситуация характерна не только для финансового сектора. Зачастую именно те компании, которые жалуются на высокие цены и неблагоприятный курс рубля, не справляется с издержками. Они заложили высокие цены в контракты своих поставщиков. Проблема с управлением и оптимизацией издержек актуально и в нефинансовой сфере.
Сейчас появляется первая статистика по кредитной активности при текущей низкой ипотечной ставке. Активно растет весь 2017 год по нынешним меркам портфель потребительских кредитов: +3,8 от месяца к месяцу относительно прошлого года. Корпоративные займы растут медленнее (+1%). И это всё с учетом валютной переоценки.
Это начало нового кредитного цикла , прямо коррелирующего с выходящей из стагнации российской экономики. Процентные ставки по ипотеке уже сейчас опустились на рекордный минимум. Те темпы выдачи ипотечного кредитования достигают максимальных исторических значений, не беря в расчет сезонность. Если брать в целом кредитный цикл, мы считаем, что в 2018 году он получит дополнительное ускорение, связанное с дальнейшим улучшением ситуации с ликвидностью, снижением инфляционных ожиданий и ростом деловой активности в экономике.
Кредиты внеипотечного сектора, розничные банковские продукты, кредитование компаний – везде заметен рост, компенсировать негативные факторы: слабый выпуск сельского хозяйства в 2017 г. Это связано с погодными условиями. Следующий важный аспект – сокращение инвестиционной активности нефтяных госкорпораций. Заключенная сделка между Россией и странами АПЕК обеспечила общую стабильность экономики и большой приток денежных средств в бюджет. Чтобы поддерживать выпуск нефти на стабильном уровне нефтяным госкомпаниям пришлось несколько сократить инвестиционную активность, что так же оказало негативное воздействие.
Еще один важный нюанс — замена валюты кредитования, меньшее использование иностранной валюты для получения кредитов, больший объем рублевых займов и перекредитование. Недавняя сделка с кредитным соглашением на 125 млрд руб между «Сбербанком» и «Роснефтью» является примером перехода процесса на рублевое финансирование.
Глава АИЖК Александр Плутник
В новом 2018 году ипотека вполне может стать еще более доступной. Усредненный показатель ставки опуститься ниже отметки в 10%. Ее уровень будет сопоставим даже с докризисными показателями 2008 года, когда ВВП РФ имел рекордные исторические значения.
Более 30% ипотек за 2017 оформлялись при помощи специальной государственной программы, акцент в которой сделан на уменьшение ставки (не более 12%). В 2018 году отпадет резкая зависимость от неё. Рекордно низкая инфляция в совокупности с лояльной ключевой ставкой ЦБ РФ поспособствуют увеличению объема ипотечных займов.
Весной регулятор определил уровень 9,25%, превзойдя ожидания экспертов и экономистов. Укрепляется рубль и наблюдается положительный тренд отечественной валюты, что связано с повышением нефтяных котировок.
Флюр Галлямов
Ставка по ипотеке в 2018 году продолжит снижаться, и общее падение может составить до 3% Об этом заявляет целый ряд аналитиков, в частности председатель правления «Башкомснаббанка» Флюр Галлямов.
За 2017 год ставка снизилась в среднем на 4% до 9,9%, что вызвало оживление на рынке ипотечного кредитования. Такая тенденция одна из основных тем конференций и экономических форумов.
Сегодня рост ипотечных кредитов в России составляет с начала года 40%, в сравнении с годичной давностью. Это говорит о высокой активности рынка, спроса и предложения. Оптимизм вызывают следующие цифры.
По итогам второго полугодия задолженность на 13% больше, чем за аналогичный прошлогодний период. Просрочка выплат по жилищным кредитам в целом за год выросла на 3%, по ипотечном на четыре с половиной. Объем выданных жилищных кредитов в регионах с начала года в плюсе на 12,5%
Экономист Константин Сонин
Одна из основных задач современного Центрального банка и федеральной резервной системы — сделать денежную политику предсказуемой и гладкой. В дни заседаний не должно быть сильной реакции со стороны экономических субъектов. Сперва поступает новая информация о решении, далее высказываются начальники отделов кредитной политики.
Есть документы ЦБ. Экономисты изучают аналитические материалы и в сущности на основе этих данных могут четко предсказать дальнейший вектор развития финансового сектора. Многие наблюдатели американского рынка очень много времени проводят, смотря заседания ЦБ с принятием решения об изменении ключевой ставки. Однако это решение совершенно не играет никакой роли в сравнении с целевым показателем инфляции. Для американского ЦБ 2%, для нашего 4%. Именно решение о 4% является важным эпохальным и принципиальным изменением. Прогноз ипотеки – будет на уровне 8-9%. Курс доллара 50-70 руб в зависимости от цен на баррель нефти, которые предугадать невозможно.
ipotekamer.ru
Какой будет ставка по ипотеке в 2018 году
В уходящем году ставка по ипотеке побила все рекорды. Если в начале года процент варьировался в районе 11% годовых, то сейчас он опустился уже до 9,5%. И это далеко не предел. Наши эксперты говорят, что дальше будет еще лучше.
