Экономическая ситуация в мире
Оценка экономической ситуации даже на отдельном предприятии – задача непростая и специалисты по такой оценке, аудиторы – это одна из самых дорого оплачиваемых профессий в западном мире. Оценка экономической ситуации во всем мире – задача несравненно более сложная. Об этом свидетельствует неожиданность наступления нынешнего мирового финансового кризиса для правительств практически всех стран и для международных финансово экономических институтов, неуверенность их действий по преодолению его и противоречивость прогнозов и оценок ситуации. Сложность задачи связана с огромным количеством параметров, описывающих, точнее, которыми можно описывать состояние системы, даже в случае отдельного предприятия, не говоря о мировой экономике.
При современном уровне компьютеризации не проблема, конечно,собрать всю мыслимую статистику и представить ее в необозримом виде. Что зачастую и делается в качестве якобы серьезных научных исследований, но никак не помогает разобраться в том, что происходит, и тем более предсказать дальнейшее развитие событий. Успех зависит от правильного выбора главных параметров и адекватного описания связей между этими параметрами и остальными. Это – задача теории, достаточно общей и, естественно, правильной теории. Судя по тому, что мы наблюдаем в действительности в связи с нынешним кризисом: не предвидение, неуверенность, противоречивость оценок и т. д., такой признанной теории на сегодня нет.
Есть теории (кейнсианство, монетаризм и т. д.), применение которых в некоторых обстоятельствах приводит к успеху, а в других нет. Именно это стало поводом для меня попытаться самому построить такую теорию. Не претендую на то, что мне это удалось сделать уже в полном объеме, но считаю, что проделанного (и изложенного в предыдущих статьях на эту тему: “Современная олигархия”, “О цикличности кризисов и ситуации в мире”, “Экономика и мораль”, “Об эволюции кризисов и экономических моделях”, “Формула бескризисного развития экономики” и т. д.) достаточно, чтобы приступить к анализу современной экономической ситуации в мире.
Начну с того, что кратко резюмирую все, что сделано в упомянутых статьях. Было показано следующее.
1) Кризисы в экономике не есть нечто неизбежное, циклически повторяющееся независимо от нашей воли и действий. Существуют объективные факторы, способствующие неустойчивости процесса развития экономики и, в частности, возникновению кризисов, но при правильном понимании процесса в целом и этих факторов в частности, т. е. при наличии правильной (и достаточно общей) экономической теории мы способны избежать кризисов. Они есть результат наших ошибок в управлении экономикой, главная из которых – применение экономических моделей за пределами их применимости.
Эта ошибка обусловлена, прежде всего, тем, что экономическая действительность (в отличии, скажем, от физической) стремительно изменяется (причем, чем дальше, тем быстрее). И это приводит к тому, что модели перестают соответствовать ей. Кроме того, до сих пор не существовало метода установления границ применимости моделей (теорий). Я такой метод предложил на основе разработанного мной единого метода обоснования научных теорий, но он пока что не получил широкого распространения, в экономике в частности.
2) Эвол
www.kontinent.org
ждут ли россияне кризиса? / ФОМ
04 Февраля 2014
34% россиян считают, что в стране сейчас экономический кризис. 31% респондентов уверены, что существует угроза кризиса. Уже сейчас 28% респондентов сказали, что они или их близкие столкнулись в последнее время с экономическими трудностями: «не стало хватать денег на самое необходимое», «цены на продукты питания запредельные», «сокращение рабочих, уменьшение работы». Считают, что угрозы экономического кризиса сегодня нет, 17% наших сограждан.4 июля директор проекта ФОМа ФИНплейс Людмила Преснякова выступит на конгрессе с презентацией на тему управления инфляционными ожиданиями
Хорошей называют экономическую ситуацию в стране 7% участников опроса. Удовлетворительной считают ее 47% опрошенных, несколько чаще других – состоятельные. Оценивают положение дел в экономике как плохое 40% россиян, чаще остальных – бедные, москвичи и жители больших городов (не миллионников)
12% россиян сообщили, что за последний год материальное положение их семьи улучшилось, у 34% оно ухудшилось, 53% говорят, что изменений нет. Улучшений через год ждут 21% участников опроса, 20% (в Москве – 27%) прогнозируют ухудшение своего материального положения, 38% перемен тут не предвидят
17% респондентов (в столице – 22%) в последние месяцы случалось не находить продуктов, которые они покупали раньше; 79% – не случалось. По наблюдениям 78% жителей страны, в последние месяцы цены на еду выросли. Изменений в качестве продуктов 65% не видят, 24% говорят о его снижении, 4% – о повышении
47% россиян, сталкиваясь с ростом цен, выбирают стратегию экономии, несколько меньше в стране – 43% – тех, кто в такой ситуации ищет дополнительные заработки. С 2015 года доля приверженцев второй стратегии медленно, но растёт
fom.ru
Оценка экономической ситуации в стране и собственного бюджета
Характер жизнедеятельности человека зависит не только от собственных усилий, направленных на повышение собственного уровня благосостояния, но и от умения приспосабливаться к текущей экономической ситуации в стране. ИОМ «Анкетолог» провел опрос, посвященный оценке собственной экономической ситуации и в стране в целом. В опросе приняли участие 361 человек, из которых 71% женщин и 29% мужчин.
Оценка бюждета
Как показали результаты исследования, большая часть респондентов (24%) оценивает собственное материальное положение как дающее возможность приобрести еду и одежду, а 23% могут без труда приобрести лишь продукты питания, а уже одежду — с определенными затруднениями, 21% опрошенных семейный бюджет позволяет приобрести в дополнение к самому необходимому также и мелкую бытовую технику.
Укажите, пожалуйста, какая из перечисленных характеристик наиболее точно отображает материальное положение Вашей семьи?
Важно знать, какова оценка собственного бюждета не только в статистике, но и в динамике. Поэтому мы решили выяснить, как изменилось материальное положение семей наших респондентов за последние полгода. Результаты получились следующие. Для большей части респондентов материальное состояние семьи за данный период не изменилось или скорее ухудшилось (по 34%). В случае с неизменным материальным положением сложно сказать, можно ли отнести такое состояние к застою или же к стабильности. А вот тех, чье финансовое положение точно ухудшилось больше, чем тех, у кого оно стало лучше — 15% против 3%.
Скажите, пожалуйста, как изменилось материальное положение Вашей семьи за последние полгода?
Прогнозы по поводу собственного финансового положения тоже сложно назвать радужными: 1/3 опрошенных считает, что оно останется неизменным. При этом 28% респондентов считают, что оно скорее ухудшится, а четверть — скорее улучшится.
Как Вы считаете, как изменится материальное положение Вашей семьи в ближайшие полгода?
А что в стране?
Не секрет, что любой обыватель, не оперирующий сложными математическими показателями материального благостояния, способен оценить изменения в экономическом состоянии страны. Например, это можно сделать с помощью простого наблюдения, привлечения различных источников информации и анализа полученной картины. По мнению большинства наших респондентов, на данный момент современная Россия в своем экономическом развитии проходит этап значимого, ощутимого спада (30%). Также, 22% опрошенных охарактеризовали бы современную российскую экономику как «застойную»,»стагнирующую», а 19% — как слабо- и медленнорастущую.
Скажите, пожалуйста, как бы Вы охарактеризовали текущее экономическое состояние России?
По сравнению с предыдущими 6 месяцами, экономическое состояние России скорее ухудшилось, чем наоборот — считают большинство опрошенных (44%). «Ничего не изменилось» — такого мнения придерживается 23% респондентов, а 16% уверены в том, что стало только хуже.
По Вашему мнению, как изменилось экономическое состояние России за последние полгода?
Как Вы считаете, как изменится экономическое состяние России в ближайшие полгода?
Что купить и чем заняться?
Есть мнение, что каждый экономический период благоприятен для определенного рода деятельности и приобретения некоторых категорий товаров. На основе средних оценок респондентов удалось выявить, для покупки каких предметов обихода наступило подходящее время. Рейтинг выглядит следующим образом (максимальный балл — 4,0):
- Недвижимость (2,39),
- Земельные участки (2,38),
- Бытовая техника и электроника (2,2),
- Мебель и предметы интерьера (2,19),
- Автомобиль (1,95).