— В 2018 году Центробанк, скорее всего, понизит ключевую ставку до 7%, а это значит, что и ипотека на вторичном рынке жилья упадет до 8,5% или даже 8% годовых. Ниже, правда, уже вряд ли стоит ожидать, — говорит директор Департамента вторичного рынка ИНКОМ-Недвижимость Сергей Шлома.
Несмотря на столь благоприятное развитие событий, осуществление американского сценария (кризис 2008 года) у нас сейчас невозможно, уверены аналитики. В Америке, напомним, кредиты выдавались без первоначального взноса, безработным. Грубо говоря, всем, кому попало. У нас же ситуация совершенно другая.
— Банки все более тщательно проверяют клиентов, изучая их кредитную историю, запрашивается подтверждение доходов по форме 2-НДФЛ, — отмечает управляющий директор брокерского департамента «МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости» Александр Москатов. – Важен также и размер первоначального взноса. Сейчас его минимальный размер составляет 15%, но банки, озабоченные падением цен на рынке недвижимости, хотели бы довести его размер до 20%.
Как дешевая ипотека отразится на ценах
Несмотря на некоторое оживление, цены на жилье в 2017 году расти не стали. Эксперты считают, что так будет и дальше. По крайней мере, ближайший год.
— Взрывной скачок мы вряд ли увидим, хотя, в связи с отказом от долевого строительства и переходом на проектное финансирование, плавный рост стоимости первичного жилья неизбежен, — добавляет директор Департамента новостроек ИНКОМ-Недвижимость Андрей Кройтор. – Правда рост будет минимальным. И не в ближайший год точно. Застройщикам нужно распродать то, что имеется, завлекая, наоборот, покупателей низкими ценами и заманчивыми предложениями.
Даешь ипотеку под 6%!
Не стоит забывать, что российский президент Владимир Путин поручил правительству до 31 декабря принять все необходимые меры для поддержания семей. Речь идет о ставке под 6% годовых в случае рождения второго или третьего ребенка с 1 января 2018 года.
Кредит со столь низким процентом будет выдаваться семье, если она покупает квартиру в новостройке. Также ее можно будет получить на рефинансирование действующего ипотечного кредита. В 2018 году программой смогут воспользоваться примерно полмиллиона семей.
Схема будет проста и незамысловата — получатель будет платить 6% ипотечного кредита, а остаток до банковской ставки будет доплачивать государство. В программе четко ограничат список банков, которые будут участвовать в льготной акции — вероятнее всего, популярностью будет пользоваться Сбербанк, как один из самых «близких» россиянам банков.
www.kp.ru
Ипотека 2018 — особенности, ставка, выгоды
Интерес населения к изменению ставок по кредитам легко объясняется: низкие проценты позволяют оформить заем на более выгодных условиях, а высокая ставка часто ломает планы потребителей, которые планировали взять кредит. Особенно это касается ипотеки, ведь даже разница в 1% заметно влияет на итоговую переплату. Сейчас пойдет речь о том, какой может быть процентная ставка по ипотеке в 2018 году.
Особенности ипотеки
С ипотечным кредитом знакомы многие люди. Это кредит, выдаваемый только на покупку недвижимости и только под залог. В большинстве случаев залогом является именно покупаемая недвижимость. Т. е. клиент берет заем, покупает на эти деньги, допустим, квартиру, которая будет в залоге у банка.
Заемщик будет собственником жилья, но снять обременение возможно только перед выполнением долговых обязательств перед кредитором. Заемщик имеет право делать в квартире ремонт, перепланировку, но не может продать жилье. Также он имеет право прописать себя и членов семьи в квартире.
Залогом может выступать и другая недвижимость, имеющаяся в собственности заемщика. Однако она должна пройти оценку кредитором. Это на тот случай, если предмет залога стоит заметно меньше, чем заемщик хочет взять у банка.
Другая особенность ипотека – первый взнос. Обычно он составляет 10-15%, хотя есть программы у некоторых банков, которые исключают первый взнос. Так например, в строительной компании ГИК можно купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса.
Как правило, ипотека является долгосрочным кредитом, и обычно ее оформляют на 25 лет. Именно это позволяет сделать ежемесячные платежи сравнительно посильными для граждан. Хотя это же и приводит к большой итоговой переплате, которая часто оказывается даже больше, чем реальная стоимость недвижимости.
Купить в ипотеку можно не только жилье, но и гараж или коммерческий объект. Также есть возможность оформить ипотеку для участия в долевом строительстве, на покупку земельного участка, либо на самостоятельное строительство с нуля.
Текущая ставка по ипотеке и прогноз на 2018 год
Следует понять, что снижение ключевой ставки ЦБ делают кредиты для коммерческих банков более доступными. А это положительно влияет на процентные ставки, что видно на практике. В этом году уже 5 раз ЦБ снижал ключевую ставку. Она сегодня составляет 8.25 пунктов. Если весной средняя ставка по ипотеке была в районе 12%, то сегодня она составляет 9-9.5%.
Пока прогнозы оправдываются, т. е. Герман Греф ожидал падение ставки по ипотечному кредиту ниже 10% к концу года. Что дальше? Опять же, все будет зависеть от политики ЦБ. Эльвира Набиуллина допускает в течение 1-2 лет постепенное снижение ключевой ставки до 6%.
На тенденцию к снижению ключевой ставки отреагировали в АИЖК. Там говорят, что в 2018 году ставка по ипотеке вполне реально может упасть до 8%. А к 2020 году проценты могут снизиться и до 6% в год. Уже сегодня, строительная компания ГИК предлагает субсидированную процентную ставку от 7,4 %.
Хотя есть тут тонкость: нужно успеть поймать момент для оформления кредита. Дело в том, что доступная ипотека спровоцировала рост спроса на нее. При дальнейшем снижении спрос будет только расти. А при нарушении баланса, т. е. если покупателей жилья будет много, а предложения мало, то стоимость «квадрата» жилья на российском рынке недвижимости будет расти. Поэтому следует успеть оформить ипотеку, когда ставка уже будет низкой, а жилье еще не подорожает.
Следует напомнить и том, что программа материнского капитала была продлена до конца 2018 года. Если есть планы завести второго ребенка и использовать маткапитала при получении ипотеки, то тянуть не нужно, ведь неизвестно то, будет ли продлена программа и дальше.
Вместо вывода
Даже на фоне снижения ставки по ипотеке многие люди скептично относятся к кредиту, ведь в любом случае переплата будет. Они больше склоняются к аренде жилья и накоплению денег для покупки недвижимости без всяких займов.
Ежемесячная оплата аренды обычно выходит меньше, чем платеж по ипотеке. Однако в первом случае приходится платить исключительно «дяде», не имея прав на жилье. Во втором случае тоже приходится платить дяде в лице банка, но только часть. Другая часть платежа идет в счет погашения основного долга по кредиту.
Также следует обратить внимание на то, что арендная ставка с годами может расти, т. е. фактически в карман арендодателю придется платить больше, а значит, дольше придется откладывать на свое жилье, стоимость которого тоже не стоит на месте.
glav-ik.ru
Ипотека в 2018 году: прогноз
Интересные статьи
В 2018 году будет происходить понижении ставок по ипотеке, это подтверждается оптимистическими отчетами экспертов. Уменьшение инфляции и понижение базовой ставки превратят кредитные ресурсы в наиболее выгодные для финансовых организаций. Банки и другие сопутствующие организации будут наращивать темпы работы после кризиса и это приведет к росту кредитных продуктов.
Ипотека в 2018 году: снижение ставки
В 2018 году по мнению главы АИЖК Александра Плутника, кредиты по ипотеке станут наиболее привлекательными. Ипотечная ставка в среднем будет менее 10%, это увеличит интерес к данному финансовому продукту. В предыдущем году ставка дошла до уровня, который был до кризиса, говорит Плутник. Такому понижению этого финансового параметра благоволила поддержка государственных служб.
За предыдущий год по госпрограмме была оформлена примерно одна треть всех ипотечных кредитов. Эта программа направлена на понижение ставки по кредиту (был установлен максимальный процент 12%). По данным экспертов, кредитные ставки будут понижаться, т.к. начнет восстанавливаться наша экономика и необходимость в господдержке отпадет.
Важными параметрами для ипотеки будет оставаться процент инфляции и ставка Центробанка. Ликвидность запасов в финансовых организациях будет прямо влиять на суммы кредитов. Специалисты банковской сферы предполагают возобновление потребности на ипотеку в 2018 году, т.к. это напрямую зависит от начала увеличения прибыли жителей нашей страны.
Экономические показатели
Макроэкономические параметры экономики нашей страны становятся лучше, т.к. она справилась с влиянием кризиса. Показатели инфляции снизились и в нынешнем году преодолели отметку конечного значения (4%). Центробанк обязуется продолжать понижать итоговую ставку, если на валютном рынке будет устойчивое положение.
В апреле была понижена ставка доя 9,25% и это превысило все предположения экспертов. В центральном банке подчеркивают частичное приостановление инфляции и это происходит из-за укрепления рубля. Благоприятное развитие рубля обусловлено увеличением нефтяных котировок, что повышает интерес к отечественным активам.
На нефтяном рынке увеличиваются показатели стабильности. Значимые игроки рынка лимитировали размеры нефтедобычи, это способствовало увеличению цен до 50-55 долл./барр. В будущем цена на нефть продолжит уверенный рост, если пролонгация квот на добычу на второе полугодие продолжится.
В итоге показатель инфляции подойдет к 4%, и это совпадает с конечным значением Центрального банка. В будущем регулятор не прекратит понижать ставку и это безусловно хорошо повлияет на цену кредитных продуктов. Недавние новости доказывают большое снижение процента на ипотеку в 2018 году.
Оптимистичные предположения
Сотрудник агентства АКРА Михаил Доронкин, предполагает, что в будущем рост экономических параметров спровоцирует понижение базовой ставки до 6-7%. Не допустить такого поворота событий может только внешнее агрессивное воздействие на экономику нашей страны, но шанс что это произойдет крайне мал.