Вероятно, такое распределение связано со «сроком службы» перечисленных приобретений и «универсальностью» использования в любом временном периоде.
Что касается кредитного поведения россиян в контексте сложившейся ситуации, то 47% опрошенных точно не стали бы заемщиками банка при текущих экономических условиях. Однако 30% не исключают для себя такой возможности при определенных обстоятельствах, а 19% сомневаются в том, что решатся на такой шаг.
Скажите, пожалуйста, с какой вероятностью Вы стали бы брать кредит в банке с учетом текущей экономической ситуации в России?
Как показали результаты исследования, наиболее «затратными» статьями расходов у наших респондентов стали:
- Приобретение продуктов питания (3,08),
- Оплата коммунальных услуг (2,38),
- Кредиты и иные долговые обязательства (2,05),
- Медикаменты и медицинская помощь (1,78),
- Индивидуальный и семейный отдых (1,72).
Вероятно, на такое распределение повлияла частота оплат по данным пунктам. Так, например, если даже семья тратит относительно небольшую сумму на приобретение продуктов питания, но делает это ежедневно, то в целом данный пункт и выйдет наиболее «затратным».
Что мешает?
К сожалению, не всегда собственные усилия и желания — гарант улучшения жизненной ситуации, в том числе экономической. Есть ряд факторов, препятствующих улучшению материального положения. По мнению наших респондентов, главными помехами в достижении желаемого уровня материального благосостояния являются низкий уровень оплаты труда (67%), увеличение темпов инфляции (47%), нестабильная экономическая ситуация в стране (45%).
Укажите, пожалуйста, факторы, на Ваш взгляд, мешающие улучшению материального положения Вашей семьи:
А что поможет улучшить экономическое положение семьи? Опрошенные считают, что в первую очередь вспомогающей мерой могут послужить индексация заработной платы/ пособий (55%), продвижение по службе/повышение з/п (49%) и получение случайного заработка, выигрыша (40%).
Как Вы считаете, что могло бы поспособствовать улучшению материального положения Вашей семьи?
Также, мы решили поинтересоваться у респондентов, какие месяцы за последние полгода выдались наиболее удачными в материальном плане. Как оказалось, для большинства респондентов (36%) наиболее удачным месяцем стал декабрь 2016 года, для 18% — август 2016 года, для 10% — сентябрь 2016 года.
Скажите, пожалуйста, какой из предыдущих 6 месяцев был для Вас наиболее удачным в материальном плане?
При этом главными факторами, которые положительно повлияли на материальное положение респондентов стали дополнительный заработок (41%), реализация высокодоходных проектов, премии, бонусы на рабочем месте (18%), повышение з/п , индексация пособий (17%). Возможно, этот «высокодоходный» конец года связан с распространенной практикой выплаты «13 зарплаты» во многих компаниях, а также другими «новогодними» бонусами. Конец лета, и как следствие, период сбора урожая может влиять на получение дополнительных заработков от продажи продукции, а также экономии на приобретении продуктов питания.
Укажите, пожалуйста, благодаря каким факторам в перечисленные месяцы материальное положение Вашей семьи улучшилось?
iom.anketolog.ru
Экономическая ситуация в стране Текст научной статьи по специальности «Социология»
Дайджест социологической информации 195
ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СИТУАЦИЯ В СТРАНЕ
Опрос «ФОМнибус» проведён фондом «Общественное мнение» 19 — 20 ноября 2011 г. 100 населённых пунктов, 43 субъектов РФ, 1500 респондентов.
По Вашему мнению, в последнее время ситуация в стране меняется или не меняется? И если меняется, то как — улучшается или ухудшается?
Данные в % от всех опрошенных.
Улучшается 18
Ухудшается 28
Не меняется 41
Затрудняюсь ответить 13
У вас, Ваших знакомых и близких в последнее время возникали или не возникали проблемы, трудности из-за ухудшения экономической ситуации в стране? (Вопрос задавался тем, кто считает, что экономическая ситуация в стране в последнее время ухудшается, — 28% респондентов.)
Данные в % от всех опрошенных.