Понижение ставки Центробанка вызовет уменьшение цены на ипотечные кредиты. В среднем по рынку ставка понизится до 10% и даже ниже. В интересах больших финансовых организаций будет произвести увеличение размеров кредитования. Как предполагает экономист Татьяна Куликова, такая направленность дает возможность повысить спрос у населения нашей страны.
И даже без господдержки размеры ипотеки в 2018 году могут вернуться на уровень, который был до кризиса, при условии понижения ставки. Очень важное значение будет иметь психологический показатель и это, несмотря на понижение цен и рост зарплаты.
Кризис в экономике и изменчивость на валютном рынке ухудшают потребительский спрос. Прямо пропорционально этому уменьшается спрос на недвижимость, которая покупается с помощью ипотечных кредитов. Как только кризис закончится жители нашей страны вновь будут делать большие вложения в недвижимость и воспользуются ипотекой.
Но стоит отметить что нельзя исключить той вероятности что оптимистичные предположения для ипотеки в 2018 году, могут подвергнутся риску.
Потенциальные риски
В соответствии с прогнозами Центрального банка, важной причиной инфляционных рисков может стать внешнее воздействие на российскую экономику. В первых рядах такого воздействия стоит понижение стоимости цены на нефть, что в итоге приведет к ремиссии рубля.
Специалисты информируют что если будет невыполнение соглашений по добыче нефти, то это повлечет обвал цен. В конечном итоге цена на нефть может упасть до 40 долл./барр., при этом произойдет девальвация рубля и увеличение инфляции. Исходя из этого Центральный банк будет вынужден приостановить понижение ключевой ставки.
Если такие события произойдут, то это напрямую повлияет на увеличение ставок по ипотеке в 2018 году. Будущий этап экономической хаотичности отрицательно скажется на размерах кредитования. В таком случае банкам не получится вернуться на те объемы сделок по ипотеке, которые были до кризиса.
В будущем году аналитики предвкушают понижение стоимости ипотечных кредитов. Торможение инфляции предоставит Центральному банку возможность, продолжить понижение кредитной ставки. В итоге ставки по ипотеке будут в районе 10% и даже ниже, это даст возможность возродить те объемы жилья, которые покупались до кризиса по ипотеке.
Эксперты обращают внимание на риски, достижение которых может помешать понижению ставок по ипотеке. Новый крах цен на рынке нефти, доведет до ремиссии рубля. В итоге будет ускоренный рост инфляции и это не позволит Центробанку понизить ставку. Из-за этого снижение цен по ипотеке станет под угрозой.
Экспертное мнение
Эксперты не разделяют радости жителей России по вопросу о понижении ставок по ипотеке, которые сулят оптимистичные прогнозы.
По опыту США в 2007 году, большое количество профессионалов в области недвижимости полагает, что уменьшение процентов доведет нас до ипотечного кризиса и образованию так называемого «пузыря» рынка недвижимости и это породит еще один резонанс в мировой экономике. Чтобы этого не произошло нужно основательно подойти к исследованию и анализу информации, которую дают заемщики. Это уменьшит риски и приведет к снижению процентов по ипотечным кредитам.
Аналитики предполагают, что жителям нашей страны могут дать не верную информацию из-за будущих выборов президента России, т.к. вопреки уменьшению инфляции, Центральный банк стал значительно снижать процентную ставку.
semyatut.ru
Эксперты делятся прогнозами развития ипотечного рынка на 2018 года
О том, как повлияет на банковский сектор изменение подходов регулятора к оценке сделок рефинансирования ипотечных кредитов для собственных заемщиков банков в сторону их упрощения, рассказывают ведущие эксперты ипотечного рынка. Также эксперты делятся с Аналитическим центром компании ООО «РУСИПОТЕКА» прогнозами развития ипотечного рынка на 2018 года.
РУСИПОТЕКА: Ожидается изменение подходов регулятора к оценке сделок рефинансирования ипотечных кредитов для собственных заемщиков банков в сторону их упрощения. Планируете ли банк после таких решений ЦБ изменить приоритет от рефинансирования заемщиков сторонних банков к рефинансированию своих заемщиков?
- Илья Ткачук, начальник управления ипотечного кредитования, Примсоцбанк
Безусловно, в первую очередь, наш банк заинтересован в удержании и выстраивании долгосрочных отношений с собственными клиентами. А учитывая изменения, связанные с изменением подхода регулятора к данному вопросу, процедура рефинансирования ипотечных кредитов значительно упрощается как для заемщиков, так и для банка.
- Антон Павлов, управляющий директор по розничным продуктам, Абсолют Банк
Мы не исключаем, что Центробанк может изменить подходы к резервированию по рефинансирования кредитов собственных заемщиков в сторону их смягчения. Если это произойдет, то банк сможет действующим клиентам предоставить возможность изменить условия кредитования. Это не приведет к смене приоритетов. Банк продолжит и развивать направления по рефинансированию ипотечных кредитов других банков, как, вероятно и другие участники рынка, так как все заинтересованы в привлечении качественных заемщиков. И в этом направлении конкуренция может происходить не только по ценовым параметрам, но и в сфере повышения качества обслуживания. Хотя, конечно, миграция клиентов внутри банков при изменении подходов к резервирования сократится.
- Наталья Коняхина, директор департамента ипотечного кредитования, СМП Банк
Сейчас при рефинансировании ипотечных кредитов действующих заемщиков банки несут повышенные расходы на отчисления на резервирование таких ссуд. По мнению Банка России, этот момент необходимо дополнительно отрегулировать и упростить, чтобы не создавать необоснованную нагрузку на банк в том случае, когда рефинансирование происходит не по причине просрочек и ухудшения качества кредита. На наш взгляд, это разумная инициатива, мы активно участвуем в обсуждении этой новации и ждем окончательного решения регулятора.
Говорить о том, что банки будут сдвигать приоритеты в сторону рефинансирование собственных заемщиков, не стоит. Рефинансирование ипотечных кредитов действующих заемщиков позволяет удержать клиентов и сохранить сформированный ипотечный портфель, а рефинансирование кредитов сторонних банков – эффективный инструмент по наращиванию портфеля. Участники рынка, в том числе и СМП Банк, будут комбинировать оба инструмента в различных пропорциях, в зависимости от бизнес-модели.
- Дина Павлова, начальник управления ипотечного кредитования, Банк Левобережный
В настоящий момент при обращении нашего действующего клиента по вопросу рефинансирования мы предлагаем снижение ставки по текущему кредиту путем заключения дополнительного соглашения к кредитному договору, если при пересчете с учетом текущих параметров по действующим условиям кредитных продуктов ставка получается ниже, чем на дату выдачи кредита. При этом основным требованием является хорошее обслуживание кредита заемщиком, т.е. отсутствие просроченных платежей и хорошее финансовое положение.
- Вадим Пахаленко, директор дирекции ипотечного кредитования, Транскапиталбанк
В настоящее время банк отдает одинаковый приоритет и внутреннему, и внешнему рефинансированию. Изменение подходов со стороны ЦБ может облегчить жизнь существующим клиентам в плане сбора необходимых документов, которые клиенты предоставляют в настоящее время, а также изменит подход к резервированию данных ссуд. Но все будет зависеть от конкретных изменений, никакого проекта таких изменений мы пока не видели.
- Екатерина Синельникова, руководитель бизнеса ипотечное кредитование и расчетов по сделкам с недвижимостью дирекции кредитно-депозитного бизнеса, Банк Санкт-Петербург
Банк не планирует менять приоритет на рефинансирование внутренних заемщиков.
- Елена Назаренко, и.о. директора по ипотечному кредитованию и партнерским продажам, Промсвязьбанк
В данном случае говорить о смене приоритета не совсем верно, так как это разные клиентские сегменты. Мы будем продолжать работать со всеми клиентами.
РУСИПОТЕКА: Заметили ли вы какое-нибудь перераспределение интереса клиентов между приобретением квартиры в кредит на первичном и вторичном рынках?
- Илья Ткачук, начальник управления ипотечного кредитования, Примсоцбанк
В основном, в нашем банке преобладают кредиты на вторичном рынке жилья. Однако, учитывая запуск программы «Семейная ипотека» с субсидированием процентной ставки 6% годовых, мы прогнозируем увеличение спроса ипотечного кредитования и на рынке первичного жилья. Но, учитывая особенности программы в части рождения 2-го и 3-го ребенка не ранее 01.01.2018 года, ожидаемый рост увидим к середине 2018г. с последующей тенденцией к росту объемов до 2022 года включительно.
- Антон Павлов, управляющий директор по розничным продуктам, Абсолют Банк
Увеличилась доля вторичного жилья. Если по итогам 2016 года доля кредитов с господдерржкой в общих объемах выдач составила 55%, то в 2017 году, когда действие льготной ипотеки завершилось, ситуация изменилась. Доля сделок на покупки первичной недвижимости сократилась в общем объеме выдач до 40%. Это связано с тем, что ставки по программам на новостройки и на вторичной жилье сравнялись. Росту сделок в сегменте готового жилья способствовало и падение цен на вторичном рынке.
- Наталья Коняхина, директор департамента ипотечного кредитования, СМП Банк
2017 года однозначного был годом первичного рынка недвижимости. Если раньше готовое и строящееся жилье соблюдали некий паритет в объеме сделок, то с начала 2017 года новостройки потеснили вторичное жилье. Начало 2018 года показывает, что тенденциях сохранилась. Причин этому несколько. Во-первых, в России очень активно идет строительство новых жилых комплексов различных классов и стоимости, в которых на этапе строительства можно купить квартиру большей площади, чем за аналогичную сумму в уже готовом доме. Кроме того, застройщики в условиях большого количества предложений на рынке стараются привлечь клиентов скидками, бонусами и различными специальными предложениями, которые делают покупку новостройки более привлекательной. Еще один плюс новостроек – новые интересные планировки с кухнями-гостиными, гардеробными, большими окнами и просторными коридорами, и такой уровень комфорта тоже является весомым аргументом при выборе квартиры.