У меня возникали проблемы и трудности 7
У моих знакомых и/или близких возникали проблемы и трудности 4
И у меня, и у моих знакомых и/или близких возникали проблемы и трудности 11
Проблем и трудностей не возникало 3
Затрудняюсь ответить 3
Какие проблемы и трудности возникали у Вас (Ваших знакомых и близких) из-за ухудшения экономической ситуации в стране? (Открытый вопрос. Задавался тем, кто сказал, что у них, их знакомых и/или близких, возникали проблемы и трудности из-за ухудшения экономической ситуации в стране, -22% респондентов.)
Данные в % от всех опрошенных.
Низкие зарплаты, пенсии, несвоевременная их выплата 14
Рост цен, высокие цены 5
Рост безработицы 5
Сокращение производства, закрытие фирм, предприятий 1
Проблемы с образованием, здравоохранением Другое Затрудняюсь ответить, нет ответа 1 2 1
196 Социология власти. № 8. 2011
Скажите, пожалуйста, Вы встречали или не встречали в последнее время в СМИ сообщения об изменении экономической ситуации в стране, которые вызвали бы у Вас тревогу, беспокойство?
Данные в % от всех опрошенных.
Встречал(-а) 27
Не встречал(-а) 63
Затрудняюсь ответить 11
По Вашему мнению, есть ли сейчас в России экономический кризис? И если да, то, что сейчас происходит: кризис нарастает или идёт на спад?
Данные в % от всех опрошенных.
11 октября 20 дека- 13 июня 20 ноября
2009 бря 2009 2010 2011
Кризис нарастает 21 19 21 35
Кризис идёт на спад 24 28 31 17
Кризиса в России сейчас нет 8 8 23 20
Затрудняюсь ответить 46 45 25 28
© Подготовил Покида А. Н., 2011
cyberleninka.ru
Экономическая ситуация в стране — Подноготная цивилизаций
Представьте ситуацию, когда некий простой слесарь получает в наследство зАмок со всеми лакеями в уединенном местечке посреди тундры, продать который он не имеет ни малейшей возможности, а лакеев прогнать некуда. Поначалу он рад — какое богатство привалило! Потом он начинает медленно понимать, что управиться с замком нет никаких возможностей. Потом он находит выход: чтобы хоть как-то содержать здание и прислугу, он начинает продавать сначала ценности, потом мебель и другие элементы внутреннего убранства. Пока продается что-то ценное, у всех создается впечтление достатка и экономического подъема, но постепенно ценности начинают иссякать. Зарплата прислуге постепенно понижается и понижается, что вызывает роптание и недовольства последней. Кто смог, уже уехали, а остальным просто деваться некуда. От низкой зарплаты, всеобщего запустения и душевного обнищания они начинают приворовывать, лишь усугубляя финансовую ситуацию эксслесаря. Постепенно все начинают понимать, что это конец и начинается откровенный хаос.И вот уже некогда шикарный замок постепенно превращается в развалины, а все его жители — в дикарей.
Жуткая картина. Не правда ли?
А сейчас посмотрим на нашу действительность. ВВП СССР во времена застоя равнялся или даже чуть превышал ВВС США. Население тогда составляло почти 300 млн. человек. Производительность труда, правда, в СССР была где-то раза в 2 ниже, чем в Штатах. Хотя это вопрос методи расчета: если социальная сфера висит на предприятии, то в его штат входят соцработники, которые в итоге занижают производительность труда.
Сейчас население России примерно в 2 раза меньше, а производительность труда меньше, чем США в 4 раза даже без хитросплетений советской методики.
Советский Союз оставил нам в наследство «замок» в виде мощнейшей промышленности, развитой коммунальной системы и много чего другого. Чтобы создать все это добро и поддерживать в рабочем состоянии, нужна была огромная экономическая мощь — мощь, сравнимая с экономической мощью СССР. В современной России этой мощи нет. В результате, мы сейчас занимаемся распродажей ценностей и интерьера «замка»: продаем нефть, пользуемся еще советской инфраструктурой, не уделяя внимания ее модернизации. К чему это может привести — смотрите выше.
Давайте не будет вокруг да около, а конкретнее.
Итак, еще в СССР много нареканий было на устарелость производственного оборудования. Так вот многие ( а может и большинство) бывшие советские предприятия модернизацию за 20 лет так и не провели. В результате на токарном станке проще вытачить квадрат, чем круг (это факт!).
Коммунальная система: трубопроводы, электрооборудование, кровли домов, подвалы и пр., пр., пр. изношено примерно на 90%.
Большинство нефте- и газопроводов были построены еще в СССР и с тех пор не обновлялись.
Оборудование в НИИ было немного подновлено в последние лет 5, но в большой мере осталось еще с советских времен. Как в музей заходишь.
Список можно продолжать долго. Но резюме этого списка просто: страна изношена до предела, за которым пропасть.
Помнится, лет 10 назад впервые на Дальнем Востоке из-за срыва завоза в период летней навигации в каком-то городе были остановлены котельные и разморозило трубы в домах. Истерика была жуткая на всю страну: носились комиссии, посылали Шойгу туда, который со своими бойцами меняли трубы и паяльными лампами отогревали их дабы те не лопались от горячей воды.
В этом году уже несколько похожих инцидентов произошло и все прошло тихо, мирно, как обычное рядовое событие.
Саяно-Шушенская ГЭС. Да, там было много нарушений и т.д. и т.п., но главная проблема — все оборудование там уже старое и переработавшее свой срок, да еще и на запредельных нагрузках. А вы думаете на других ГЭС ситуация лучше? С чего бы?
Ладно ГЭС. Ну смоет несколько тысяч людей. В России это не впервой (прим. эти слова с грустным сарказмом). Но у нас есть еще и АЭС. Например, Белоярская и Нововоронежская разменяют скоро полтинник, а там и другие старожилы на подходе. Интересно, сколько они еще смогут протянуть? А ведь там агрессивные условия нейтронного облучения, в которых сталь рассыпается в труху.
Суть этого повествования в том, что Россия ослабла настолько, что не может даже содержать построенную нашими отцами и дедами инфраструктуру, не говоря уже о развитии. Это пока мы радуемся жизни и покупаем импортные автомобили. А должны бы покупать буржуйки и делать запасы угля. Когда вся эта десятки лет переизношенная инфраструктура начнет рушиться лавинообразно, времени на это не останется.
А сейчас вообще. Есть только два устойчивых динамических состояния — развитие и деградация. Застой долго существовать не может. При СССР было развитие до определенного момента. Сейчас мы перешли в устойчивое состояние падения. И пусть вас не обманывают экономические подъемы последних лет: это лишь локальные (временные) подъемы на фоне глобальной рецессии. Это ничто иное как видимое благополучие за счет распродажи интерьеров «замка».
Вот такая невеселая запись получилась.
zttt.livejournal.com
Экономическая ситуация в России — anfost
Ситуация в экономике РФ на данный момент выглядит весьма неопределенно, отовсюду слышно огромное количество мнений и предположений: пойдет ли экономика России на спад, будет стагнировать или войдет в рецессию, или же нас будут ожидать счастливые годы экономического подъема? На этот вопрос мы постараемся дать ответ основываясь на данных экономической статистики и аналитических данных от ведущих мировых агентств. Большинство экономических экспертов все же дают положительню оценку экономической ситуации в России, но положительная отнюдь не значит высоких темпов роста. По данным консенсус-прогноза FocusEconomics, большинство хедж-фондов и инвестиционных компаний оценивают рост российского ВВП в 0,2%, данные значения являются минимальными за последние 4 года. На самом деле все зависит от того, сможет ли российская экономика преодолеть данный тренд на спад, несмотря на ускорившуюся вследствие санкционных войн инфляции и снижающихся цен на нефть. Если же сохранить темпы роста ВВП и удержать инфляцию не удастся, то нас ждет постепенное снижение реальных доходов населения, падение предпринимательской активности и сокращение количества рабочих мест в экономике России. Подобный негативный сценарий развития экономической ситуации в России предполагают эксперты-аналитики инвестиционных компаний Bank of America Merrill Lynch и Morgan Stanley, по их мнению темпы роста ВВП России замедляться до 0 к концу года, или же и вовсе примут отрицательное значение, а в 2015 году ситуация может еще более усугубится. Основания для подобных выводов можно найти на примере базовых экономических данных.