- Дина Павлова, начальник управления ипотечного кредитования, Банк Левобережный
На сегодняшний день очень популярна программа по перекредитованию ипотечных кредитов, полученных ранее по более высокой ставке. Мы наблюдаем рост объемов выдач по этой программе. Тем не менее, кредиты на приобретение готового жилья остаются на первом месте по востребованности среди заемщиков и занимают порядка 50% в структуре ипотечного портфеля.
- Вадим Пахаленко, директор дирекции ипотечного кредитования, Транскапиталбанк
Доля рынка вторички и первички осталась в 2017 г. примерно одинаковой. Может быть незначительно снизилась доля первички.
- Екатерина Синельникова, руководитель бизнеса ипотечное кредитование и расчетов по сделкам с недвижимостью дирекции кредитно-депозитного бизнеса, Банк Санкт-Петербург
Нет, поступательный рост доли вторички в Банке обусловлен не перераспределением спроса, а работой в сторону развития этого направления.
- Елена Назаренко, и.о. директора по ипотечному кредитованию и партнерским продажам, Промсвязьбанк
В последнее время мы отмечаем увеличение спроса клиентов на ипотеку на вторичном рынке. Это связано как с большим объемом предложений, так и со снижением цен на вторичное жилье из-за того, что на данный момент спрос превышает предложение. При этом, пока еще, структура не изменилась: в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге по-прежнему преобладает спрос на покупку недвижимости в кредит на первичном рынке, а в регионах — на объекты на вторичном рынке.
- Андрей Точеный, директор по развитию программ кредитования, АКБ «Связь-Банк»
В 2017 году существенно увеличилась доля кредитования на вторичном рынке. Это связано как с прекращением программы субсидирования, так и с общим снижением процентных ставок на рынке.
РУСИПОТЕКА: Какими темпами роста будет отмечен ипотечный рынок в 2018 году в целом?
- Илья Ткачук, начальник управления ипотечного кредитования, Примсоцбанк
По нашим прогнозам, рост рынка составит 15-20% в 2018 году относительно предыдущего, 2017 года. В целом, наш банк планирует увеличить объемы кредитования в 2 раза. На сегодняшний день мы уже запустили актуальный для 2017 г. продукт, направленный на цели рефинансирования ранее взятого кредита в других банках. Наша инициатива и активность позволили Примсоцбанку занять лидирующие позиции по доле кредитов, выданных на рефинансирование в общем объеме выданных кредитов – доля составила более 50% от общего объема. При этом стоит отметить тот факт, что доля рефинансирования кредитов в целом по рынку составила порядка 7% от общего объема.
- Антон Павлов, управляющий директор по розничным продуктам, Абсолют Банк
АИЖК прогнозирует рост объема выдач ипотечных кредитов в 2018 году на 48%. Мы считаем, что данные сценарий может быть выполнен при благоприятной экономической ситуации — стабилизации уровня инфляции, роста реальных доходов населения, сокращении процентных ставок и пр. Дополнительную поддержку рынку окажет также стартовавшая в начале года государственная программа ипотечного кредитования для семей с детьми, по условиям которой ставка для льготной категории заемщиков субсидируется до 6% в течение первых нескольких лет обслуживания кредита.
В настоящее время существует потребность населения в улучшении жилищных условий. В России на человека приходится 25 кв.м., в то время как средний показатель в развитых европейских странах составляет 40 кв.м. на человека. Более 45% семей, по официальной статистике, говорят о своем желании улучшить жилищные условия. Поэтому рынок обладает значительным потенциалом для роста, и есть основания предполагать, что результаты 2018 год улучшат рекорды прошлого года.
- Наталья Коняхина, директор департамента ипотечного кредитования, СМП Банк
По нашим прогнозам, темпы роста ипотечного рынка в 2018 году имеют шансы повторить активный рост прошлого года. Конкретные показатели будут зависеть от ситуации на банковском и строительном рынках, а также в экономике в целом.
- Дина Павлова, начальник управления ипотечного кредитования, Банк Левобережный
Если Центробанку удастся запланировано уменьшение ставки, то ипотека в 2018 году станет дешевле. Снижение процентных ставок окажет влияние на повышение интереса к ипотеке, положительная динамика в экономике страны также благоприятно повлияет на настроение граждан. Таким образом, темп роста в 2018 году составит 25-30%. Для 2017 года была характерна следующая тенденция: практически каждый потенциальный ипотечный заемщик имел на руках решения не менее трех банков. Причем стало не важно, обратился клиент в банки самостоятельно или же обращался за помощью в структурировании сделки к ипотечным брокерам – банки активно конкурируют за заемщиков и готовы предоставлять максимально выгодные условия кредитования новым клиентам. Такая тенденция сохранится и в 2018 году, но по-прежнему наиболее выгодные условия будут предоставляться клиентам, обслуживающимся в банке, в который они обратились за ипотечным кредитом.
- Вадим Пахаленко, директор дирекции ипотечного кредитования, Транскапиталбанк
Объем выдачи может прирасти на 15-20% относительно 2017 г., если в экономике не будет никаких шоков.