Темпы роста ВВП России
Темпы роста ВВП в 2014 находятся на своих критических минимумах, и оставляю уже не 0,8%, как показано в данном, немного устаревшем, графике, а 0,3%, это показывает то что российские компании не развиваются, бизнес находится в оасной точке застоя. Данному застою есть несколько причин: 1) Высокие ставки по кредитам, банки вынужденны повышать ставки по кредитам, вследствие перекрытия притока к ним западного капитала, 2) Геополитические риски, на данный момент практически все опасаются риска стремительного ухудшения отношений между Россией и западом: существующие компании приостанавливают планы на развитие, и начинают думать о собственном выживании, люди также приостанавливают создание планируемых проектов, 3) Крупный бизнес страдает от вынужденного разрыва контрактов и совместной работы с партнерами в Европе и США (наглядный пример: Роснефть и Exxon Mobil), вследвие этого начинаются сокращения рабочего шатата, а также поступают запросы от гос компаний к государству в докапитализации. И так подведем промежуточный итог: малый и средний бизнес нуждается в кредитам по выгодным ставкам, банки эти кредиты дать не в состоянии, банки обращаются за поддержкой к государству, гос компнании теряют контракты и прибыль — обращаются за поддержкой к государству, люди теряют работу и обращаются за пособием к государству. Все это происходит в России на сегодняшний день. Итак, все взоры обращены на государство. Вопрос: где государству взять деньги?
Валютные резервы РФ
Потоки капитала в РФ
Индекс делового доверия РФ
Существует несколько способов для государства найти деньги:
- Валютные резервы. Самый простой, но исчерпаемый способ, просто взять то, что спрятано за пазухой на черный день. На графике мы видем, что расходование резервов уже ускорено, при чем очень резкими темпами, даже президент РФ заявляет, что резервов уже не хватит. И так, вариант с резервами хорош тем, что никого не затрагивает, но он способен лишь краткосрочно обеспечить государство необходимыми средствами, а при широких российских расходах… Огромное количество средств тратится на развитие новых территорий, на поддержку уже существующих дотационных регионов, на выполнение обещанных социальных программ, а обещано многое, нельзя допустить падения рейтинга.
- Деньги из реальной экономики. Когда промышленность и бизнес в стране развиваются, основываются новые предприятия, принимаются новые сотрудники, проводится большее количество банковских операций, проводится кредитование и размещение компаний на бирже, государство получает все большие налоги и соответвенно большую прибыль, которую можно тратить на социальные программы и развитие регионов. Но на данный момент, если мы посмотрим на индекс делового доверия, то увидим отрицательные значения, это говорит о том, что в экономике России предпринимательство, по мнению большинства, представляется опасным занятием и люди не готовы начинать новые проекты, инвесторы не готовы инвестировать средства, компании не готовы тратить средства на расширение бизнеса. Значит и новых доходов государству от экономики ждать не стоит.
- Внешиние заимствование. Можно пойти по пути Соединенных Штатов и подсесть на иглу гос долга, именно за это российское правительство и СМИ так упрекают США, при таком раскаладе на первый взгляд никто не страдает: есть деньги для выполнения всех социальных программ и развитие субъектов, но государство попадает в зависимость от внешних кредиторов, то, против чего направлен весь нынешний политический курс, да и не стоит забывать что кредитный рейтинг России не высок BBB-, с такими данными эти займы еще нужно найти.
- Повышение налогов для население. Наконец, самый непопулярный но действенный способ. Граждане конечно будут недовольны, но эффект будет, высвободить совбодные деньги для выполнения намечанного курса найдутся, но готовы ли наши власти поскупиться своим высоким рейтингом?
Вот базовый обзор экономиеской ситуации в России на 2014 год. Главное сейчас: сможет ли наше правительство выйти из такой напряженной ситуации сухим из воды и не потеряв рейтинг? Это мы узнаем лишь с течением времени.
anfost.ru
Как экономическая ситуация в стране влияет на выдачу кредитов
Процесс кредитования, являющийся удобным способом получения заемных средств для предприятий и населения, подвержен влиянию колебаний в экономике страны.
Нестабильность ситуации, экономические проблемы усложняют условия получения займов, рассмотрим это влияние подробнее.