- Екатерина Синельникова, руководитель бизнеса ипотечное кредитование и расчетов по сделкам с недвижимостью дирекции кредитно-депозитного бизнеса, Банк Санкт-Петербург
Объем выдачи может прирасти на 15-20% относительно 2017 г., если в экономике не будет никаких шоков.
- Елена Назаренко, и.о. директора по ипотечному кредитованию и партнерским продажам, Промсвязьбанк
По нашим оценкам 15-30% в зависимости от банка и его кредитной политики.
- Андрей Точеный, директор по развитию программ кредитования, АКБ «Связь-Банк»
В 2018 году рост рынка, по нашим ожиданиям, составит ориентировочно 10-15%.
РУСИПОТЕКА: Ваш прогноз относительно среднестатистической ставки по выданным кредитам к концу-середине 2018 года?
- Илья Ткачук, начальник управления ипотечного кредитования, Примсоцбанк
Если посмотреть на итоги 2017 года, когда средняя ставка на ипотечном рынке опустилась ниже 10%, то к концу этого года мы можем ожидать снижение средней ставки приблизительно к значению 8,5-9% годовых. Таков прогноз с учетом запуска льготной госпрограммы с субсидированием процентной ставки, использованием специальных опций и льготных условий, предлагаемых нашим банком.
- Антон Павлов, управляющий директор по розничным продуктам, Абсолют Банк
Процентная ставка по ипотеке продолжит снижаться, но темпы будут, ниже чем в 2017 году. Вероятно, что к концу года среднерыночной значение ставки может сократиться до 9-8,5%, в зависимости от благоприятствования экономических факторов для дальнейшего снижения Центробанком ключевой ставки.
- Наталья Коняхина, директор департамента ипотечного кредитования, СМП Банк
Сегодня средняя ставка по рынку опустилась ниже 10%, и это уже рекордно низкий показатель для рынка ипотеки в России. Сейчас запустилась новая государственная программа по субсидированию ставки для семей с детьми со ставкой для заёмщика 6% годовых, и это также снизит среднюю ставку. Кроме того, Банк России в своих высказываниях в декабре допускал дальнейшее снижение ключевой ставки, уровень которой также влияет на условия ипотечных кредитов. Мы ожидаем, что в течение года ставка будет колебаться в диапазоне 8-10% годовых.
- Дина Павлова, начальник управления ипотечного кредитования, Банк Левобережный
Банк «Левобережный» в течение года снижал ставки пять раз, снижение составило порядка 3 п.п. Так, например, средняя ставка по ипотечным кредитам на покупку жилья на вторичном рынке в марте 2017 года составляла около 12,5% годовых, а уже в ноябре 2017 года снизилась до 10,3% годовых. Аналогичная тенденция прослеживалась по первичному рынку – средняя ставка, предлагаемая кредиторами, снизилась с 12,3% годовых (март 2017 года) до 10,22% годовых в ноябре. В Банке «Левобережный» для участников зарплатных проектов минимальная процентная ставка составляет от 8,75% годовых.
Сейчас клиенты банка могут оформить ипотечный кредит на первичном и вторичном рынках недвижимости по ставке от 8,25% годовых.
С 2018 года российские семьи, в которых начиная с 1 января родится второй и/или третий ребенок, могут оформить ипотеку под 6% годовых на приобретение жилья на первичном рынке: готового жилого помещения по договору купли-продажи или на этапе строительства по договору долевого участия. С учетом данной программы и общей тенденции на снижение процентных ставок на ипотечные кредиты, среднестатистическая ставка к концу 2018 года будет составлять 9% годовых.
- Вадим Пахаленко, директор дирекции ипотечного кредитования, Транскапиталбанк
К середине года ставка может понизиться на 0.5-0.7 п.п., к концу года – от 1 до 2 п.п. Она будет зависеть от дальнейшей динамики снижения ключевой ставки ЦБ РФ и вообще снижения стоимости денег, а также от реальной емкости выдач в рамках новой программы господдержки (при рождении второго и третьего ребенка).
- Екатерина Синельникова, руководитель бизнеса ипотечное кредитование и расчетов по сделкам с недвижимостью дирекции кредитно-депозитного бизнеса Банк Санкт-Петербург
Очевидно, что среднестатистическая ставка будет снижаться, что будет достигнуто не только за счет льгот по программе госсубсидирования, но и снижения ключевой ставки. Снижение может составить 1-1,5%.
- Елена Назаренко, и.о. директора по ипотечному кредитованию и партнерским продажам, Промсвязьбанк
К середине 2018 года можно ожидать среднюю ставку по ипотеке на уровне 9-9,2% с последующим снижением к концу года до уровня 8,5-8,7%.
- Андрей Точеный, директор по развитию программ кредитования АКБ «Связь-Банк»
По нашим прогнозам, средняя ставка составит примерно 9-9,5%. По сравнению с концом 2017 года изменение ставок будет не столь существенным.
***
Напоминаем, что 7 февраля состоится IV Российский ипотечный конгресс
Посещение Четвертого Российского ипотечного конгресса — это лучший способ быть в тренде современных ипотечных технологий, наладить партнерские отношения, перенять опыт лидеров рынка.
САЙТ КОНГРЕССА
РУСИПОТЕКА, 28.01.2018
rusipoteka.ru
Снижение ставки по ипотеке в 2018 году
Начиная с зимы-весны 2015 года, когда ставки ипотечных кредитов взлетели в среднем до 14-14,5 процентов годовых, ставка медленно, но верно снижается. Определенным достижением 2017 года стало то, что средняя ставка по ипотеке опустилась ниже 10% годовых. Это стало историческим рекордом. В 2018 году снижение ставок продолжилось, что вызвало новый бум ипотечных кредитов. Тем не менее, осенью ситуация в экономике изменилась — Центробанк впервые за долгое время повысил ключевую ставку. Продолжится ли снижение ставки по ипотеке в 2018 году — каковы последние новости о том, что происходит на рынке ипотечного жилищного кредитования в России.
Фото: mil.ruКак рост ключевой ставки отразится на ставке по ипотеке
В сентябре 2018 года Центральный Банк России впервые за долгое время повысил ключевую ставку. Это само по себе стало тревожным симптомом, поскольку предыдущее повышение ставки происходило на фоне шоковых для экономики событий конца 2014 года.
Ставка плавно снижалась все последние годы и достигла в 2018 году 7,25% годовых. В сентябре она выросла до 7,5%.
В общем случае величина ключевой ставки прямо влияет на значение ставок по кредитам. Фактически ключевая ставка — это тот процент, под который банки кредитуются у государства. “Накручивая” дополнительный процент, банки выдают деньги бизнесу и физическим лицам.
Понятно, что чем выше ключевая ставка, тем выше ставки по кредитам. А значит, с ростом этой величины становятся дороже все кредиты, включая ипотечный.
Однако председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина в октябре 2018 года выступила с достаточно странным заявлением, которое удивило многих экономистов. По словам главы Центрального Банка страны, рост ключевой ставки приведет к обратному эффекту — снижению ипотечной ставки. Причина этого в том, что рост ключевой ставки замедляет инфляцию. А стало быть, банки смогут и дальше снижать ставки по кредитам.
Большинство экономистов восприняло это заявление как спорное. Прямого влияния ключевой ставки на уровень инфляции в России часто нет, а вот коррекция ставок по кредитам соответственно изменению ключевой ставки наблюдается всегда.
Последние новости о происходящем на ипотечном рынке подтверждают сомнения экспертов. Многие банки начали увеличивать ставки по ипотеке. Только за последние дни стало известно, что ставки по ипотеке увеличили в Абсолют Банке и Россельхозбанке. Еще в конце сентября увеличила ставки госкорпорация ДОМ.РФ — ставки по ипотеке от этой компании выросли на 0,25-0,5% годовых в случае с новостройками и на 1% — в случае с жильем на вторичном рынке.
Фото: mil.ruДальнейшее снижение ставок по ипотеке в 2018 году в Сбербанке — лукавство Германа Грефа
Накануне глава Сбербанка Герман Греф во время встречи с президентом страны озвучил планы банка по снижению величины средней ипотечной ставки до конца этого года. При детальном рассмотрении сказанного Грефом за его словами обнаруживается обычное чиновничье лукавство и манипулирование цифрами.
Действительно, Сбербанк собирается снизить среднюю величину ставки по ипотеке. Но происходить это будет не за счет снижения ставок по новым кредитам, а за счет рефинансирования старых.
Многие клиенты Сбербанка до сих пор выплачивают кредиты, взятые под 12-13% годовых. Банк собирается рефинансировать эти кредиты до того уровня, который существует для новых заемщиков сегодня — чуть более 9%. В результате средний процент действительно снизится.
На практике это позволит Грефу и Сбербанку в целом отчитаться о том, что банк снижает ставки по ипотеке. А вот простым заемщикам легче не станет.
Такой вариант снижения ставки не позволяет говорить о том, что новые заемщики будут брать кредиты на выгодных условиях. А что касается старых заемщиков, то и для них рефинансирование выгодно далеко не всегда.
Выгода рефинансирования ощущается в первой половине срока кредитования, когда проценты составляют львиную долю ежемесячного платежа по ипотеке. Во второй половине срока, на который взят кредит, снижение ставки большого значения не имеет. Более того, расходы, которые связаны с процедурой рефинансирования, могут свести выгоду на нет или даже сделать рефинансирование невыгодным вовсе.
Что будет со средней ставкой по ипотеке дальше
Минстрой РФ недавно озвучил свой прогноз по дальнейшей динамике ипотечных ставок в России. По мнению экспертов министерства, к 2024 году ипотека будет стоить около 8% годовых или ниже.
Разумеется, этот прогноз — скорее благие пожелания и некоторая цель, которая ставится к концу текущего президентского срока. Реализуется прогноз или нет, зависит от множества факторов. Ставка в перспективе 5-6 лет может опуститься до 8%, но может и вновь вырасти до 12-13% годовых, это зависит от более крупных и весомых факторов, чем сегодняшняя динамика спроса на жилье и востребованности ипотечных кредитов. Эти значимые факторы однозначно не входят в компетенцию Минстроя, поэтому воспринимать его прогноз как значимый ориентир явно не стоит.
bankiclub.ru