Изменения в банковской кредитной политике
Состояние страновой экономики ощутимо влияет на изменение требований кредиторов к потенциальным заемщикам.
Смягчение условий по выдаче займов после кризисных 2008-2009 гг. привело к росту объемов кредитования и финансовой нагрузки на граждан-заемщиков. Многие клиенты, получив по несколько ссуд, не справлялись с их обслуживанием и производили погашение текущих долгов за счет новых кредитов. Усугубление ситуации привело к убыткам кредиторов за счет роста проблемных (своевременно непогашенных) долгов.
К 2014 году следствием кризисных проявлений в экономике и изменений в законодательстве страны стало ужесточение требований к претендентам на ссуды и соответственно снижение количества и объемов выдаваемых займов.
Действия банковских организаций выразились в:
- увеличении сроков для рассмотрения кредитных заявок в связи с осуществлением более тщательного анализа потенциального клиента;
- повышении активности сотрудничества с Бюро кредитных историй (БКИ) с целью выявления проблемных заемщиков;
- увеличении размеров процентных ставок по займам для новых заемщиков для компенсации затрат по их выдаче и минимизирования возможных убытков в случае невозврата выданных ресурсов;
- требовании дополнительных документов, подтверждающих занятость и платежеспособность;
- требовании предоставления поручителя (гаранта), особенно по крупным кредитам.
При повышении ставки рефинансирования, устанавливаемой Центральным Банком РФ, изменяется банковская политика в отношении походов к кредитованию, в том числе пересматривается размер процентных ставок. Ведь в случае превышения ключевой ставкой уровня кредитных ставок банк понесет убытки.
Рост цен, колебания в уровнях заработной платы по отраслям и иные инфляционные проявления вызывают удорожание потребительской корзины и, следовательно, пересмотр величины прожиточного минимума, что в свою очередь отражается на доступности банковских ссуд.
Важно! Кардинальные изменения в экономике не могут оставить неизменной систему банковского кредитования. Усиление требований при обращении за займом выглядит оправданным с позиции кредитора, стремящегося избежать убытков за счет минимизации подобными мерами потенциальных рисков невозврата средств.
Банкам невыгодно оформлять некачественные займы. Но замедление темпов роста экономики приводит к необходимости повышения объемов кредитования, так как привлеченные в производство ресурсы помогут стимулировать его развитие. Поэтому банки продолжат тщательно подходить к анализу потенциальных заемщиков, используя в числе прочего требования по страхованию.
Критерии, которым должны соответствовать заемщики
Продолжающееся с учетом требований ЦБ ужесточение критериев соответствия для заемщиков позволяет банкам не наращивать в кредитном портфеле долю проблемных займов, улучшая тем самым его качество.
Предпочтение при принятии решения о выдаче ссуды отдается клиентам с хорошим и стабильным уровнем официального дохода, а также положительной кредитной историей.
Кредиторы хотят быть уверены в своевременном возврате выданных средств, поэтому проверяют тщательно каждого клиента. Если прежде банки ограничивались справкой о доходах за шесть месяцев, то теперь запрашиваются данные не менее чем за 1 год. При этом занятость должна быть официальной.
Больше шансов получить ссуду у граждан, которые официально работают на крупном предприятии и более года, а не тем, кто работает в мелкой организации в течение нескольких недель.
Большое внимание уделяется кредитной истории, в ней не должно быть проблемных займов. На момент обращения за новым кредитом желательно не иметь непогашенных займов. Доступная сумма ссуды и ее срок рассчитываются с учетом всех расходов, включая по платежам по действующим кредитам. Все ежемесячные расходы клиента не должны превышать в среднем 40%-50% от всех официальных доходов.
Важно! Отказ в выдаче займа может быть связан с рейтингом организации-работодателя клиента, если последний несвоевременно производит выплату заработной платы сотрудникам. Указанное обстоятельство может отразиться на качестве платежной дисциплины заемщика.
Клиентам выгодно иметь репутацию добросовестного плательщика. Потому что особенно в нестабильные периоды банки больше склонны работать с надежными проверенными заемщиками. Для данного сегмента клиентов общие ужесточенные требования могут иметь некоторые послабления и даже льготные параметры (в индивидуальном порядке).
danilin-partners.ru